12 Pilihan Asuransi Bisnis E-niaga Terbaik & Cara Memilih

Baik Anda baru memulai dengan toko online atau telah menjalankan bisnis selama bertahun-tahun, memiliki asuransi yang tepat sangat penting untuk melindungi perusahaan Anda. Tetapi dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, mungkin sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai.

Panduan ini akan membantu Anda memahami dasar-dasar asuransi bisnis e-niaga dan apa yang perlu Anda lakukan untuk memulai.

Apa itu Asuransi Bisnis E-niaga?

Asuransi bisnis melindungi Anda secara hukum dan finansial jika sesuatu tidak berjalan sesuai rencana. Mengasuransikan bisnis Anda mengurangi risiko dan melindungi karyawan dan inventaris terhadap berbagai skenario terburuk, termasuk masalah rantai pasokan dan cedera terkait pekerjaan. Membeli asuransi harus menjadi bagian dari rencana bisnis Anda.

Sementara asuransi membantu manajemen risiko, polis asuransi pribadi tidak akan mencakup hal-hal seperti inventaris Anda. Jika Anda menyimpan inventaris Anda di garasi atau kantor rumah, asuransi pemilik rumah Anda tidak akan melindungi Anda. Selain pengurangan pajak yang akan Anda dapatkan untuk pertanggungan Anda, alasan lain untuk membawa asuransi bisnis termasuk melindungi:

• Karyawan dan pelanggan, jika suatu produk menyebabkan cedera
• Bisnis Anda terhadap pelanggaran data dan serangan siber
• Inventaris jika terjadi masalah rantai pasokan
• Terhadap inventaris yang rusak atau dicuri
• Terhadap pelanggaran tuntutan hukum kontrak dengan pemasok atau klien

Setelah bisnis Anda mencapai tingkat pendapatan tertentu, Anda harus berinvestasi dalam asuransi komersial untuk memenuhi kewajiban kontrak. Pusat pemenuhan dan pengecer besar seperti Amazon seringkali memerlukan jumlah minimum asuransi kewajiban.

Jenis Asuransi dan Biaya Usaha

Tergantung pada model bisnis Anda, Anda mungkin memerlukan satu atau lebih jenis asuransi untuk melindungi bisnis kecil Anda.

Polis Asuransi Tanggung Jawab Umum

Asuransi kewajiban umum akan melindungi bisnis Anda jika seseorang terluka di properti Anda atau jika Anda dituntut untuk sesuatu seperti kelalaian atau iklan palsu.

Tanggung Jawab Profesional (Asuransi Kesalahan dan Kelalaian)

Cakupan ini melindungi Anda dari klaim yang timbul dari kelalaian profesional Anda. Jika Anda memberikan layanan profesional, seperti konsultasi atau pekerjaan desain, dalam bisnis online Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk membeli jenis pertanggungan ini.

Tanggung Jawab Produk

Jika Anda menjual produk secara online, sangat penting untuk memiliki asuransi kewajiban produk untuk melindungi Anda jika produk Anda menyebabkan cedera atau kerusakan properti. Klaim kewajiban produk bisa sangat mahal, jadi cakupan ini penting untuk bisnis e-niaga apa pun.

Properti Bisnis

Cakupan ini yang membantu melindungi pemilik bisnis dari kerugian finansial karena kerusakan atau kehilangan properti bisnis mereka. Ini dapat mencakup bangunan, peralatan, inventaris, dan aset bisnis lainnya. Asuransi properti bisnis akan membantu menutupi biaya perbaikan atau penggantian dan kehilangan pendapatan jika bisnis terpaksa tutup karena kerusakan.

Kompensasi Pekerja

Asuransi kompensasi pekerja adalah jenis asuransi gangguan bisnis yang membantu melindungi bisnis jika terjadi cedera terkait pekerjaan. Asuransi ini dapat membantu menutupi biaya pengobatan dan kehilangan upah, serta memberikan layanan penggantian jika karyawan tidak dapat kembali bekerja.

Dalam banyak kasus, asuransi kompensasi pekerja diwajibkan oleh hukum, dan bisnis harus memastikan bahwa mereka dilindungi dengan benar. Asuransi kompensasi pekerja dapat membantu memastikan bisnis dapat terus beroperasi meskipun terjadi kecelakaan yang tidak menguntungkan.

Bisnis e-niaga yang tidak memiliki karyawan biasanya tidak diharuskan untuk melakukan pertanggungan ini. Jika Anda sedang mengembangkan dan menambah staf, bicarakan dengan pengacara tentang kebutuhan Anda.

Transit

Asuransi transit memberikan pertanggungan atas kerusakan yang terjadi selama transit barang. Ini dapat mencakup kerusakan yang terjadi saat barang dikirim dan saat barang dalam perjalanan melalui kereta api, jalan raya, atau udara.

Asuransi transit dapat dibeli oleh bisnis atau individu yang mengirimkan barang, dan dapat melindungi dari berbagai risiko, termasuk kehilangan, pencurian, dan kerusakan. Asuransi transit dapat memberi Anda ketenangan pikiran saat mengirimkan barang Anda dan membantu Anda menghindari perbaikan atau penggantian yang mahal. Jika Anda mengirimkan barang, asuransi transit merupakan pertimbangan penting.

Asuransi Keamanan Cyber

Mengingat meningkatnya ketergantungan pada teknologi untuk bisnis e-niaga, tidak mengherankan bahwa asuransi kewajiban dunia maya telah menjadi salah satu jenis pertanggungan terpenting untuk bisnis ini. Jenis asuransi ini melindungi Anda dari kerugian finansial yang timbul dari pelanggaran data, peretas, kejahatan dunia maya, dll.

Gangguan bisnis

Asuransi gangguan bisnis, atau dikenal sebagai asuransi pendapatan bisnis, dapat membantu melindungi bisnis secara finansial jika terpaksa menutup atau menangguhkan operasi bisnis karena kejadian yang tidak terduga. Penyebab umum gangguan bisnis termasuk bencana alam, pandemi, dan kerusuhan sipil. Asuransi gangguan bisnis dapat membantu menutupi pendapatan dan pengeluaran yang hilang seperti sewa dan gaji karyawan.

Agar memenuhi syarat untuk asuransi gangguan bisnis, bisnis harus membeli polis asuransi properti komersial. Jenis polis ini biasanya mencakup kerusakan fisik pada tempat dan konten bisnis. Banyak kebijakan gangguan bisnis memiliki pengecualian dan batasan, jadi penting untuk membaca cetakan kecil dengan cermat sebelum membelinya.

Membeli Asuransi Bisnis

Evaluasi Risiko

Untuk memahami asuransi kebutuhan bisnis Anda, Anda harus terlebih dahulu melakukan penilaian risiko. Seiring pertumbuhan perusahaan e-niaga Anda, operasi bisnis Anda menjadi lebih berisiko, dan Anda mungkin memiliki persyaratan asuransi yang berbeda saat Anda berkembang.

Banyak risiko yang unik untuk bisnis dan lokasi Anda. Saat Anda memikirkan jenis polis yang akan dibawa, pertimbangkan:

• Bencana, alami atau tidak direncanakan, yang dapat mempengaruhi bisnis Anda
• Kecelakaan yang mungkin terjadi
• Jumlah karyawan yang Anda miliki
• Tuntutan hukum yang mungkin Anda hadapi

Memahami risiko yang Anda hadapi akan lebih membekali Anda untuk memilih perlindungan terbaik untuk bisnis Anda.

Pilih Jenis Asuransi

Tidak semua pemilik usaha kecil memerlukan cakupan asuransi yang sama. Mulailah dengan kebijakan kewajiban umum dasar dan tambahkan lebih banyak cakupan nanti saat kebutuhan Anda berubah.

Anda dapat membeli asuransi bisnis e-niaga dengan harga diskon dengan menggabungkannya dengan bentuk pertanggungan lain, seperti asuransi properti, di bawah polis pemilik bisnis (BOP). BOP adalah solusi yang lebih komprehensif yang mencakup berbagai bentuk asuransi bisnis e-niaga. Bicaralah dengan agen asuransi Anda untuk melihat apakah BOP paling masuk akal bagi Anda.

Dapatkan Kutipan

Seperti jenis asuransi lainnya, penting untuk melihat-lihat dan membandingkan produk asuransi. Jangkau beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan penawaran gratis, baik secara mandiri, melalui pasar online, atau melalui broker, untuk mendapatkan penawaran untuk polis yang Anda butuhkan.

Bandingkan Opsi Kebijakan

Bandingkan penawaran asuransi secara berdampingan untuk memilih salah satu yang paling sesuai untuk Anda. Mempertimbangkan:

• Cakupan kebijakan
• Batas tanggung jawab
• Syarat pembayaran
• Premium dan dapat dikurangkan
• Peringkat dan ulasan
• layanan pelanggan perusahaan

Tujuannya adalah untuk menemukan asuransi usaha kecil dari penyedia terkemuka yang memenuhi kebutuhan Anda dengan harga yang Anda mampu.

Beli dan Perbarui Setiap Tahun

Setelah Anda memilih polis yang paling masuk akal, beli polis atau polis yang Anda butuhkan. Buat akun online Anda dan pelajari cara membayar, mengajukan klaim, menghubungi layanan pelanggan, dan meminta sertifikat asuransi Anda. Anda dapat melakukan sebagian besar ini secara online.

12 Penyedia Asuransi Bisnis E-niaga Teratas

Hiscox

Asuransi bisnis Hiscox dirancang untuk memberi perusahaan perlindungan yang mereka butuhkan untuk berkembang. Dari kerusakan properti hingga kewajiban, Hiscox memiliki opsi pertanggungan yang dibutuhkan bisnis untuk melindungi diri mereka dari berbagai risiko. Hiscox juga menawarkan kebijakan yang dapat disesuaikan untuk membuat pembuatan paket yang memenuhi kebutuhan Anda lebih mudah.

Nasional

Nasional menawarkan polis asuransi bisnis yang komprehensif yang dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Diskon bundel memudahkan pengelolaan.

Hartford

Sebagai penyedia asuransi yang berpengalaman, The Harford meminta Anda bekerja sama dengan agen independen untuk mendapatkan saran polis. Klaim ditangani di rumah, dan Anda akan mendapatkan akses ke semuanya melalui portal online.

Anda akan membayar $687/tahun untuk BOP dengan $15.000 perlindungan properti, $1 juta per kejadian dalam kewajiban umum, dan asuransi pelanggaran data.

Chubb

Paling cocok untuk pemilik bisnis yang berpenghasilan $1 juta atau kurang dalam pendapatan tahunan, Chubb menawarkan asisten cakupan otomatis yang memudahkan pembelian BPO. Anda masih dapat bekerja dengan Chubb jika penghasilan Anda lebih dari $1 juta. Anda hanya perlu bekerja dengan agen.

Semua polis tidak tersedia di semua negara bagian, dan dukungan telepon hanya tersedia jika Anda membeli polis langsung dari Chubb, bukan dari agen.

Geico

Geico menawarkan berbagai produk asuransi bisnis untuk membantu melindungi perusahaan Anda. Dari asuransi mobil komersial hingga kompensasi pekerja, Geico memiliki perlindungan yang Anda butuhkan untuk menjaga bisnis Anda berjalan dengan lancar.

Geico menawarkan diskon untuk jenis asuransi bisnis tertentu saat Anda menggabungkannya. Misalnya, Anda dapat menghemat hingga 10% untuk asuransi mobil komersial saat membeli asuransi kompensasi pekerja melalui Geico. Dan jika Anda memiliki beberapa bisnis, Anda dapat memenuhi syarat untuk penghematan tambahan.

Progresif

Progressive menawarkan berbagai macam produk asuransi bisnis, mulai dari properti dan kecelakaan hingga kompensasi pekerja dan banyak lagi. Dan dengan opsi cakupan yang fleksibel dan paket yang disesuaikan, bisnis dapat menemukan perlindungan yang tepat untuk kebutuhan spesifik mereka. Yang mengatakan, sebagian besar kebijakan bisnis melalui pihak ketiga.

Peternakan Negara

State Farm menawarkan berbagai pilihan untuk memenuhi kebutuhan perusahaan mana pun. Dari cakupan properti dan kewajiban hingga kompensasi pekerja dan banyak lagi, State Farm memiliki kebijakan untuk melindungi bisnis dari semua ukuran. Dan dengan penawaran harga online yang nyaman dan layanan pelanggan 24/7, mudah untuk mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan.

Lanjut

Next Insurance menawarkan berbagai polis yang dapat Anda beli secara individual atau bundel bersama dengan diskon 10%. Jika Anda membutuhkan jenis asuransi khusus, Anda mungkin tidak menemukannya di sini. Aplikasi online membuat pendaftaran dan mendapatkan cakupan dalam hitungan menit menjadi mudah.

biBERK

BiBERK adalah divisi dari Berkshire Hathaway, sebuah perusahaan keuangan terkenal. Mereka menawarkan solusi asuransi bisnis yang komprehensif untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Baik Anda mencari perlindungan kerusakan properti, pertanggungan kewajiban, atau asuransi kewajiban produk, biBERK telah melindungi Anda. Mereka juga menawarkan perlindungan khusus untuk bisnis di industri berisiko tinggi dan paket asuransi yang dapat disesuaikan. Tidak semua produk tersedia di semua negara bagian.

Semua negara bagian

Asuransi bisnis Allstate adalah cara yang bagus untuk melindungi bisnis Anda dari potensi risiko. Baik Anda mencari asuransi properti, kewajiban, atau kompensasi pekerja, Allstate telah melindungi Anda. Dengan Allstate, Anda dapat menyesuaikan cakupan agar sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda. Mereka menawarkan opsi pembayaran yang nyaman dan layanan pelanggan 24/7.

Penjelajah

Travelers menawarkan rangkaian lengkap produk asuransi bisnis, mulai dari perlindungan properti dan kewajiban hingga kompensasi pekerja dan banyak lagi. Dan dengan pengalaman lebih dari 160 tahun, Anda dapat yakin bahwa mereka memiliki pengetahuan dan keahlian untuk melindungi bisnis Anda.

USAA

USAA menawarkan berbagai pilihan untuk memenuhi kebutuhan perusahaan Anda. Mereka dapat menyesuaikan kebijakan agar sesuai dengan bisnis Anda mulai dari pertanggungan properti dan kewajiban hingga kompensasi pekerja dan asuransi gangguan bisnis.

FAQ

Sekarang Saatnya Memulai Asuransi

Tidak ada jawaban yang cocok untuk semua saat membeli polis asuransi bisnis e-niaga untuk toko e-niaga Anda. Cara terbaik untuk menentukan cakupan apa yang Anda butuhkan adalah menilai risiko Anda dan memutuskan jenis perlindungan mana yang terbaik untuk perusahaan Anda. Asuransi properti dan kewajiban adalah dua jenis pertanggungan yang paling umum. Namun, banyak yang lain tersedia tergantung pada kebutuhan Anda. Setelah Anda memahami apa yang Anda butuhkan, mencari penawaran dari berbagai perusahaan asuransi adalah cara terbaik untuk menemukan pertanggungan yang tepat untuk bisnis Anda dengan harga terbaik.