Keamanan Siber FinTech – Bagaimana Membangun Aplikasi Keuangan dengan Tindakan Keamanan Proaktif?

Bayangkan sebuah lanskap di mana semua transaksi keuangan Anda dilakukan dalam sekejap mata, investasi dikelola dengan sekali gesek, pinjaman disetujui hanya dengan satu ketukan, dan teknologi keuangan mengubah cara kita mengelola uang. Selamat datang di dunia fintech!

Dengan berkembangnya platform dan aplikasi baru setiap hari, industri fintech (teknologi keuangan) telah tumbuh secara eksponensial selama beberapa dekade terakhir. Statista mengungkapkan, hingga Mei 2023, terdapat hampir 11.651 startup fintech di AS (tertinggi di dunia), disusul 5.061 di Asia Pasifik, dan 9.681 di EMEA (Eropa, Timur Tengah, dan Afrika).

Dengan pesatnya pertumbuhan perusahaan fintech, jumlah pengguna mobile banking juga meningkat dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Menurut Statista, jumlah pengguna perbankan digital di AS diperkirakan akan mencapai 217 juta pada tahun 2025, dari 197 juta pada tahun 2021. Dengan kemudahan dan kenyamanan yang ditawarkan mobile banking kepada pengguna, jumlah ini mungkin melampaui perkiraan.

Dengan meningkatnya jumlah pengguna yang merangkul revolusi keuangan digital, terdapat kebutuhan mendesak untuk meningkatkan keamanan siber fintech.

Mengapa Keamanan Siber FinTech Penting bagi Bisnis?

Pelanggaran data dan serangan siber sering kali menjadi berita karena peretas terus-menerus aktif merusak data yang rentan dan melanggar protokol keamanan. Upaya yang berhasil dilakukan oleh peretas semacam itu tidak hanya merugikan perusahaan jutaan dolar, tetapi juga merusak reputasi merek dan kredibilitas mereka secara keseluruhan di pasar.

Misalnya, Equifax, sebuah perusahaan pelaporan kredit konsumen multinasional Amerika, menghadapi salah satu pelanggaran data terbesar abad ini, yang menyebabkan kerugian hampir $4 miliar hanya dalam beberapa hari. Kerugian yang ditimbulkan jauh melebihi biaya penerapan langkah-langkah keamanan yang kuat. Hal ini terbukti benar, karena dua tahun setelah pelanggaran tersebut, perusahaan menghabiskan sekitar $1,4 miliar untuk biaya pembersihan, yang mencakup peningkatan biaya keamanan aplikasi dan data serta transformasi biaya infrastruktur TI. Sebaliknya, biaya pengembangan aplikasi fintech yang aman hanya $50.000 hingga $200.000 (detail lebih lanjut nanti).

Berikut beberapa contoh serangan siber fintech lainnya yang dilaporkan pada tahun 2022:

• OP Financial Group, perusahaan keuangan terbesar di Finlandia dengan 180 bank koperasi dan 2 juta nasabah, mengalami serangan siber di mana pesan phishing, yang mengaku berasal dari OP Group, meminta penerima mengklik link untuk mengonfirmasi pembayaran.
• Qubit Finance, platform pinjam meminjam yang terdesentralisasi, dieksploitasi oleh peretas dan mengkompromikan mata uang kripto senilai hampir $80 juta.
• TransUnion, sebuah agen laporan kredit, mengalami peretasan data besar-besaran oleh 'N4aughtysecTU'. Kelompok peretas ini menuntut uang tebusan sebesar $15 juta untuk empat terabyte data yang disusupi.

Jadi, apa protokol keamanan Anda agar tetap aman dari insiden semacam itu dan tidak menjadi korban serangan siber berbahaya? Apa praktik terbaik Anda untuk menciptakan platform keuangan yang sangat aman dan patuh bagi pelanggan Anda?

Nah, dengan pesatnya pertumbuhan pengguna mobile banking, membangun aplikasi fintech khusus dengan langkah-langkah keamanan yang kuat dapat menjadi penyelamat utama Anda terhadap ancaman tersebut. Mari selami untuk memahami cara membangun aplikasi keuangan yang aman pada tahun 2023.

Bagaimana Cara Membangun Aplikasi FinTech yang Aman?

Tidak ada cara yang lebih baik untuk memastikan keamanan siber di industri fintech selain membangun aplikasi seluler khusus dengan langkah-langkah keamanan yang kuat.

Menurut Statista, 43,5% konsumen AS lebih suka menggunakan mobile banking untuk mengakses rekening, menjadikannya metode perbankan yang paling umum. Namun, membangun aplikasi fintech yang aman adalah tugas yang kompleks dan memakan waktu serta memerlukan pengalaman, keahlian, dan kesadaran yang relevan terhadap kepatuhan keamanan fintech seperti PCI-DSS dan GDPR.

Meskipun langkah-langkah untuk membangun aplikasi fintech serupa dengan pengembangan aplikasi seluler lainnya, memahami praktik terbaik keamanan siber fintech sangat penting untuk memastikan keberhasilan berkelanjutan dari aplikasi fintech Anda. Berikut adalah panduan langkah demi langkah tentang cara membangun aplikasi fintech yang aman:

Tentukan Tujuan Aplikasi Anda

Langkah pertama dalam pengembangan aplikasi fintech dimulai dengan menentukan tujuan aplikasi fintech Anda. Cari tahu jenis aplikasi fintech apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Apakah Anda memerlukan solusi untuk mobile banking, pinjaman peer-to-peer, manajemen investasi, sanksi pinjaman, atau layanan keuangan lainnya? Mendapatkan pemahaman yang jelas tentang tujuan aplikasi Anda akan membantu Anda membangun jenis aplikasi yang tepat yang akan memenuhi kebutuhan audiens target Anda.

Garis Besar Fitur dan Fungsi

Sekarang, berdasarkan tujuan produk Anda, uraikan fitur inti dan fungsi aplikasi fintech Anda. Apa pun tujuan spesifik aplikasi Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk menambahkan fitur keamanan dasar seperti autentikasi pengguna, transaksi aman, pengelolaan akun, notifikasi yang dipersonalisasi, pembaruan data real-time, dan analitik; dan membangun peta jalan pembangunan.

Desain Antarmuka Pengguna yang Intuitif

Antarmuka yang intuitif adalah sumber kehidupan aplikasi apa pun, tidak terkecuali aplikasi fintech. Jadi, buatlah antarmuka yang mudah dinavigasi dan menarik secara visual yang memandu pengguna melalui berbagai fungsi. Perhatikan kenyamanan, aksesibilitas, keamanan, dan alur transaksi untuk memastikan desain UI/UX yang mulus.

Kembangkan, Uji, dan Terapkan Aplikasi ke Pasar

Kini saatnya memulai proses pengembangan. Gunakan teknologi yang tepat dan ikuti metodologi tangkas untuk mengembangkan aplikasi fintech yang mutakhir, aman, dan tangguh. Setelah dikembangkan, lakukan pengujian menyeluruh untuk mengidentifikasi dan mengatasi bug atau gangguan apa pun sebelum meluncurkannya ke pasar.

Analisis, Pantau, dan Ulangi

Proses pengembangan aplikasi fintech Anda tidak berakhir pada keberhasilan penerapannya. Anda harus terus memantau kinerja, masukan, keterlibatan pengguna, skalabilitas, dan keamanan aplikasi Anda untuk memastikan kesuksesan berkelanjutannya di industri fintech. Anda dapat menggunakan alat analisis untuk mendapatkan wawasan tentang perilaku pengguna dan mengikuti perkembangan standar keamanan untuk mengulangi dan meningkatkan kinerja aplikasi berdasarkan tren pasar dan masukan pengguna.

Biaya Pengembangan Aplikasi Keamanan Siber Fintech

Biaya pengembangan aplikasi keuangan yang aman bervariasi tergantung pada beberapa faktor, seperti platform tempat aplikasi tersebut dibuat, jenis aplikasi, fitur dan kompleksitas aplikasi, tingkat keamanan yang diberikan, dan lokasi aplikasi tersebut. perusahaan pengembangan aplikasi fintech.

Masing-masing faktor ini berkontribusi signifikan terhadap keseluruhan biaya pengembangan aplikasi. Oleh karena itu, sulit untuk memberikan perkiraan biaya pengembangan aplikasi fintech tanpa mengetahui kebutuhan spesifik Anda. Sebagai perkiraan kasar, biaya pengembangan aplikasi fintech dapat berkisar antara $50.000 hingga $300.000 atau lebih, tergantung pada faktor-faktor yang disebutkan di atas.

Kini setelah Anda mengetahui langkah-langkah dasar untuk membangun aplikasi fintech yang aman dan biaya terkait, mari temukan praktik terbaik untuk menjaga aplikasi Anda aman dari kejahatan dunia maya dan mendapatkan keunggulan kompetitif.

Praktik Terbaik untuk Memastikan Keamanan Siber di Bisnis Fintech Anda

Dengan meningkatnya risiko pelanggaran data dan kejahatan dunia maya, pentingnya mengintegrasikan langkah-langkah keamanan proaktif ke dalam aplikasi fintech menjadi semakin penting. Insiden pelanggaran keamanan kecil pada aplikasi fintech dapat mengakibatkan kerugian finansial yang besar, implikasi hukum, dan kerusakan reputasi. Jadi, Anda harus menerapkan praktik terbaik saat membangun solusi keamanan aplikasi fintech.

Mematuhi Standar dan Peraturan Industri

Industri fintech sangat diatur. Oleh karena itu, untuk melindungi data pengguna dan memastikan keamanan siber, Anda perlu memahami standar peraturan. Pastikan aplikasi Anda mematuhi peraturan umum seperti Anti Pencucian Uang (AML), Kenali Pelanggan Anda (KYC), PCI-DSS, dan Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) untuk membangun kepercayaan dan kepatuhan.

Penyimpanan Data Aman

Membangun solusi fintech yang aman berarti mengintegrasikan keamanan di setiap tahap aplikasi. Oleh karena itu, ketika membangun aplikasi keamanan siber fintech, Anda perlu memastikan data apa yang akan disimpan, di mana menyimpannya, siapa yang akan mengakses aplikasi Anda, dan banyak lagi. Usahakan arsitektur aplikasi Anda tetap sederhana dan simpan hanya data penting yang minimal sehingga peretas tidak dapat mencuri informasi sensitif dari sistem Anda. Misalnya, membangun gateway pembayaran aman yang tidak menanyakan nomor kartu pelanggan. Menguji proses pemulihan data secara teratur juga penting untuk memastikan integritas data.

Tulis Kode Aplikasi Aman

Pengkodean yang aman adalah tulang punggung aplikasi fintech. Jika kode Anda memiliki kerentanan terkecil sekalipun, seluruh upaya Anda dalam membangun aplikasi yang aman mungkin akan sia-sia, sehingga membahayakan bisnis Anda. Oleh karena itu, pakar teknologi yang menerapkan kode ini harus mempertimbangkan pencatatan log yang tepat, validasi masukan, pengelolaan kata sandi, penanganan kesalahan, autentikasi, praktik kriptografi, dan komunikasi yang aman.

Menerapkan API Aman, Enkripsi Data, Otentikasi Dua Faktor

Keberhasilan industri fintech sangat bergantung pada keamanan dan skalabilitas solusi keuangan. Oleh karena itu, ketika membangun aplikasi fintech, integrasikan langkah-langkah keamanan yang kuat seperti identifikasi biometrik, otentikasi dua faktor, enkripsi data, dan API yang aman.

Identifikasi Biometrik: Teknologi biometrik menambah lapisan keamanan ekstra pada aplikasi dengan memungkinkan pengguna mengakses solusi fintech hanya dengan data biometrik unik mereka, seperti pengenalan wajah atau sidik jari.

Otentikasi Multi-Faktor: Otentikasi multi-faktor meminta pengguna untuk memberikan dua atau lebih bentuk identifikasi untuk mengakses aplikasi. Misalnya, pengguna perlu menggunakan kata sandi dan OTP yang dikirimkan ke perangkat seluler mereka sebelum mengakses akun mereka.

Enkripsi Data: Enkripsi data adalah salah satu praktik terbaik untuk mengamankan informasi keuangan. Tambahkan fitur enkripsi data yang kuat untuk melindungi data sensitif pengguna saat disimpan dan selama transmisi, memastikan bahwa peretas tidak dapat memperoleh akses tidak sah dan menafsirkan informasi.

Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API): Solusi keamanan aplikasi Fintech berinteraksi dengan berbagai layanan pihak ketiga melalui API. Oleh karena itu, strategi keamanan siber fintech Anda harus mencakup keamanan API ini untuk mencegah akses yang meragukan dan potensi pelanggaran data.

Dengan mengintegrasikan solusi keamanan siber dan fitur keamanan ini ke dalam aplikasi fintech, dunia usaha dapat berhasil menghadapi risiko keamanan siber fintech sekaligus membangun ekosistem keuangan digital yang aman dan tangguh.

Temukan Mitra Teknologi Tepercaya dengan Kebijakan Keamanan Siber

Membangun aplikasi fintech yang aman merupakan cobaan berat. Tim internal Anda mungkin menghadapi kesulitan dalam mengikuti langkah-langkah dan praktik terbaik yang tercantum di atas dengan sukses. Jadi, untuk memastikan pengembangan aplikasi yang mudah dan sukses, Anda dapat mempertimbangkan untuk bermitra dengan perusahaan pengembang aplikasi fintech tepercaya yang memiliki sertifikasi penting dan standar keamanan siber yang kuat untuk membangun aplikasi fintech yang aman. Meskipun menemukan mitra teknologi yang tepat merupakan tugas yang menantang, begitu Anda menemukannya, hal itu akan membuahkan hasil dalam jangka panjang.

Anda dapat mengikuti praktik di bawah ini untuk menemukan mitra teknologi yang tepat:

• Teliti berbagai vendor teknologi dan evaluasi komitmen mereka terhadap keamanan siber.
• Carilah perusahaan dengan catatan terbukti dalam memberikan aplikasi keuangan dan solusi perangkat lunak yang sukses.
• Tanyakan tentang praktik keamanan, tim, kebijakan, dan sertifikasi mereka.
• Periksa apakah perusahaan mematuhi peraturan industri Anda dan memiliki sertifikasi penting seperti ISO 27001, SOC 2, dan PCI DSS.
• Anda juga dapat memeriksa ulasan, testimonial, dan portofolio klien sebelumnya.

Setelah kita membahas semua elemen penting yang dapat menjamin keamanan siber fintech, kini saatnya melihat beberapa contoh aplikasi keuangan yang mendominasi industri dengan fitur keamanan terbaiknya.

Contoh Aplikasi Fintech Terbaik di Dunia Nyata

Industri fintech memiliki berbagai jenis aplikasi, yang masing-masing memiliki fitur dan fungsi unik untuk memenuhi beragam kebutuhan pengguna. Berikut adalah beberapa aplikasi dunia nyata yang menunjukkan contoh terbaik keamanan siber di fintech dengan kinerja dan pengalaman penggunanya yang mulus

PayPal

PayPal adalah aplikasi pembayaran P2P yang diakui secara global yang membantu pengguna melakukan pembelian online, mengirim dan menerima uang, serta mengelola keuangan mereka. Solusi fintech Thailand memungkinkan pengguna menghubungkan kartu kredit, kartu debit, dan rekening bank mereka dengan aplikasi untuk memfasilitasi transaksi yang aman dan lancar. Penerimaan luas dan antarmuka PayPal yang ramah pengguna menawarkan solusi pembayaran yang nyaman dan aman bagi individu dan bisnis, memastikan transaksi aman dan ketenangan pikiran.

Robin Hood

Robinhood adalah aplikasi perdagangan saham terkemuka di industri fintech yang menyediakan platform aman bagi pengguna untuk membeli dan menjual saham, mata uang kripto, dan ETF. Dengan Otentikasi Dua Faktor (2FA), pemantauan perangkat, dan fitur keamanan lainnya, Robinhood dianggap sebagai pilihan aman bagi sekuritas dan uang tunai investor karena berbagai alasan, sehingga platform ini memperoleh lebih dari 12,2 juta pengguna aktif bulanan. Robinhood juga merupakan anggota dari Securities Investor Protection Corp. (SIPC) dan juga memiliki asuransi FDIC, yang menjamin keamanan siber yang kuat di fintech.

Ketahui: Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Perdagangan yang Disukai Robinhood?

daun mint

Mint adalah aplikasi keuangan pribadi komprehensif yang memungkinkan pengguna melacak pengeluaran dan keuangan mereka secara efisien. Ini disinkronkan secara mulus dengan kartu kredit, kartu debit, rekening bank, dan tagihan pengguna untuk menawarkan wawasan yang dipersonalisasi, membantu pelanggan membuat keputusan keuangan yang tepat. Antarmuka aplikasi yang intuitif, langkah-langkah keamanan yang kuat, dan praktik terbaik dalam memanfaatkan IoT, AI, blockchain, dan tren keamanan siber fintech lainnya, menjadikannya solusi yang aman bagi jutaan penggunanya di seluruh dunia, membantu mereka tetap memantau keuangan mereka.

Pertimbangkan Appinventiv sebagai Mitra Teknologi Tepercaya Anda untuk Pengembangan Aplikasi Fintech

Di era yang didorong oleh teknologi saat ini, di mana penanganan keuangan secara online telah menjadi pilihan utama bagi individu yang melek teknologi, membangun aplikasi fintech yang aman harus menjadi perhatian utama perusahaan fintech. Namun, dengan semakin seringnya berita tentang keamanan siber fintech, mengembangkan solusi keamanan fintech bukanlah hal yang mudah. Menavigasi kompleksitas keamanan siber memerlukan keahlian dan kemahiran perusahaan pengembang aplikasi fintech yang andal seperti Appinventiv.

Dengan tim yang terdiri dari 350+ profesional fintech, kami memiliki rekam jejak yang terbukti dalam memberikan lebih dari 500 solusi fintech khusus secara global. Pakar industri berpengalaman kami dapat membangun aplikasi fintech bermutu tinggi dan aman dari awal berdasarkan kebutuhan Anda.

Misalnya, kami membangun aplikasi fintech berbasis chatbot, Mudra, yang merevolusi pengelolaan anggaran untuk generasi milenial. Karena ini adalah aplikasi pengelolaan anggaran, aplikasi ini harus memproses data keuangan. Oleh karena itu, kami memanfaatkan AI semaksimal mungkin dan mematuhi praktik terbaik keamanan siber fintech untuk mengintegrasikan keamanan siber di setiap fase siklus hidup proyek.

Untuk klien lainnya, Bajaj Finserv, kami menciptakan platform digital yang aman dan tangguh, membantu mereka mengamankan 300+ merchant onboarding dan 3+ lakh transaksi per hari. Saat membangun platform digital ini, kami menggunakan praktik dan dinding keamanan tingkat lanjut untuk mencegah penipuan keuangan dan mengamankan informasi sensitif.

Dengan tim ahli fintech kami yang efisien, Anda dapat dengan percaya diri memulai perjalanan keamanan siber fintech dan mewujudkan ide aplikasi Anda. Tertarik untuk membangun aplikasi fintech yang aman dan tangguh? Hubungi kami sekarang.

FAQ

Q. Apa yang dimaksud dengan keamanan siber di fintech?

A. Keamanan siber di fintech berarti mengintegrasikan langkah-langkah keamanan yang kuat dan praktik terbaik ke dalam solusi keamanan fintech untuk melindungi data sensitif dan keuangan pengguna dari akses tidak sah, pelanggaran data, dan ancaman siber. Ini melibatkan penggunaan teknologi canggih seperti kecerdasan buatan, data besar, blockchain, dll., untuk memastikan perlindungan data.

T. Mengapa keamanan siber penting dalam fintech?

A. Keamanan siber Fintech sangat penting untuk menjamin keamanan informasi pengguna, data keuangan, dan transaksi di lanskap digital. Hal ini bertujuan untuk mencegah penjahat dunia maya dan peretas mendapatkan akses tidak sah ke sistem fintech Anda dan melakukan upaya jahat mereka untuk merusak infrastruktur digital Anda.

T. Apa saja ancaman keamanan siber yang umum terjadi di fintech?

A. Beberapa ancaman keamanan siber umum yang harus Anda waspadai adalah:

• perangkat lunak tebusan
• Pelanggaran data
• Pengelabuan
• Peretasan
• Ancaman dari dalam

Q. Apa manfaat keamanan siber di fintech?

A. Keamanan siber di fintech menawarkan berbagai manfaat terhadap ancaman siber yang terus berkembang. Ini membantu melindungi data sensitif dan catatan keuangan pengguna agar tidak diretas, dicuri, atau dibobol oleh potensi serangan dunia maya. Dengan mencegah kejahatan dunia maya, hal ini membantu menghindari kerugian finansial, sanksi peraturan, dan kerusakan reputasi.