Berapa biaya untuk membangun Neobank?

Menurut analis di Gartner, 30% bank berpenghasilan tinggi akan meluncurkan BaaS (Banking As a Service), seperti neobanks, untuk menghasilkan aliran pendapatan baru pada akhir tahun 2024. Mempertimbangkan gagasan terkenal bahwa lebih dari 80 % dari layanan perbankan tradisional akan menjadi usang dalam dekade mendatang, transformasi digital aktif dari industri perbankan adalah kebutuhan saat ini.

Putaran pendanaan baru-baru ini untuk Neobanks terbaru semakin meroketkan keyakinan kami akan keberhasilannya. Misalnya, Neobank yang berbasis di Inggris, yaitu Zopa, baru-baru ini mengumpulkan $93 juta dalam putaran pendanaan terbarunya dan sekarang memiliki valuasi $1 miliar+.

Sesuai laporan terbaru dari Grand View Research, pasar global untuk neobanking bernilai $66,82 miliar pada tahun 2022 dan diperkirakan akan menyaksikan CAGR sebesar 54,8% dari tahun 2023 hingga 2030. Jadi, sekarang adalah waktu yang tepat untuk terjun ke dalam neo banking sektor dan percepat pertumbuhan bisnis Anda dengan memberdayakan pelanggan Anda untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik secara digital.

Jika Anda juga berusaha untuk memenuhi persyaratan perbankan yang berbeda dari basis pengguna khusus dan berusaha memperoleh pengetahuan tentang pengembangan bank neo yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka, blog ini akan memberikan rincian lengkap tentang biaya pengembangan aplikasi neobank dan semua yang Anda butuhkan untuk membuatnya berhasil.

Sebagai gambaran kasar, biaya untuk membangun aplikasi neobank bervariasi antara $40.000 hingga $250.000. Sebelum langsung membahas biaya dan faktor-faktor yang dapat memengaruhi pengembangan aplikasi Neobank, pertama-tama mari kita pahami secara singkat apa itu Neobank dan cara kerjanya.

Jadi tanpa basa-basi lagi, mari kita mulai dari awal.

Neobanks adalah organisasi Fintech yang menawarkan layanan perbankan komersial standar secara digital ke basis pengguna mereka. Tidak seperti bank tradisional, neobank tidak memiliki cabang atau lokasi fisik bank, dan beberapa di antaranya tidak memiliki izin sebagai bank.

Konsep perbankan ini hanya beroperasi melalui aplikasi dan perangkat lunak seluler. Meskipun demikian, ia menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk setoran, penarikan, pinjaman, investasi, dan lainnya, serupa dengan yang ditawarkan oleh bank konvensional. Proses operasional mereka yang terpusat dan efisien memberikan pelanggan pengalaman perbankan digital yang nyaman dan efisien.

Memahami biaya pengembangan aplikasi neobank

Seperti disebutkan sebelumnya, biaya pengembangan aplikasi neobank bervariasi antara $40.000 hingga $250.000. Faktor lebih lanjut memengaruhi biaya pengembangan, seperti tingkat pengembangan per jam, fitur yang akan diintegrasikan ke dalam aplikasi, teknologi yang akan digunakan, desain UI/UX aplikasi, platform aplikasi yang mendasarinya, dll.

Meskipun ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi anggaran pengembangan aplikasi Anda, disarankan untuk menyewa perusahaan pengembangan solusi Neobank khusus yang dapat membantu Anda menempatkan segala sesuatunya ke dalam perspektif.

Izinkan kami sekarang mencoba dan menawarkan kepada Anda formula yang jelas yang dapat membantu Anda mendapatkan perkiraan yang tepat dari biaya pengembangan aplikasi Anda sesuai dengan organisasi yang disewa.

Biaya pengembangan aplikasi Neobank = Total jam pengembangan x laju pengembangan per jam

Total jam pengembangan yang disebutkan dalam rumus adalah kerangka waktu bersih yang diperlukan untuk menyelesaikan proses pengembangan aplikasi, yang meliputi perancangan wireframe, desain UI/UX, penulisan kode, jaminan kualitas, penerapan, dll. Di sisi lain, tingkat pengembangan per jam dapat bervariasi sesuai dengan lokasi perusahaan pengembangan Neobank yang disewa.

Faktor-faktor yang mempengaruhi biaya pengembangan aplikasi Neobank

Perlu dipahami fitur dan teknologi yang akan digunakan untuk implementasi akan berdampak langsung pada biaya pembangunan neobank. Selain itu, mempekerjakan tim pengembangan aplikasi khusus dengan keahlian serupa dalam menawarkan layanan pengembangan neobank dapat membantu Anda mencapai ROI maksimum dan daya tarik pasar yang lebih besar.

1. Kompleksitas aplikasi

Tingkat kerumitan ponsel FinTech merupakan penentu signifikan dari anggaran pengembangannya. Misalnya, membuat aplikasi Neobank dengan daftar fitur yang lengkap dan kompleksitas tinggi akan membutuhkan biaya lebih besar daripada aplikasi Neobank dengan fitur minimal. Berikut perkiraan biaya untuk membangun neobank sesuai dengan berbagai tingkat kerumitan:

2. Desain UI/UX aplikasi

Merancang aplikasi neobank yang tangguh mengharuskan Anda menjalankan strategi UI/UX yang terdefinisi dengan baik yang mampu memastikan kesuksesan bisnis Anda. Desain penjualan yang melayani keterlibatan dan retensi pengguna akan menempatkan aplikasi seluler Anda di depan teknologi sambil membuka jalan menuju kesuksesannya. Untuk mencapai hal ini, wireframe aplikasi harus terjamin kualitasnya terhadap berbagai teknik pengujian, yang secara individual dapat memengaruhi biaya pengembangan neobank.

Faktor-faktor yang memengaruhi biaya desain UI/UX aplikasi Neobank meliputi:

• Elemen visual
• Tipografi
• Psikologi warna
• Penulisan konten
• Penempatan tombol
• Merek
• pengoptimalan UI
• Mode potret atau lanskap

3. Platform aplikasi

Platform aplikasi yang mendasarinya juga memengaruhi harga pengembangan Neobank. Misalnya, mengembangkan aplikasi iOS atau Android memiliki anggaran yang berbeda

banyak persyaratan berdasarkan beberapa faktor seperti kerangka waktu, pengujian, dll. Agar anggaran pengembangan aplikasi Anda tetap optimal, disarankan memulai dengan satu platform di awal. Saat aplikasi mendapatkan daya tarik, Anda dapat beralih ke aplikasi lintas platform.

4. Ukuran tim

Ukuran tim pengembangan aplikasi merupakan faktor penting dalam menentukan keseluruhan biaya pengembangan aplikasi Neobank. Mempekerjakan freelancer dapat menghasilkan anggaran yang lebih rendah, tetapi kualitas juga dapat dikompromikan karena keahlian mereka yang terbatas. Alternatifnya, mengalihkan proyek ke agen pengembangan aplikasi khusus dapat mengoptimalkan biaya sambil memanfaatkan keahlian mereka selama bertahun-tahun.

Ukuran tim diperlukan untuk pengembangan aplikasi Neobank:

• 1-2 manajer proyek
• 1-2 analis bisnis
• 2-3 pengembang frontend
• 2-3 pengembang backend
• 1-2 desainer
• 1-2 analis jaminan kualitas

5. Lokasi lembaga pengembangan aplikasi

Lokasi perusahaan pengembangan Neobank Solutions yang disewa juga memengaruhi keseluruhan anggaran pengembangan. Penting untuk dipahami bahwa tingkat perkembangan per jam di kawasan seperti Asia atau Eropa secara komparatif lebih rendah daripada di UEA, Inggris, atau AS. Berikut adalah perkiraan tingkat pengembangan per jam sesuai berbagai wilayah:

6. Pemeliharaan

Pemeliharaan aplikasi seluler yang tepat merupakan faktor penting yang memengaruhi biaya keseluruhan untuk membangun neobank. Biaya pemeliharaan mencakup biaya yang diperlukan untuk memastikan aplikasi bebas bug, bersama dengan biaya yang diperlukan untuk menawarkan peningkatan aplikasi atau menerapkan teknologi baru sesuai kebutuhan pasar. Sangat penting untuk mengambil tindakan signifikan untuk memastikan kelancaran fungsi aplikasi di semua platform, memberikan pengalaman pengguna yang mulus dan memastikan umur panjang aplikasi.

7. Tumpukan teknologi

Tumpukan teknologi yang kuat sangat penting untuk menentukan keberhasilan keseluruhan pengembangan aplikasi Neobank Anda. Pengembang aplikasi neobank yang disewa harus menerapkan teknologi terbaik di aplikasi untuk membantunya mendapatkan daya tarik di pasar. Namun, biaya penerapan berbagai teknologi berbeda-beda.

8. Fitur

Daftar fitur memainkan peran penting saat menentukan biaya untuk mengembangkan neobank. Idealnya, aplikasi yang sangat kompleks dengan daftar fitur yang luas dapat dikenakan biaya lebih banyak. Untuk memastikan kesuksesan di pasar, diperlukan rangkaian fitur yang terdefinisi dengan baik yang membedakan aplikasi dari pesaing. Kumpulan fitur harus mampu meningkatkan pengalaman pengguna dan meningkatkan fungsionalitas aplikasi.

Fitur Aplikasi Noebank yang Berpusat pada Pengguna

Neobanks, lembaga keuangan digital yang menyediakan semua layanannya secara online, semakin populer karena fiturnya yang praktis dan mudah digunakan. Berikut adalah beberapa karakteristik yang berpusat pada pengguna dari aplikasi neobank:

Keamanan Biometrik

Langkah-langkah keamanan canggih Neo bank adalah salah satu keuntungan terbesar mereka. Bank-bank ini menggunakan autentikasi biometrik untuk memastikan bahwa hanya pemilik akun yang dapat mengakses akunnya seperti pengenalan wajah, pemindaian sidik jari, atau pengenalan suara. Dibandingkan dengan PIN konvensional, yang rentan terhadap serangan peretasan dan phishing, ini menawarkan tingkat keamanan yang lebih tinggi.

[Baca Juga: Panduan Penerapan AI dan Pembelajaran Mesin di Aplikasi Anda yang Ada]

Beberapa Pilihan Pembayaran

Pelanggan Neo Bank dapat mengakses beberapa opsi pembayaran, termasuk pembayaran P2P, ACH, dan A2A. Mengizinkan orang untuk memilih opsi pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka memudahkan pelanggan untuk mengirim dan menerima uang secara instan. Pelanggan yang menghargai efisiensi dan kecepatan dapat mempertimbangkan bank neo karena memproses transaksi lebih cepat daripada bank tradisional.

Beberapa Tingkatan

Klien bank Neo memiliki kemewahan untuk memilih berbagai tingkat layanan, lengkap dengan fitur dan manfaat yang berbeda. Volume transaksi, batas penggunaan, atau model berbasis langganan dapat mengkategorikan level ini. Melalui tingkatan layanan yang berbeda, beragam kebutuhan dan preferensi pelanggan dapat dipenuhi, menjadikan bank Neo pilihan yang menarik.

Kecepatan dan Kenyamanan

Bank Neo terkenal dengan pengalaman pengguna tingkat atas mereka. Dengan pembukaan rekening yang cepat dan mudah, nasabah dapat mengelola rekeningnya secara online atau melalui ponsel. Institusi keuangan ini membanggakan alat penganggaran, peringatan cepat untuk transaksi, dan dukungan pelanggan melalui telepon atau obrolan - saat pelanggan membutuhkan bantuan dengan perbankan mereka.

[Baca Juga: Apa Elemen Chatbot Interaktif Membangun Customer Engagement]

Pembayaran Lintas Batas

Transaksi lintas batas memberikan peluang yang saling menguntungkan bagi bisnis dan pelanggan mereka. Dengan mengumpulkan pendapatan mereka, perusahaan dapat menghasilkan pendapatan yang meningkat, yang berarti kekuatan finansial yang lebih besar dan keunggulan kompetitif dibandingkan pesaing. Selain itu, kemampuan keuangan yang ditingkatkan ini memberikan manfaat tambahan bagi pelanggan dengan memungkinkan mereka melakukan transaksi lintas batas secara lancar.

Bantuan Anggaran

Salah satu fitur aplikasi neobank yang paling dicari adalah bantuan anggaran. Aplikasi Neobanking yang memprioritaskan kepuasan konsumen menawarkan rangkaian layanan keuangan yang komprehensif dan mempromosikan literasi keuangan. Tujuan utamanya adalah memberikan nilai lebih kepada pengguna dengan membantu mereka mengelola anggaran harian secara efektif dan efisien.

Appinventiv baru-baru ini mengembangkan Mudra, aplikasi manajemen anggaran berbasis AI yang bertindak sebagai solusi manajemen anggaran sentris chatbot. Aplikasi ini mampu mengawasi pengeluaran harian pengguna dan memberi tahu mereka saat anggaran mereka tidak terkendali.

Deteksi Penipuan Waktu Nyata

Semua aplikasi neobank harus memiliki fitur deteksi penipuan yang dapat memberi tahu pengguna terhadap serangan phishing atau malware. Selain itu, aplikasi harus mampu mendeteksi aktivitas penipuan dan pengguna asli.

Dompet elektronik

Aplikasi Fintech dan e-wallet terhubung secara inheren, dengan e-wallet memberikan pengalaman pembayaran yang mulus bagi pengguna. Dari sudut pandang keamanan, mengintegrasikan fungsionalitas e-wallet ke dalam aplikasi Neobank adalah opsi yang sangat menguntungkan. Menggabungkan pengembangan aplikasi e-wallet dengan Neo banking dapat memberikan keuntungan bisnis yang signifikan sambil membuka jalan untuk meningkatkan keterlibatan dan retensi pengguna. Tren yang akan datang juga menyarankan dompet cryptocurrency sebagai salah satu fitur aplikasi neobank yang paling dicari.

Bagaimana cara membuat aplikasi neobank?

Melaksanakan proses pengembangan neobank dari awal mungkin sulit, tetapi bermanfaat. Berikut adalah delapan langkah yang harus diikuti untuk berhasil membuat aplikasi neobank.

Langkah 1: Identifikasi target pasar Anda

Sangat penting untuk mengetahui siapa target pasar Anda dan apa yang mereka butuhkan dan inginkan dari Neobank. Memahami target pasar Anda dapat membantu Anda membuat aplikasi yang memenuhi keinginan dan selera mereka.

Langkah 2: Tentukan Kebutuhan Pengguna Saat Ini

Langkah selanjutnya adalah menemukan celah pasar dan memahami apa yang diinginkan konsumen target Anda dari Neobank. Pada fase ini, Anda dapat menambahkan fitur dan fungsionalitas untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan membangun kredibilitas.

Langkah 3: Pekerjakan Pakar Fintech

Untuk mengembangkan aplikasi Neobank yang sukses, Anda perlu mempekerjakan pengembang aplikasi seluler fintech dengan keahlian di bidang perbankan dan aplikasi keuangan, termasuk pengetahuan tentang neo-banking. Mereka akan membantu Anda membuat aplikasi seluler yang memenuhi kebutuhan bisnis Anda dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa.

[Baca Juga: 7 Kesalahan Desain UX yang Bisa Menghalangi Kesuksesan Aplikasi Anda]

Langkah 4: Kembangkan Aplikasi Seluler Neobank Fintech Anda

Dalam fase proses pengembangan neobank ini, pengembang Anda akan merancang dan mengembangkan frontend, backend, dan UI/UX aplikasi Neobank Anda. Mereka akan menerapkan fitur yang diperlukan seperti verifikasi pengguna, pendaftaran cepat, investasi, riwayat transaksi, dll.

Langkah 5: Bangun Infrastruktur Inti dan Backend

Infrastruktur backend yang kuat sangat penting bagi Neobank untuk menjalankan semua aktivitasnya. Anda harus membuat API untuk menghubungkan gateway pembayaran ke aplikasi Neobank Anda, aplikasi pemrosesan kartu untuk transaksi kartu debit/kredit, dan alat back-office untuk mengelola operasi sehari-hari.

Langkah 6: Kepatuhan dan Keamanan

Menjaga kerahasiaan dan keamanan data nasabah merupakan hal yang sangat penting bagi setiap penyedia layanan perbankan. Karenanya, Anda harus membangun infrastruktur keamanan yang kuat untuk melindungi aplikasi Neobank Anda dan aktivitasnya dari potensi ancaman. Sangat penting untuk dipahami bahwa biaya pengembangan aplikasi neobank dapat bervariasi sesuai dengan protokol keamanan berbeda yang diterapkan dalam aplikasi.

Langkah 7: Uji Aplikasi Neobank Anda

Sebelum meluncurkan aplikasi Neobank Anda, itu harus melalui pengujian yang ketat. Menguji aplikasi berdasarkan kasus penggunaan waktu nyata akan membantu Anda mengidentifikasi dan memperbaiki setiap celah dan memastikan aplikasi Anda berfungsi dan aman.

Langkah 8: Promosi dan Orientasi Pengguna

Langkah terakhir adalah mempromosikan aplikasi Neobank Anda dan pengguna onboard. Strategi promosi yang terencana dengan baik dapat membantu Anda menarik lebih banyak pengguna dan memperluas basis pelanggan Anda. Pastikan proses orientasi pengguna mulus dan mudah, memungkinkan pengguna untuk mulai menggunakan aplikasi Neobank Anda dengan cepat.

Bagaimana cara mendapatkan uang dari aplikasi neobank?

Bank Neo telah sepenuhnya mengubah sektor perbankan lama berkat strategi bisnis baru dan aliran pendapatan kreatif mereka. Lima konsep bisnis utama yang diandalkan nonbank untuk menghasilkan uang tercantum di bawah ini.

Model yang dipimpin pertukaran:

Agar model ini berfungsi, pedagang harus membayar biaya pertukaran setiap kali klien menggunakan kartu mereka untuk melakukan pembelian. Selain itu, beberapa neobank menghasilkan uang dari pemasaran afiliasi, hadiah uang kembali, dan komisi rujukan. (Berpadu, misalnya).

Model yang dipimpin kredit:

Menurut strategi ini, neobanks terlebih dahulu menyediakan kartu kredit atau produk lain yang sebanding sebelum memberikan rekening bank. Atas kredit yang mereka berikan kepada klien mereka, mereka menerima bunga dan biaya. (Contoh: Nubank).

Model yang dipimpin ekosistem:

Rekening giro mungkin bukan pendorong keuntungan utama dalam model ini, tetapi membuka berbagai strategi monetisasi. Neobanks dapat memperoleh pendapatan melalui layanan bernilai tambah, seperti alat penganggaran, tujuan tabungan, atau opsi investasi. Beberapa neobank juga menawarkan langganan bulanan sebagai vektor monetisasi tambahan. (misalnya, Monzo).

Model yang dipimpin aset:

Model ini berfokus pada penawaran rekening tabungan hasil tinggi kepada pelanggan dan mendapatkan bunga deposito. Beberapa neobank fokus pada manajemen pengeluaran etis atau moral dan menginvestasikan simpanan pelanggan dalam proyek yang berkelanjutan atau bertanggung jawab secara sosial. (misalnya, Aspirasi).

Model ekstensi produk:

Dalam model ini, neobank memanfaatkan basis pelanggan dan platform teknologi mereka untuk menawarkan rangkaian produk keuangan yang lebih luas, seperti asuransi, pinjaman, atau rekening investasi. Model ini mengaburkan batas antara domain keuangan dan mendorong inovasi dalam industri. (misalnya, Robinhood).

Selain model bisnis tersebut, beberapa neobank juga mulai mengeksplorasi cryptocurrency dan valuta asing sebagai sumber pendapatan potensial. Dengan menawarkan akses tanpa batas dan terjangkau ke instrumen keuangan ini, neobank bertujuan untuk menarik pelanggan generasi baru yang menghargai kenyamanan, transparansi, dan fleksibilitas.

Bagaimana Appinventiv Membantu Anda Mendominasi Ekosistem Perbankan Digital?

Lembaga keuangan tradisional terus menghadapi tantangan untuk beradaptasi dengan preferensi pelanggan yang berkembang dan bersaing dengan perusahaan tekfin. Sebaliknya, API neobank tidak dibebani oleh staf besar dan biaya modal, yang memungkinkan mereka memperluas pangsa pasar mereka dengan cepat. Sebagai pemilik bisnis, mengenali perubahan ini dan membangun neobank Anda sendiri akan meningkatkan peluang Anda untuk bertahan. Kesuksesan dalam lanskap digital tidak hanya akan menguntungkan bisnis Anda, tetapi juga memberi konsumen peluang yang lebih besar.

Munculnya neobank telah menjadi salah satu tren yang menonjol dalam ekosistem FinTech dalam beberapa tahun terakhir. Aplikasi perbankan digital ini dipandang sebagai alternatif dari bank tradisional, karena mengutamakan digitalisasi, pengalaman pelanggan, dan kenyamanan. Penting untuk menangani proses pengembangan Neobank dengan sangat hati-hati, karena ini adalah pekerjaan yang kompleks.

Seperti disebutkan sebelumnya, biaya pengembangan aplikasi Neobank bervariasi antara $40.000 hingga $250.000, tergantung pada beberapa faktor seperti fitur, tumpukan teknologi, tingkat pengembangan per jam, dll. Jadi, menyewa perusahaan pengembangan perangkat lunak keuangan khusus seperti Appinventiv yang dapat membantu Anda memanfaatkan tren modern dan kebutuhan pasar dengan biaya optimal adalah formula pasti untuk kesuksesan bisnis Anda.

Kami baru-baru ini membantu perusahaan Fintech terkemuka India- Bajaj Finserv dengan meningkatkan proses onboarding merchant mereka. Pasar digital generasi berikutnya sekarang menghubungkan pelanggan dan pedagang sambil menawarkan opsi keuangan yang terjangkau sebelumnya. Aplikasi ini mampu menyaksikan 3 Lakh plus transaksi dalam sehari.

Meluncurkan aplikasi pembiayaan digital yang sukses adalah tentang mengungkap harapan pengguna dan persyaratan pasar dan menemukan solusi yang relevan sesuai dengan itu. Hubungi tim kami untuk mendiskusikan ide Anda untuk mendominasi ruang FinTech sekarang!

FAQ

T. Bagaimana cara kerja neobank?

A. Neobanks menyediakan berbagai layanan keuangan secara digital dengan bermitra dengan bank berlisensi di negara tersebut. Mereka menggunakan model operasional hemat biaya yang inovatif dan berbasis teknologi untuk memberikan layanan yang dipersonalisasi dan berkualitas tinggi kepada pelanggan mereka.

T. Berapa biaya untuk membangun neobank?

J. Biaya pengembangan aplikasi Neobank bervariasi dari sekitar $40.000 hingga $250.000. Ada beberapa faktor lebih lanjut yang memengaruhi keseluruhan anggaran pengembangan untuk membuat neobank, seperti lokasi tim pengembangan aplikasi yang disewa, desain UI/UX aplikasi, fitur, kumpulan teknologi, dll.

T. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun sebuah neobank?

J. Jangka waktu yang diperlukan untuk mengembangkan aplikasi neobank bervariasi sesuai dengan kompleksitas aplikasi secara keseluruhan. Misalnya, aplikasi neobank yang sangat kompleks dapat memakan waktu sekitar 10 hingga 12 bulan, sedangkan aplikasi neobank sederhana dengan set fitur minimal dapat memakan waktu antara 3 hingga 6 bulan. Disarankan untuk menghubungi pengembang aplikasi Neobank khusus untuk mendapatkan perkiraan biaya dan waktu yang lebih jelas.

T. Bagaimana aplikasi neobanks menguntungkan bisnis?

A. Berbagai manfaat aplikasi neobank meliputi:

• Penanganan akun yang cepat dan nyaman
• Transaksi perbankan mudah
• Pengalaman pelanggan yang lebih baik
• Ketersediaan 24x7
• Penghematan biaya