Apa Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil?

Pinjaman usaha kecil adalah sumber pembiayaan yang populer bagi pemilik usaha kecil, tetapi mendapatkan pinjaman bisa menjadi tantangan. Memahami persyaratan untuk pinjaman usaha kecil dapat membantu meningkatkan kemungkinan persetujuan. Artikel ini menjelaskan cara mendapatkan pinjaman usaha kecil dan berbagai jenis persyaratan pinjaman. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Siapa yang dapat mengajukan pinjaman usaha kecil?

Pinjaman usaha kecil bukanlah pinjaman pribadi tetapi bantuan keuangan yang tersedia untuk individu, kemitraan, perusahaan, dan entitas lain yang terlibat dalam aktivitas bisnis nirlaba. Siapa pun yang ingin memulai atau memperluas bisnis yang ada mungkin memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman. Pemberi pinjaman online dan pemberi pinjaman tradisional yang berbeda mungkin memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda, jadi penting untuk meneliti opsi sebelum mendaftar.

Apakah sulit untuk disetujui untuk pinjaman usaha kecil?

Proses persetujuan untuk pinjaman usaha kecil bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Secara umum, ini membutuhkan bisnis untuk menyediakan dokumentasi keuangan dan riwayat kredit. Penting untuk memiliki rencana yang matang untuk menggunakan dana pinjaman dan mampu menunjukkan kemampuan untuk melunasinya agar disetujui.

Persyaratan untuk Pinjaman Bisnis

Memperoleh pinjaman usaha harus memenuhi kriteria tertentu. Berikut adalah delapan persyaratan pinjaman bisnis yang harus diperhatikan:

1. Skor Kredit Pribadi dan Bisnis

Skor kredit yang baik sangat penting untuk mendapatkan pinjaman bisnis karena pemberi pinjaman akan memeriksa laporan kredit Anda dari biro kredit. Ini termasuk skor kredit pribadi dan bisnis.

2. Arus Kas dan Riwayat Utang

Arus kas yang kuat diperlukan untuk melakukan pembayaran pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan meninjau neraca, laporan laba rugi, hutang dan riwayat pembayaran bersama dengan rasio hutang terhadap pendapatan bisnis untuk menentukan apakah mereka dapat menangani kewajiban keuangan lainnya.

3. Jaminan

Sebagian besar pemberi pinjaman usaha kecil akan memerlukan beberapa bentuk agunan sebelum mereka memberikan pinjaman ke bisnis, seperti real estat komersial, piutang, atau aset bisnis lainnya.

4. Waktu dalam Bisnis

Usaha kecil yang sudah mapan dengan rekam jejak keberhasilan mungkin lebih mudah mendapatkan pembiayaan usaha kecil daripada yang baru memulai, jadi ada baiknya jika sudah beroperasi setidaknya dua tahun sebelum mengajukan permohonan pembiayaan.

5. Bukti Kesanggupan Membayar Pinjaman

Pemberi pinjaman menginginkan jaminan bahwa Anda dapat membayar kembali apa yang Anda pinjam dan mungkin meminta bukti dari pengembalian pajak atau laporan keuangan lainnya yang menunjukkan kemampuan Anda untuk melakukannya dari waktu ke waktu.

6. Jangka Waktu Pinjaman yang Diminta

Sebagian besar pemberi pinjaman menyukai pinjaman jangka pendek daripada pinjaman jangka panjang. Ini karena pinjaman jangka pendek umumnya menimbulkan risiko yang lebih kecil bagi mereka karena jangka waktunya yang lebih pendek. Mereka juga lebih menguntungkan mengingat tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang yang memiliki tingkat bunga lebih rendah yang tersebar selama beberapa tahun.

7. Tujuan Dana Diminta

Tentukan bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut untuk meyakinkan pemberi pinjaman bahwa investasi Anda memiliki potensi nilai dan laba atas investasi. Beberapa permintaan mungkin tidak didanai tergantung pada tujuan yang diminta seperti investasi spekulatif.

8. Persyaratan Dokumentasi

Untuk menerima pendanaan, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan dokumentasi tambahan seperti rencana bisnis yang dibuat dengan baik yang menguraikan tujuan pinjaman, jenis, dan jumlah yang diminta serta estimasi jadwal pembayaran dengan perhitungan pokok dan bunga sebelum menyetujui permintaan pembiayaan.

Persyaratan untuk Aplikasi Pinjaman Usaha Kecil dengan SBA

Pemilik usaha kecil dapat memilih untuk mengajukan pinjaman SBA daripada pinjaman bisnis tradisional karena menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman SBA, dokumen dan kriteria berikut harus dipenuhi:

• Laporan keuangan bisnis dan pribadi: Pelamar harus memberikan laporan keuangan untuk bisnis dan keuangan pribadi mereka.
• Rencana bisnis: Diperlukan rencana bisnis terperinci yang menguraikan sejarah, tujuan, dan proyeksi keuangan perusahaan.
• Bukti agunan: SBA membutuhkan agunan untuk mengamankan pinjaman, dan pemohon harus memberikan dokumentasi yang menunjukkan bukti kepemilikan.
• Dokumen hukum: Ini termasuk izin usaha, pengembalian pajak, kontrak, dan dokumen hukum terkait lainnya.
• Aplikasi pinjaman SBA: Terakhir, pelamar harus melengkapi dan menyerahkan aplikasi pinjaman SBA, yang mencakup latar belakang pribadi dan informasi keuangan, riwayat bisnis, dan detail permintaan pinjaman.

Bagaimana Mendapatkan Disetujui untuk Pinjaman Usaha Kecil

Mengajukan pinjaman usaha kecil bisa jadi menakutkan, tetapi dengan persiapan yang tepat, mendapatkan persetujuan adalah mungkin. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mendapatkan persetujuan:

• Lembaga Peminjaman Penelitian: Penting untuk meneliti berbagai lembaga pemberi pinjaman dan kualifikasinya sebelum mendaftar.
• Kembangkan Rencana Bisnis: Buat rencana bisnis yang komprehensif dan dipikirkan dengan matang yang menguraikan tujuan dan sasaran perusahaan Anda.
• Atur Dokumen Keuangan: Kumpulkan semua dokumen keuangan yang diperlukan untuk melamar, seperti pengembalian pajak, laporan keuangan pribadi, dan laporan bank.
• Bersihkan Riwayat Kredit: Riwayat kredit yang bersih sangat penting untuk persetujuan pinjaman, jadi pastikan untuk memeriksa riwayat Anda sebelum mendaftar.
• Jaminan & Penjamin: Jaminan mungkin diperlukan oleh pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman, dan memiliki penjamin juga dapat membantu meningkatkan kemungkinan persetujuan. Jaminan pribadi akan membahayakan aset pribadi Anda.

Apa yang mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan pinjaman SBA?

Sementara Administrasi Bisnis Kecil (SBA) menawarkan pinjaman kepada pengusaha dan pemilik bisnis, ada faktor-faktor tertentu yang dapat mendiskualifikasi pemohon. Ini dapat termasuk memiliki catatan kriminal, tunggakan pajak atau pinjaman pemerintah lainnya, atau tidak dapat menunjukkan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Bisnis yang terlibat dalam aktivitas tertentu, seperti investasi spekulatif, mungkin juga tidak memenuhi syarat.

Berapa jumlah yang wajar untuk pinjaman usaha kecil?

Jumlah yang wajar untuk pinjaman usaha kecil akan bergantung pada sumber daya yang tersedia bagi peminjam dan tujuan penggunaan dana tersebut. Umumnya, jumlah pinjaman berkisar dari $50.000 hingga $5 juta, dengan persyaratan pinjaman yang memerlukan pembayaran pinjaman bulanan dan berlangsung hingga 25 tahun. Penting untuk mengevaluasi keadaan pribadi Anda saat mempertimbangkan jumlah yang tepat untuk Anda.

Dokumentasi apa yang diperlukan untuk pinjaman usaha kecil?

Untuk mengajukan pinjaman usaha kecil, pelamar biasanya perlu memberikan beberapa dokumen. Dokumen pinjaman usaha kecil yang Anda perlukan dapat mencakup rencana bisnis, laporan keuangan seperti pengembalian pajak dan laporan bank bisnis, dan dokumen hukum seperti izin usaha dan kontrak. Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan laporan keuangan pribadi dari pemilik bisnis dan informasi tentang agunan yang akan digunakan untuk mengamankan pinjaman.

Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk pinjaman SBA?

Administrasi Bisnis Kecil (SBA) tidak memiliki persyaratan skor kredit minimum untuk pinjamannya. Namun, pemberi pinjaman individu yang berpartisipasi dalam program pinjaman SBA mungkin memiliki persyaratan nilai kredit mereka sendiri. Umumnya, skor kredit 680 atau lebih dianggap baik untuk kelayakan pinjaman SBA.

Gambar: Elemen Envato