Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil: Semua yang Perlu Anda Ketahui

Untuk pemberi pinjaman usaha kecil, apakah aplikasi pinjaman disetujui atau tidak bermuara pada angka dasar.

Pada dasarnya, rasio utang terhadap pendapatan untuk bisnis kecil Anda. Dengan kata lain, seberapa besar penghasilan bulanan bisnis kecil Anda digunakan untuk membayar utang yang ada.

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda memerlukan dokumentasi untuk membuktikan nilai Anda dan memenuhi persyaratan pinjaman. Berikut adalah panduan persyaratan standar yang harus dipenuhi bisnis saat Anda mempelajari cara mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Memahami Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Berikut daftar informasi yang ingin dilihat pemberi pinjaman Anda:

• skor kredit bisnis dan pribadi
• pendapatan tahunan
• jumlah tahun dalam bisnis
• industri bisnis dan ukuran
• rencana bisnis dan proposal pinjaman (apa yang ingin Anda lakukan dengan uang itu)
• agunan atau jaminan pribadi
• dokumentasi keuangan bisnis lainnya, termasuk daftar aset bisnis

Mengapa Pemberi Pinjaman Memiliki Persyaratan Khusus untuk Pinjaman Usaha Kecil

Mengapa pemberi pinjaman menganggap skor kredit pribadi sebagai bagian dari kualifikasi peminjam? Pemberi pinjaman ingin melihat bagaimana Anda mengelola hutang pribadi Anda. Itu indikasi keterampilan manajemen uang Anda.

Bagaimana dengan manajemen risiko? Untuk pemberi pinjaman, berbagai jenis usaha kecil memiliki tingkat risiko yang berbeda. Misalnya, restoran dan toko kecantikan memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi dibandingkan jenis usaha lainnya.

Hal itu karena kedua jenis industri tersebut memiliki tingkat kegagalan yang lebih tinggi dibandingkan bisnis lainnya.

Jenis Pinjaman Usaha Kecil dan Persyaratannya

Ada tiga tipe dasar pemberi pinjaman:

Administrasi Bisnis Kecil (SBA) – Mempelajari cara mendapatkan pinjaman SBA seringkali lebih mudah untuk usaha kecil daripada bekerja dengan pemberi pinjaman lain. Anda memerlukan skor kredit yang sangat bagus (690 atau lebih tinggi), tetapi Anda akan mendapatkan suku bunga yang bagus dan jangka waktu pelunasan SBA yang panjang. Anda harus memenuhi definisi bisnis kecil, yang bervariasi menurut industri. Anda harus mengetahui semua pinjaman bisnis yang ada dan tidak ada default.

Pinjaman SBA diperoleh melalui bank yang disetujui SBA. SBA juga memiliki pinjaman awal dan pinjaman mikro (jumlah pinjaman kurang dari $50.000).

Pemberi Pinjaman Tradisional – Pemberi pinjaman tradisional adalah bank dan serikat kredit. Persyaratan pinjaman tipikal adalah pendapatan tahunan sebesar $250.000, skor kredit 690 atau lebih tinggi, dan setidaknya riwayat bisnis dua tahun. Pelajari cara mendapatkan pinjaman bisnis dari bank di sini.

Pemberi Pinjaman Alternatif – Pemberi pinjaman alternatif termasuk pemberi pinjaman online, perusahaan fintech, dan mereka yang menyediakan opsi pinjaman jangka pendek. Persyaratan pinjaman rata-rata adalah pendapatan tahunan sebesar $100.000, enam bulan dalam bisnis, dan nilai kredit minimal 500.

Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil Penting

Mari kita uraikan persyaratan pinjaman usaha kecil yang umum.

Skor Kredit Bisnis yang Baik

Skor kredit bisnis yang baik adalah persyaratan dasar. Anda memerlukan skor minimal 500 untuk mengajukan pinjaman dengan pemberi pinjaman alternatif atau online. Pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit bisnis Anda sebagai indikator kelayakan. Dengan skor kredit yang buruk, pelamar dianggap berisiko tinggi.

Laporan keuangan

Ada sejumlah dokumen pinjaman yang akan diminta untuk Anda sediakan:

• SPT pribadi dan bisnis
• laporan bank pribadi dan bisnis
• laporan laba rugi bisnis
• neraca
• laporan laba rugi yang menunjukkan arus kas
• sewa komersial
• izin usaha
• anggaran dasar (jika ada)
• bukti agunan
• informasi tentang utang yang ada
• kontrak hukum
• rencana bisnis Anda (termasuk proyeksi keuangan).

Agunan dan Jaminan Pribadi

Contoh agunan dari bisnis Anda adalah peralatan, real estat, dan inventaris.

Jaminan pribadi berarti Anda setuju untuk mengumpulkan uang dari aset pribadi. Jaminan pribadi berarti Anda akan membayar pinjaman menggunakan hasil dari aset pribadi jika perlu.

Rencana Bisnis dan Proyeksi

Pemberi pinjaman ingin mengetahui dua hal utama: bagaimana Anda berencana menggunakan uang itu dan bagaimana Anda berencana membayarnya kembali.

Dokumentasi itu penting dan salah satu bagian penting dari dokumentasi adalah rencana bisnis Anda. Sebelum Anda mengajukan pinjaman, mungkin sudah waktunya untuk mengeluarkannya, membersihkannya, dan memperbaruinya.

Rencana bisnis yang Anda tulis saat memulai bisnis kemungkinan besar telah berkembang. Itu harus sangat profesional dan mewakili bagaimana Anda melakukan bisnis.

Tips Teratas untuk Memenuhi Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Anda dapat mengamankan pembiayaan dengan mengambil langkah-langkah untuk membuat aplikasi Anda sebaik mungkin.

Berikut adalah beberapa tips dan strategi:

Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda

Kebiasaan keuangan yang baik meningkatkan nilai kredit Anda. Kebiasaan baik ini adalah praktik seperti membayar utang, termasuk kartu kredit. Selain itu, bayar tagihan tidak hanya tepat waktu tetapi lunas saat jatuh tempo.

Jika Anda sudah melakukannya dan masih belum mencapai angka skor kredit yang Anda inginkan, saatnya untuk melihat lebih dalam laporan tersebut. Mungkin ada beberapa tagihan lama yang belum dibayar yang menghancurkan nomor Anda – bahkan sesuatu yang sederhana seperti tagihan listrik lama dari alamat sebelumnya. Periksa laporan Anda dan bantah/jelaskan ketidakakuratan.

Mempersiapkan Dokumen Keuangan Menyeluruh

Dokumentasi menyeluruh itu penting, tentu saja. Bagaimana Anda menyajikan, itu sama pentingnya.

Misalnya, tunjukkan semua dokumen yang diperlukan sebagai satu paket. Jangan membuat pemberi pinjaman beralih melalui serangkaian email dengan lampiran yang telah Anda kirim. Anda bukan satu-satunya pelamar yang dipertimbangkan oleh manajer pinjaman – buat prosesnya semudah mungkin untuk orang tersebut.

Memahami Peran Industri dan Ukuran Usaha dalam Persetujuan Pinjaman

Saat mengajukan pinjaman usaha kecil, industri tempat bisnis Anda beroperasi dan ukurannya dapat memengaruhi keputusan pemberi pinjaman secara signifikan. Industri dan ukuran bisnis yang berbeda membawa berbagai tingkat risiko, yang memengaruhi proses persetujuan. Inilah bagaimana faktor-faktor ini memainkan peran penting dalam persetujuan pinjaman:

• Tingkat Risiko Industri
  • Pemberi pinjaman menilai industri berdasarkan kinerja historis dan kemungkinan keberhasilannya. Beberapa industri dianggap lebih berisiko daripada yang lain karena faktor-faktor seperti volatilitas pasar, persaingan, dan tren ekonomi.
  • Misalnya, bisnis di sektor seperti restoran dan toko kecantikan seringkali memiliki tingkat kegagalan yang lebih tinggi dibandingkan dengan industri yang lebih stabil seperti layanan kesehatan atau layanan profesional.
• Ukuran dan Stabilitas Bisnis
  • Ukuran dan usia bisnis Anda juga memengaruhi persetujuan pinjaman. Start-up atau bisnis yang baru didirikan mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman karena rekam jejak mereka yang terbatas.
  • Bisnis yang sudah mapan dengan riwayat pendapatan dan profitabilitas yang terbukti secara konsisten umumnya dipandang sebagai risiko yang lebih rendah oleh pemberi pinjaman.
• Syarat dan ketentuan pinjaman
  • Bergantung pada industri dan ukuran bisnis Anda, pemberi pinjaman mungkin menawarkan berbagai syarat dan ketentuan pinjaman. Bisnis berisiko rendah dengan keuangan yang kuat dapat menikmati suku bunga yang lebih baik dan periode pembayaran yang lebih lama.
  • Sebaliknya, industri yang lebih berisiko atau usaha kecil mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek untuk mengimbangi potensi risiko pinjaman.
• Ketersediaan Program Pinjaman Khusus
  • Industri atau jenis bisnis tertentu mungkin memenuhi syarat untuk program pinjaman khusus yang ditawarkan oleh badan atau lembaga pemerintah. Misalnya, Small Business Administration (SBA) memberikan pinjaman yang ditargetkan untuk bisnis di sektor tertentu.
  • Program khusus ini mungkin memiliki kriteria kelayakan yang berbeda dan persyaratan yang lebih menguntungkan, menjadikannya pilihan yang menarik untuk bisnis di industri yang berkualitas.
• Diversifikasi dan Permintaan Pasar
  • Pemberi pinjaman mempertimbangkan keragaman aliran pendapatan Anda dan permintaan pasar untuk produk atau layanan Anda. Bisnis dengan berbagai sumber pendapatan dan permintaan pasar yang kuat dianggap lebih stabil dan kurang rentan terhadap fluktuasi ekonomi.
• Mendemonstrasikan Pengetahuan Industri
  • Saat mengajukan pinjaman, penting untuk menunjukkan keahlian dan pemahaman Anda tentang industri Anda. Rencana bisnis yang dipikirkan dengan baik yang menunjukkan pengetahuan industri Anda dan menguraikan strategi pertumbuhan dapat menginspirasi kepercayaan pada pemberi pinjaman.

Memahami bagaimana industri dan ukuran bisnis Anda memengaruhi persetujuan pinjaman memungkinkan Anda untuk lebih siap saat mendekati pemberi pinjaman untuk pembiayaan. Dengan mengatasi potensi kekhawatiran dan menghadirkan visi yang jelas untuk kesuksesan bisnis Anda, Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan dana yang diperlukan untuk mencapai tujuan Anda.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Online Berbeda dari Pemberi Pinjaman Tradisional dalam Hal Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil?

Ini adalah salah satu pertanyaan pinjaman teratas yang dimiliki usaha kecil ketika mempertimbangkan berbagai jenis pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman online membutuhkan skor kredit bisnis 500 atau lebih baik. Pemberi pinjaman online lebih cenderung mengandalkan laporan arus kas dan riwayat bisnis. Persyaratan pendapatan tahunan juga lebih rendah yaitu $100.000 (dibandingkan dengan $250.000).

Namun, suku bunga mungkin lebih tinggi dengan panjang pinjaman yang lebih pendek.

FAQ: Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Untuk mengulasnya, inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa persyaratan dasar untuk pinjaman usaha kecil?

Skor kredit 500-690, pendapatan tahunan $100.000 hingga $250.000, dan banyak dokumentasi.

Bagaimana saya dapat meningkatkan peluang saya untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil?

Kirim aplikasi terorganisir dengan rencana bisnis profesional yang diperbarui.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan skor kredit usaha rendah?

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman alternatif dengan skor kredit 500, tetapi Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi dalam jangka waktu yang lebih pendek (pembayaran bulanan yang lebih tinggi).

Apa peran agunan dalam proses pengajuan pinjaman usaha kecil?

Jaminan seperti peralatan bisnis dan real estat membuktikan bahwa jika Anda gagal bayar, pemberi pinjaman tetap akan dibayar.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman usaha kecil?

Untuk pemberi pinjaman tradisional, prosesnya mungkin memakan waktu dua bulan terakhir. Untuk pemberi pinjaman online, prosesnya dapat diselesaikan dalam beberapa hari.

Bagaimana rasio utang terhadap pendapatan memengaruhi persyaratan pinjaman usaha kecil?

Debt to income menunjukkan berapa banyak keuntungan usaha kecil Anda digunakan untuk membayar hutang yang ada. Pemberi pinjaman tidak ingin melihat angka kecil yang merupakan jawaban ketika hutang dikurangi dari pendapatan.

Kesimpulan

Memperoleh pinjaman usaha kecil bergantung pada beberapa faktor penting, dengan rasio hutang terhadap pendapatan menjadi pertimbangan utama. Pemberi pinjaman meneliti rasio ini sebagai ukuran kemampuan bisnis untuk mengelola hutang yang ada dan mengambil kewajiban keuangan tambahan. Bersamaan dengan rasio utang terhadap pendapatan, memenuhi persyaratan pinjaman standar, seperti skor kredit, pendapatan tahunan, riwayat bisnis, dan menyediakan dokumentasi keuangan yang menyeluruh, merupakan langkah penting dalam proses pengajuan pinjaman.

Selain itu, memahami bagaimana industri dan ukuran bisnis Anda memengaruhi persetujuan pinjaman sangat penting. Industri yang berbeda memiliki tingkat risiko yang berbeda-beda, dengan bisnis di sektor yang rentan terhadap tingkat kegagalan yang lebih tinggi dipandang lebih berisiko oleh pemberi pinjaman. Bisnis yang mapan dengan rekam jejak stabilitas dan pendapatan yang konsisten dianggap memiliki risiko yang lebih rendah, sementara perusahaan baru mungkin menghadapi tantangan yang lebih besar dalam mendapatkan pinjaman. Selain itu, program pinjaman khusus yang ditawarkan oleh lembaga pemerintah dapat memberikan persyaratan yang menguntungkan bagi industri yang memenuhi syarat.

Dalam mengejar pinjaman usaha kecil, menunjukkan pengetahuan industri melalui rencana bisnis yang komprehensif sangatlah penting. Ini menunjukkan keahlian dan strategi pertumbuhan Anda, menanamkan kepercayaan pada pemberi pinjaman. Selain itu, diversifikasi aliran pendapatan dan permintaan pasar yang kuat mendukung stabilitas bisnis dan kelayakan finansial Anda, yang secara positif memengaruhi proses persetujuan.

Dalam menavigasi lanskap pinjaman, pemilik bisnis harus proaktif dalam meningkatkan posisi keuangan dan kelayakan kredit mereka. Dengan menumbuhkan kebiasaan finansial yang baik, seperti mengurangi hutang yang ada, meningkatkan pendapatan, dan meningkatkan margin keuntungan, pemilik usaha kecil dapat meningkatkan skor kredit dan kelayakan pinjaman secara keseluruhan.

Secara keseluruhan, memahami dan menangani faktor-faktor yang memengaruhi persetujuan pinjaman, bersama dengan persiapan yang cermat dan visi yang jelas untuk kesuksesan bisnis, memposisikan pemilik usaha kecil untuk mengamankan pendanaan yang diperlukan untuk mencapai tujuan mereka dan mendorong pertumbuhan. Dengan wawasan ini, pengusaha dapat mendekati pemberi pinjaman dengan percaya diri, meningkatkan peluang mereka untuk mendapatkan dukungan keuangan yang dibutuhkan untuk berkembang dalam lanskap pasar yang kompetitif saat ini.

Gambar: Elemen Envato