Infografis: Panduan untuk Merek eCommerce yang Mengajukan Pembiayaan UU CARES

Diterbitkan: 2022-06-30

Pada 27 Maret, Undang-Undang CARES secara resmi disahkan, yang mencakup bantuan $376 miliar yang tersedia untuk usaha kecil berbasis di AS yang terkena dampak COVID-19. Setelah pengumuman tersebut, kami melakukan survei dan menemukan 45% merek yang bekerja sama dengan kami berencana untuk mengajukan permohonan pendanaan CARES Act, tetapi sebagian besar merek tersebut belum memulai aplikasi mereka.

Saat kami menganalisis data dan opsi pembiayaan yang tersedia melalui CARES Act, kami menyadari bahwa salah satu alasan utama banyak merek belum diterapkan adalah karena rumit. Ada beberapa program di mana merek tertentu mungkin memenuhi syarat, jadwal waktu yang berbeda untuk masing-masing program, dan, dalam banyak kasus, membingungkan untuk memahami apakah merek eCommerce Anda bahkan memenuhi syarat. Selain itu, beberapa pemberi pinjaman sudah mulai memproses dokumen pinjaman, menambah waktu yang sulit untuk proses yang sudah membuat stres.

Dengan semua itu — kami di sini untuk membantu . Kami telah membuat panduan untuk merek yang membutuhkan bantuan untuk memulai. Dan, setelah berbicara dengan penasihat, mendengarkan panggilan konferensi yang tak terhitung jumlahnya dengan bank dan firma akuntansi, dan melakukan banyak penelitian kami sendiri, kami telah menyusun infografis sederhana dan mudah dipahami untuk menjawab beberapa pertanyaan kunci yang mungkin dimiliki merek Anda seperti Anda mempertimbangkan program pembiayaan yang tersedia melalui CARES Act, seperti:

  • Program mana yang saya benar-benar memenuhi syarat untuk?
  • Berapa banyak uang yang bisa saya dapatkan untuk membantu merek saya? Dan kapan saya akan benar-benar mendapatkannya?
  • Bagaimana cara melamar?

Untuk mendapatkan jawaban yang Anda butuhkan, kami sarankan mengikuti tiga langkah

  1. Baca infografis untuk menentukan program mana yang cocok untuk merek Anda.
  2. Lihatlah informasi yang kami sertakan di bawah ini tentang setiap program, tanggal dan persyaratan utama, dan panduan langkah demi langkah untuk perhitungan rumit yang diperlukan untuk beberapa aplikasi.
  3. Saat Anda siap, gunakan tautan yang ada di infografis dan di bawah ini untuk melamar program yang tepat untuk Anda.

Saat merek Anda terus menavigasi masa-masa yang menantang ini, pastikan untuk memeriksa sumber daya COVID-19 kami juga.

Informasi tambahan tentang setiap program terkait CARES Act

Detail lebih lanjut tentang setiap program yang disponsori pemerintah AS untuk membantu bisnis selama COVID-19 dapat ditemukan di bawah, selain berbagai tautan eksternal bermanfaat lainnya. Meskipun tujuan kami untuk membantu, kami bukanlah pengganti penasihat keuangan dan hukum. P sewa berkonsultasi dengan penasihat keuangan dan hukum Anda saat Anda menentukan kelayakan Anda dan menyiapkan aplikasi Anda; Anda tidak boleh hanya mengandalkan posting blog ini untuk nasihat keuangan atau hukum.

Program Perlindungan Penggajian (PPP)

Syarat: Jangka waktu pinjaman ini adalah 2 tahun, dan tingkat bunga 1%. Tidak ada jaminan atau jaminan pribadi yang diperlukan, dan pembayaran pinjaman ditangguhkan selama 6 bulan. Pengampunan didasarkan pada majikan yang mempertahankan atau mempekerjakan kembali karyawan dengan cepat dan mempertahankan tingkat gaji, dan pengampunan akan dikurangi jika jumlah pegawai penuh waktu menurun atau jika gaji dan upah menurun.

Pemberi Pinjaman: Pemberi pinjaman yang disetujui SBA (Anda dapat menemukan pemberi pinjaman di sini ). Kami merekomendasikan bekerja dengan pemberi pinjaman dengan siapa Anda memiliki hubungan yang sudah ada, karena pemberi pinjaman akan memprioritaskan pelanggan mereka yang sudah ada sebelum membantu yang baru. Pada tanggal 3 April, banyak pemberi pinjaman masih bekerja untuk membuka dan mulai memproses aplikasi.

Aplikasi: Lihat contoh di sini , tetapi setiap pemberi pinjaman mungkin memiliki versi yang sedikit berbeda.

Perhitungan Payroll untuk Jumlah Pinjaman Maksimum

Salah satu elemen aplikasi yang paling berpotensi membingungkan melibatkan penghitungan penggajian Anda, yang akan Anda gunakan untuk menentukan ukuran pinjaman yang memenuhi syarat untuk merek Anda. Kami telah menyertakan petunjuk dan beberapa contoh di bawah ini untuk membuatnya lebih mudah dipahami.

Cara menghitung gaji:

  1. Gabungkan biaya penggajian Anda dari 12 bulan terakhir untuk karyawan yang memiliki tempat tinggal utama di Amerika Serikat.
  2. Kurangi dari Langkah 1 kompensasi apa pun yang dibayarkan kepada karyawan yang melebihi $100.000 per tahun.
  3. Bagi jumlah di Langkah 2 dengan 12.
  4. Kalikan jumlah Langkah 3 dengan 2.5.
  5. Jika Anda memiliki Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi yang dibuat antara 1/31/2020 dan 3/4/2020, kurangi jumlah uang muka COVID-19 dari Langkah 4 (karena ini tidak perlu dilunasi).

Contoh A: Majikan di mana tidak ada karyawan yang berpenghasilan lebih dari $100.000 per tahun.

  • Gaji tahunan: $120,000
  • Gaji bulanan rata-rata: $10,000
  • Kalikan dengan 2,5: $25.000

Jadi, jumlah pinjaman maksimum adalah $25.000.

Contoh B: Dalam bisnis dengan 10 karyawan, sembilan orang menghasilkan $100.000 dan satu orang menghasilkan $120.000.

  • Gaji tahunan: $1,020,000
  • Kurangi jumlah kompensasi yang melebihi gaji tahunan sebesar $100,000: $1,000,000
  • Gaji kualifikasi bulanan rata-rata: $83.333
  • Kalikan dengan 2,5 = $208,333

Jadi, jumlah pinjaman maksimum adalah $208.333

Pinjaman Darurat Bencana Cedera Ekonomi (EIDL)

Persyaratan: Peminjam tidak akan diminta untuk membayar kembali Hibah EIDL Darurat, bahkan jika pinjaman EIDL kemudian ditolak. Sebelum mencairkan Uang Muka Darurat, SBA akan mengharuskan peminjam mengajukan sertifikasi dan, di bawah sumpah, bahwa mereka memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman EIDL. SBA melepaskan jaminan pribadi atas uang muka dan pinjaman di bawah $200.000.

Pemberi Pinjaman: Tidak seperti PPP, pinjaman EIDL akan dilakukan langsung melalui SBA, jadi Anda hanya perlu melengkapi aplikasi online untuk mengajukan.

Aplikasi: Temukan di sini .

Menggunakan Advance : Advance dapat digunakan untuk :

  • Memberikan cuti sakit berbayar kepada karyawan
  • Mempertahankan penggajian
  • Memenuhi peningkatan biaya untuk mendapatkan bahan
  • Melakukan pembayaran sewa atau hipotek
  • Membayar kewajiban yang tidak dapat dipenuhi karena kehilangan pendapatan

Uang muka dapat dipotong dari pengampunan pinjaman KPS jika bisnis Anda juga ditransfer ke pinjaman KPS — uang muka akan dipertimbangkan saat menentukan pengampunan pinjaman. Perlu diperhatikan bahwa jika Anda memenuhi syarat, Anda masih dapat mengajukan pinjaman KPS dan EIDL selama dana tersebut tidak digunakan untuk menutupi biaya yang sama. Kami merekomendasikan untuk berkonsultasi dengan pemberi pinjaman PPP Anda juga.

Pinjaman Bencana Cedera Darurat

Persyaratan: Tingkat bunga pinjaman ini adalah 3,75% untuk usaha kecil yang mencari keuntungan, dan jangka waktu pembayaran adalah 10 tahun. Jaminan diperlukan untuk pinjaman yang lebih besar dari $200.000, jaminan diperlukan untuk pinjaman di atas $25.000, dan pembayaran ditangguhkan selama 1 tahun. Pemeriksaan kredit pribadi diperlukan untuk semua pemilik dengan kepemilikan 20% atau lebih, dan laporan kredit bisnis dari Dun & Bradstreet adalah standar pinjaman bencana. Namun, penting untuk dicatat bahwa meskipun aplikasi Anda ditolak, Anda masih dapat menyimpan uang muka $10.000.

Pemberi Pinjaman: Pinjaman langsung melalui SBA.

Aplikasi : Aplikasi ditemukan di sini . Menyelesaikan aplikasi EIDL juga secara otomatis membuat Anda memenuhi syarat untuk EIDL Emergency Advance.

Program Percontohan Pinjaman Jembatan Ekspres

Syarat dan Biaya: Biaya aplikasi dapat dikenakan baik 2% dari jumlah pinjaman atau $250, mana yang lebih besar. Biaya keterlambatan pembayaran tidak boleh melebihi 5% dari pembayaran pinjaman dan biaya likuidasi. Semua biaya lainnya dilarang, dan tidak ada jaminan yang diperlukan. Bunga maksimal prime ditambah 6,5%.

Pemberi Pinjaman: Pinjaman Express Bridge tersedia melalui SBA Express Lenders. Bisnis harus memiliki hubungan yang ada dengan SBA Express Lender sebelum meminta pinjaman.

Aplikasi : Aplikasi ini tersedia melalui lembaga keuangan SBA Express Lender bisnis yang ada.

Sumber daya bermanfaat lainnya

Untuk informasi lebih lanjut tentang mengajukan permohonan pembiayaan melalui CARES Act, kami merekomendasikan sumber daya berikut.

  • Panduan untuk CARES Act dari Senat AS
  • Ikhtisar program bantuan COVID-19 dari SBA
  • Panduan Senat AS untuk CARES Act for Small Business Owners