Pembiayaan Persediaan

Perkenalan

Bisnis e-niaga ritel selalu haus akan modal. Ini karena sebagian besar sumber daya dihabiskan untuk mempertahankan tingkat inventaris agar operasi pengiriman lebih lancar. Dengan pembiayaan inventaris, kini Anda memiliki kemampuan untuk mengubah liabilitas terbesar Anda menjadi aset.

Pinjaman jangka pendek terhadap inventaris memungkinkan Anda meningkatkan arus kas ke bisnis Anda dan memperoleh lebih banyak modal operasional. Sebelum Anda membuat sketsa impian kerajaan besar yang didanai oleh opsi pembiayaan inventaris, baca blog di bawah ini. Kami telah membahas setiap aspek konsep sehingga Anda dapat memahami setiap pro dan kontra dari metode ini sebelum menggunakannya.

Apa itu Pembiayaan Inventaris?

Pembiayaan inventaris adalah metode untuk meningkatkan modal kerja dengan menggunakan inventaris yang akan dibeli atau inventaris yang ada sebagai jaminan. Biasanya diambil dalam bentuk jalur kredit atau pinjaman langsung, metode pembiayaan ini biasanya digunakan oleh perusahaan baru dan kecil yang tidak memenuhi kriteria pinjaman normal di lembaga keuangan.

Modal yang diperoleh melalui metode ini digunakan untuk menyuntikkan uang segar ke dalam rantai pasokan operasional. Ini memungkinkan bisnis untuk memenuhi permintaan di pasar tanpa harus membuat diri mereka cacat karena kekurangan modal. Beberapa bisnis juga menggunakan metode ini untuk membebaskan modal yang terikat pada tingkat persediaan yang ada untuk membiayai kebutuhan operasional dan pembelian segera.

Meskipun suku bunga relatif tinggi, metode ini cukup efektif untuk bisnis musiman. Karena bisnis ini tidak menikmati permintaan dan arus kas yang sama sepanjang tahun, mereka dapat menggunakan inventaris mereka sebagai aset untuk memperkenalkan arus kas tambahan ke dalam bisnis mereka. Bersamaan dengan ini, ini juga membantu bisnis mengumpulkan uang cepat jika terjadi fluktuasi penawaran-permintaan.

2 Jenis Utama Pembiayaan Persediaan

Sebelum kita menyelami konsep pembiayaan inventaris, mari kita pahami klasifikasi pembiayaan inventaris. Klasifikasi ini akan memungkinkan Anda untuk memahami pilihan Anda di pasar dan membuat pilihan yang tepat untuk bisnis Anda.

1. Pinjaman Persediaan

Melalui jenis pembiayaan inventaris ini, Anda akan dapat memanfaatkan pinjaman untuk nilai pasar inventaris Anda. Ketentuan lainnya, termasuk ketentuan pembayaran, akan serupa dengan pinjaman standar. Namun, lembaga mungkin membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi karena inventaris agunan dapat berfluktuasi nilainya dan juga dapat merepotkan untuk dijual jika Anda gagal membayar pinjaman Anda. Pelunasan dapat berupa cicilan bulanan atau pembayaran sekaligus setelah penjualan inventaris yang digadaikan.

2. Lini Inventaris Kredit

Dalam jenis pembiayaan inventaris ini, institusi mengeluarkan Anda jalur kredit untuk nilai inventaris Anda saat ini/masa depan. Perbedaan utama antara jalur kredit dan pinjaman adalah bahwa jalur kredit memungkinkan perusahaan memiliki akses ke modal bergulir untuk jumlah yang dikenakan sanksi. Ini berarti bisnis dapat terus memiliki akses ke modal untuk jumlah sanksi selama syarat pembayaran yang dinyatakan dalam kontrak terpenuhi. yang membutuhkan akses reguler ke modal untuk membiayai pesanan pembelian mereka atau memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Bagaimana Cara Kerja Pembiayaan Inventaris?

Pembiayaan Persediaan adalah metode yang digunakan untuk memperkenalkan arus kas segar atau tambahan ke dalam bisnis. Modal yang terkumpul dapat digunakan untuk membeli inventaris / bahan baku untuk menghasilkan stok untuk dijual di masa mendatang.

Alih-alih meminjam uang untuk aset atau saham mereka, perusahaan swasta lebih suka menggunakan tingkat persediaan yang ada atau yang akan datang sebagai jaminan modal. Hal ini bermanfaat bagi perusahaan yang relatif kecil atau tidak memiliki arus kas yang cukup untuk memenuhi syarat pinjaman untuk jumlah yang dibutuhkan.

Saat meningkatkan modal melalui metode ini, perusahaan harus menyerahkan tingkat persediaan yang diinginkan atau yang ada kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman kemudian menghitung nilai inventaris setelah memperhitungkan berbagai risiko dan potensi fluktuasi pasar. Jumlah uang untuk nilai tersebut kemudian ditawarkan kepada bisnis dalam bentuk pinjaman atau jalur kredit, bersama dengan syarat pembayaran dan suku bunga.

Setelah inventaris terjual, bisnis akan membayar kembali bank/pemberi pinjaman sesuai ketentuan yang ditetapkan dalam kontrak. Jika terjadi default, inventaris akan digunakan untuk mengganti jumlah pinjaman kepada pemberi pinjaman.

5 Faktor yang Mendikte Suku Bunga dalam Pembiayaan Persediaan

Setelah Anda memahami seluk beluk metode pembiayaan, mari kita lihat beberapa faktor berpengaruh yang harus Anda pertimbangkan sebelum mengajukan. Faktor-faktor ini pada dasarnya akan menentukan kemungkinan persetujuan, tingkat suku bunga serta fleksibilitas dalam persyaratan pinjaman.

1. Nilai Jual Kembali Persediaan

Nilai eceran barang dan nilai jual kembali barang tersebut akan selalu berbeda. Karena inventaris adalah jaminan atas jumlah pinjaman, nilai jual kembali produk menjadi sangat penting dalam menentukan jumlah sanksi dan jangka waktu pinjaman.

2. Mudah rusak

Apa gunanya produk manja bagi pemberi pinjaman? Oleh karena itu, daya tahan produk, terutama di sektor FMCG dan Farmasi, merupakan faktor penting yang dipertimbangkan. Bersamaan dengan itu, lembaga akan memeriksa kelayakan produk selama periode waktu tertentu di pasar. Misalnya, produk yang permintaannya melonjak karena suatu tren dapat dianggap mudah rusak.

3. Pembatasan Logistik

Tidak semua produk ramah transit. Jika inventaris berukuran besar atau berat, nilai jual kembali inventaris serta probabilitas penjualan kembali akan terpengaruh. Jika institusi melihat bahwa inventaris sulit untuk dijual jika terjadi default, maka mereka dapat menganggapnya sebagai liabilitas dan menaikkan tingkat bunga.

4. Depresiasi/ Apresiasi

Tingkat depresiasi atau apresiasi untuk produk Anda merupakan faktor penting dalam menentukan jumlah modal yang disetujui terhadap inventaris Anda. Faktor penyusutan juga dapat mempengaruhi suku bunga, dan jangka waktu pembayaran karena bank tidak ingin mempertahankan sesuatu yang terus menerus kehilangan nilainya.

5. Catatan Penjualan/ Riwayat Kinerja

Meskipun nilai inventaris dan faktor lainnya penting, catatan penjualan Anda mungkin merupakan faktor terpenting dari semuanya. Terlepas dari nilai dan sifat inventaris, jika pemberi pinjaman percaya pada kemampuan Anda untuk menjual inventaris, mereka cenderung memiliki fleksibilitas terkait tingkat bunga dan ketentuan pembayaran.

5 Keuntungan Pembiayaan Persediaan

1. Dapatkan Modal Operasional untuk Jangka Waktu yang Lebih Pendek

Untuk sebagian besar bisnis yang berfokus pada konsumen, mayoritas modal awal mereka terikat pada tingkat persediaan. Namun, ada banyak pengeluaran lain saat memulai usaha. Pembiayaan inventaris memungkinkan Anda memperoleh modal operasional terhadap tingkat inventaris Anda untuk jangka waktu yang lebih singkat sehingga Anda tidak perlu menghambat operasi Anda karena kekurangan modal.

2. Aktifkan manajemen penawaran-permintaan yang lebih baik

Bisnis musiman selalu harus menghadapi krisis uang tunai di luar musim mereka. Dengan mendapatkan keuangan terhadap tingkat inventaris masa depan mereka, bisnis musiman dapat bersiap untuk musim mereka dengan mudah. Ini juga memungkinkan bisnis untuk memperoleh inventaris sesuai dengan permintaan mereka di pasar daripada modal mereka.

3. Bermanfaat bagi Sektor UMKM

Meskipun sektor UMKM merupakan tulang punggung ekonomi manapun, bank dan lembaga keuangan tidak meminjamkan modal karena kurangnya aset. Oleh karena itu, pembiayaan inventaris berperan penting dalam pertumbuhan mereka karena mereka dapat meminjam modal sesuai kebutuhan mereka.

4. Penggunaan Dana yang Mujarab

Sebuah bisnis tidak dapat mengambil nilai lengkap dari modal pinjaman jika pemberi pinjaman membatasi penggunaannya. Dalam kasus pembiayaan inventaris, Anda dapat menggunakan dana yang diperoleh untuk membeli inventaris atau bahan mentah, membayar gaji, atau membayar sewa atau utilitas.

5. Akses Lebih Mudah

Mendapatkan pinjaman atau mencari investor bisa jadi membosankan dan melelahkan. Di sisi lain, melalui pengaturan ini, pinjaman jangka pendek dapat diakses oleh usaha kecil. Ini akan memungkinkan Anda untuk memperoleh dan menjual inventaris dengan kecepatan yang jauh lebih cepat sehingga Anda dapat tumbuh sesuai dengan rencana bisnis Anda.

4 Kerugian Pembiayaan Persediaan

1. Tidak tersedia untuk Industri Jasa

Sektor Jasa sebenarnya tidak memiliki persediaan agunan yang dengannya pembiayaan dapat diperoleh. Oleh karena itu metode pembiayaan menjadi tidak tersedia untuk semua jenis usaha jasa. Ini juga termasuk bisnis modern seperti SaaS, Firma Hukum, dll.

2. Tidak Praktis untuk Rencana Perluasan

Pembiayaan persediaan adalah pinjaman atau jalur kredit yang diberikan kepada bisnis sampai persediaan yang digadaikan terjual habis. Intinya, ini menjadi pengaturan pinjaman jangka pendek. Oleh karena itu, meskipun merupakan cara yang efektif untuk meningkatkan modal kerja, modal ini tidak dapat digunakan untuk mendorong rencana ekspansi.

3. Suku Bunga Lebih Tinggi

Agunan terhadap modal yang dipinjam sifatnya tidak stabil. Mempertimbangkan risiko yang terlibat, lembaga keuangan dan pemberi pinjaman cenderung mengenakan suku bunga yang lebih tinggi. Misalnya, pinjaman bisnis dari bank akan memiliki tingkat bunga antara 6-10%. Sebaliknya, suku bunga pinjaman inventaris dapat berkisar antara 11-30% tergantung pada sifat inventaris dan volatilitas bisnis.

4. Menghambat Pertumbuhan Perusahaan Baru

Dengan berkurangnya profitabilitas, bisnis tidak akan memiliki banyak modal tersisa untuk diinvestasikan dalam siklus penjualan. Bisnis tidak akan memiliki cukup uang tunai untuk memperluas operasi mereka atau meningkatkan produktivitas dan profitabilitas mereka. Ini melumpuhkan bisnis baru karena mereka terlempar ke dalam siklus krisis uang tunai yang konstan.

Kesimpulan

Kami harap Anda telah memberikan detail yang cukup agar Anda dapat mempertimbangkan potensi penuh dari Pembiayaan Inventaris. Metode tersebut dapat digunakan untuk mendapatkan modal awal dan modal kerja untuk bisnis baru. Sebagai imbalannya, sementara mereka menurunkan margin keuntungan karena bunga yang lebih tinggi, mereka dapat mempertahankan ekuitas mereka. Ekuitas ini akan berguna saat Anda ingin mengumpulkan dana di masa mendatang untuk rencana ekspansi.

FAQ

1) Apa alternatif lain untuk pembiayaan persediaan?

Dua alternatif utama pembiayaan persediaan adalah Vendor Credit dan Business Loan. Pengadaan inventaris secara kredit dari vendor mengharuskan Anda memiliki hubungan jangka panjang. Alternatifnya, mengamankan pinjaman bisnis memerlukan sejarah kredit yang kuat dan aset sebagai jaminan.

2) Apakah ada metode standar untuk mengevaluasi persediaan?

Ya, pemberi pinjaman idealnya akan menggunakan salah satu dari tiga metode standar untuk mengevaluasi inventaris Anda - FIFO (First In, First Out), LIFO (Last In, First Out), dan WAC (Weight Average Cost).