Mengelola Keuangan Usaha Kecil: Praktik Terbaik

Menjalankan bisnis kecil adalah kerja keras. Ada begitu banyak hal yang harus diperhatikan - mulai dari penjualan dan pemasaran hingga pengembangan produk dan staf. Tetapi salah satu aspek terpenting dari kepemilikan usaha kecil adalah manajemen keuangan. Melindungi investasi Anda berarti memberikan perhatian yang tepat pada detail keuangan.

Praktik manajemen keuangan yang efisien tidak hanya akan membantu meningkatkan keuntungan Anda, tetapi ketekunan Anda juga dapat melindungi Anda dan staf Anda dari masalah kepatuhan dan masalah hukum. Kebiasaan tersebut juga dapat memberikan jaring pengaman keuangan yang penting selama keadaan sulit, seperti . . . pandemi global!

Melindungi Garis Bawah Anda

Mengawasi arus kas, biaya, dan pendapatan adalah suatu keharusan bagi setiap perusahaan yang ingin meningkatkan pendapatan, memperluas, tumbuh, dan mempekerjakan bantuan ekstra. Organisasi nirlaba juga memerlukan pengawasan yang cermat terhadap donasi, dolar hibah, dan semua aliran pendapatan lainnya untuk menjaga transparansi, dan untuk mempertanggungjawabkan audit atau investigasi.

Jika Anda tidak memahami metrik keuangan mendasar ini, ada beberapa risiko yang jelas terlihat: jika perusahaan Anda memiliki investor, Anda bertanggung jawab untuk memberikan mereka informasi keuangan yang diminta sebagai pemilik atau manajer. Selain itu, salah urus dana dapat menyebabkan kekurangan arus kas yang dapat menyebabkan gangguan rantai pasokan atau keterlambatan dalam mendapatkan pasokan dari vendor Anda.

Praktik Terbaik untuk Mengelola Keuangan Usaha Kecil

Tidak selalu sulit untuk mempertahankan anggaran untuk bisnis Anda, tetapi itu membutuhkan usaha dan dedikasi. Itu mungkin bisa menjelaskan bagaimana lebih dari separuh usaha kecil gagal bertahan di tahun kelima mereka dalam bisnis. Berikut ini adalah beberapa tips yang dapat Anda ikuti untuk memastikan kesuksesan finansial jangka panjang dari bisnis Anda:

Siapkan Anggaran

Anggaran memungkinkan Anda untuk melacak setiap sedikit uang yang masuk dan keluar dari bisnis Anda. Untuk memulai, buatlah daftar semua sumber pendapatan bulanan yang diantisipasi, seperti penjualan, bunga investasi, pendapatan sewa properti, dan sebagainya. Data pendapatan dapat ditemukan di laporan laba rugi Anda, yang akan dibahas lebih mendalam nanti.

Kemudian, buatlah daftar pengeluaran terpisah yang Anda perkirakan akan dimiliki bisnis Anda secara rutin. Pembelian inventaris, penggajian, premi asuransi, pajak, utilitas, biaya, dan pembayaran utang hanyalah beberapa dari pengeluaran yang mungkin termasuk dalam kategori ini.

Pelajari Dasar-dasar Faktur dan Pembukuan

Pembukuan adalah proses mencatat semua transaksi keuangan yang dilakukan oleh perusahaan selama periode waktu tertentu, biasanya bulanan. Anda dapat memilih untuk melakukan pembukuan dengan cara tradisional, menggunakan buku besar fisik.

Anda juga memiliki opsi untuk mengadopsi perangkat lunak faktur berbasis cloud seperti Hiveage. Kami bahkan memiliki paket gratis yang ideal untuk bisnis kecil yang baru memulai. Beberapa pemilik bisnis memilih untuk mengalihdayakan seluruh tugas ini ke pemegang buku yang kompeten yang mungkin bekerja sebagai kontraktor atau karyawan paruh waktu.

Melacak Arus Kas

Sebuah catatan pelacakan pengeluaran Anda adalah komponen penting untuk pengelolaan uang. Menurut sebuah penelitian, sebanyak 82% perusahaan yang gagal menyalahkan kesulitan arus kas atas kegagalan mereka. Sayangnya ini telah terbukti terlalu umum dengan pandemi COVID-19 saat ini.

Laporan arus kas adalah laporan keuangan yang merinci berapa banyak uang yang dihabiskan dan untuk tujuan apa selama jangka waktu tertentu. Ini membantu dalam pencegahan cerukan rekening bank yang tidak berguna, pengeluaran yang berlebihan, dan pendarahan aset likuid. Lembar kerja arus kas sudah tersedia secara online, sama seperti anggaran perusahaan.

Siapkan Laporan Laba Rugi

Laporan laba rugi menganalisis total pendapatan, pendapatan, dan kerugian bisnis Anda selama periode waktu tertentu (misalnya, triwulanan, tahunan). Pernyataan itu sangat penting untuk mendapatkan modal kerja atau mengajukan pinjaman usaha. Ini juga penting bagi perusahaan dengan investor atau pemegang saham karena memberikan gambaran keuangan yang komprehensif. Pastikan untuk menjaganya tetap terkini secara teratur sehingga siap digunakan kapan pun dibutuhkan.

Pertahankan Neraca Anda

Neraca perusahaan adalah dokumen yang mencatat aset, kewajiban, dan ekuitasnya. Dokumen ini juga penting untuk selalu diperbarui, dan tujuan keseluruhannya adalah untuk menyeimbangkan aset terhadap kewajiban ditambah ekuitas. Pemberi pinjaman dan investor memperhatikan dokumen ini, jadi pastikan untuk membuat pembaruan rutin saat keuangan Anda berubah.

Perkirakan Keuangan Anda

Apa persepsi Anda tentang masa depan bisnis ini? Sangat penting untuk memiliki gagasan yang baik tentang ke mana Anda akan pergi sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang apakah sudah waktunya untuk mengajukan pinjaman atau tidak, serta apakah sudah waktunya untuk mengurangi pengeluaran atau tidak.

Ada sejumlah metode berbeda untuk menyiapkan perkiraan pendapatan. Saat Anda baru memulai, bekerja dengan profesional berpengalaman untuk memahami pendekatan ini mungkin berguna.

Atur Dasar-dasarnya

Ketika datang ke manajemen keuangan, daftar tugas Anda mungkin tampak menakutkan. Ini adalah beberapa hal dasar yang dapat Anda urus, untuk meningkatkan organisasi, efisiensi, dan kepatuhan.

1. Dapatkan ID pajak Anda untuk bisnis: sebagai bisnis kecil, Anda mungkin ingin perusahaan itu ada sebagai entitasnya sendiri. Periksa aturan yurisdiksi Anda untuk detailnya. Di AS, misalnya, Anda dapat memulai dengan mendapatkan EIN dari IRS.
2. Miliki rekening bank terpisah: Semua dana bisnis harus disimpan sepenuhnya terpisah dari dana pribadi. Mengikuti contoh di atas, setelah Anda menerima EIN, buka rekening giro komersial di bank yang Anda rasa nyaman untuk menggunakannya. Ini adalah langkah penting—banyak masalah pajak dapat dihindari dengan memisahkan keuangan bisnis Anda dari keuangan pribadi Anda.
3. Mengatur penggajian dengan benar: Jika Anda memiliki staf, Anda harus sangat berhati-hati dalam menetapkan penggajian dengan benar. Juga pertimbangkan untuk mengembangkan buku pegangan karyawan untuk meminimalkan konflik di tempat kerja (termasuk kebijakan yang berkaitan dengan cuti berbayar, bonus, dan masalah lainnya).
</ol>

Ketahuilah bahwa negara, negara bagian, atau pemerintah lokal Anda mungkin memiliki undang-undang bisnis tambahan yang perlu Anda ikuti, seperti memperoleh izin usaha atau mengajukan diri untuk diperiksa. Menyadari persyaratan ini akan membuat seluruh proses pengelolaan keuangan menjadi lebih jelas bagi Anda, dan Anda juga akan menghindari hukuman dan denda yang tidak perlu.