Cara memulai perusahaan FinTech – Apa yang harus diketahui pengusaha saat membangun startup

Kami telah mencapai titik di mana orang harus menggunakan laptop dan smartphone mereka untuk menjalani rutinitas sehari-hari. Penggunaannya meluas ke pembayaran dan perbankan dilakukan secara digital melalui aplikasi. Ini memungkinkan orang untuk mengelola keuangan pribadi mereka, memperdagangkan mata uang kripto, dan bahkan berinvestasi dalam bisnis internasional melalui kenyamanan sebuah aplikasi. Memulai perusahaan fintech dapat memberi Anda lebih banyak audiens daripada lembaga keuangan tradisional.

Dengan pandemi, perhatian semakin beralih ke pembayaran digital. Ukuran pasar tekfin global mencapai $110,57 miliar pada tahun 2020. Ini tumbuh pada CAGR sebesar 20,3% antara 2021-2030 dan diperkirakan akan mencapai $698,48 pada tahun 2030. Tingkat adopsi aplikasi tekfin sangat cepat sehingga jumlah startup tekfin meningkat tiga kali lipat dalam dua tahun terakhir. Pada tahun 2018, hampir 70% eksekutif senior bank melihat kolaborasi dengan startup fintech sebagai peluang penting bagi bank tradisional. Dengan demikian, ada juga peningkatan nilai investasi global di fintech. Itu mencapai hingga $ 226,7 miliar pada tahun 2021.

Jika angka-angka ini mengesankan Anda, mari kita bahas bagaimana Anda dapat menyelesaikan rencana bisnis startup fintech Anda.

Startup merevolusi sektor Fintech

Mari kita lihat beberapa perusahaan di industri yang berhasil dengan baik di ceruk mereka.

Garis

Kesepakatan Stripe dalam pembayaran online dan meningkatkan pendanaan sebesar $478,7 juta dalam sembilan putaran.

daun mint

Mint menangani manajemen keuangan pribadi dan meningkatkan pendanaan sekitar $31 juta dalam lima putaran.

Robin Hood

Ini menangani investasi dan perdagangan dan meningkatkan pendanaan sebesar $539 juta dalam lima putaran.

Coinbase

Coinbase bekerja untuk pertukaran mata uang digital dan meningkatkan pendanaan sebesar $225,3 juta dalam 8 putaran.

Revolusi

Ini berfungsi sebagai 'neobank' dan meningkatkan pendanaan sebesar $1,7 miliar dalam 7 putaran.

Sekarang kita telah melihat perusahaan rintisan fintech besar yang mencapai puncaknya dengan kisah sukses mereka, mari kita lihat langkah-langkah yang diperlukan untuk membuat sebuah rintisan tekfin.

Bagaimana cara membangun startup fintech?

Sekarang setelah Anda memahami betapa layak untuk memulai perusahaan fintech, mari selami langkah-langkah yang harus Anda ikuti untuk membangun startup teknologi keuangan.

Ketahui peraturannya

Perbankan dan fintech adalah sektor yang sangat diatur. Oleh karena itu, Anda harus mengetahui setiap aspek dari industri yang sangat rumit ini, termasuk badan pengatur, undang-undang, batasan, dan kriteria.

Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) mencakup semua perusahaan yang berinteraksi dengan data klien. Bagi pelaku usaha di bidang keuangan, kebijakan ini baru permulaan. Pedoman anti-pencucian uang (AML), standar kepatuhan Kenali Pelanggan Anda (Know Your Customer/KYC), dan kepatuhan terhadap PCI DSS adalah peraturan tipikal tekfin di AS. Selain itu, Anda mungkin harus menggunakan metode autentikasi konvensional seperti sertifikat digital.

Ingat, di mana ada uang, ada hukum dan peraturan. Pastikan proposal Anda mematuhi undang-undang yang ada sebelum memulai pekerjaan apa pun untuk menjamin bahwa uang pelanggan Anda aman di sistem Anda dan identitas mereka dijamin aman. Untuk menjaga agar masalah kepatuhan tetap terkendali, bersiaplah untuk menerapkan praktik audit hukum reguler.

Pilih ceruk Anda dengan hati-hati

Kebutuhan akan semua jenis software fintech saat ini terus meningkat. Namun, pembayaran digital, manajemen keuangan pribadi, dan pembiayaan alternatif adalah kategori pasar dengan pertumbuhan tercepat. Penggunaan solusi investasi juga meningkat secara dramatis.

Berikut adalah beberapa dari beberapa subdomain fintech yang perlu dipertimbangkan:

• Manajemen Investasi
• Manajemen keuangan pribadi
• Transfer uang global
• Pinjaman dan uang muka
• Bitcoin dan teknologi berbasis blockchain
• Crowdfunding

Produk Anda dapat menargetkan audiens tertentu, seperti negara atau demografi, bergantung pada subdomain Anda. Lebih baik untuk memulai perusahaan Anda secara lokal dan kemudian berkembang secara internasional.

Menetapkan keunggulan kompetitif

Setelah Anda memutuskan ceruk, teliti pesaing Anda. Pengetahuan menyeluruh tentang pasar dan pesaing Anda dapat membantu Anda mengidentifikasi kualitas khusus atau keunggulan kompetitif yang akan membedakan produk Anda dari produk serupa yang sudah ada di pasar.

Ini bisa berupa produk baru yang menargetkan pasar yang sempit (seperti layanan keuangan untuk yang belum memiliki rekening bank), atau bisa juga berupa peningkatan ke layanan yang sudah sangat baik (misalnya, mobile banking yang cepat dan sederhana).

Potensi bisnis di fintech pada awalnya cukup luas. Namun, perusahaan terkenal seperti Microsoft dan sejumlah bisnis yang sangat menguntungkan (seperti Stripe dan Coinbase) mendominasi pasar. Bagaimanapun, Anda harus mempertaruhkan ide Anda pada eksekusi tanpa cela jika Anda ingin sukses di sektor fintech.

Bangun tim Anda dengan orang yang tepat

Salah satu dari banyak persyaratan untuk perusahaan yang sukses adalah memiliki individu yang tepat dalam tim Anda. Namun, mungkin sulit untuk menarik pengembang dan mengembangkan tim Anda secara lokal, terutama jika area Anda memiliki kumpulan bakat yang kecil.

Untuk mengembangkan solusi yang dapat digunakan dalam kerangka waktu yang terbatas, tim Anda harus memiliki pengetahuan di bidang teknologi dan keuangan. Pertimbangkan untuk mengalihkan tugas pengembangan Anda ke perusahaan pengembangan perangkat lunak terkemuka seperti Appinventiv. Perusahaan pengembangan mitra Anda harus memiliki rekam jejak yang terbukti dalam menciptakan solusi startup yang efektif.

Dengan melakukan ini, Anda akan dapat melakukan penghematan finansial yang signifikan dan mengalihkan perhatian manajerial Anda ke pemasaran dan pengembangan produk.

Mengutamakan keamanan data

Verifikasi keamanan bisnis Anda bersama dengan enkripsi dan penyimpanan cloud dari semua data penting. Sebagai startup fintech, ini harus menjadi kebutuhan Anda yang paling mendesak. Masalah keamanan Fintech dapat menyebabkan pengungkapan informasi sensitif yang dapat dimanfaatkan untuk pencurian atau penipuan.

Jalankan pengujian menyeluruh untuk memeriksa kerentanan apa pun untuk memastikan keamanan dunia maya fintech terbaik perusahaan Anda. Terapkan keamanan lapisan transport (TLS) ke semua koneksi jaringan, hentikan koneksi API yang tidak sah, dan gunakan sertifikat SSL HTTPS untuk mengamankan informasi klien Anda.

Anda juga bisa menggunakan platform cloud seperti AWS. Ini menawarkan pertahanan yang kuat terhadap serangan DDoS dan mencadangkan data untuk kembali online jika terjadi pemadaman jaringan. Anda juga harus menerapkan autentikasi multi-langkah di ujung klien dan meminta pengguna menggunakan kata sandi yang kuat dan sering berubah.

Dapatkan dana

Jika sumber daya pribadi Anda terbatas (seperti biasanya), Anda harus mengamankan investasi eksternal terlebih dahulu sebelum meluncurkan perusahaan keuangan. Pendanaan startup fintech Anda bisa berasal dari teman dekat, keluarga, atau investor awal. Untuk mendapatkan pendanaan, Anda perlu beralih ke tahap MVP, di mana Anda akan mempresentasikan perusahaan Anda kepada investor yang lebih berpengalaman untuk pengembangan dan perluasan di masa mendatang.

[Bonus Baca: Bagaimana cara mendapatkan investor untuk startup aplikasi seluler Anda?]

Tetapkan cakupan MVP Anda

Waktu sesingkat mungkin antara membuat baris kode pertama dan memasukkan pengguna pertama Anda harus menjadi prioritas utama Anda sebagai pengusaha pemula. Untuk melakukan itu, Anda harus hati-hati menentukan cakupan MVP (Minimum Viable Product) Anda, yang harus minimal namun memberi pengguna fitur dan kemampuan yang cukup untuk merasakan bisnis Anda.

Mencapai tahap MVP dengan cepat memungkinkan Anda memangkas biaya, mengurangi waktu pemasaran, dan mulai menguji serta merespons umpan balik pengguna jauh lebih awal, yang semuanya secara alami meningkatkan peluang Anda untuk sukses jangka panjang.

Peluncuran dan peningkatan produk

Setelah MVP Anda disetujui, langkah selanjutnya adalah merilis produk Anda di pasar.

Anda akan menghadapi persaingan sengit sebagai perusahaan fintech baru tetapi jangan terintimidasi. Teruslah berkonsentrasi pada peningkatan produk Anda untuk pengalaman pengguna yang lebih baik dan keamanan siber yang lebih kuat.

Bahkan jika pelanggan menganggap produk Anda luar biasa, Anda harus terus menguji konsep baru untuk memperbaikinya.

Teknologi utama yang diperlukan untuk membangun startup Fintech

Untuk memulai perusahaan tekfin, Anda harus mengetahui tren teknologi terbaru yang dapat Anda masukkan ke dalam bisnis Anda. Semakin baik teknologinya, semakin baik Anda dapat menyampaikan kepada pelanggan Anda. Berikut adalah daftar teknologi dasar namun penting yang Anda perlukan untuk memulai bisnis Fintech Anda.

Kecerdasan buatan

AI mengenali dan menganalisis data waktu nyata, yang kemudian merekomendasikan tindakan terbaik. Karena itu, AI memiliki beberapa aplikasi dalam menyelesaikan masalah keuangan. Misalnya, dapat digunakan untuk mengidentifikasi aktivitas penipuan di perbankan digital, asuransi, dll.

Blockchain

Teknologi Blockchain akan membantu Anda membangun produk fintech yang andal dan transparan. Ini menghasilkan serangkaian data yang tidak dapat diedit dengan cap waktu yang tidak dapat Anda hapus. Plus, ini menghemat dengan cara yang terdesentralisasi.

Keamanan cyber

Cybersecurity adalah perhatian utama bagi setiap perusahaan fintech. Sebelum memulai startup fintech, Anda harus berhati-hati tentang bagaimana Anda akan menangani dan menyimpan data pelanggan yang sensitif.

Untuk mengurangi penyimpangan keamanan dan pencurian data, tim Anda harus menggunakan berbagai langkah keamanan.

Layanan Mikro

Aplikasi dapat diatur sebagai kumpulan layanan yang terhubung menggunakan layanan mikro. Ini menciptakan sistem terdistribusi dengan manajemen data terdesentralisasi. Anda dapat dengan cepat memasukkan solusi baru apa pun ke dalam infrastruktur Anda.

[Baca Juga: Bagaimana Fintech Mempengaruhi Bisnis Anda?]

Bagaimana Appinventiv dapat membantu Anda membangun startup Fintech Anda sendiri?

Mencari perusahaan pengembangan perangkat lunak keuangan untuk mengeksekusi ide startup fintech Anda? Appinventiv dapat membantu Anda. Kami telah berada di industri pengembangan perangkat lunak selama beberapa tahun terakhir dan memiliki kesempatan untuk menciptakan solusi digital untuk beberapa perusahaan internasional dan perusahaan Fortune 500. Kami bekerja dengan mendengarkan masalah klien kami terlebih dahulu dan kemudian mengarahkan solusi kami.

Appinventiv telah menciptakan solusi fintech yang sukses di masa lalu, salah satunya untuk Asian Bank. Kami memfokuskan upaya kami untuk menjadikannya hal besar berikutnya di ruang keuangan konsumen dan dapat menyusun aplikasi yang menerima 250 ribu+ unduhan. Karena tim kami dapat mengidentifikasi dan menyelesaikan tantangan kritis dalam prosesnya, aplikasi tersebut telah menerima lebih dari 50 ribu+ transaksi mata uang kripto hingga saat ini.

Oleh karena itu, kami dengan senang hati memulai perjalanan Anda untuk memulai perusahaan tekfin. Kami akan membantu mengubah ide Anda menjadi proyek yang sukses tanpa kesulitan. Jadi, hubungi kami hari ini!

FAQ

Q. Bagaimana cara bank menggunakan fintech?

J. Bank memanfaatkan teknologi keuangan untuk menyederhanakan akses nasabah mereka ke uang tunai dan kredit. Teknologi digital seperti chatbots, aplikasi smartphone, dan algoritme pembelajaran mesin digunakan untuk memberi pelanggan akses langsung ke dana mereka dan meningkatkan pengalaman pengguna.

Aplikasi fintech memberi pelanggan platform yang mendukung teks dan suara yang dapat melakukan banyak fungsi perbankan. Selain itu, mereka dapat memberikan jawaban yang komprehensif untuk pertanyaan dan permintaan. Beberapa bank telah menciptakan asisten virtual bertenaga AI karena alasan ini.

T. Apakah startup fintech akan menggantikan atau mengganti bank?

J. Dibandingkan dengan lembaga keuangan tradisional, startup fintech memberikan sejumlah keuntungan yang memungkinkan operator menjadi lebih kreatif dan memberikan layanan kepada klien mereka dengan lebih cepat dan terjangkau. Fintech telah mampu mengguncang dan mengganggu sektor jasa keuangan sebagai akibatnya.

Tapi itu mungkin tidak akan menggantikan bank. Salah satu alasannya adalah klien memiliki tingkat kepercayaan dan loyalitas yang jauh lebih tinggi kepada bank dan lembaga keuangan mapan lainnya, yang telah sering dikembangkan selama bertahun-tahun.

Selain itu, kerjasama antara bank konvensional dan perusahaan fintech sangat populer di sektor keuangan. Sementara perusahaan fintech memperluas basis pelanggan mereka dan mendapatkan akses ke basis pelanggan yang sudah ada, bank mendapatkan teknologi dan cara baru untuk memberikan layanan.

T. Bagaimana cara membangun startup fintech?

J. Jika Anda berencana membangun perusahaan tekfin, di bawah ini adalah langkah-langkah utama yang perlu Anda pertimbangkan untuk memulai –

– Mengetahui peraturan

– Pilih ceruk Anda dengan hati-hati

– Membangun keunggulan kompetitif

– Bangun tim Anda dengan orang yang tepat

– Mengutamakan keamanan data

- Mendapatkan dana

– Tetapkan cakupan MVP Anda

– Peluncuran dan peningkatan produk