Delapan Penipuan Pinjaman Umum – Jangan Tertipu

Setiap hari, orang yang cerdas tertipu oleh penipuan pinjaman. Faktanya, menurut Federal Trade Commission FTC, orang kehilangan lebih dari $2 miliar per tahun ketika mereka jatuh cinta pada pialang pinjaman dengan kesepakatan yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Mengapa ini terjadi pada orang pintar? Itu karena scammers sangat licik. Mereka menyamar sebagai pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang sah, tetapi sebenarnya tidak. Penipu pinjaman “bersembunyi di depan mata” dan sering menggunakan metode kontak yang sama yang dapat digunakan oleh pemberi pinjaman yang sah.

Bagaimana Anda bisa membedakan pemberi pinjaman yang sah dari penjahat? Baca terus.

Apa itu Penipuan Pinjaman?

Menurut definisi, penipuan pinjaman seperti yang didefinisikan oleh Federal Trade Commission adalah penipuan transaksi keuangan untuk pinjaman atau produk.

Cara Mengidentifikasi Penipuan Pinjaman

Berikut daftar periksa cepat yang dapat Anda gunakan untuk mengidentifikasi penipuan pinjaman pribadi:

• Pemberi pinjaman atau bisnis tidak memiliki alamat fisik.
• Pemberi pinjaman atau bisnis menghubungi Anda melalui pesan media sosial atau email. Seringkali kontak tidak diminta.
• Anda diminta untuk membayar biaya di muka, sebelum menerima dana
• Situs web untuk "perusahaan pinjaman" ditampilkan sebagai "tanpa jaminan".
• Anda belum pernah meminta persetujuan pinjaman di mana pun – tawaran pinjaman itu mengejutkan.
• Pemberi pinjaman tidak peduli dengan riwayat kredit Anda

Waspadai Penipuan Pinjaman Umum Ini

Sekarang kita akan lebih spesifik tentang delapan penipuan pinjaman yang paling umum. Ingat bahwa teknik ini tidak akan digunakan oleh lembaga keuangan yang sah.

Penipuan Pinjaman Uang Muka

Penipuan pinjaman uang muka mudah dikenali. Mereka semua memerlukan biaya di muka atau pembayaran di muka agar Anda dapat meminjam uang, terkadang disebut biaya pemrosesan atau biaya aplikasi. Jangan bingung dengan biaya originasi pinjaman, yang merupakan persyaratan pinjaman hipotek dari lembaga yang sah. Biaya originasi pinjaman itu menjadi bagian dari pinjaman. Dengan penipuan uang muka, biaya di muka keluar dari saku Anda sebelum uang pinjaman dalam perjalanan. Hasil pinjaman tidak akan pernah hilang.

Pinjaman gaji

Pinjaman bayaran sering diiklankan. Misalnya, iklan scammer pinjaman menunjukkan tantangan yang sama – gaji seseorang tidak bertambah hingga hari gajian berikutnya. Kredit buruk? Tidak masalah! Perusahaan scammer menawarkan untuk "meminjamkan" Anda uang muka untuk gaji Anda di masa depan. Anda melalui proses persetujuan – memasukkan semua informasi terkait Anda. Dengan kata lain, scammer mungkin memiliki informasi tentang rekening giro Anda. Ini adalah penipuan pinjaman pribadi yang umum.

Scam Hibah dan Pinjaman Pemerintah

Penipuan ini umumnya ditujukan untuk kebutuhan perbaikan rumah, seperti atap atau jendela baru. Iklan atau scammer mengatakan bahwa melalui “program pemerintah” pemilik rumah tertentu memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman khusus. Iklan tersebut mungkin mengatakan "disetujui negara bagian" atau yang serupa. Mereka akan berjanji untuk menyetorkan uang ke rekening Anda – yang mereka butuhkan hanyalah nomor rekening bank Anda.

Penipuan Phishing

Penipuan phishing mencakup situs web yang terlihat sah, tetapi sering ditampilkan sebagai "tidak aman". Seseorang bahkan mungkin menghubungi Anda untuk “mengkonfirmasi detail” pinjaman Anda. Yang diinginkan scammer adalah informasi, seperti nomor jaminan sosial dan informasi rekening bank Anda. Phisher yang menghubungi Anda dengan cara ini disebut pemberi pinjaman predator.

Penipuan Cek Palsu

Penipuan cek palsu paling sering dikaitkan dengan pekerjaan "bekerja dari rumah" atau kemenangan kontes "kejutan". Dalam penipuan "bekerja dari rumah" yang umum, cek palsu akan diuangkan oleh Anda dan digunakan untuk peralatan kantor atau perlengkapan bisnis. Anda mungkin mendapatkan barang-barang itu – tetapi Anda akan berutang semua uang untuk barang-barang itu. Kemenangan kontes “kejutan” seringkali relatif kecil, seperti cek sebesar $5.000 untuk “lotere” atau hadiah hiburan kontes lainnya.

Anda harus memberikan informasi rekening bank Anda agar scammer dapat melakukan transfer kawat. Atau sebagai pengganti cek atau transfer kawat, penipu dapat menggunakan kartu debit prabayar atau kartu prabayar lainnya. Ya, ada uang di kartu – itu karena mereka tidak peduli dengan uang itu, mereka menginginkan uang itu di rekening Anda.

Penipuan Penipu Pemerintah

FTC mencantumkan penipu pemerintah sebagai penipuan yang paling sering digunakan. Dan yang paling sering, penipuan tampaknya berasal dari IRS. Anda akan didorong untuk segera melakukan pembayaran atau berisiko dipenjara.

Penipuan Penyelesaian Hutang

Ini adalah penipuan kejam yang memangsa orang-orang yang sudah memiliki kredit buruk atau sedang berjuang secara finansial. Tawaran scammer adalah Anda akan mendapatkan keringanan utang dengan menggabungkan semua pinjaman Anda menjadi satu pinjaman sekaligus. Mereka akan memberi Anda informasi yang menunjukkan bahwa pembayaran bulanan Anda akan dikurangi, misalnya, dari $400 per bulan menjadi $200 per bulan. Sayangnya, jangka waktu pinjaman akan bertahun-tahun. Secara keseluruhan, dengan suku bunga tinggi yang biasa terjadi pada penipuan ini, Anda akan membayar lebih banyak uang.

Tidak Ada Pemeriksaan Kredit Pinjaman Pribadi

Tidak ada lembaga pemberi pinjaman resmi yang akan memberi Anda pinjaman tanpa mempelajari riwayat keuangan pribadi Anda dan mendapatkan laporan kredit Anda. Pinjaman penipuan ini adalah penipuan pinjaman pribadi yang mirip dengan pelunasan utang, karena jangka waktunya lebih lama dan tingkat bunganya lebih tinggi. Seringkali, tidak ada pinjaman sama sekali – ini hanyalah cara untuk mendapatkan informasi Anda.

Cara Menghindari Penipuan Pinjaman atau Kartu Kredit

Berikut cara menentukan apakah suatu entitas adalah pemberi pinjaman yang sah atau tidak:

1. Periksa apakah pemberi pinjaman memiliki daftar di Better Business Bureau dan/atau Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau biro kredit utama.

2. Jangan berbisnis dengan pemberi pinjaman yang tidak memiliki situs web yang aman. Itu adalah bisnis penipuan. Jauhi situs-situs tersebut sebagai aturan untuk keamanan online.

3. Jangan klik link dari popup atau email.

4. Pastikan pemberi pinjaman terdaftar di negara bagian Anda, seperti yang harus mereka lakukan.

5. Hanya berurusan dengan pemberi pinjaman terkemuka yang bersikeras melakukan laporan kredit. Pemeriksaan kredit dan apa yang dilakukan pemberi pinjaman terkemuka sebelum membuat keputusan keuangan.

6. Jika kontak keluar dari bidang kiri, melalui email atau media sosial, itu adalah penipuan pinjaman potensial. Tekan tombol hapus Anda.

7. Jangan mendaftar pinjaman kecuali Anda telah menerima perhitungan yang jelas secara tertulis tentang biaya, ongkos, dan bunga. Seharusnya tidak ada biaya tersembunyi.

Apakah Perusahaan Peminjaman Meminta Uang di Muka?

Tidak. Ketika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman terkemuka, mereka tidak akan meminta Anda untuk membayar uang muka yang keluar dari kantong Anda. Setiap permintaan uang muka harus berfungsi sebagai peringatan penipuan.

Akankah Perusahaan Peminjaman Meminta Detail Perbankan Online?

Tidak. Perusahaan pinjaman yang sah tidak akan meminta detail perbankan online.

Bisakah Anda Keluar dari Penipuan Pinjaman?

Anda berharap mereka harus menghadapi konsekuensi hukum tetapi mungkin sulit untuk melacak scammer. Segera bertindak. Tentu saja membuat laporan polisi. Juga, hubungi Komisi Perdagangan Federal dan kantor Kejaksaan Agung negara bagian Anda.

ANDA MUNGKIN JUGA MENYUKAI:

• Meningkatnya Penipuan Pinjaman Usaha Kecil Disalahkan pada Pandemi
• Penipuan Telepon Memangsa Pemilik Usaha Kecil yang Mencari Pinjaman
• 9 Jenis Pinjaman SBA
• Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis

Gambar: Elemen Envato