Pinjaman EIDL Disetujui: Sekarang Apa? Panduan Lengkap untuk Pemilik Usaha Kecil

Ada sedikit kebingungan mengenai Small Business Administration Economic Injury Disaster Loan (EIDL) dan Covid-19 EIDL. Mari kita perjelas dulu:

Selama tahun-tahun Covid, sebagai bagian dari Undang-Undang Bantuan Ekonomi CARES, SBA menambahkan hibah EIDL Covid-19 ke program pinjaman EIDL. SBA segera memperluas hibah EIDL Covid-19 untuk memasukkan hibah EIDL Advance yang ditargetkan dan hibah Tempat Tertutup Covid-19.

Untuk semakin mengaburkan kebingungan antara pinjaman EIDL dan hibah Bencana Cedera Ekonomi Covid-19, pinjaman Program Perlindungan Gaji Covid (PPP), hibah EIDL yang ditargetkan, dan hibah EIDL Covid-19 dapat dimaafkan.

Juga, meskipun program EIDL dibuka kembali pada satu titik, SBA berhenti menerima aplikasi untuk program EIDL Covid-19.

Diampuni? Tidak termaafkan?

Hibah EIDL dapat dimaafkan. Pinjaman EIDL, atau Pinjaman Bencana SBA apa pun, tidak dapat dimaafkan. Namun, pinjaman EIDL Covid-19 dari 2020-22 dapat memiliki periode penangguhan pembayaran hingga 30 bulan sejak hari pinjaman diberikan.

Sedihnya, pandemi Covid bukan satu-satunya bencana ekonomi yang bisa dihadapi pemilik usaha kecil. Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi memberikan usaha kecil yang dinyatakan sebagai bantuan bencana alam, setelah bencana seperti banjir, angin topan, dan baru-baru ini penggelinciran kereta api yang melepaskan bahan berbahaya.

Apakah Anda perlu mengajukan dana EIDL? Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang mur dan baut dari program EIDL?

Berikut cara kerja program EIDL.

Memahami Pinjaman EIDL: Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi

Apa itu pinjaman bencana cedera ekonomi? Program EIDL dirancang untuk membantu usaha kecil, pemilik tunggal, dan organisasi nirlaba selama masa bencana alam atau cedera ekonomi.

Agar memenuhi syarat, usaha kecil harus berada di dalam zona bencana yang dinyatakan (oleh entitas resmi, seperti Gubernur negara bagian atau Presiden AS).

Ironisnya, untuk memenuhi syarat untuk pinjaman EIDL, Anda harus menolak aplikasi pinjaman sebelumnya. Dengan kata lain, Anda mencoba mendapatkan kredit dari sumber lain dan status Anda saat ini tidak berhasil.

Setelah Anda ditolak, dan memiliki dokumen pinjaman untuk membuktikannya, Anda dapat mengajukan dana EIDL (pinjaman SBA) melalui aplikasi EIDL. Terapkan untuk EIDL dan sederhanakan aplikasi pinjaman usaha kecil EIDL Anda dengan mendaftar secara online melalui pemberi pinjaman yang disetujui SBA.

Fakta Pinjaman EIDL untuk Pemilik Usaha Kecil

• Salah satu persyaratan kelayakan adalah bisnis harus memenuhi panduan ukuran bisnis kecil SBA, dengan 500 karyawan atau kurang.
• Persyaratan kelayakan kedua adalah bahwa usaha kecil harus berlokasi di daerah bencana yang dinyatakan. SBA akan memfasilitasi portal cepat untuk aplikasi.
• Hasil pinjaman EIDL dapat digunakan untuk modal kerja dan biaya bisnis lainnya, seperti biaya operasional. SBA memiliki pedoman khusus untuk apa yang termasuk dalam modal kerja.
• Jumlah pinjaman maksimum untuk pinjaman bisnis EIDL adalah hingga $2 juta.
• Suku bunga tidak lebih dari 4%, jauh lebih rendah dari kebanyakan pinjaman bisnis.
• Jangka waktu pelunasan bisa sampai 30 tahun.
• Dana EIDL dapat digunakan untuk membayar pembayaran utang tetap yang ada dari pinjaman pembiayaan bisnis/utang jangka panjang yang ada. Dengan kata lain, Anda dapat menggunakan uang yang Anda pinjam kurang dari 4% untuk pembayaran pinjaman bisnis / hutang tetap peminjam yang ada. Ini benar-benar dapat membantu bisnis kecil dan organisasi nirlaba tumbuh.
• Permohonan pinjaman EIDL Anda harus dibuat atas nama bisnis Anda melalui bank pemberi pinjaman yang disetujui oleh SBA, dengan menggunakan formulir SBA yang diperlukan. Anda mungkin dapat melakukan aplikasi online.
• Batas waktu pinjaman EIDL akan ditetapkan untuk setiap bencana. Setelah batas waktu tersebut, portal aplikasi akan ditutup, dengan SBA tidak lagi menerima aplikasi EIDL dari bisnis.

Pasca-Persetujuan: Langkah Kunci untuk Pemilik Usaha Kecil

Setelah Anda mendengar dari petugas pinjaman bank yang disetujui SBA bahwa status pinjaman Anda disetujui, hubungi penasihat keuangan Anda. Dana tersebut berasal dari pemerintah federal, dan ada panduan tentang cara membelanjakannya dan bagaimana pinjaman EIDL memengaruhi pengembalian pajak Anda.

Meninjau dan Memahami Perjanjian Pinjaman Anda

Setelah status pinjaman EIDL SBA Anda disetujui, Anda harus hati-hati meninjau dokumen dan terminologi pinjaman yang relevan.

Sebelum Anda menerima dana EIDL, pastikan Anda memahami semua syarat dan ketentuan, termasuk suku bunga. Anda akan memiliki periode delapan minggu sebelum pembayaran pertama jatuh tempo.

Laporan Keuangan Pribadi: Melacak Keuangan Anda

Sebelum Anda melakukan apapun dengan dana EIDL, perbarui laporan keuangan pribadi Anda.

Laporan keuangan pribadi adalah dokumen yang mencantumkan semua aset, kewajiban, dan hasil kekayaan bersih Anda. Ini dapat digunakan oleh individu dan bisnis untuk menilai posisi keuangan mereka. Ini dapat digunakan oleh pemberi pinjaman yang meminta jaminan pribadi untuk pinjaman usaha.

Laporan tersebut biasanya mencakup bagian neraca dan bagian aliran pendapatan.

Kekayaan bersih seseorang ditentukan dengan mengurangkan kewajiban mereka dari aset mereka. Pinjaman EIDL – atau pinjaman apa pun – adalah kewajiban yang memengaruhi kekayaan bersih seseorang.

Memanfaatkan Pinjaman EIDL: Anjuran dan Larangan

MELAKUKAN

• Peminjam dapat menggunakan uang untuk modal kerja.
• Peminjam dapat menggunakan uang tersebut untuk penggunaan tambahan yang disetujui, seperti membayar tunjangan perawatan kesehatan, membayar sewa/hipotek dan utilitas, hutang dagang, atau melakukan pembayaran atas hutang tetap yang ada.

JANGAN

• Jangan gunakan dana EIDL untuk membayar bonus atau dividen.
• Jangan menggunakan dana untuk perluasan fasilitas bisnis.
• Jangan gunakan uang untuk perbaikan atau penggantian kerusakan fisik fasilitas. Dana untuk penggunaan tersebut harus merupakan hasil dari klaim atas asuransi bisnis komersial Anda. Ini adalah salah satu kesalahan pinjaman yang paling umum.
• Peminjam tidak boleh menggunakan dana tersebut untuk merelokasi bisnis Anda.

Strategi Jangka Panjang untuk Mengelola Pinjaman EIDL Anda

Pemilik usaha kecil harus hati-hati mempertimbangkan keputusan mengenai strategi jangka panjang terbaik untuk mengelola pinjaman EIDL.

Strategi Pelunasan: Melunasi Pinjaman EIDL Anda

Jangka waktu pinjaman EIDL dan jumlah pembayaran dihitung oleh SBA. Tidak ada penalti untuk pelunasan awal pinjaman SBA.

Apakah ada cara bagi pemilik usaha kecil untuk menggunakan program EIDL untuk menyelesaikan konsolidasi pinjaman (hutang yang sudah ada sebelumnya)? Bisakah pemilik usaha kecil meminta kenaikan pinjaman?

Jawaban terbaik adalah bahwa setiap situasi berbeda. Strategi yang diusulkan oleh pemilik usaha kecil akan ditinjau lebih baik setelah pemilik menetapkan catatan pembayaran pinjaman EIDL tepat waktu.

Pertumbuhan dan Ekspansi Bisnis: Menggunakan Pinjaman EIDL Anda dengan Bijak

Karena pinjaman EIDL memiliki tingkat persentase yang sangat menarik, menggunakan uang itu untuk membayar hutang pada pinjaman berbunga tinggi yang sudah ada mungkin masuk akal.

Namun, lebih masuk akal untuk menggunakan pinjaman EIDL untuk membantu bisnis tumbuh. Apakah Anda seorang pemilik tunggal atau pemilik usaha kecil dengan beberapa pemberi kerja, hubungi penasihat keuangan atau profesional pajak Anda untuk mendiskusikan pilihan.

Perencanaan Kontinjensi: Mempersiapkan yang Tak Terduga

Haruskah bisnis melunasi pinjaman EIDL mereka lebih awal? Atau haruskah mereka menggunakan uang yang tersedia untuk mendanai rencana darurat?

Membuat dan mendanai rencana darurat "hari hujan" adalah cara lain uang pinjaman EIDL dapat membantu bisnis mencapai keamanan dan stabilitas keuangan.

Pengampunan Pinjaman EIDL?

Pinjaman EIDL harus dibayar. Hibah SBA dapat dimaafkan dengan dokumentasi yang tepat.

Implikasi Pajak dari Pinjaman EIDL

Pinjaman EIDL diperlakukan sama dengan pinjaman tradisional. Bisnis dapat mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Berapa suku bunga dan persyaratan untuk pinjaman EIDL?

Program Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (EIDL) menawarkan persyaratan yang menguntungkan bagi usaha kecil yang membutuhkan bantuan keuangan. Jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang hingga 30 tahun, memberikan waktu yang cukup bagi bisnis untuk membayar kembali jumlah pinjaman tanpa beban yang tidak semestinya. Selain itu, suku bunga pinjaman EIDL dirancang agar terjangkau, tidak melebihi 4%. Suku bunga rendah ini dapat secara signifikan mengurangi keseluruhan biaya pinjaman, menjadikannya pilihan yang menarik bagi bisnis yang mencari solusi pembiayaan jangka panjang.

Bisakah saya menggunakan pinjaman EIDL untuk melunasi hutang yang ada?

Ya, usaha kecil dapat menggunakan dana EIDL untuk membayar utang usaha yang ada. Fleksibilitas ini memungkinkan bisnis untuk menggabungkan berbagai utang, merampingkan kewajiban keuangan mereka, dan berpotensi mengurangi biaya bunga secara keseluruhan. Dengan mengelola utang yang ada dengan dana EIDL, bisnis dapat mencapai manajemen arus kas yang lebih baik, memungkinkan mereka untuk fokus pada pertumbuhan dan keberlanjutan.

Apa yang terjadi jika saya tidak dapat melunasi pinjaman EIDL saya tepat waktu?

Jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan merasa kesulitan untuk melakukan pembayaran tepat waktu atas pinjaman EIDL Anda, sangat penting untuk bertindak secara proaktif. Berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda dan Small Business Administration (SBA) segera untuk mendiskusikan situasi dan mencari solusi yang memungkinkan. SBA berkomitmen untuk membantu bisnis dalam kesulitan dan dapat menawarkan pengaturan atau perpanjangan pembayaran alternatif untuk membantu meringankan beban selama masa-masa sulit.

Apakah ada penalti untuk pelunasan awal pinjaman EIDL?

Tidak seperti beberapa pinjaman tradisional yang mengenakan penalti untuk pelunasan lebih awal, pinjaman EIDL tidak mengenakan penalti untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal. Ini berarti bahwa bisnis dapat menghemat biaya bunga dengan membayar kembali pinjaman lebih awal tanpa menghadapi biaya tambahan. Pelunasan lebih awal didorong dan memungkinkan bisnis membebaskan sumber daya keuangan untuk kebutuhan lain atau peluang investasi.

Bagaimana saya bisa meminta dana tambahan atau meningkatkan jumlah pinjaman EIDL saya?

Jika bisnis Anda telah menunjukkan riwayat melakukan pembayaran tepat waktu dan Anda memerlukan dana tambahan melebihi jumlah yang disetujui di awal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk meminta peningkatan pinjaman EIDL Anda. Sangat penting untuk menunjukkan tanggung jawab keuangan dan kebutuhan yang jelas akan dana tambahan. Sementara SBA mempertimbangkan permintaan tersebut berdasarkan kasus per kasus, kenaikannya mungkin tidak melebihi jumlah pinjaman awal secara signifikan. Namun demikian, ini memberi bisnis peluang untuk mengakses lebih banyak modal jika diperlukan untuk upaya pertumbuhan atau pemulihan.

Gambar: Elemen Envato