Mengapa Embedded Finance menjadi hal besar berikutnya bagi Perusahaan Modern?

Sektor keuangan mengalami perubahan besar dengan penambahan keuangan tertanam untuk perusahaan. Karena bisnis ingin tetap terdepan dalam persaingan, mereka mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform atau aplikasi nonkeuangan. Praktik ini akhir-akhir ini mengalami perkembangan yang luar biasa karena kemajuan teknologi dan pergeseran perilaku konsumen. Transformasi digital telah memungkinkan perusahaan untuk memberikan pengalaman satu pintu yang komprehensif kepada pelanggan mereka dengan menggabungkan layanan keuangan ke dalam produk atau layanan yang ada. Kemudahan dan kenyamanan yang ditingkatkan ini menjadikan keuangan tertanam untuk bisnis sebagai solusi yang menarik bagi perusahaan.

Munculnya embedded finance mengubah kehidupan dan bisnis di seluruh dunia. Ini memperkuat era baru pengalaman layanan keuangan yang disesuaikan dan mulus yang terintegrasi dengan layanan bisnis dan perdagangan. Terutama, orang sekarang dapat mengakses produk keuangan tanpa harus menginjakkan kaki ke bank tradisional – yang perlu mereka lakukan hanyalah masuk melalui eCommerce atau platform akuntansi mereka.

Menurut laporan Statista, industri keuangan tertanam di Amerika Serikat menghasilkan pendapatan $22,5 miliar pada tahun 2020 dan diproyeksikan mencapai $230 miliar yang mengesankan pada tahun 2025 – peningkatan sepuluh kali lipat selama lima tahun. Pertumbuhan pesat ini berbicara tentang potensi segmen pasar keuangan tertanam yang berkembang pesat ini. Investor, fintech, bank, penyedia pembayaran, dan perusahaan perangkat lunak memiliki banyak pertanyaan tentang apa yang diperlukan oleh keuangan tertanam, bagaimana cara berpartisipasi, dan pada akhirnya – bagaimana cara menang. Artikel ini akan membahas topik ini secara mendetail dan memberikan wawasan berharga tentang apa yang diperlukan untuk berhasil dalam revolusi keuangan tertanam.

Apa itu Keuangan Tertanam?

Embedded finance untuk perusahaan adalah proses menggabungkan produk keuangan ke dalam perjalanan dan pengalaman pelanggan digital. Konsep ini telah diperkenalkan sejak lama, dan bank telah menggunakan kartu kredit label pribadi di rantai ritel, pinjaman mobil di dealer, dan pembiayaan penjualan untuk pengecer peralatan.

Namun, generasi berikutnya dari keuangan tersemat untuk bisnis begitu kuat sehingga diintegrasikan ke dalam antarmuka digital seperti kereta belanja atau platform perangkat lunak akuntansi . Akibatnya, pelanggan kini dapat memperoleh layanan keuangan hanya sebagai perpanjangan dari perjalanan atau pengalaman nonkeuangan mereka.

Kemajuan terbaru dalam teknologi dan perilaku telah memungkinkan munculnya keuangan tertanam untuk perusahaan. Berbagai bentuk perdagangan digital, solusi perangkat lunak untuk manajemen bisnis, konsumen asli digital, dan mandat perbankan terbuka semuanya telah mengkatalisasi transformasi ini. Pertumbuhan pasar eksponensial ini telah menghasilkan 33% dari pengeluaran kartu global sekarang dilakukan secara online ( 50% di AS ).

Perusahaan kecil dan menengah juga melihat peningkatan solusi perangkat lunak untuk mengelola bisnis mereka. Dengan mengizinkan pihak ketiga untuk mengakses data perbankan konsumen dan melakukan transaksi atas nama mereka, inovasi perbankan terbuka dapat membantu menciptakan permintaan laten untuk produk keuangan tertanam.

Superapps adalah contoh bagus dari keuangan tersemat, karena menggabungkan berbagai layanan keuangan ke dalam platform mereka. Ini memberi pengguna akses mudah ke beberapa layanan di satu tempat dan membuat hidup mereka lebih sederhana dan lebih efisien. WeChat, misalnya, adalah aplikasi super populer di China dengan lebih dari satu miliar pengguna. Itu lebih dari sekadar aplikasi perpesanan; WeChat juga menawarkan pembayaran, perbankan, opsi investasi, dan asuransi – semuanya dalam platform yang sama.

Merevolusi Lanskap Keuangan: Potensi Mengubah Permainan dari Keuangan Tertanam

Embedded finance untuk perusahaan adalah alat yang ampuh yang merevolusi operasi nonfinansial di seluruh dunia. Memanfaatkan data untuk menyempurnakan nilai layanan keuangan, teknologi transformatif ini dapat menggantikan atau menghilangkan bank tradisional dan merampingkan berbagai proses kompleks seperti transfer uang internasional, pembayaran vendor, dan yang paling signifikan, membeli asuransi dan instrumen penting lainnya.

Prospek pasar saat ini sangat optimis – Laporan Pasar Keuangan Tertanam Vietnam 2022 memprediksi bahwa pada tahun ini saja, akan tumbuh pada tingkat tahunan sebesar 66,3% hingga mencapai $336,4 juta. Riset Oracle juga memperkirakan bahwa selama 10 tahun ke depan, nilainya akan melebihi $7 triliun – melampaui dua kali kapitalisasi gabungan dari 30 bank teratas dunia saat ini!

Mengapa Embedded Finance Masa Depan Pertumbuhan Bisnis untuk Perusahaan?

Keuangan tertanam dapat menjadi kunci dalam menyelesaikan masalah likuiditas selama masa resesi ini. Ini menyederhanakan memperoleh kredit perdagangan dengan menjadikannya bagian alami dari kegiatan bisnis sehari-hari. Perusahaan berusaha untuk mengidentifikasi dan meringankan poin utama bagi pelanggan mereka – manajemen arus kas – dengan memasukkan pembayaran dan Kredit ke dalam proses pembayaran otomatis mereka.

Untuk memberikan satu contoh keuangan tertanam, misalkan sebuah toko ritel kecil membutuhkan peralatan baru untuk lini produksinya. Dalam hal ini, mereka dapat memanfaatkan layanan keuangan tersemat untuk melakukan pembayaran terhadap pembelian mereka daripada menunggu waktu yang lama sementara bank memvalidasi pinjaman. Berikut adalah beberapa kasus penggunaan keuangan tersemat:

Mempengaruhi Tren Pertumbuhan

Beberapa kekuatan mendorong pengembangan tekfin keuangan tertanam dalam rantai pasokan bisnis. Pemerintah dan badan pengatur menerapkan inisiatif kebijakan yang mempromosikan digitalisasi sementara perbankan sebagai layanan terus meningkat. Semua tren keuangan tertanam ini, secara bersama-sama, menciptakan lingkungan di mana keuangan tertanam untuk bisnis dapat berkembang.

Digitalisasi yang Dipercepat

Saat organisasi ingin mendapatkan kembali keunggulan kompetitif, digitalisasi yang dipercepat telah menjadi prioritas. Sejumlah penelitian menyoroti peningkatan tajam dalam adopsi solusi digital – hingga 3-7 tahun lebih cepat dari yang diperkirakan. Perusahaan berinvestasi dalam teknologi yang memungkinkan transformasi di seluruh proses bisnis inti dan alur kerja, dari pengalaman pelanggan hingga interaksi rantai pasokan. Dengan investasi tersebut, bisnis dapat meningkatkan operasional dan kelincahan bisnis.

Mendorong Lingkungan Regulasi

Upaya baru-baru ini oleh regulator pusat dan pemerintah mendorong pemberi pinjaman untuk melampaui Kredit berbasis neraca dalam menyediakan akses ke Kredit formal. Karena kurangnya data kredit yang tersedia, lembaga keuangan tradisional kurang terlayani usaha kecil dan menengah (UKM).

Inovator industri keuangan menemukan cara kreatif untuk mengisi celah ini dan memecahkan masalah seperti ketidaksetaraan data di mana sumber alternatif seperti rekening bank, transaksi arus kas, informasi faktur, jejaring sosial, catatan telepon seluler, dan psikometrik dapat digunakan untuk menilai UKM. kelayakan kredit. Selain itu, digitalisasi dan pertumbuhan pembayaran digital semakin memfasilitasi perkembangan ini sehingga hambatan likuiditas dapat dihilangkan untuk semua bisnis dan konsumen.

Kemajuan Perbankan sebagai Layanan

Pasar keuangan tertanam dengan cepat bergerak menuju keterbukaan dan konektivitas. Perbankan terbuka dan pengembangan Perbankan sebagai Layanan (BaaS) adalah pendorong utama platform keuangan tertanam. Lembaga keuangan sekarang menawarkan BaaS, menghubungkan perusahaan non-bank ke layanan mereka melalui antarmuka pemrograman aplikasi (API). Untuk organisasi-organisasi ini, BaaS menghadirkan peluang unik untuk masuk ke pasar yang hemat biaya dan potensi untuk memperoleh pendapatan yang meningkat.

Biaya Lebih Rendah

Mengembangkan perangkat lunak khusus untuk menawarkan layanan keuangan kepada pelanggan itu mahal, sehingga banyak pedagang memilih untuk tidak mengejarnya. Mereka tidak hanya membutuhkan lebih banyak sumber daya dan pengetahuan untuk membangun sistem ini dengan benar, tetapi ada juga biaya implementasi awal yang tinggi yang menyebabkan mereka memikirkan kembali ide tersebut.

Namun sekarang, dengan solusi tekfin keuangan tertanam, perusahaan memiliki akses ke penyedia layanan pihak ketiga untuk integrasi API yang jauh lebih terjangkau dibandingkan. Ini membuat menawarkan layanan perbankan kepada pelanggan mereka lebih mudah dan lebih hemat biaya.

Kebutuhan Konsumen yang Berkembang

Peningkatan berkelanjutan dari embedded finance dapat dikaitkan dengan permintaan konsumen untuk pengalaman pelanggan yang disederhanakan karena prevalensi transaksi keuangan. Ini telah melahirkan generasi baru perusahaan ekosistem yang menawarkan berbagai produk dan layanan digital. Perusahaan-perusahaan ini telah menjadi sangat sukses dan terus bermunculan – dibuktikan dengan akuisisi 49% dari Ikano Bank oleh IKEA baru-baru ini – menunjukkan bahwa keuangan tetap menjadi faktor kunci dalam strategi mereka.

Contoh Keuangan Tertanam

Baru-baru ini, organisasi telah bermitra dengan bisnis Embedded Finance untuk menyediakan layanan keuangan. Beberapa contoh penting dari keuangan tertanam adalah:

Pembayaran Tertanam

Pembayaran Tersemat memberikan solusi sempurna untuk platform atau aplikasi apa pun yang membutuhkan alur pembayaran yang lancar. Layanan keuangan ini adalah yang pertama disematkan ke dalam pengalaman produk nonkeuangan, menetapkan standar tinggi saat ini; pengguna mengharapkan proses pembayaran yang sederhana dan intuitif dengan setiap aplikasi eCommerce atau platform SaaS yang mereka gunakan.

Pembayaran keuangan tersemat menawarkan berbagai kasus penggunaan: video game dapat memfasilitasi pembelian dalam game, perangkat lunak otomatisasi penggajian dapat mengotomatiskan operasinya, ERP lembaga pendidikan dapat memanfaatkan dompet elektronik terintegrasi dan pembayaran berbasis langganan, dan banyak lagi. Selain itu, banyak sistem pembayaran keuangan tertanam yang terintegrasi sekarang memungkinkan pelanggan membayar dengan mencicil – sebuah fitur yang akan dibahas di bagian berikutnya.

Kredit Tertanam

Embedded Credit adalah solusi keuangan digital berharga yang memberi konsumen cara mudah untuk mengambil pinjaman. Dengan memasukkan produk kredit ke dalam platform digital nonfinansial, pelanggan dapat mengajukan, memperoleh, dan membayar kembali pinjaman dengan segera tanpa harus meninggalkan platform. Contoh dari tindakan ini adalah membeli peralatan dapur di Amazon dengan opsi untuk mengubahnya menjadi EMI selama pembayaran.

Asuransi Tertanam

Embedded Insurance memberikan kesempatan untuk menawarkan solusi asuransi pihak ketiga dengan mudah. Pendekatan ini memungkinkan perusahaan – seperti Tesla – untuk menyediakan asuransi mobil di tempat penjualan, baik secara online maupun di showroom mereka. Dengan demikian, penyedia Asuransi Tertanam telah mengembangkan teknologi dan API yang memfasilitasi integrasi solusi asuransi ke dalam aplikasi seluler, situs web, dan ekosistem mitra.

Perusahaan umumnya berkolaborasi dengan perusahaan asuransi eksternal daripada menginvestasikan sumber daya yang signifikan untuk membangun kapabilitas internal yang komprehensif. Namun, menghubungkan berbagai asuransi tradisional bisa jadi sulit karena tumpukan teknologi yang sudah ketinggalan zaman. Perusahaan Asuransi Tertanam telah berevolusi untuk mengatasi tantangan ini dengan menyediakan tumpukan teknologi terpadu untuk integrasi yang mudah.

Investasi Tertanam

Investasi Tertanam adalah cara untuk mengintegrasikan layanan investasi pasar saham ke dalam platform yang ada. Tren ini dipimpin oleh perusahaan pialang berbasis API, yang menyediakan layanan mikro seperti pembukaan akun, pendanaan, perdagangan, manajemen portofolio, dan data pasar. Banyak contoh keuangan tertanam dari Investasi ini saat ini tersedia, seperti Acorns, yang membulatkan pembelian orang dan menginvestasikan uang receh di pasar saham.

Dengan menggunakan Embedded Investments, investor dapat mengelola investasinya langsung dari platform mereka daripada harus keluar untuk melakukannya. Beberapa perusahaan bahkan mengizinkan karyawan untuk membeli saham dari dalam portal karyawan mereka.

Kasus Penggunaan Keuangan Tertanam

Embedded finance memiliki banyak aplikasi, mengingat prevalensi transaksi keuangan dalam bisnis. Di sini, kita akan menjelajahi kasus penggunaan keuangan tersemat yang paling ampuh di seluruh industri.

Naik Sekarang, Bayar Nanti

Uber adalah contoh yang sangat baik dari perusahaan yang berhasil mengimplementasikan platform keuangan tersemat; mereka telah merevolusi industri taksi dengan mendigitalkan pembayaran, mengatasi salah satu masalah utama pelanggan. Layanan Uber Wallet, Uber Pay, dan Uber Cash mereka sangat sukses karena hadiah cashback pengemudi dan kemampuan penumpang untuk membayar perjalanan nanti. Alat canggih ini menegaskan bahwa memiliki ekosistem yang menguntungkan sangat penting bagi perusahaan layanan konsumen dan dapat memberi mereka keunggulan kompetitif.

Beli Sekarang, Bayar Nanti

Model keuangan tertanam Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) semakin populer akhir-akhir ini karena kemudahan penggunaan dan aksesibilitasnya. Metode pembayaran ini memungkinkan pelanggan untuk membeli barang secara online atau di dalam toko dengan bunga minimal dan cicilan bulanan. Organisasi Fintech dapat memonetisasi transaksi ini dengan mengumpulkan persentase dari biaya pedagang. Contohnya adalah Affirm, salah satu dari banyak penyedia BNPL yang bekerja sama dengan merek-merek ternama seperti Walmart dan Amazon untuk menawarkan paket cicilan tanpa bunga kepada pelanggan, tergantung kesepakatan, selama periode 12 bulan.

Asuransikan dengan Mulus

Evolusi asuransi tertanam sangat penting dalam menyederhanakan perjalanan pelanggan. Berkat teknologi API, pelanggan tidak lagi harus terlibat dengan perusahaan atau agen asuransi khusus saat mencari perlindungan fisik atau digital. Faktanya, menurut The Evolution of Embedded Finance Report oleh Salesforce , 35% penjualan asuransi umum diproyeksikan akan tertanam dalam lima tahun.

Misalnya, pengemudi Uber dapat membeli asuransi kecelakaan diri dan kendaraan langsung melalui aplikasi Uber; di British Airways, perlindungan perjalanan datang sebagai satu paket saat memesan penerbangan Anda. Industri lain, seperti persewaan kendaraan, juga dapat memperoleh manfaat dari kemudahan asuransi bawaan — dengan lebih sedikit pengabaian kereta dan kepuasan pengguna yang lebih tinggi.

Mendekode Lansekap Keuangan Tertanam: Memahami Pemain dan Fungsinya

Infrastruktur Embedded Finance terdiri dari tiga entitas terpusat yang bermitra untuk menciptakan solusi keuangan pengguna. Ini adalah platform digital, lembaga keuangan, dan perusahaan pembiayaan tertanam.

• Platform Digital adalah bisnis non-keuangan yang memiliki kehadiran digital yang menghadap pengguna melalui aplikasi seluler, situs web, atau perangkat lunak desktop. Mereka sangat memahami audiens target mereka, membuat tugas menawarkan layanan keuangan yang dipersonalisasi dalam platform mereka menjadi mudah.
• Lembaga Keuangan menjembatani kesenjangan antara regulator dan perusahaan dalam ekosistem dengan kemampuan mereka mengelola risiko kredit, peraturan, dan kepatuhan untuk permintaan pinjaman.
• Terakhir, ada perusahaan keuangan yang membangun alat perangkat lunak end-to-end (API dan SDK) yang menghubungkan semua pihak dalam rantai bersama, termasuk penyematan perjalanan pinjaman dalam aplikasi seluler atau web serta layanan bernilai tambah lainnya seperti layanan pelanggan , mesin penjamin emisi data alternatif, UI siklus hidup pinjaman, dll.

Masa Depan Tren Keuangan Tertanam

Keuangan tertanam bukanlah tren yang berlalu; angka berbicara sendiri. Menurut perkiraan baru-baru ini, industri ini diharapkan bernilai $7,2 triliun pada tahun 2030, dan 92% bisnis mengatakan bahwa mereka akan meluncurkan proyek pembiayaan tertanam di masa depan dalam lima tahun.

Riset Openpayd menunjukkan bahwa 63% konsumen akan sangat menghargai perbankan terbuka atau solusi keuangan tersemat yang dapat menghubungkan mereka dan mempersonalisasi pengalaman mereka di seluruh ekosistem pihak ketiga – artinya bisnis merespons permintaan konsumen secara langsung. Selain itu, 70% mengatakan mereka akan mengimplementasikan layanan keuangan tertanam lebih cepat jika permintaan pelanggan meningkat. Ini berbicara banyak tentang bagaimana bisnis memprioritaskan pengalaman pelanggan saat ini.

Singkatnya, perusahaan memperhatikan dan memprioritaskan penggunaan keuangan tertanam dalam bisnis untuk memenuhi kebutuhan pelanggan – artinya mereka yang tidak segera beradaptasi dapat berisiko tertinggal oleh pesaing. Tidak dapat disangkal bahwa masa depan keuangan tertanam sangat menjanjikan – tidak hanya di antara penyedia tetapi juga di antara para pemimpin bisnis dan pelanggan.

Bagaimana Appinventiv dapat membantu?

Penggunaan keuangan tertanam dalam bisnis merevolusi cara perusahaan dan pemberi pinjaman menjalankan bisnis. Platform digital bertransisi dari memainkan peran kecil menjadi pilar utama dalam mendistribusikan layanan keuangan. Saat bisnis dan pemberi pinjaman memanfaatkan Infrastruktur Keuangan Tertanam, ini menciptakan peluang baru untuk inovasi dan efektivitas di kedua sisi pasar. Mengalihdayakan layanan ini dapat memberi pemberi pinjaman akses ke demografi baru dengan strategi monetisasi yang lebih efisien, sehingga meningkatkan margin keuntungan.

Namun di atas segalanya, konsumenlah yang paling diuntungkan dari pergeseran ini. Dengan mendigitalkan layanan keuangan melalui teknologi Embedded Finance, pelanggan dapat mengakses layanan yang terjangkau dan disesuaikan yang sebelumnya hanya tersedia dalam kondisi atau keadaan tertentu. Layanan pengembangan perangkat lunak keuangan Appinventiv dapat membantu perusahaan untuk membangun dan mengintegrasikan Embedded Finance dengan mulus ke dalam platform mereka. Kami menyediakan layanan terbaik untuk membantu Anda sukses di ruang Embedded Finance – hubungi kami hari ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana kita dapat bekerja sama.

Ini memang waktu yang menyenangkan!

FAQ

T. Apa Contoh Keuangan Tertanam?

Contoh keuangan tersemat yang populer mencakup aplikasi pinjaman dan pembiayaan yang dapat diintegrasikan ke dalam situs web pedagang saat checkout dan layanan pembayaran yang disematkan ke dalam platform media sosial dan aplikasi perpesanan untuk pembayaran keuangan tersemat peer-to-peer yang mudah. Dengan penggunaan keuangan tersemat dalam solusi bisnis, pengguna dapat melakukan pembelian atau mengirim dana tanpa memerlukan layanan atau situs web tambahan apa pun.

T. Bagaimana Embedded Finance Berbeda Dengan Keuangan Tradisional?

Model keuangan tertanam sangat berbeda dari model keuangan tradisional. Alih-alih melibatkan pelanggan secara langsung dengan lembaga keuangan seperti bank, layanan keuangan tersemat diintegrasikan ke dalam aplikasi dan platform nonkeuangan yang ada. Strukturnya yang ramping dan ramah pengguna memudahkan pelanggan untuk mengakses layanan keuangan tanpa meninggalkan konteks mereka saat ini. Ini juga dapat memperluas inklusi keuangan dengan menciptakan peluang bagi populasi yang kurang terlayani atau tidak memiliki layanan perbankan.

Q. Apa Manfaat Embedded Finance Bagi Bisnis?

Pembiayaan tertanam untuk perusahaan menawarkan berbagai keuntungan karena mereka ingin berkembang dan berkembang. Ini memungkinkan mereka menghadirkan layanan keuangan ke dalam platform atau aplikasi mereka, menghasilkan pendapatan ekstra dan keterlibatan pelanggan yang lebih dalam. Selain itu, dengan memanfaatkan wawasan data pelanggan dari transaksi keuangan, perusahaan dapat menciptakan produk dan layanan unik yang memenuhi kebutuhan pelanggan—membantu mereka membangun loyalitas dan retensi. Singkatnya, penggunaan keuangan tertanam dalam bisnis membekali mereka dengan alat yang mereka butuhkan untuk berhasil.