Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Jika Anda seorang pemilik usaha kecil, kemungkinan Anda telah mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman untuk membantu membiayai operasi Anda. Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil? Dan seperti apa prosesnya? Pada artikel ini, kita akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan pinjaman usaha kecil. Mari kita mulai!

Apa itu Pinjaman Usaha Kecil?

Pinjaman usaha kecil adalah jenis pinjaman yang dirancang khusus untuk usaha kecil. Jenis pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk biaya awal, modal kerja, persediaan, dan peralatan. Ada sejumlah pemberi pinjaman berbeda yang menawarkan pinjaman usaha kecil, termasuk bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online.

• BACA JUGA: Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet

Apa Jenis Pinjaman Usaha Kecil?

Ada banyak jenis pinjaman usaha kecil yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Banyak pemberi pinjaman bahkan bekerja dengan Small Business Administration (SBA) untuk menawarkan pinjaman yang didukung oleh pemerintah. Berikut adalah daftar jenis utama pinjaman usaha kecil:

• pinjaman SBA. Pinjaman ini didukung oleh Small Business Administration dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk biaya awal, peralatan, modal kerja, dan bahkan real estat. Program pinjaman SBA termasuk program pinjaman 7(a), program pinjaman 504, dan program pinjaman bantuan bencana.
• Pinjaman berjangka. Pinjaman berjangka adalah jenis pinjaman yang memiliki jadwal pembayaran tertentu dan tingkat bunga tetap. Pinjaman berjangka biasanya digunakan untuk membiayai kebutuhan jangka pendek, seperti modal kerja atau persediaan.
• Lini bisnis kredit. Lini kredit bisnis (LOC) adalah pinjaman yang dapat digunakan oleh bisnis sesuai kebutuhan. LOC dapat digunakan untuk modal kerja, untuk membiayai persediaan, atau untuk menutupi pengeluaran lainnya. Ini mirip dengan kartu kredit, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
• Anjak piutang. Anjak piutang adalah ketika bisnis menjual fakturnya kepada pihak ketiga dengan harga lebih murah daripada nilai faktur. Pihak ketiga kemudian mengumpulkan pembayaran dari orang-orang yang berutang uang. Dengan cara ini, bisnis dapat menggunakan uang yang didapat dari penjualan faktur untuk membayar pengeluaran saat ini.
• Uang muka pedagang. Uang muka pedagang adalah pinjaman jangka pendek tanpa jaminan yang memberi pemilik bisnis fleksibilitas yang mereka butuhkan untuk menutupi pengeluaran mereka. Uang muka ini dibayar kembali dengan menggunakan sebagian dari penjualan kartu kredit bisnis di masa depan.

Apakah Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil, Anda akan memerlukan aset bisnis antara lain. Berikut adalah beberapa kualifikasi umum yang dilihat pemberi pinjaman untuk pinjaman usaha kecil:

• Skor kredit bisnis. Ini adalah nomor yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit Anda. Anda akan memerlukan nilai kredit bisnis yang baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
• Sejarah bisnis. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki sejarah yang kuat dalam menjalankan bisnis yang sukses.
• Skor kredit pribadi. Skor kredit pribadi Anda adalah faktor lain yang akan dipertimbangkan pemberi pinjaman saat mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda.
• Jaminan. Banyak pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk memberikan jaminan, seperti rumah Anda atau aset lain, untuk mengamankan pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan jaminan pribadi.
• Arus kas. Pemberi pinjaman akan ingin melihat bahwa bisnis Anda memiliki arus kas yang kuat untuk melunasi pinjaman.

• BACA LEBIH BANYAK: Kalkulator Pinjaman Bisnis

Bagaimana Anda Memilih Pemberi Pinjaman yang Tepat untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Ketika mencari pinjaman usaha kecil, penting untuk memilih pemberi pinjaman yang tepat. Pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, menawarkan pinjaman kepada bisnis yang telah beroperasi selama jangka waktu tertentu dan memenuhi kriteria lain.

Pemberi pinjaman online adalah pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman tradisional atau mereka yang membutuhkan uang dengan cepat. Penting untuk meneliti pemberi pinjaman usaha kecil yang berbeda dan membandingkan suku bunga, persyaratan, dan faktor lainnya sebelum membuat keputusan.

Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Usaha Kecil

Jadi, Anda memiliki rencana bisnis dan Anda siap untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk mendapatkan pinjaman usaha, simak tips berikut ini…

1. Rencana bisnis

Memiliki rencana bisnis sangat penting ketika mengajukan pinjaman usaha kecil. Rencana bisnis Anda akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bagaimana Anda berencana menggunakan pinjaman dan bagaimana Anda akan membayarnya kembali. Rencana bisnis yang baik juga akan mencakup proyeksi keuangan untuk bisnis Anda.

2. Memiliki nilai kredit yang baik

Dengan skor kredit yang baik, Anda akan lebih mungkin untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman Anda karena Anda adalah peminjam yang kurang berisiko. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pinjaman, tetapi tingkat bunganya akan lebih tinggi dan Anda akan memiliki lebih sedikit pilihan untuk pemberi pinjaman.

3. Memiliki agunan

Agunan adalah aset yang Anda janjikan kepada pemberi pinjaman jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman. Agunan dapat berupa rumah Anda, mobil Anda, atau aset pribadi lainnya seperti saham, obligasi, atau perhiasan. Memiliki agunan akan memberi Anda kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman, tetapi itu tidak selalu diperlukan.

4. Riwayat pembayaran yang kuat

Jika Anda memiliki riwayat pembayaran pinjaman yang kuat, kemungkinan besar Anda akan disetujui untuk pinjaman usaha kecil. Pemberi pinjaman akan ingin melihat bahwa Anda memiliki rekam jejak dalam melunasi hutang Anda tepat waktu.

5. Ajukan pinjaman yang tepat

Ada banyak pilihan pinjaman yang berbeda untuk usaha kecil. Pastikan Anda mengajukan permohonan yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda. Misalnya, jika Anda membutuhkan uang untuk peralatan, Anda mungkin ingin mengajukan pinjaman peralatan.

6. Temukan pemberi pinjaman yang tepat

Ada banyak pemberi pinjaman yang berbeda di luar sana, jadi penting untuk menemukan yang tepat untuk Anda. Pertimbangkan hal-hal seperti suku bunga, persyaratan pembayaran, dan biaya sebelum membuat keputusan. Anda juga ingin mempertimbangkan apakah Anda ingin bekerja dengan bank atau pemberi pinjaman jenis lain.

7. Memberikan laporan keuangan

Laporan keuangan menunjukkan kepada pemberi pinjaman berapa banyak pendapatan yang dihasilkan bisnis Anda dan berapa banyak hutang yang dimilikinya. Pernyataan-pernyataan ini akan membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda dapat membayar kembali pinjamannya. Laporan keuangan mencakup hal-hal seperti neraca, laporan laba rugi, laporan bank bisnis, dan laporan arus kas.

8. Selesaikan proses aplikasi

Proses aplikasi untuk pinjaman usaha kecil dapat memakan waktu. Pastikan Anda memiliki semua dokumen dan informasi yang diperlukan sebelum memulai. Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memahami persyaratan pinjaman dan apa yang diharapkan dari Anda sebelum Anda menandatangani.

9. Bersiaplah untuk proses underwriting

Underwriting adalah proses dimana pemberi pinjaman mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda. Mereka akan melihat hal-hal seperti nilai kredit Anda, riwayat bisnis, dan laporan keuangan. Bersiaplah untuk proses ini dengan memiliki semua dokumentasi yang diperlukan seperti izin usaha dan pengembalian pajak Anda.

10. Bekerja dengan profesional

Ada banyak jenis pinjaman yang berbeda, dan proses pengajuannya bisa jadi rumit. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, atau jika Anda memerlukan bantuan dalam proses aplikasi, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat pinjaman profesional. Mereka dapat membantu Anda menemukan pinjaman terbaik untuk bisnis Anda dan memandu Anda melalui proses aplikasi.

Apa Pilihan Alternatif untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Ada banyak pilihan alternatif untuk pinjaman usaha kecil yang dapat membantu Anda mendapatkan dana yang tepat untuk kebutuhan bisnis spesifik Anda. Ini termasuk pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman kredit macet. Beberapa alternatif pilihan pinjaman usaha kecil meliputi:

• serikat kredit
• penggalangan dana
• Pembiayaan faktur
• Pinjaman mikro
• Pinjaman peer-to-peer
• Pinjaman usaha kredit macet
• Meminjam dari teman atau keluarga
• Menggunakan kartu kredit bisnis
• Mengajukan hibah pemerintah

Apakah Pinjaman Usaha Kecil Sulit Didapat?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada pemberi pinjaman dan spesifikasi aplikasi pinjaman. Namun, skor kredit bisnis sering menjadi faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat menyetujui atau menolak pinjaman. Skor kredit yang tinggi menunjukkan bahwa suatu bisnis dapat diandalkan dan memiliki riwayat kredit yang baik, sedangkan skor yang rendah mungkin menunjukkan bahwa bisnis tersebut berisiko dan mungkin tidak dapat membayar kembali pinjamannya.

Apa Pinjaman SBA Paling Mudah Didapat?

Pinjaman SBA yang paling mudah didapat adalah pinjaman 7(a). Pinjaman ini untuk usaha kecil yang sedang memulai atau berkembang. Pinjaman tersebut dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk modal kerja, pembelian peralatan, dan pemasaran. Proses untuk mendapatkan pinjaman ini relatif sederhana, dan persyaratannya tidak seketat jenis pinjaman lainnya.

Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman untuk Bisnis Pertama Anda?

Ya, sebagai pemilik bisnis baru Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk bisnis pertama Anda. SBA menawarkan pinjaman kepada pengusaha yang memulai atau mengembangkan usaha kecil. Namun, proses mendapatkan pinjaman bisa jadi rumit, dan Anda harus memiliki rencana bisnis dan riwayat kredit yang kuat. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, bisnis Anda harus berlokasi di Amerika Serikat dan memenuhi persyaratan tertentu. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan beberapa opsi pembiayaan alternatif yang dibahas sebelumnya dalam artikel ini.

Gambar: Depositphotos