Pendanaan E-niaga – Panduan untuk Membiayai Bisnis Anda

Diterbitkan: 2022-10-21

Apakah Anda mencari opsi pendanaan terbaik untuk memulai atau mengembangkan bisnis eCommerce Anda? Jika ya, panduan ini untuk Anda.

Tahukah Anda bahwa tingkat keberhasilan bisnis eCommerce kurang dari 20% , yaitu, 8 dari 10 bisnis eCommerce ditutup dalam 1-2 tahun sejak dimulainya? Dan salah satu alasan di balik tingkat kegagalan seperti itu adalah kurangnya dukungan keuangan – Anda memerlukan banyak uang tunai di berbagai tahap bisnis Anda untuk menangani inventaris, pemasaran, dan operasi sehari-hari lainnya.

Jadi, kenyataan pahitnya adalah banyak orang memulai atau ingin memulai bisnis eCommerce. Namun, hanya sedikit yang bisa merasakan kesuksesannya karena banyak yang tidak memiliki kemewahan sumber daya keuangan untuk mendukung usaha mereka.

Untungnya, dengan fintech yang berkembang dan inisiatif dari pemerintah dan publik, Anda memiliki banyak peluang untuk mengumpulkan dana yang diperlukan untuk membangun dan memulai bisnis eCommerce Anda.

Dalam artikel ini, kami akan membahas seluk beluk berbagai opsi pendanaan eCommerce dan membantu Anda menentukan yang terbaik untuk bisnis Anda.

Siap? Mari kita mulai.

Apa itu Pendanaan E-niaga?

Pendanaan eCommerce adalah solusi keuangan untuk pengecer online yang menyediakan modal yang sangat dibutuhkan untuk memulai dan mengembangkan bisnis mereka. Modal tersebut digunakan untuk menutupi biaya operasional yang berbeda, yang meliputi biaya pemasaran dan persediaan.

Ada berbagai model pendanaan untuk membiayai bisnis eCommerce Anda. Dana tersebut dapat berasal dari pemerintah, bank, investor, anggota keluarga, dan masyarakat umum. Anda juga dapat mempertimbangkan pembiayaan sendiri dari uang Anda sendiri untuk memulai bisnis dan mengelolanya dengan keuntungan yang diperoleh.

Namun, Anda harus tahu bahwa tidak semua model pendanaan tepat untuk bisnis Anda. Itu tergantung pada tahap bisnis Anda dan tujuan yang ingin Anda capai dengan dana yang diinginkan. Jadi, teruslah membaca artikel ini untuk memahami berbagai opsi pendanaan eCommerce untuk menentukan yang tepat.

13 Ide Pendanaan Terbaik untuk Bisnis E-niaga es

Terlepas dari model bisnis eCommerce yang ingin Anda kejar, modal finansial adalah salah satu persyaratan penting. Hal ini juga menjadi alasan mengapa banyak orang gagal untuk mencapai realitas impian mereka.

Namun, akhir-akhir ini, mencari pendanaan lebih mudah jika Anda tahu di mana mencarinya. Di bawah ini adalah beberapa opsi terbaik yang layak dipertimbangkan.

1. Pinjam dari Keluarga dan Teman

Pendanaan mandiri adalah salah satu cara terbaik untuk membiayai bisnis eCommerce Anda. Juga dikenal sebagai bootstrap, ini melibatkan memulai bisnis tidak hanya dengan tabungan pribadi tetapi juga dengan dana pinjaman dari keluarga dan teman.

Anggap diri Anda beruntung jika Anda mengenal seseorang yang siap memberikan bantuan keuangan untuk bisnis Anda. Jangan ragu untuk mengajukan ide Anda dan memaksa mereka untuk menyediakan keuangan yang diperlukan.

Keuntungan -

  • Tidak ada persyaratan rumit, seperti cek kredit
  • Mudah didekati
  • Suku bunga rendah atau tanpa bunga

Kekurangan –

  • Dapat mempertaruhkan hubungan pribadi
  • Persediaan terbatas

2. Gunakan 401(k) Anda

Meskipun menggunakan uang pensiun Anda dapat menjadi pilihan yang layak untuk memulai bisnis eCommerce, berhati-hatilah. Anda tidak ingin menguras 401(k) Anda untuk sesuatu dengan masa depan yang tidak pasti.

Salah satu cara terbaik untuk menggunakan 401(k) adalah melalui Rollovers as Business Startups. Ini akan memungkinkan Anda untuk menggunakan dana pensiun Anda tanpa dikenakan denda pajak atau biaya penarikan awal. Ini khusus untuk orang-orang dengan lebih dari $ 50.000 di 401 (k) mereka.

Keuntungan -

  • Tidak ada pajak atau penalti atas jumlah yang ditarik
  • Tidak memerlukan agunan
  • Pembayaran dilakukan melalui pemotongan gaji otomatis.

Kekurangan –

  • Beberapa majikan mungkin tidak mengizinkannya
  • Kemungkinan lampiran majikan

3. Ajukan Pinjaman Payday

Pinjaman bayaran dikenal tidak hanya karena memiliki jumlah yang kecil tetapi juga karena suku bunganya yang tinggi. Jadi, ini mungkin tidak sebagus sumber dana lain tetapi layak dipertimbangkan jika Anda kehabisan pilihan.

Pertimbangkan untuk melamar pemberi pinjaman Payday tepercaya di wilayah Anda. Disarankan untuk pembiayaan tambahan yang dapat Anda hasilkan dari metode lain yang disebutkan dalam posting ini.

Keuntungan -

  • Persetujuan cepat
  • Persyaratan lebih sedikit dibandingkan dengan pinjaman lain
  • Itu tidak memerlukan pemeriksaan kredit

Kekurangan –

  • Biaya dan bunga bisa tinggi
  • Berpotensi terjebak dalam perangkap utang

4. Optimalkan Kartu Kredit Anda

Memiliki kartu kredit yang tepat dapat membantu dalam membangun bisnis eCommerce. Anda dapat mengumpulkan dana yang Anda butuhkan sambil menunda pembayaran. Dimungkinkan juga untuk menunda pembayaran dan mengubahnya menjadi cicilan bulanan, meskipun itu berarti membayar bunga.

Jika Anda menggunakan kartu kredit, pilih yang akan mendapatkan fasilitas, seperti miles atau rabat. Dengan cara ini, Anda tidak hanya membiayai bisnis Anda tetapi juga mendapatkan sesuatu sebagai imbalan atas pengeluaran Anda.

Keuntungan -

  • Anda bisa mendapatkan miles, rabat, dan fasilitas lainnya dari pengeluaran
  • Tidak perlu agunan
  • Jalur kredit bergulir

Kekurangan –

  • rawan disalahgunakan
  • Dapat memiliki batas kredit minimal

5. Ajukan Pinjaman Bank

Saat memulai bisnis eCommerce dari awal, pinjaman bank tradisional adalah salah satu opsi pendanaan terbaik. Jenis pembiayaan utang ini memungkinkan akses ke uang tunai dengan imbalan pembayaran bulanan.

Peluang Anda untuk disetujui dan memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang wajar dipengaruhi oleh banyak faktor. Misalnya, peringkat kredit Anda dapat menjadi faktor penentu. Memberikan jaminan atau mengajukan jangka waktu pembayaran yang singkat juga dapat membantu menurunkan suku bunga Anda.

Keuntungan -

  • Kemungkinan untuk pinjaman dalam jumlah besar
  • Jangka waktu pelunasan yang lama tergantung pada ketentuan pinjaman
  • Membantu dalam membangun kredit bisnis

Kekurangan –

  • Proses aplikasi bisa lama
  • Dapat memiliki bunga tinggi tergantung pada risiko Anda

6. Temukan Angel Investor

Anda dapat menemukan dana yang Anda butuhkan jika Anda tahu di mana mencarinya. Antara lain, Anda harus mencari angel investor. Mereka adalah individu kaya yang berinvestasi dalam bisnis yang mereka yakini. Pada gilirannya, mereka akan menerima ekuitas.

Salah satu hal terbaik tentang investor malaikat adalah Anda tidak perlu membayar uang. Ini karena investor malaikat memiliki ekuitas dalam bisnis Anda.

Keuntungan -

  • Tidak ada pembayaran kembali pinjaman atau bunga
  • Akses pengetahuan dan keterampilan investor malaikat
  • Dokumen minimal

Kekurangan –

  • Anda akhirnya dapat memiliki kontrol bisnis yang minimal
  • Investor malaikat mendapat bagian dari keuntungan Anda

7. Cari Kapitalis Ventura

Pemodal ventura atau VC mengacu pada investor ekuitas swasta yang memberikan bantuan keuangan kepada perusahaan dengan potensi pertumbuhan tinggi. Sebagai gantinya, VC mendapat ekuitas.

Dengan perusahaan VC yang tepat, Anda tidak hanya mendapatkan uang, tetapi Anda juga dapat memanfaatkan wawasan berharga dan ahli untuk membantu mendorong kesuksesan Anda.

Keuntungan -

  • Dapatkan dana yang cukup besar
  • Tidak perlu menjaminkan aset pribadi
  • Potensi peningkatan publisitas

Kekurangan –

  • Mengurangi saham untuk pendiri bisnis
  • Sulit didapat

8. Cari Hibah Usaha Kecil

Hal terbaik tentang hibah adalah bahwa itu bukan pinjaman, jadi Anda dapat memiliki sumber keuangan yang diperlukan tanpa perlu membayar kembali.

Program pemerintah seringkali tersedia untuk membantu usaha kecil, jadi pertimbangkan untuk memanfaatkannya. Beberapa organisasi swasta mungkin juga memiliki hibah masing-masing untuk orang-orang yang dapat membuktikan bahwa ide bisnis mereka sepadan.

Keuntungan -

  • Uang gratis untuk memulai bisnis eCommerce Anda
  • Dapat membantu bisnis Anda mendapatkan kredibilitas
  • Ini dapat memiliki efek air terjun

Kekurangan –

  • Aplikasi ini bisa memakan waktu
  • Ini bisa menjadi tantangan untuk mendapatkan persetujuan

9. Mulai Crowdfunding

Crowdfunding adalah cara cerdas untuk mendanai startup eCommerce Anda. Sesuai dengan namanya, ini adalah strategi yang membutuhkan penggunaan dana yang dikumpulkan dari sejumlah besar orang, biasanya melalui internet.

Untuk berhasil, Anda perlu meyakinkan orang banyak bahwa Anda memiliki ide bisnis yang menarik. Jadikan bisnis eCommerce menarik dan tawarkan sesuatu sebagai imbalan kepada mereka yang akan berkontribusi pada usaha Anda.

Keuntungan -

  • Meningkatkan eksposur bisnis dan publisitas
  • Ini membantu dalam membangun pasar Anda
  • Memvalidasi bisnis Anda

Kekurangan –

  • Bisa memakan waktu
  • Berpotensi merusak reputasi ketika proyek gagal

10. Coba Pinjaman Peer-to-Peer

Juga dikenal sebagai pinjaman sosial atau pinjaman P2P adalah metode pengumpulan uang dari beberapa pemberi pinjaman dan membuatnya tersedia bagi peminjam.

Anda dapat menyelesaikan aplikasi secara online, yang membuatnya nyaman. Peringkat risiko dihitung, termasuk skor kredit Anda, sehingga peluang persetujuan Anda tidak mutlak.

Keuntungan -

  • Aplikasi lebih cepat dari pinjaman konvensional
  • Suku bunga kompetitif
  • Proses sederhana

Kekurangan –

  • Tidak memupuk hubungan dengan pemberi pinjaman
  • Resiko kredit

11. Pertimbangkan Pembiayaan Faktur

Pembiayaan faktur dapat menjadi pilihan yang tepat jika Anda membutuhkan dana untuk bisnis eCommerce yang sudah beroperasi. Singkatnya, ini semua tentang menghasilkan uang dengan meminjam dari piutang Anda.

Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan faktur, Anda harus menggunakan faktur Anda sebagai jaminan. Ini berfungsi sebagai jaminan bahwa Anda akan segera menerima uang, dan karenanya, uang tersebut dapat digunakan untuk membayar kewajiban Anda.

Keuntungan -

  • Akses tunai langsung
  • Itu membuat arus kas lebih dapat diprediksi
  • Memungkinkan pembayaran awal piutang Anda

Kekurangan –

  • Dapat memiliki biaya selangit
  • Persetujuan dapat bergantung pada catatan pelanggan Anda

13. Pinjaman di PayPal

Ini adalah opsi pendanaan bagus lainnya jika bisnis eCommerce Anda sudah beroperasi dan Anda telah menggunakan PayPal dalam operasi Anda. Melalui Modal Kerja PayPal, Anda bisa mendapatkan pinjaman usaha berdasarkan riwayat PayPal Anda.

Ini menawarkan sejumlah besar manfaat, termasuk biaya tetap yang terjangkau. Yang terbaik dari semuanya, tidak diperlukan pemeriksaan kredit saat memproses aplikasi.

Keuntungan -

  • Persetujuan cepat dan pendanaan segera
  • Itu tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau jaminan pribadi
  • Peluang lebih tinggi untuk disetujui daripada pemberi pinjaman tradisional

Kekurangan –

  • Membutuhkan riwayat PayPal untuk memenuhi syarat
  • Ini bisa sangat mahal

Manakah opsi pendanaan eCommerce terbaik untuk Anda?

Dengan booming industri eCommerce dan perilaku pembelian online pelanggan, pembiayaan bisnis eCommerce Anda tidak sesulit dulu. Anda dapat mempertimbangkan banyak opsi untuk mengumpulkan dana untuk bisnis Anda, dan kami membahas sebagian besar dari mereka dalam artikel.

Namun, Anda harus memahami bahwa Anda tidak boleh memilih opsi pendanaan hanya karena tersedia dengan mudah. Sebaliknya, Anda perlu menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut dan kemudian memutuskan opsi pendanaan yang tepat –

  • Berapa banyak uang yang kamu butuhkan?
  • Apa yang ingin Anda capai dengan uang yang terkumpul?
  • Apakah bisnis Anda baik-baik saja untuk mengambil hutang dan membayarnya tepat waktu?
  • Apakah Anda ingin investor mempertanyakan keputusan bisnis Anda?

Terakhir, jika Anda ingin mengumpulkan dana untuk bisnis Anda yang sedang berkembang, Anda harus memastikan bahwa akuntansi Anda dikelola dengan tepat. Investor dan pemberi pinjaman mungkin ingin memeriksa laporan rekening Anda untuk melihat bagaimana kinerja bisnis Anda mengenai pengeluaran modal, keuntungan, kerugian, dll.

Untuk mengatasi masalah ini, Anda harus berinvestasi dalam perangkat lunak akuntansi yang baik yang kompatibel dengan platform eCommerce Anda. Berikut adalah beberapa panduan yang mungkin ingin Anda baca selanjutnya –

  • Perangkat lunak akuntansi terbaik untuk bisnis eCommerce
  • Aplikasi akuntansi Shopify terbaik

Sekarang, mari kita lihat beberapa pertanyaan umum yang diajukan orang tentang pembiayaan bisnis eCommerce –

  • Bisakah Anda memulai bisnis eCommerce tanpa uang?

    Banyak model bisnis e-niaga seperti dropshipping, print-on-demand, dan buku self-publishing tidak membutuhkan banyak uang untuk memulai. Model ini tidak mengharuskan Anda untuk berinvestasi dalam inventaris dan pemenuhan pesanan sendiri. Anda dapat bermitra dengan perusahaan lain dan membayar hanya setelah pelanggan membeli dari toko Anda.

    Namun, Anda akan memerlukan sejumlah uang untuk berinvestasi dalam pembuatan situs web, hosting, dan layanan lainnya untuk mendirikan toko online Anda.

  • Bagaimana saya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis?

    Kelayakan pinjaman bisnis terutama tergantung pada kinerja bisnis Anda dan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan pinjaman yang dikumpulkan. Misalnya, jika bisnis Anda berjalan dengan baik dan ingin meningkatkan pinjaman bisnis untuk mendirikan gudang untuk bisnis eCommerce Anda, bank mungkin akan terbuka untuk meminjamkan uang kepada Anda.

  • Berapa banyak pinjaman yang bisa saya dapatkan untuk memulai bisnis eCommerce?

    Ya, Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis untuk memulai bisnis eCommerce. Namun, ide dan kebijakan pemerintah di wilayah Anda bergantung pada seberapa mudah Anda mendapatkannya. Di sisi lain, jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi untuk memulai bisnis Anda, dan setelah mulai berkembang, Anda dapat mendekati bank dan pemberi pinjaman lain untuk pinjaman berdasarkan kinerja Anda.

  • Bisakah Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil untuk bisnis eCommerce?

    Ya, Anda bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil untuk bisnis eCommerce Anda jika cocok dengan kategori usaha kecil yang ditentukan oleh bank dan pemerintah.

Saya harap panduan ini memberi Anda gambaran umum tentang berbagai opsi pendanaan untuk bisnis eCommerce dan membantu Anda memilih yang tepat untuk membiayai dan mengembangkan bisnis Anda lebih jauh.