20 Pilihan Pembiayaan Usaha Kecil

Jika Anda seperti kebanyakan pemilik usaha kecil, Anda selalu mencari opsi pembiayaan usaha kecil baru. Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi 20 pilihan pembiayaan yang berbeda untuk usaha kecil seperti pinjaman bank tradisional. Jadi, apakah Anda baru memulai atau sedang mencari sesuatu yang baru, baca terus untuk menemukan opsi pembiayaan yang sempurna untuk bisnis kecil Anda.

Apa itu Pembiayaan Bisnis?

Pembiayaan bisnis adalah proses mengamankan pendanaan untuk biaya terkait bisnis. Ini dapat mencakup pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, serta pendanaan ekuitas. Seorang pemilik bisnis akan sering mencari pembiayaan untuk menutupi biaya awal, mengembangkan bisnis mereka, atau menutupi biaya pengeluaran tak terduga. Ketentuan pembayaran kembali untuk pembiayaan bisnis dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan pemberi pinjaman. Namun, jangka waktu pembayaran biasanya berkisar dari satu sampai lima tahun.

• BACA LEBIH BANYAK: Cara Mendapatkan Pinjaman dengan Kredit Macet

Tiga Jenis Pembiayaan Utama untuk Bisnis

Dalam dunia bisnis, ada tiga jenis pembiayaan yang tersedia:

• Pembiayaan utang. Ini adalah jenis pembiayaan usaha kecil yang paling umum. Ini termasuk mengambil pinjaman, yang harus dilunasi dalam pembayaran bulanan dengan bunga.
• Pembiayaan ekuitas. Opsi pendanaan bisnis ini terjadi ketika pemilik bisnis menjual sebagian dari bisnis mereka dengan imbalan pendanaan. Investor kemudian akan memiliki persentase bisnis dan berhak atas sebagian dari keuntungan.
• Pembiayaan mezanin. Jenis pendanaan bisnis ini merupakan kombinasi dari pembiayaan utang dan ekuitas. Dalam hal ini, pemberi pinjaman akan menerima sebagian dari bisnis di samping pembayaran bunga pinjaman.

20 Pilihan Pembiayaan Terbaik untuk Usaha Kecil

Setiap bisnis membutuhkan pembiayaan di beberapa titik untuk memulai, tumbuh, atau mempertahankan operasi. Untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk bisnis Anda, kami telah menyusun daftar 20 pilihan pembiayaan yang berbeda, termasuk mendapatkan pinjaman bisnis dari lembaga keuangan tradisional dan program pinjaman SBA.

1. Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis dapat digunakan untuk membiayai berbagai biaya terkait bisnis, seperti perlengkapan kantor, perjalanan, dan biaya pemasaran. Anda bisa mendapatkan hingga $25.000, tetapi skor kredit pribadi Anda akan diperhitungkan.

2. Uang Muka Pedagang

Uang muka pedagang adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang dilunasi melalui sebagian dari penjualan kartu kredit harian Anda. Pemilik usaha kecil dapat menerima uang muka hingga $250.000, yang harus dilunasi dalam waktu 12 bulan.

3. Pinjaman Online

Jika Anda ingin meminjam uang dari pemberi pinjaman online, Anda bisa mendapatkan hingga $500.000. Persyaratan pembayaran dan tingkat bunga pinjaman usaha kecil ini akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman.

4. Pinjaman Bank Tradisional

Pinjaman bank adalah pilihan yang baik untuk bisnis yang memiliki sejarah kredit bisnis yang kuat dan dapat menawarkan jaminan untuk mengamankan pinjaman. Pemberi pinjaman tradisional seperti bank menawarkan lini bisnis kredit dan pinjaman bisnis sebesar $250.000 atau lebih.

5. Penggalangan Dana

Crowdfunding adalah pilihan pembiayaan alternatif yang tersedia untuk pemilik bisnis. Dalam jenis pendanaan ini, bisnis meminta sumbangan dari masyarakat umum dengan imbalan ekuitas atau imbalan.

6. Hibah Usaha Kecil

Jika Anda memiliki bisnis dengan kredit macet, ada beberapa opsi yang tersedia untuk Anda. Salah satu opsi tersebut adalah Small Business Development Center (SBDC), yang membantu Anda menemukan hibah dan peluang pendanaan lainnya.

7. Pembiayaan faktur

Pembiayaan faktur adalah pendanaan jangka pendek yang memungkinkan bisnis untuk meminjam terhadap faktur yang beredar. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang sedang menunggu pembayaran dari pelanggan.

8. Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA)

Pinjaman SBA adalah jenis pembiayaan bisnis yang disediakan oleh pemerintah federal. Pinjaman ini tersedia untuk bisnis yang memenuhi persyaratan kelayakan SBA. Tiga program pinjaman yang tersedia melalui SBA meliputi:

Program Pinjaman SBA (7A)

Pinjaman ini sering digunakan untuk modal kerja, pembelian peralatan, atau real estat. Sebagian besar 7(a) pinjaman memberikan pinjaman maksimum $5 juta, namun, pinjaman untuk peralatan dan real estat dapat diperpanjang hingga jangka waktu pembayaran 25 tahun.

Program Pinjaman SBA 504

Program pinjaman dari SBA ini memberi usaha kecil dengan tingkat bunga tetap, pembiayaan jangka panjang hingga $ 5 juta yang dapat digunakan untuk memperoleh aset tetap untuk modernisasi atau ekspansi.

Program Pinjaman Ekspres SBA

Ini adalah pinjaman hingga $ 500.000 dan memiliki perputaran yang lebih cepat untuk persetujuan. Pinjaman ini dapat digunakan untuk modal kerja dan tujuan yang sama seperti 7(a) pinjaman.

9. Pinjaman mikro

Pinjaman mikro hingga $50.000 dan dapat digunakan untuk modal kerja, inventaris, atau peralatan. Pinjaman ini memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman tradisional.

10. Pinjaman Berjangka

Pinjaman ini biasanya digunakan untuk pembelian peralatan atau untuk membiayai ekspansi bisnis, dapat dijamin atau tidak, dan memiliki jangka waktu pembayaran hingga 25 tahun.

11. Investor Malaikat

Pemilik usaha kecil juga dapat mencari dana dari investor malaikat. Ini biasanya adalah individu kaya yang berinvestasi dalam bisnis dengan imbalan ekuitas.

12. Perusahaan Modal Ventura

Kapitalis ventura adalah perusahaan yang berinvestasi dalam bisnis dengan imbalan ekuitas juga. Perusahaan-perusahaan ini cenderung berinvestasi dalam bisnis yang memiliki potensi pertumbuhan tinggi.

13. Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi SBA (EIDL)

Meskipun pinjaman ini tidak lagi tersedia karena alasan COVID-19, bisnis yang dilanda bencana masih dapat mengajukan permohonan bantuan pemerintah dalam kondisi tertentu.

14. Credit Union

Serikat kredit adalah pilihan pembiayaan lain yang tersedia untuk pemilik bisnis. Mereka biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada bank dan pemberi pinjaman tradisional lainnya.

15. Pembiayaan Ekuitas

Pembiayaan ekuitas adalah ketika bisnis menjual sebagian kepemilikan saham mereka dengan imbalan pendanaan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memiliki agunan yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman atau yang memiliki riwayat kredit bisnis yang kuat.

16. Kredit Perdagangan

Kredit perdagangan adalah ketika bisnis memperpanjang persyaratan kepada pemasok mereka untuk membayar barang atau jasa dari waktu ke waktu. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang perlu menghemat uang.

17. Pinjaman Arus Kas

Pinjaman arus kas adalah pinjaman yang diberikan berdasarkan proyeksi arus kas suatu bisnis. Pinjaman ini hingga $100.000 dan dapat digunakan untuk modal kerja atau untuk membiayai pembelian persediaan.

18. Pinjaman Real Estat Komersial

Pinjaman ini digunakan untuk membiayai pembelian atau renovasi real estat komersial, seperti ruang kantor atau ruang ritel. Pinjaman ini biasanya memiliki jangka waktu pembayaran hingga 25 tahun.

19. Lini Bisnis kredit

Jalur kredit adalah pinjaman yang dapat digunakan sesuai kebutuhan dan dilunasi seiring waktu. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang membutuhkan fleksibilitas dalam pembiayaan mereka.

20. Pembiayaan Peralatan

Pembiayaan peralatan adalah jenis pinjaman yang digunakan untuk membiayai pembelian peralatan. Pinjaman ini biasanya memiliki jangka waktu pembayaran hingga 10 tahun.

BACA SELENGKAPNYA:

• Jalur Kredit Usaha Kecil: Semua yang Perlu Anda Ketahui
• Cara Mendapatkan Pinjaman dengan Kredit Macet

Gambar: Envato Elements