13 Perusahaan Pemroses Kartu Kredit Teratas untuk Bisnis Baru
Diterbitkan: 2022-05-04Untuk bisnis apa pun, pemroses kartu kredit adalah komponen penting. Di ranah e-niaga, ini menjadi lebih penting karena Anda tidak menerima pembayaran secara langsung. Karena ada begitu banyak perusahaan pemrosesan kartu kredit yang berbeda untuk dipilih, menemukan yang paling sesuai untuk bisnis Anda bisa sangat banyak.
Dalam posting blog ini, kita akan melihat apa yang harus Anda pertimbangkan ketika memilih antara perusahaan prosesor kartu kredit dan 13 pilihan teratas.
Apa itu Pemroses Kartu Kredit?
Pemroses kartu kredit adalah pihak ketiga antara bisnis Anda dan perusahaan kartu kredit pelanggan Anda. Anda mungkin juga mendengarnya disebut sebagai pemroses pembayaran (jangan dikelirukan dengan gateway pembayaran). Anda tidak dapat menerima pembayaran kartu kredit tanpa satu.
Prosesor menganalisis dan mengirimkan data transaksi, kemudian mengirimkan informasi yang relevan ke bank penerbit, dan mengizinkan transfer dana antara pembeli dan penjual.
Setiap perusahaan akan memiliki struktur harga sendiri, jadi apa yang mungkin menjadi pilihan termurah untuk satu bisnis mungkin lebih mahal untuk yang lain. Opsi yang paling terjangkau bergantung pada volume penjualan, industri, dan ukuran tipikal transaksi Anda.
Apa yang Harus Dipertimbangkan Saat Memilih
Tidak ada dua perusahaan yang sama, dan seiring berkembangnya bisnis Anda, Anda mungkin perlu berganti penyedia. Saat Anda membuat pilihan, pertimbangkan:
Biaya Bulanan
Beberapa perusahaan akan mengenakan tarif bulanan tetap hanya untuk mengakses layanan mereka. Jika Anda memiliki biaya bulanan yang tinggi selain biaya pemrosesan pembayaran, biaya ini dapat bertambah dengan cepat.
Biaya transaksi
Setiap prosesor akan mengenakan biaya untuk setiap transaksi yang Anda proses. Biaya ini biasanya didasarkan pada jumlah transaksi. Anda akan membayar persentase dari transaksi ditambah sedikit biaya untuk setiap transaksi yang diproses. Banyak perusahaan menawarkan pengurangan biaya transaksi setelah Anda mencapai volume pembayaran online tertentu setiap bulan.
Nilai tukar plus dapat berfluktuasi tetapi menawarkan harga yang seimbang dan adil. Biaya pertukaran berbeda dari satu kartu ke kartu berikutnya. Semakin premium kartunya, semakin tinggi tingkat pertukarannya. Pemroses kartu kredit membebankan markup kecil untuk menutupi biaya pertukaran.
Volume Per Bulan
Volume penjualan kartu kredit bulanan Anda dapat sangat mempengaruhi harga Anda. Beberapa penyedia dimaksudkan untuk pedagang bervolume tinggi, sementara yang lain efisien untuk bisnis e-niaga yang baru memulai. Jenis bisnis Anda juga dapat memengaruhi risiko dan volume pemrosesan kartu kredit Anda, sehingga membatasi pilihan Anda.
Fitur POS
Fitur point-of-sale (POS) tidak selalu begitu penting untuk bisnis e-niaga, tetapi untuk lokasi toko fisik dengan toko online, fitur tersebut sangat penting untuk menerima kartu kredit. Tidak semua pemroses pembayaran menerima semua jenis kartu kredit, jadi itu hal lain yang perlu dipikirkan.
Jika Anda memerlukan sistem POS untuk memproses transaksi langsung, pastikan sistem POS menawarkan semua yang Anda cari. Apakah Anda ingin dapat menerima metode pembayaran lain seperti dompet digital seperti Apple Pay, Google Pay, atau Amazon Pay? Apakah Anda ingin dapat menerima kartu hadiah atau melacak inventaris antara toko fisik dan situs web e-niaga Anda? Ini semua adalah hal yang perlu dipikirkan ketika mengevaluasi pilihan Anda.
Kontrak
Kontrak tidak selalu buruk, tetapi mungkin membatasi. Jika bisnis Anda berada dalam periode pertumbuhan di mana keadaan sering berubah, mengunci diri Anda ke dalam kontrak dapat berarti membayar lebih dari yang Anda perlukan untuk memproses pembayaran. Ini juga dapat berarti biaya terminasi dini jika Anda memutuskan untuk memutuskannya untuk beralih ke penyedia lain.
Layanan Perlindungan Penipuan
Penipuan kartu kredit merupakan masalah utama bagi pengecer dan benar-benar dapat mengurangi keuntungan Anda dan status Anda sebagai bisnis yang dapat dipercaya. Perhatikan baik-baik layanan perlindungan penipuan yang ditawarkan perusahaan – Anda menginginkan prosesor yang akan menandai dan menolak transaksi berisiko. Pastikan mereka sesuai dengan PCI, memastikan data tetap terenkripsi selama transaksi dan penyimpanan.
1. Persegi
Square adalah salah satu opsi paling populer karena menawarkan perangkat lunak POS gratis, toko online gratis, dan pembaca kartu seluler gratis di samping harga tetap. Ini adalah salah satu opsi pemrosesan kartu kredit paling terjangkau di pasaran saat ini untuk bisnis kecil. Perangkat lunak POS gratis memungkinkan Anda menerima pembayaran langsung jika perlu. Paket ritel dan restoran tersedia untuk perusahaan yang membutuhkan fitur tambahan.
Transaksi e-niaga berharga 2,9% + 30 sen.
kelebihan
- Perangkat lunak POS gratis dan pembaca seluler
- Tidak ada biaya berlangganan bulanan
- Tidak ada biaya kepatuhan PCI
- Tidak ada biaya penyiapan/aktivasi, tidak ada pengembalian uang atau biaya tolak bayar, dan tidak ada biaya terminasi dini
Kontra
- Dukungan pelanggan 24/7 hanya tersedia untuk paket POS berbayar
- Beberapa bisnis mungkin menemukan penetapan harga lebih mahal daripada model penetapan harga interchange-plus.
- Tidak cocok untuk pedagang berisiko tinggi
2. Garis
Alternatif Square yang populer, harga flat-rate Stripe menarik bagi banyak pemilik usaha kecil. Anda dapat menemukan penyedia layanan pembayaran dengan biaya lebih rendah. Namun, karena tidak memiliki banyak biaya lain, menawarkan fleksibilitas, dan berbagai alat pembayaran lainnya, sulit bagi banyak usaha kecil untuk menemukan sesuatu yang lebih baik. Stripe mencakup serangkaian fitur, termasuk faktur, penagihan, dan pengumpulan pajak.
Biaya transaksi e-niaga 2,9% + 30 sen per transaksi. Transaksi internasional dikenakan biaya tambahan 1% ditambah 1% lainnya untuk konversi mata uang, jika diperlukan.
kelebihan
- Tidak ada biaya pengaturan
- Tidak ada biaya berlangganan bulanan
- Terima pembayaran dalam lebih dari 135 mata uang
- Dukungan telepon, obrolan, dan email 24/7
- Lebih dari 450 ekstensi dan platform tersedia untuk integrasi
Kontra
- Tidak akan bekerja dengan baik untuk bisnis berisiko tinggi
3. Helmi
Helcim adalah pilihan yang sangat baik untuk usaha kecil yang membutuhkan tarif rendah dan tidak menginginkan biaya berlangganan. Pertukaran ditambah struktur biaya memastikan pilihan hemat biaya, terutama untuk perusahaan dengan volume penjualan yang tinggi. Situs web dengan jelas menampilkan informasi harga dengan diskon volume. Ini diterapkan secara otomatis saat volume pembayaran yang Anda proses meningkat.
Anda mendapatkan tarif yang disesuaikan berdasarkan volume transaksi kartu kredit Anda. Tarif rata-rata untuk transaksi online adalah 2,38% ditambah 25 sen per transaksi.
kelebihan
- Tidak ada biaya berlangganan bulanan
- Tidak ada biaya pengaturan
- Tidak ada biaya pembatalan atau kontrak
- Tidak ada biaya kepatuhan PCI.
- Termasuk manajemen pelanggan dan alat manajemen inventaris
- Daftar mudah dengan persetujuan online
Kontra
- Belum tentu pilihan terbaik jika Anda memproses pembayaran kartu kredit kurang dari $25.000 setiap bulan
- Tidak akan bekerja dengan baik untuk pedagang berisiko tinggi – pedagang yang berisiko lebih tinggi untuk tolak bayar atau penipuan
- Tidak menawarkan dukungan 24/7
- Hanya satu rencana untuk dipilih
- Hanya satu jenis perangkat keras untuk bisnis fisik
4. PayPal
Salah satu pemroses pembayaran yang paling dikenal dan mudah digunakan, PayPal paling cocok untuk usaha kecil dengan volume transaksi rendah. Gunakan untuk menerima semua kartu kredit utama (Visa, Mastercard, Discover, dan American Express) dan pembayaran kartu debit melalui aplikasi PayPal Here. Anda bisa mendapatkan pembaca kartu gratis untuk perangkat seluler untuk transaksi di dalam toko atau membayar $79,99 untuk pembaca kartu yang lebih canggih yang memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran tanpa kontak (ketuk untuk membayar).
Ini terintegrasi dengan beberapa sistem POS, Kontak Konstan, Shopify, dan QuickBooks.
kelebihan
- Pengaturan akun gratis dan mudah
- Tidak ada kontrak atau biaya bulanan
- Pelanggan di dalam toko dapat menggunakan opsi pembayaran dompet seluler
Kontra
- Tidak ideal untuk volume transaksi yang tinggi
- Dapat dikenakan penangguhan jika akun Anda diduga terkait dengan aktivitas penipuan
- Tidak ada dukungan telepon 24/7
5. Stax
Sebelumnya dikenal sebagai Fattmerchant, perusahaan pemrosesan kartu kredit ini Menggunakan model penetapan harga keanggotaan di samping biaya transaksi tarif tetap. Struktur penetapan harga ini paling cocok untuk bisnis volume tinggi yang sebaliknya akan membayar lebih dari $99 per bulan dalam persentase markup dan biaya yang terkait dengan struktur penetapan harga pertukaran yang digunakan banyak pesaing.
Harga mulai dari $99 per bulan dengan biaya pertukaran + 15 sen untuk bisnis yang memproses hingga $500.000 per tahun.
kelebihan
- Tidak ada kontrak
- dukungan 24/7
- Tersedia pengaya, seperti pendanaan di hari yang sama dan merek khusus
Kontra
- Bukan opsi pemrosesan kartu kredit terbaik untuk bisnis bervolume rendah
6. Semanggi
Clover menawarkan layanan pemrosesan kartu kredit berdasarkan langganan, dengan biaya mulai dari $9,95 hingga $69,95, tergantung pada paket Anda. Ini ideal untuk usaha kecil dengan kurang dari $50.000 dalam transaksi kartu kredit tahunan.
kelebihan
- Biaya pemrosesan kartu kredit yang kompetitif
- Tidak ada biaya terminasi dini atau biaya pembatalan
- Dukungan pelanggan 24/7 tersedia
Kontra
- Batas harian untuk transfer instan
- POS hanya bekerja dengan Clover, tidak ada penyedia akun pedagang lain
- Biaya bulanan adalah per perangkat
7. Cloud Pembayaran
PaymentCloud adalah salah satu prosesor kartu kredit terbaik untuk industri berisiko tinggi. Mereka telah berbisnis sejak 2015 dan menawarkan integrasi API dengan banyak platform e-niaga, termasuk WooCommerce dan Wix.
kelebihan
- Manajer akun khusus
- Pengaturan yang mudah
- Persetujuan aplikasi cepat
- Pendanaan hari kerja berikutnya
Kontra
- Informasi harga tidak ditampilkan di situs web
- Harga bervariasi berdasarkan risiko
- Mungkin dikenakan biaya terminasi dini
8. Pengolahan Nasional
National Processing adalah penyedia layanan merchant dengan struktur biaya interchange plus. Jika pembayaran proses bisnis Anda setidaknya $10.000 per bulan dan Pemrosesan Nasional tidak dapat mengalahkan tarif saat ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah uang tunai.
Pemrosesan Nasional menawarkan paket untuk restoran, ritel, bisnis berbasis langganan, dan bisnis online. Paket e-niaga dikenai biaya 9 95 per bulan dengan pertukaran Plus hingga 9% dan 15 sen per transaksi. Tarif pemrosesan kartu kredit dapat bervariasi.
Paket berlangganan dikenakan biaya $59 per bulan dengan tarif pertukaran + 9 sen per transaksi. Tarif dapat bervariasi. Paket berlangganan plus ditagih sebesar $ 199 per bulan dengan tarif pertukaran Plus dan 5 sen per transaksi. Tarif dapat bervariasi.
kelebihan
- Tidak ada minimum bulanan
- Opsi untuk pedagang berisiko tinggi
- Tidak ada kontrak atau biaya pemutusan hubungan kerja.
- Semua paket termasuk pemrograman ulang gratis dari perangkat keras yang ada dan pembaca kartu kredit seluler untuk pembayaran seluler.
- dukungan 24/7
Kontra
- Tidak mudah menemukan biaya lain, seperti biaya kepatuhan PCI
9. Depot Pembayaran
Depot Pembayaran adalah penyedia akun pedagang lain yang beroperasi dengan struktur harga pertukaran Plus. Ini berbeda dari yang lain dalam daftar ini karena biaya transaksi didasarkan pada paket Anda daripada terminal yang Anda gunakan. Penawaran Depot Pembayaran dan uji coba 90 hari, jadi jika Anda membatalkan akun Anda sebelum akhir 90 hari, Anda akan menerima pengembalian uang dari biaya keanggotaan tahunan Anda.
Semua paket termasuk pemrograman gratis untuk peralatan apa pun yang mungkin Anda miliki dan terminal virtual gratis yang memungkinkan Anda memasukkan nomor kartu kredit saat kartu tidak ada.
Harga berkisar dari 79 hingga $ 199 per bulan. Biaya transaksi dengan tarif interchange-plus dan berkisar antara 7 hingga 15 sen per transaksi, tergantung pada paket Anda.
kelebihan
- Pemrograman ulang gratis dari terminal Anda yang ada, jika Anda memilikinya
- Uji coba 90 hari
- Terminal virtual gratis
- Tidak ada biaya pembatalan
- dukungan 24/7
Kontra
- Dua paket terbawah memiliki batas pemrosesan maksimum
- Tidak akan bekerja untuk pedagang berisiko tinggi
10. Data Payline
Data Payline menyediakan akun pedagang dengan harga interchange-plus. Ada dua rencana untuk dipilih, satu dirancang untuk bisnis fisik dan yang lainnya untuk pedagang e-niaga. Ini adalah pilihan untuk pedagang berisiko tinggi, seperti olahraga fantasi, tembakau, atau niche game online.
Paket data payline berharga $20/bulan ditambah 0,4% dan 20 sen per transaksi. Anda harus memiliki biaya pemrosesan minimum bulanan sebesar $25.
kelebihan
- Gratis bulan pertama
- Tidak ada kontrak jangka panjang atau biaya pembatalan
- Tidak ada biaya kepatuhan PCI
Kontra
- Persyaratan minimum bulanan
- Tidak ada dukungan telepon 24/7
11. MerchantOne
MerchantOne menawarkan biaya bulanan terendah di antara industri pemrosesan kartu kredit yang beroperasi dengan model berlangganan. Hanya dengan $6,95 per bulan, Anda dapat mengharapkan biaya pemrosesan yang berkisar dari 0,29% hingga 1,99%.
Pedagang e-niaga mendapatkan akses ke terminal virtual dan dapat menggunakannya untuk menerima pembayaran kredit atau ACH. Anda juga dapat mengakses 175+ integrasi kartu belanja, tombol beli sekarang, menyimpan informasi kartu kredit untuk pelanggan, dan memiliki opsi untuk menambahkan dukungan kartu hadiah.
kelebihan
- Manajer akun khusus
- Biaya bulanan rendah
- Banyak pilihan perangkat keras untuk toko batu bata dan mortir juga
Kontra
- Beberapa biaya tidak diungkapkan secara online
- Perlu menelepon untuk penawaran dan harga
- Tidak ada materi bantuan online
12. Paysafe
Paysafe adalah perusahaan induk dari Neteller dan Skrill, dua perusahaan yang dikenal dengan transfer uang elektronik. Kepatuhan PCI disertakan tanpa biaya.
kelebihan
- Mendukung pembayaran e-cash
- Kirim faktur dan lakukan pembayaran berulang
Kontra
- Informasi harga tidak diungkapkan di situs web.
13. Layanan Merchant Unggulan
Layanan Merchant Flagship adalah solusi pemrosesan kartu kredit yang menawarkan perjanjian bulanan tanpa biaya pembatalan. Perangkat keras tersedia bagi mereka yang menjual secara langsung melalui Verifone dan Clover. Peralatan gratis tersedia jika Anda menandatangani kontrak tiga tahun, tetapi banyak pemilik bisnis ingin menghindari kontrak jangka panjang, terutama di awal.
kelebihan
- Tidak ada kontrak jangka panjang
- Dapat memilih antara harga interchange-plus dan biaya berjenjang per tarif transaksi
- Manajer akun khusus
Kontra
- Membebankan biaya kepatuhan PCI – banyak prosesor menyertakan ini
- Harga tidak tersedia di situs web resmi
- Layanan pelanggan hanya tersedia selama jam kerja di Birmingham, Alabama
FAQ
Mulai Mengambil Kartu Kredit Hari Ini
Jika Anda ingin memulai bisnis e-niaga, Anda harus dapat menerima pembayaran online. Kami berharap informasi tentang perusahaan pemrosesan kartu kredit ini membantu Anda memilih mitra yang Anda inginkan untuk mendukung usaha Anda.