Apa itu Pinjaman Uang Muka Merchant?
Diterbitkan: 2022-06-27Percaya atau tidak, pinjaman bisnis uang muka pedagang (MCA) adalah pilihan tepat bagi pemilik usaha kecil yang mencari akses modal yang cepat dan mudah. Mereka adalah solusi pembiayaan yang ideal untuk perusahaan yang telah ditolak pinjaman bank tradisional atau tidak punya waktu untuk menunggu persetujuan pinjaman bisnis.
Jadi apa sebenarnya MCA itu, dan bagaimana hal itu dapat membantu bisnis Anda? Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.
Apa itu Pinjaman Uang Muka Merchant?
Pinjaman uang muka pedagang adalah jenis pembiayaan yang memungkinkan bisnis meminjam uang berdasarkan penjualan kartu kredit di masa depan. Pinjaman dilunasi dengan persentase dari penjualan kartu kredit bulanan bisnis, membuat pembayaran menjadi mudah dan fleksibel.
Apakah Uang Tunai Merchant Tepat untuk Bisnis Anda?
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pedagang, Anda harus memiliki penjualan kartu kredit. Jumlah uang yang dapat Anda pinjam akan tergantung pada volume penjualan Anda. Dan, Anda tidak perlu memiliki rekening bank bisnis untuk memenuhi syarat. Salah satu manfaat terbesar dari MCA adalah dapat memberikan arus kas yang sangat dibutuhkan untuk bisnis Anda.
Perusahaan Penarikan Tunai Merchant Terbaik
Mungkin sulit untuk menemukan penyedia uang muka pedagang yang dapat dipercaya untuk pinjaman bisnis. Itu sebabnya kami menyusun daftar ini sehingga Anda dapat menemukan perusahaan penarikan uang tunai pedagang terbaik.
1. Keuangan Cepat
Dengan penyedia uang muka pedagang Rapid Finance, Anda bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil antara $5.000 dan $500.000 selama Anda memiliki skor kredit 550, telah menjalankan bisnis setidaknya selama tiga bulan, dan memiliki $5.000 dalam penjualan kartu kredit bulanan.
2. Pembiayaan ke Depan
Untuk mendapatkan pinjaman antara $5.000 dan $300.000 dengan Forward Financing, Anda memerlukan setidaknya $10.000 pendapatan bulanan dan nilai kredit 500+.
3. Modal Kerja PayPal
Modal Kerja PayPal adalah untuk beberapa penjual yang memiliki akun Bisnis atau Premier yang berusia minimal tiga bulan. Anda dapat meminjam hingga $97.000 pada uang muka pertama Anda tanpa pemeriksaan kredit.
4. Modal BISA
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari CAN Capital, Anda harus menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dengan pendapatan tahunan sebesar $150.000. Anda dapat meminjam antara $2.500 hingga $250.000 dan dapat menerima dana dalam dua hari kerja.
5. Fundera oleh Nerdwallet
Kualifikasi untuk menerima pinjaman usaha kecil Fundera adalah skor kredit 550+, pendapatan tahunan $180.000, dan waktu minimum 2 tahun dalam bisnis.
6. Pendanaan Reliant
Reliant Funding akan meminjamkan Anda hingga $400.000 selama bisnis Anda telah beroperasi setidaknya selama enam bulan dan memiliki rata-rata $10.000 dalam penjualan bulanan.
7. Pendanaan Libertas
Jika Anda telah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan, memiliki pendapatan tahunan sebesar $150.000, dan memiliki nilai kredit 550, maka Libertas Funding akan meminjamkan Anda dari $7.500 hingga $1 juta.
8. Dapat dipercaya
Credibly akan meminjamkan Anda hingga $400.000 selama Anda memiliki nilai kredit 500+, telah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan, dan memiliki $15.000 dalam penjualan bulanan.
Persyaratan Pinjaman Uang Muka Merchant
Berikut adalah persyaratan untuk mendapatkan pinjaman MCA, yang tidak terlalu ketat dibandingkan dengan pinjaman tradisional:
- Operasi bisnis – Anda harus sudah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan. Persyaratan ini fleksibel, karena beberapa perusahaan cash advance merchant akan bekerja sama dengan startup yang sudah beroperasi selama tiga bulan.
- Volume transaksi kartu kredit – Anda harus memiliki pendapatan bulanan minimum sekitar $5.000. Persyaratan ini juga fleksibel karena beberapa pemberi pinjaman akan bekerja dengan bisnis yang memiliki volume lebih rendah tetapi mungkin memerlukan tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Persyaratan skor kredit – Anda harus memiliki skor kredit pribadi 500 atau lebih tinggi. Beberapa pemberi pinjaman akan bekerja dengan peminjam yang memiliki skor lebih rendah, tetapi ini dapat meningkatkan tingkat bunga pinjaman Anda.
- Metode pembayaran kembali – Anda harus setuju untuk membayar kembali pinjaman melalui persentase dari penjualan harian Anda dengan kartu kredit. Ini biasanya dilakukan melalui sistem pembayaran otomatis, jadi Anda tidak perlu khawatir melakukan pembayaran manual.
- Tidak ada tanda bahaya – Anda tidak boleh memiliki masalah keuangan besar, seperti kebangkrutan atau penyitaan. Jika Anda memang memiliki masalah keuangan, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pinjaman MCA, tetapi sekali lagi, tingkat bunganya akan lebih tinggi.
Manfaat Mengambil Uang Muka Bisnis
Arus kas adalah sumber kehidupan setiap bisnis, dan pinjaman bisnis dapat memberikan dorongan yang Anda butuhkan untuk membuat bisnis Anda terus maju. Berikut adalah lima manfaat mengambil pinjaman MCA:
- Pengeluaran fleksibel – Anda dapat menggunakan uang itu untuk tujuan bisnis apa pun, apakah itu untuk membeli inventaris, merekrut staf baru, atau menutupi pengeluaran tak terduga.
- Pendanaan cepat – Anda bisa mendapatkan uang yang Anda butuhkan hanya dalam 72 jam, yang jauh lebih cepat daripada pinjaman bank tradisional.
- Pembayaran mudah – Anda dapat melunasi pinjaman dengan persentase dari transaksi kartu kredit harian Anda, sehingga Anda tidak perlu khawatir untuk melakukan pembayaran bulanan tetap.
- Tidak diperlukan agunan – Anda tidak perlu memasang agunan apa pun untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pedagang, jadi ini bagus untuk bisnis yang tidak memiliki aset apa pun.
- Kredit macet? Tidak masalah – Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pedagang bahkan jika Anda memiliki kredit buruk.
Kontra Mengambil Pinjaman Uang Muka Merchant
Meskipun pinjaman ini dapat memberikan pemasukan uang tunai yang sangat dibutuhkan, ada juga beberapa kelemahan potensial yang harus diperhatikan oleh pemilik bisnis.
- Bisa mahal – Pinjaman MCA didasarkan pada penjualan harian Anda, yang berarti Anda akan membayar persentase yang lebih tinggi dari pembayaran kartu kredit Anda dari penjualan dalam bunga dan biaya dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya.
- Tidak diatur secara Federal – Pinjaman MCA saat ini tidak diatur oleh pemerintah federal, yang berarti tidak ada standarisasi dalam industri ini.
- Persyaratan pembayaran bisa jadi tidak fleksibel – pinjaman MCA biasanya harus dilunasi dalam waktu 6 hingga 18 bulan. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, Anda mungkin dikenakan biaya tambahan atau pinjaman Anda dapat dijual ke agen penagihan.
Untuk Apa Uang Muka Merchant Digunakan?
Uang muka pedagang adalah jenis pembiayaan yang memungkinkan pemilik bisnis meminjam uang berdasarkan penjualan di masa depan.
Jumlah yang dapat dipinjam bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi biasanya persentase dari penjualan bulanan bisnis dengan kartu kredit.
Apakah Uang Tunai Merchant Ide Bagus?
Uang muka pedagang dapat menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang membutuhkan dana dengan cepat dan yang tidak memiliki akses ke bentuk pembiayaan tradisional.
Namun, uang muka pedagang juga bisa mahal, dan dapat membebani arus kas bisnis.
Apa itu Perjanjian Penarikan Uang Tunai Merchant?
Ini adalah pengaturan antara bisnis dan pemberi pinjaman di mana pemberi pinjaman menyediakan bisnis dengan sejumlah uang di muka dengan imbalan persentase penjualan di masa depan.
Pengaturan ini biasanya digunakan oleh bisnis yang mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional.
Gambar: Envato Elements