Metaverse dalam perbankan – Bagaimana teknologi mengubah masa depan bank?

Di masa lalu, bank digunakan untuk menyimpan dan menarik uang kertas. Kemudian ATM muncul dengan kartu debit dan kredit, dan pembayaran elektronik segera menyusul, menghilangkan kebutuhan untuk mengunjungi ATM atau bahkan membawa uang tunai.

Dengan industri perbankan menjadi salah satu sektor utama yang terpengaruh oleh setiap gelombang digitalisasi, bagaimana jika perubahan selanjutnya adalah pengenalan teknologi metaverse di perbankan?

Bayangkan secara virtual memasuki cabang bank dan mengambil bantuan avatar perwakilan pelanggan untuk memasuki brankas dan menyetor atau mengambil uang secara digital. Bayangkan diberi pilihan untuk membayar dengan dolar di rekening tabungan Anda atau mata uang digital yang dikeluarkan oleh bank atau bahkan melalui token dari dompet digital seperti Ethereum. Semua teori yang dibuat-buat ini memiliki potensi untuk menjadi kenyataan di belakang perbankan di metaverse.

Pada artikel ini, kita akan menyelami aspek-aspek seperti – peluang bisnis untuk metaverse di perbankan, manfaat dari metaverse banking, bank yang telah memasuki ruang tersebut, dan bagaimana bank harus merencanakan entri metaverse mereka.

Di Appinventiv, ketika seseorang bertanya kepada kami apa itu metaverse di perbankan, kami menjawab dengan melihat Metaverse sebagai paradigma baru yang didukung oleh kulminasi dari beberapa teknologi generasi berikutnya. Teknologi yang merupakan kombinasi dari tumpukan teknologi terdesentralisasi dan imersif. Sementara teknologi terdesentralisasi seperti NFT, DLT, dan Web3 menawarkan infrastruktur yang tangguh dan pendekatan pertukaran yang aman, teknologi imersif seperti AR/VR menciptakan pengalaman virtual yang ditingkatkan.

Untuk benar-benar memahami potensi kasus penggunaan metaverse di perbankan, perlu untuk melihat evolusi bank – sesuatu yang membawa mereka ke tahap di mana industri sekarang siap untuk memperkenalkan babak baru.

Evolusi: Apa yang menyebabkan metaverse di industri perbankan

Pada saat penulisan artikel ini, industri perbankan telah memasuki fase evolusi keempat, dengan NFT dan kripto yang menjadi yang terdepan. Pada saat yang sama, segelintir institusi perbankan telah memasuki tahap kelima – tahap metaverse.

Mari kita lihat fase evolusi bank metaverse dan isu-isu yang membangunnya.

Perbankan tradisional

Itu adalah fase perbankan dua tingkat yang diperintah oleh bank sentral yang mengandalkan interaksi satu lawan satu dengan pelanggan di ruang fisik. Panggung ini dikenal berbasis kertas dan sangat manual, dengan tidak adanya penyesuaian dan personalisasi produk keuangan.

Bank internet

Digitalisasi industri perbankan mulai berlaku pada dekade terakhir. Itu dibagi menjadi dua kategori – satu di mana proses yang ada didigitalkan untuk diakses melalui seluler dan internet dan tahap kedua adalah di mana perjalanan pelanggan baru dilakukan untuk memenuhi permintaan pelanggan yang mengutamakan digital.

Perbankan terbuka

Dalam tiga hingga lima tahun terakhir, industri perbankan telah membuka diri untuk terhubung dengan layanan pihak ketiga melalui API . Hal ini menyebabkan sejumlah neo-bank, penawaran pasar lintas industri oleh bank (misalnya: layanan kesehatan, jual beli otomotif, layanan energi, dll.) muncul.

Perbankan keuangan digital

Dengan munculnya Web3 , blockchain telah melahirkan ekonomi perbankan baru yang aman, tanpa batas, dan cepat. Peran besar dalam hal ini dimainkan oleh NFT dan kripto, yang telah menambahkan aset yang sama sekali baru ke pasar keuangan, seperti seni, permainan, dan real estat.

Metaverse di sektor perbankan

Dalam satu-dua tahun terakhir, metaverse telah mendapatkan daya tarik besar-besaran di antara berbagai industri, dengan perbankan menjadi salah satunya. Dengan pengalaman perbankan virtual menjadi pusat perhatian, industri ini siap untuk revolusi besar lainnya.

Sekarang setelah kita melihat evolusi bank yang mengarah ke layanan keuangan metaverse , mari kita selami konsepnya lebih jauh.

Peluang metaverse bagi bank

Morgan Stanley dan Goldman Sachs menemukan bahwa domain metaverse akan mencapai $8 triliun di waktu mendatang. Dalam penilaian pasar ini, bank memiliki peran penting untuk dimainkan. Menggunakan teknologi seperti AR/VR dan cryptocurrency, bank akan dapat membayangkan kembali bagaimana mereka berinteraksi dengan pelanggan mereka dan dengan penawaran apa.

Meskipun teknologi memiliki potensi besar bagi industri perbankan dengan menjawab banyak masalah yang dihadapi nasabah, bank-bank yang telah memasuki domain tersebut masih menemukan ruang mereka. Mari saya jelaskan dengan memberi Anda contoh kasus penggunaan metaverse saat ini di perbankan.

• JP Morgan – Mereka telah membuka ruang tunggu Onyx di metaverse Decentraland di mana mereka memfasilitasi pembayaran lintas batas, pembuatan aset keuangan, penyimpanan, dan perdagangan.
• HSBC – Mereka telah berinvestasi dalam sebuah plot di The Sandbox metaverse, yang akan dikembangkan untuk berinteraksi dengan para penggemar game dan esports.
• Standard Chartered – Bank juga telah mengakuisisi lahan di The Sandbox, yang rencananya akan digunakan untuk bereksperimen dan menciptakan pengalaman baru bagi klien di metaverse.
• Siam Commercial Bank – Mereka adalah grup perbankan pertama yang membangun kantor pusat di The Sandbox. Ruang ini hadir dengan tiga zona: a) Hub virtual : Ruang untuk acara dan berbagi pengetahuan. b) Virtual land : Ruang bagi bisnis rekanan untuk terhubung melalui kegiatan pengembangan proyek. c) Hub: Ini membantu mempromosikan artis lokal melalui galeri NFT, pasar NFT, dan konser virtual.

Sementara ini hanya beberapa nama teratas di ruang perbankan metaverse, ada sejumlah bank lain yang memasuki domain saat kita membahas revolusi ini. Tapi apa yang didapat bank dari berinvestasi dalam upaya metaverse? Bagaimanapun, mereka telah sampai pada tahap di mana mereka tidak tergantikan, jadi mengapa berubah? Inilah alasannya.

[Baca Juga: Berapa Biaya untuk Mengembangkan Metaverse ?]

Manfaat metaverse di perbankan

Perbankan di metaverse hadir dengan berbagai manfaat bagi industri tradisional. Manfaat yang tidak hanya berdampak pada pengalaman nasabah tetapi juga membuka model pembiayaan baru.

Peningkatan fungsi yang ada dalam 3D

Dengan 47% bankir mendukung AR/VR sebagai saluran transaksi alternatif pada tahun 2030, sejumlah bank telah mulai melatih karyawan mereka tentang VR. Misalnya, Bank of America telah mengembangkan program pelatihan VR untuk 50.000 karyawannya yang akan mensimulasikan skenario pelanggan nyata. Apalagi, BNP Paribas bahkan telah meluncurkan aplikasi VR yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi perbankan menggunakan VR.

Mengaktifkan pengalaman karyawan dan pelanggan 3D akan membuka bank untuk penawaran yang lebih tinggi di mana mereka dapat terhubung dengan audiens target baru dan membangun keunggulan mereka. Untuk meringkas, berikut adalah manfaat menggunakan 3D untuk bank.

• Perbankan metaverse : Menawarkan pelanggan kemampuan untuk melihat saldo mereka, membayar tagihan, dan melakukan transfer melalui platform AR/VR.
• Pengalaman karyawan : Berikan pengalaman belajar yang mendalam melalui skenario pelanggan yang disimulasikan dan orientasi pekerja jarak jauh dengan perasaan komunitas.

Keterlibatan pelanggan multi-segi

Perbankan di metaverse memberi institusi kesempatan untuk melihat kembali bagaimana mereka berinteraksi dengan pelanggan mereka dan apa yang dapat mereka lakukan untuk memberikan layanan empati melalui avatar. Jawaban yang berfokus pada pengalaman tentang bagaimana metaverse akan memengaruhi layanan keuangan ada dua:

• Koneksi yang dipersonalisasi: Di ​​metaverse, bank dapat memberikan layanan sentuhan tinggi kepada pelanggan dengan memberi mereka pandangan virtual ke dalam portofolio dan pendapatan pengeluaran, mengadakan sesi perencanaan keuangan virtual, dan membuat rekomendasi produk yang distrategikan dengan baik.
• Perluasan merek: Bank dapat memperluas pengalaman fisik mereka di dunia maya dengan meniru acara seperti penarikan tunai ATM, penempatan dan tata letak cabang, dan banyak lagi. Ini akan membantu nasabah merasa terhubung dengan bank.

Temukan produk baru

Perbankan di metaverse hadir dengan banyak peluang untuk memanfaatkan ruang dengan produk perbankan inovatif seperti –

• Pembayaran digital
• Aset digital seperti NFT dan cryptocurrency
• Kembar digital

Hasilnya adalah – a) Menciptakan rasa konektivitas antara bank fisik dan virtual dan b) Membuka sumber pendapatan baru bagi bank.

Jadi, inilah tiga manfaat metaverse penting dalam perbankan. Namun dari sudut pandang bank, memasuki ruang tersebut bisa sangat menantang. Bagaimanapun, itu membawa mereka menuju virtualisasi lengkap – area yang belum dijelajahi secara besar-besaran. Sekarang sementara keuangan di metaverse relatif lebih mudah, lembaga perbankan memerlukan perencanaan dan tujuan yang bijaksana untuk mendekati teknologi metaverse di perbankan.

Bagaimana Appinventiv mendekati perbankan di metaverse?

Di Appinventiv, ketika kami bekerja untuk lembaga keuangan pada layanan pengembangan metaverse , kami sering menyarankan klien kami untuk mengikuti pendekatan berbasis tonggak terhadap teknologi. Berikut adalah tampilannya untuk bank.

Strategi jangka pendek – Kami menyarankan bank untuk fokus pada metaverse yang ada di mana mereka dapat menemukan pelanggan potensial, menawarkan layanan pinjaman dan pembayaran, dan memasukkan mereka melalui dompet digital .

Kami juga menyarankan mereka untuk menargetkan segmen pelanggan baru seperti artis, gamer, dan kreator melalui layanan seperti pinjaman instan, perencanaan keuangan, dan layanan pramutamu.

Strategi jangka menengah – Pada saat bank mencapai tahap ini, mereka sudah memiliki aset digital, platform penyimpanan untuk mendukung kebutuhan dunia perbankan virtual. Jadi sekarang bank bahkan dapat mempertimbangkan untuk membangun dunia digital mereka sendiri dan memperkenalkan produk keuangan yang dapat dikaitkan kembali dengan penawaran tradisional mereka

Mencapai strategi ini akan mengharuskan bank untuk mempekerjakan orang-orang dengan keterampilan yang digerakkan oleh masa depan seperti desainer game, seniman 3D, pakar platform metaverse, dan pengembang blockchain yang berdedikasi. Tangkapannya di sini adalah bahwa berinvestasi di dalamnya tidak hanya mahal tetapi juga mengelola sumber daya saat platform disiapkan akan menjadi sulit.

Inilah alasan mengapa bank dan lembaga keuangan memilih untuk bermitra dengan kami. Selain memiliki semua keahlian yang diperlukan, kami memiliki pengetahuan kerja untuk menghubungkan dunia perbankan virtual dan nyata melalui AI, NFT, AR/VR, dan arsitektur kembar digital . Kami menggunakan teknologi untuk merampingkan kepemilikan data, melakukan manajemen risiko, dan membuat arsitektur untuk fondasi keuangan yang mengutamakan keamanan di metaverse.

Catatan perpisahan

Perbankan berada di ambang transformasi digital yang belum pernah ada sebelumnya . Metaverse di fintech lebih dari sekadar perubahan teknologi yang akan membuka sumber pendapatan baru. Ini adalah platform yang dapat digunakan bank untuk terhubung kembali dengan pelanggan mereka di ruang baru dan membangun keterlibatan emosional yang dipersonalisasi dengan mereka.

Apa yang dilakukan bank saat ini, terutama dengan beberapa bank terkemuka dunia yang telah memasuki metaverse, akan menentukan keterbukaan mereka terhadap digitalisasi. Bank yang tidak mengambil posisi kepemimpinan saat ini akan menemukan ruang di ekosistem lain.

Waktu untuk memasuki ruang sekarang dan kami dapat membantu. Hubungi tim ahli blockchain dan fintech kami hari ini.