Mendefinisikan Ulang Transaksi dengan Menggunakan AI Percakapan untuk Pembayaran

Meskipun industri pembayaran telah berhasil mengimbangi tekanan yang semakin besar untuk mengadopsi digitalisasi, dalam hal mengadopsi teknologi terkini, industri ini masih berada pada tahap awal.

Setelah mencapai era di mana kita dapat melakukan pembayaran nirsentuh menggunakan teknologi NFC atau melalui pemindaian kode batang sederhana, hal terbaik masih akan terjadi ketika kita menempatkan industri ini di bawah mikroskop inovasi.

Dalam artikel ini, kami akan mengungkap salah satu inovasi yang menggunakan kemampuan kecerdasan buatan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan memperlancar perjalanan pembayaran bagi pedagang dan bank. Pembayaran percakapan.

Bayangkan situasi di mana Anda berinteraksi dengan penyedia layanan internet Anda melalui dukungan obrolan untuk menanyakan rincian tagihan, dan Anda mendapatkan opsi dalam obrolan untuk melakukan pembayaran tagihan. Bayangkan betapa nyamannya jika Anda tidak melalui perbankan atau aplikasi fintech lainnya untuk melakukan hal ini.

Sekarang, sementara kita sudah berada di rute imajiner, bayangkan meminta perangkat Alexa Anda memesan tiket film tanpa harus mengetikkan nomor otentikasi apa pun. Dunia fintech hanya memiliki sedikit aplikasi yang tertinggal dalam menjadikan situasi ini nyata dan menjadi arus utama dengan bantuan AI percakapan untuk pembayaran. Dan kami akan mempercepat perjalanannya dengan membahas konsep tersebut secara mendetail hari ini.

Suara dan Teks: Dua Blok Dasar

Dalam skenario digital saat ini, ada dua cara bagi pelanggan untuk berinteraksi dengan bisnis dengan lebih sedikit campur tangan manusia – teks dan suara. AI percakapan dalam industri pembayaran menargetkan kedua segmen dengan cara yang memperpendek siklus pembayaran dan membuat pengalaman pelanggan lebih lancar dan nyaman.

Industri ini bergerak ke arah mengeksplorasi dan mengadopsi kasus penggunaan AI percakapan dalam pembayaran dibandingkan mekanisme pembayaran tradisional karena platform ini bertindak lebih dari sekedar modul pembayaran. Itu dapat dibangun untuk menjadi penasihat keuangan (Baca studi kasus kami tentang membangun aplikasi manajemen anggaran yang didukung AI), mode untuk memeriksa saldo rekening, mendapatkan penawaran perbankan, dan banyak lagi.

Untuk memahami keseluruhan ekosistem aplikasi AI percakapan dalam pembayaran, penting untuk melihat kedua bentuk sistem pembayaran generasi baru secara terpisah.

Pembayaran Percakapan melalui Suara

Laporan Juniper memperkirakan bahwa domain perdagangan suara akan mencapai $80 miliar pada tahun 2023. Dan transaksi yang dilakukan melalui perangkat rumah pintar diperkirakan mencapai $164 miliar pada tahun 2025.

Cara kerja pembayaran suara sangat mirip dengan melakukan pembayaran melalui dompet atau sumber pembayaran digital lainnya. Satu-satunya perbedaan adalah pengguna akan meminta perangkat mereka untuk melakukan pembayaran melalui aplikasi yang dibuat dengan suara, dan perjalanan selanjutnya akan dimulai melalui penggunaan AI percakapan dalam pembayaran –

• Pengguna akan disambut dengan layar aplikasi yang meminta konfirmasi transaksi, yang harus mereka otorisasi melalui pemindaian sidik jari atau kata sandi. Setelah itu, pembayaran akan dilakukan
• Sebaliknya, penerima akan mendapatkan pesan konfirmasi melalui teks, email, atau notifikasi dalam aplikasi mengenai jumlah yang telah mereka terima.

Fungsionalitas pembayaran suara secara langsung memperluas revolusi asisten suara yang dimulai oleh Siri, Google, dan Alexa. Setelah menanyakan pertanyaan pada perangkat tentang cuaca, membuat reservasi, dan memutar lagu, basis pengguna yang didukung suara perlahan-lahan bergerak menuju kemampuan untuk melakukan transaksi saat bepergian.

Meskipun beberapa bank dan fintech telah menjajaki manfaat AI percakapan dalam pembayaran, baru sekarang mereka akhirnya mulai mengadopsi suara virtual mereka. Misalnya,

• KAI, platform AI percakapan Kasisto, digunakan oleh Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo, dan lainnya.
• Barclays, Royal Bank of Canada, dan Santander pada tahun 2017 memperkenalkan pembayaran pengenalan suara melalui Siri.
• Ally Bank telah berbicara dengan pelanggannya melalui Ally AssistSM, sambil terus meningkatkan platform untuk mengidentifikasi ucapan dan menawarkan jawaban yang akurat.

Tantangan untuk penerapan yang lancar

Di tengah janji adopsi di bidang-bidang seperti pembayaran eCommerce, transfer peer-to-peer, dan pembayaran utilitas, fakta bahwa contoh-contoh AI percakapan dalam pembayaran berbasis suara ini belum menjadi arus utama yang menimbulkan pertanyaan tentang kemampuan sebenarnya.

Di Appinventiv, kami telah melakukan beberapa observasi tentang kemungkinan alasan di balik kejadian ini untuk menjalankan uji hipotesis dan mendapatkan solusi di seluruh industri. Inilah yang kami temukan.

Masalah keamanan – Salah satu alasan terbesar di balik rendahnya adopsi kecerdasan buatan berbasis suara dalam pembayaran digital adalah kurangnya keamanan. Karena pengguna meminta aplikasi untuk melakukan pembayaran alih-alih melalui rute biasa yaitu memasukkan data biometrik dua kali dan kemudian menambahkan OTP, terdapat risiko penipuan pembayaran dengan kecerdasan buatan.

Kurangnya pengenalan aksen – Faktor lain yang membuat dampak percakapan AI terhadap pembayaran tidak terlihat adalah kurangnya pemahaman tentang aksen dan teknik suara. AI masih berkembang untuk memahami perbedaan konteks dalam teknik berbicara seperti suara pelan atau suara serak.

Integrasi IoT – Kasus penggunaan umum perangkat bertenaga suara terletak pada akses multi-platform. Pengguna berinteraksi dengan banyak perangkat – ponsel, perangkat wearable, dan perangkat rumah pintar – untuk melakukan transaksi. Menambahkan integrasi ini sambil memastikan keamanan anti pelanggaran menjadi sebuah tantangan.

AI Percakapan berbasis teks untuk Pembayaran

Sebelum kita melihat detail kecerdasan buatan berbasis teks dalam pembayaran, penting untuk melihat konsep serupa (dan sering kali disalahartikan dengan) yang sudah umum – chatbots tradisional.

Chatbot tradisional dibuat berdasarkan aturan dengan pemahaman terbatas tentang percakapan dan serangkaian respons yang dipilih. Sebagai perbandingan, AI percakapan dalam industri pembayaran menggunakan pembelajaran mesin tingkat lanjut, pemrosesan bahasa alami, dan pemahaman kontekstual untuk menawarkan interaksi yang lebih personal dan mirip manusia.

Jadi, meskipun manfaat chatbot terletak pada waktu respons yang cepat, kesederhanaan, dan upaya pengembangan yang lebih sedikit, pembayaran percakapan meningkatkan pengalaman pelanggan dengan menjawab pertanyaan kompleks, memberikan skalabilitas, pembelajaran berkelanjutan, dan integrasi yang mudah dengan sistem lain.

Dalam banyak hal, mereka hadir untuk memecahkan masalah pengalaman pelanggan yang dibangun di atas chatbot lama yang berjalan pada data yang tidak terlatih dan tidak terstruktur.

Inilah Cara Penggunaan AI Percakapan dalam Pembayaran

Dukungan proaktif: Menggunakan kecerdasan buatan dalam pembayaran membantu mengantisipasi kebutuhan dengan lebih cepat dan lebih baik. Mereka memberikan rekomendasi dan solusi khusus secara real-time berdasarkan penelusuran, riwayat pembelian, dan preferensi pengguna Anda, sehingga menghasilkan loyalitas dan kepuasan yang lebih tinggi.

Peluang penjualan: Bayangkan sebuah chatbot eCommerce tempat Anda meminta saran untuk menghadiahkan sesuatu kepada anak berusia 3 tahun, dan chatbot tersebut tidak hanya memberi Anda banyak saran produk dan menanyakan tentang preferensi, aktivitas, dll. Juga, sambil membagikan link pembayaran di chatbot untuk Anda melakukan pembayaran. Semua ini menjadi mungkin dengan penggunaan AI percakapan untuk pembayaran.

Manajemen akun: Penggunaan AI percakapan dalam pembayaran juga dapat dilihat dalam interaksinya yang disesuaikan. Misalnya, jika pengguna secara tidak sengaja mengirim uang ke rekening yang salah, platform pembayaran percakapan dapat membantu mereka memperbaiki masalah tersebut dengan interaksi yang lebih manusiawi.

Deteksi penipuan: AI percakapan untuk pembayaran menggunakan autentikasi multifaktor dan pemantauan real-time untuk mendeteksi potensi aktivitas penipuan. Dengan dimasukkannya NLP dan Machine Learning, teknologi ini dapat dengan mudah menandai ketika pengguna mengobrol dengan pola yang berbeda dari riwayat obrolan dan melaporkan/memblokir aktivitas transaksi yang tidak biasa dari profil pengguna.

Untuk informasi lebih lanjut, baca artikel mendalam kami tentang Pembelajaran Mesin di Bidang Keuangan: Memanfaatkan Teknologi untuk Deteksi Penipuan Keuangan

Tantangan untuk penerapan yang lancar

Kini, meskipun platform ini menjanjikan serangkaian manfaat yang benar-benar merevolusi, terutama di bidang pengalaman pelanggan, dampak AI percakapan pada pembayaran harus menghadapi beberapa hambatan sebelum dapat diadopsi secara massal.

• Ketergantungan pada data perusahaan – Untuk menawarkan solusi serupa manusia dan penawaran cross-sell, alat yang menggunakan kecerdasan buatan dalam pembayaran harus memanfaatkan data sensitif perusahaan sebagai bagian dari upaya pembelajaran berkelanjutan. Hal ini, jika tidak diawasi, dapat menjadi masalah yang sangat serius bagi industri fintech, yang menyimpan jutaan data pelanggan dan pola pembelian.
• Masalah kepatuhan – Pertanyaan seperti bagaimana tepatnya data pengguna dilacak, di mana data tersebut disimpan, informasi persis apa yang dapat diakses oleh alat pembayaran percakapan, dll., dapat menimbulkan beberapa masalah serius di bidang kepatuhan dan peraturan, sehingga dapat menyebabkan kerugian. dalam adopsi penuh kecerdasan buatan dalam pembayaran digital.

Bagaimana Pendekatan Kita terhadap Pengembangan Aplikasi AI Percakapan dalam Pembayaran?

Peran AI percakapan untuk pembayaran kini menjadi hal yang harus dimiliki. Dengan teknologi seperti Machine Learning yang membantu menciptakan kecerdasan buatan yang lebih intensif data dalam pembayaran dan Natural Language Processing yang memberi mereka kemampuan untuk berempati dengan pengguna Anda, masa depan AI percakapan dalam pembayaran sangat menjanjikan. Namun, janji ini disertai dengan beberapa tantangan yang harus diatasi oleh industri ini dengan bermitra dengan perusahaan yang sangat memahami pengembangan perangkat lunak AI untuk pembayaran.

Jika Anda menghubungi kami di Appinventiv untuk membangun platform AI percakapan untuk pembayaran, berikut cara kami mengelola proyek tersebut.

Pertama, kami akan mengumpulkan pemahaman tentang tujuan akhir Anda dan hubungan antara tujuan Anda dan kebutuhan pasar pengguna Anda. Setelah itu, kita akan membuat peta jalan proyek. Selanjutnya, tim pengembang AI kami akan berupaya membuat bukti konsep berdasarkan data yang akan menjadi dasar model Anda dan infrastruktur pembayaran percakapan. Terakhir, kami akan menguji alat ini di pasar tertutup dengan pengguna sebenarnya untuk memahami kemanjuran platform. Kami kemudian akan menerapkannya di infrastruktur Anda saat ini atau perangkat lunak aplikasi baru Anda.

Meskipun hal ini masih dalam tahap pengembangan, dari sisi bisnis, kami akan memberi Anda saran mengenai fitur yang harus Anda tambahkan, cara melakukan pendekatan kepatuhan, memastikan keamanan data pelanggan, dan banyak lagi.

Berikut adalah beberapa fitur yang kami sarankan agar klien kami tambahkan saat mereka ingin membangun kasus penggunaan AI percakapan dalam pembayaran.

• AI Generatif dalam pembayaran: Inti dari pembayaran percakapan terletak pada empati dan pemahaman mendalam tentang kebutuhan pengguna Anda. Hal ini dapat dicapai secara sempurna dengan mengintegrasikan teknologi pembelajaran berkelanjutan yang dirancang untuk merespons seperti manusia, sesuatu yang kami janjikan pada layanan pengembangan AI generatif kami.
• Melampaui pembayaran: Meskipun tujuan akhir bisnis apa pun adalah memperoleh pendapatan, kami menyarankan Anda membangun sistem yang menciptakan hubungan dengan memahami pola dan permasalahan pengguna. Hanya ketika Anda mencapai tahap di mana Anda berempati dengan pengguna, platform Anda akan berubah menjadi platform konsultasi yang dapat digunakan, dan bisnis Anda akan menjadi contoh terbaik AI percakapan dalam pembayaran.
• Pertimbangkan IoT: Pembayaran digital terjadi di berbagai perangkat – tempat parkir, pompa bensin, ponsel wearable, smart TV, dll. Agar Anda benar-benar dapat merasakan manfaat AI percakapan dalam pembayaran, penting untuk menjadikan platform Anda cukup terukur untuk terhubung antar perangkat ini dengan mulus.

Ini hanyalah beberapa saran tingkat puncak – sekilas tentang apa yang dapat Anda harapkan dari perusahaan pengembangan AI kami terkait brainstorming. Saat Anda bermitra dengan kami untuk membangun AI percakapan untuk platform pembayaran, Anda dapat yakin bahwa Anda akan mendapatkan ide menyeluruh dan dukungan pengembangan untuk menjamin tempat Anda dalam daftar pengganggu.

Hubungi kami hari ini untuk menjelajahi kemungkinannya.

FAQ

T. Apa yang dimaksud dengan AI percakapan untuk pembayaran?

A. AI Percakapan dalam pembayaran mendefinisikan teknologi yang dapat melakukan interaksi seperti manusia dengan pengguna perangkat lunak saat mereka berpindah dari browser ke pembeli. Contoh dari hal ini dapat dilihat pada chatbot eCommerce yang menyarankan ide hadiah kepada pembeli untuk seorang anak berdasarkan preferensi anak tersebut, sehingga chatbot tersebut mengirimi mereka tautan pembayaran untuk melakukan pembelian dari dalam jendela obrolan.

T. Bagaimana cara kerja AI Percakapan untuk Pembayaran?

A. Platform pembayaran percakapan memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran dengan lancar menggunakan alat percakapan yang didukung AI melalui chatbot, Intelligent Virtual Assistants/Agents (IVAs), dan voicebots. Caranya adalah dengan integrasi teknologi canggih seperti NLP dan Machine Learning.

T. Apa manfaat menggunakan AI percakapan untuk pembayaran?

A. Beberapa manfaat yang menentukan peran AI percakapan dalam pembayaran meliputi – peningkatan kepuasan pelanggan, peluang cross-sell dan up-sell yang lebih baik, deteksi penipuan instan, pemahaman yang lebih mendalam tentang pelanggan, dan otomatisasi tugas di pihak karyawan.

T. Di manakah kita dapat melihat penggunaan AI percakapan dalam pembayaran?

A. Kasus penggunaan AI percakapan dalam pembayaran dapat dilihat di setiap industri – platform pembayaran P2P, eCommerce, Media dan hiburan, platform eLearning, dan banyak lagi. Setiap sektor dapat menggunakan kemampuan teknologi untuk membangun hubungan yang solid dengan pelanggannya dan mengubah mereka menjadi basis pengguna setia yang bersedia membayar untuk pengalaman tersebut.