Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet di tahun 2023

Skor kredit pribadi Anda adalah salah satu faktor terpenting yang dilihat pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman bisnis. Skor kredit yang rendah dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan dapat menyebabkan suku bunga tinggi dan denda lainnya. Pada artikel kali ini, kita akan membahas cara mendapatkan pinjaman usaha dengan kredit macet di tahun 2023. Mari kita mulai!

Apa yang Dianggap Pemberi Pinjaman Kredit Macet?

Skor kredit yang buruk biasanya dianggap sebagai skor kredit di bawah 580. Skor kredit yang buruk dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan dapat menyebabkan suku bunga tinggi dan penalti lainnya.

Kredit macet sering kali merupakan akibat dari pembayaran yang terlewat, kebangkrutan, atau kehabisan kartu kredit. Untuk meningkatkan skor Anda, Anda harus proaktif dan memastikan semua pembayaran Anda tepat waktu dan Anda tidak terlalu memaksakan diri.

• BACA LEBIH BANYAK: Berapa Skor Kredit untuk Pinjaman Bisnis yang Saya Butuhkan?

Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Skor kredit pribadi minimum untuk pinjaman usaha kecil biasanya 500. Namun, skor minimum mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada pemberi pinjaman. Untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pinjaman, cobalah untuk mempertahankan skor kredit yang baik dan lakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Membangun skor kredit bisnis Anda juga dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan pinjaman dengan persyaratan yang lebih baik.

Apakah Mungkin Mendapatkan Pinjaman Tanpa Pemeriksaan Kredit?

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit. Namun, penting untuk dicatat bahwa sebagian besar pemberi pinjaman akan memerlukan beberapa bentuk pemeriksaan kredit sebelum menyetujui pembiayaan bisnis. Ini karena pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah dan memiliki peluang bagus untuk melunasi pinjaman. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi atau melalui pemberi pinjaman yang lebih lunak.

• BACA LEBIH BANYAK: Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Jenis Pinjaman Bisnis Tersedia untuk Peminjam dengan Kredit Miskin

Jika Anda memiliki kredit buruk, masih ada beberapa opsi pinjaman bisnis kredit buruk di luar sana. Mari kita lihat berbagai jenis pinjaman yang tersedia untuk Anda…

1. Pinjaman SBA

Pinjaman Small Business Administration (SBA) adalah pinjaman yang didukung pemerintah yang tersedia untuk bisnis dengan kredit macet. Meskipun suku bunga bisa lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan dari pemberi pinjaman swasta, pinjaman SBA seringkali lebih lunak dan mungkin memerlukan agunan.

2. Uang Muka Pedagang

Uang muka pedagang (MCA) adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman memberi uang muka kepada Anda dengan imbalan persentase penjualan masa depan Anda. MCA seringkali lebih lunak daripada pinjaman tradisional dan dapat disetujui dengan cepat.

3. Bidang Usaha Kredit

Jalur kredit adalah jenis pinjaman yang memungkinkan Anda menarik dana sesuai kebutuhan hingga batas tertentu. Jalur kredit dapat digunakan untuk modal kerja dan biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih fleksibel daripada jenis pinjaman lainnya.

4. Pinjaman Peralatan

Pinjaman peralatan memungkinkan Anda membiayai pembelian peralatan bisnis. Pinjaman peralatan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan jenis pembiayaan lainnya dan dapat membantu Anda mendapatkan peralatan yang Anda butuhkan tanpa harus menggunakan modal yang banyak.

5. Pinjaman mikro

Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil yang biasanya ditawarkan kepada pengusaha yang kesulitan mendapatkan persetujuan untuk jenis pembiayaan lainnya. Pinjaman mikro dapat membantu Anda mendapatkan dana yang Anda butuhkan untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda.

6. Pinjaman Peer-To-Peer

Dengan pinjaman peer-to-peer (P2P), Anda dapat meminjam uang dari sekelompok investor individu daripada pemberi pinjaman tradisional. Pinjaman P2P bisa menjadi pilihan bagus bagi mereka yang memiliki kredit buruk karena sering kali memiliki persyaratan yang lebih lunak.

7. Pinjaman Penjamin

Ini adalah pinjaman di mana teman dekat atau anggota keluarga bertindak sebagai penjamin, yang berarti mereka bertanggung jawab atas pinjaman tersebut jika Anda gagal bayar. Pinjaman penjamin bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, namun penting untuk memastikan penjamin Anda memahami risiko yang terlibat.

8. Pembiayaan Faktur atau Anjak Piutang

Pembiayaan faktur atau anjak memungkinkan Anda untuk meminjam uang berdasarkan nilai faktur yang belum dibayar. Jenis pembiayaan ini bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda membutuhkan uang dengan cepat dan memiliki tagihan yang akan segera jatuh tempo.

9. Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memiliki kredit buruk, karena seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pembiayaan lainnya. Namun, membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan penting untuk menghindari beban bunga yang tinggi.

10. Penggalangan dana

Crowdfunding adalah cara yang semakin populer bagi usaha kecil untuk mengumpulkan uang. Dengan crowdfunding, Anda bisa mendapatkan dana dari sekelompok besar orang yang tertarik untuk mendukung bisnis Anda.

• BACA LEBIH BANYAK: Cara Memperbaiki Kredit Anda

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dengan Kredit Macet

Persyaratan skor kredit minimum bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi masih ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan kredit buruk. Berikut lima tips mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan kredit macet di tahun 2023:

• Tingkatkan Skor Kredit Anda. Langkah pertama adalah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda, seperti membayar hutang yang belum dibayar dan memeriksa kesalahan laporan kredit Anda.
• Tunjukkan Bukti Tanggung Jawab Keuangan. Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda, jadi penting untuk memberikan bukti tanggung jawab keuangan Anda seperti laporan bank, pengembalian pajak, dan neraca.
• Temukan Pemberi Pinjaman yang Tepat. Penting untuk menemukan pemberi pinjaman yang mau bekerja sama dengan Anda, bahkan jika Anda memiliki kredit buruk. Teliti pemberi pinjaman yang berbeda dan bandingkan persyaratan dan biaya mereka untuk menemukan satu yang memenuhi kebutuhan Anda.
• Memberikan Agunan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan agunan untuk pinjaman, seperti peralatan, real estat, atau inventaris. Memberikan agunan dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang disetujui.
• Carilah Opsi Pembiayaan Alternatif. Jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional, pertimbangkan opsi pembiayaan alternatif seperti pinjaman mikro, pinjaman peer-to-peer, crowdfunding, dan banyak lagi.

• BACA LEBIH BANYAK: Pilihan Pembiayaan Usaha Kecil untuk Dibandingkan

Pinjaman Bisnis Kredit Macet untuk Startup

Pemberi pinjaman online biasanya merupakan pilihan terbaik untuk pemula yang ingin mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit buruk. Pemberi pinjaman online seringkali memiliki persyaratan yang lebih lunak dan persyaratan yang tidak terlalu ketat dibandingkan bank tradisional, menjadikannya pilihan yang bagus untuk pemula. Mari kita lihat beberapa opsi untuk mendapatkan pembiayaan bisnis dengan kredit buruk:

1. OnDeck untuk Pinjaman Jangka Pendek

Dengan OnDeck, Anda bisa mendapatkan pinjaman berjangka dari $5.000 hingga $250.000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 24 bulan. Anda juga dapat mengajukan lebih banyak dana setelah Anda membayar setidaknya setengah dari saldo.

2. Bluevine untuk Anjak Faktur atau Pembiayaan

Dengan perusahaan seperti Bluevine, yang telah bermitra dengan FundThrough untuk menawarkan anjak faktur, Anda dapat membebaskan uang tunai yang saat ini terikat dalam faktur yang belum dibayar. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan pendapatan tahunan sekitar $100.000, telah berbisnis setidaknya selama tiga bulan, dan memiliki skor kredit 530+.

3. Lendio untuk Lini Bisnis Kredit

Anda bisa mendapatkan jalur kredit bisnis antara $1.000 dan $500.000 hanya dalam satu hari menggunakan Lendio. Namun, bunganya antara 8% -60%, lebih tinggi dari pinjaman bisnis tradisional.

4. CurrencyFinance untuk pinjaman Peralatan

CurrencyFinance menawarkan pinjaman kepada peminjam yang memenuhi syarat sebanyak $500.000 dan jangka waktu pembayaran hingga 72 bulan. Untuk mendapatkan opsi terbanyak dengan penawaran CurrencyFinance, Anda harus memiliki skor FICO 625 atau lebih tinggi dan 2+ tahun waktu dalam bisnis.

5. Accion untuk Pinjaman Mikro

Accion adalah organisasi nirlaba yang menawarkan pinjaman mikro hingga $100.000 dengan suku bunga serendah 5,99%. Apa yang hebat tentang Accion adalah Anda bisa mendapatkan penawaran tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

6. Kredibel untuk Kredit Modal Kerja

Jika Anda memiliki kredit yang buruk dan membutuhkan uang cepat untuk menutupi pengeluaran sehari-hari, maka pinjaman modal kerja melalui Credibly mungkin merupakan pilihan yang bagus untuk Anda. Namun, untuk memenuhi syarat, Anda harus memberikan jaminan hingga 90% dari jumlah pinjaman.

7. Pembayaran Uang Muka Pedagang

Dengan Payability, Anda dapat menerima dana hingga $250.000 pada hari yang sama saat Anda disetujui. Mereka bekerja dengan bisnis dari 180 negara dalam 38 mata uang. Yang hebat adalah tidak ada pemeriksaan kredit.

8. Pembiayaan Cepat untuk Pinjaman Bisnis

Mendapatkan pinjaman usaha kecil melalui Rapid Finance adalah proses yang sederhana dan mudah dan Anda dapat mendaftar langsung dari situs web mereka. Jangka waktu pinjaman mereka berkisar dari tiga hingga enam puluh bulan dan Anda dapat menerima dana dalam beberapa jam setelah disetujui.

9. Kartu Kredit Bisnis American Express Plum

Jika Anda sedang mencari sesuatu yang kurang tradisional, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit bisnis seperti Kartu Kredit Bisnis American Express Plum. Kartu ini menawarkan kemampuan untuk membawa saldo Anda hingga 60 hari tanpa bunga, tanpa batas pengeluaran yang telah ditetapkan, dan banyak lagi.

10. Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi juga bisa menjadi pilihan bagus bagi pemilik bisnis dengan kredit buruk. Anda dapat menggunakannya untuk mendanai bisnis Anda, selama Anda menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran terkait bisnis dan bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran.

• BACA LEBIH BANYAK: Kartu Kredit Bisnis untuk Kredit Macet

Jangan Biarkan Kredit Macet Menghentikan Anda Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Benar bahwa kredit macet dapat mempersulit mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi bukan berarti tidak mungkin. Dengan sedikit kreativitas dan riset, Anda dapat menemukan opsi yang sesuai untuk bisnis Anda. Baik itu melalui pemberi pinjaman tradisional atau sumber alternatif, Anda bisa mendapatkan dana yang Anda butuhkan untuk mengembangkan bisnis Anda. Jangan biarkan kredit buruk menghentikan Anda dari mencapai impian Anda!

Gambar: Depositphotos