Asuransi Telematika: Perbatasan Teknologi Berikutnya untuk Bisnis Anda

Tidak diragukan lagi bahwa bisnis memiliki cara yang lebih baik untuk menawarkan layanan pelanggan yang luar biasa ketika mereka bisa mendapatkan gambaran lengkap tentang klien mereka. Dengan telematika di industri asuransi, penyedia asuransi menggunakan strategi yang sama untuk mengenal kliennya dengan baik. Jika bisnis atau startup Anda melayani sektor asuransi, telematika menawarkan Anda kesempatan untuk meningkatkan layanan pelanggan dan mengembangkan klien Anda.

Untuk mempelajari bagaimana Anda dapat meningkatkan permainan asuransi telematika Anda dan bagaimana telematika dapat bermanfaat bagi Anda dan pelanggan Anda, bacalah artikel ini hingga selesai.

Cara Kerja Asuransi Telematika

Secara tradisional, antara lain, model mobil Anda dipertimbangkan saat menghitung biaya polis asuransi mobil Anda. Akibatnya, jika dua orang memiliki kendaraan, merek, dan model yang sama, tarif asuransi mereka mungkin akan sebanding. Namun, apa yang terjadi jika salah satu dari dua pengemudi itu lebih aman? Haruskah mereka terus membayar premi yang sama? Di sinilah perlindungan asuransi mobil berbasis penggunaan atau berbasis telematika berperan.

Perangkat telematika dihubungkan ke mobil untuk melacak bahaya yang terlibat, dan industri asuransi telah menerima gagasan ini dengan nama "Asuransi Berbasis Penggunaan". Perangkat telematika ini mendokumentasikan kebiasaan mengemudi pemilik mobil, termasuk jarak tempuh harian, kecepatan tipikal, dan tingkat keamanan pengoperasian kendaraan.

Catatan ini selanjutnya digunakan untuk menentukan harga asuransi kendaraan khusus kendaraan berdasarkan risiko yang terkait dengan setiap kendaraan. Misalnya, tingkat asuransi mobil akan lebih tinggi jika sering dikendarai dengan kecepatan tinggi di jalan raya daripada jika dikendarai dengan kecepatan sedang di dalam kota.

Penggunaan telematika meningkatkan keterjangkauan bagi individu yang mengemudi lebih sedikit dan mempertahankan praktik mengemudi yang aman, memastikan bahwa pelanggan asuransi mobil membayar harga yang wajar. Selain itu, ini membantu perusahaan asuransi dalam menghitung kerugian kecelakaan secara tepat dan menurunkan frekuensi klaim palsu. Tapi bagaimana bisnis menerapkan teknologi telematika?

Sesuai Riset Pasar Sekutu,
Pasar asuransi telematika tumbuh kuat hingga mencapai $13,78 miliar pada tahun 2030 dengan CAGR 19,5%.

Laporan penggunaan tidak diperlukan di bawah UBI. Ini berjalan secara otomatis. Sebagian besar waktu, pengemudi tidak diharuskan memberi tahu penyedia asuransi mereka tentang informasi terkait mengemudi. Penyedia asuransi dapat mengawasi pengemudian pelanggan mereka dan membuat laporan dengan berbagai cara. Banyak kemungkinan yang tersedia berkat teknologi modern ini; berikut adalah beberapa di antaranya:

1) Aplikasi Seluler : Penyedia asuransi dapat meminta pengemudi untuk mengunduh aplikasi tertentu dan menyetujui batasan privasi tertentu untuk melacak pergerakan mereka dan kendaraan.
Ketahui berapa biaya untuk membangun aplikasi asuransi sesuai permintaan.

2) Perangkat Terhubung : Sama seperti pen drive yang dicolokkan ke laptop, peralatan dapat dicolokkan ke mobil untuk pelacakan.

3) Perangkat GPS : Unit GPS tingkat lanjut dapat mengikuti pergerakan pengguna dan memberikan data mengemudi penting kepada penyedia asuransi.

4) Sensor Onboard : Kendaraan dapat dilengkapi dengan sensor onboard yang dapat menyimpan dan mengirimkan informasi terkait kendaraan secara real-time atau nanti.

5) Deteksi Mileage (Miles) : Dalam hal ini, perangkat yang ditanamkan berfungsi untuk merekam dan mengkomunikasikan lamanya mobil telah berada di jalan. Jarak menentukan premi asuransi.

[Baca Juga: Bagaimana perusahaan asuransi bisa berinovasi untuk mengalahkan persaingan?]

Contoh Telematika dalam Asuransi

Pada akhir pekan, Pak A menggunakan mobilnya untuk berkeliling kota. Dia mengamati pembatasan kecepatan, adalah pengemudi yang terampil, dan memiliki pengalaman di belakang kemudi. Mr.B adalah seorang pengemudi pemula yang masih belajar mengemudi. Dia mengendarai mobilnya selama seminggu dan sering berakselerasi dan mengerem tiba-tiba. Dia bepergian dengan mobil pada akhir pekan.

Tuan A akan membayar premi yang lebih rendah karena dia mengemudi dengan aman dan tidak banyak menggunakan mobilnya, yang menurunkan kemungkinan dia akan mengajukan klaim. Di sisi lain, karena Tuan B tidak berpengalaman, mengemudi dengan gegabah, dan sering menggunakan mobilnya, hal ini meningkatkan kemungkinan kerusakan mobil dan, akibatnya, klaim.

Informasi ini dapat membantu perusahaan industri asuransi telematika menentukan pemilihan premi bagi pelanggannya. Ini juga dapat membantu pelanggan melacak statistik mengemudi mereka.

Untuk memberi Anda contoh nyata dari perusahaan asuransi yang menggunakan telematika untuk keuntungannya adalah Progressive Corporation. Perusahaan menawarkan diskon signifikan pada premi asuransi mobil kepada pelanggannya berdasarkan data kebiasaan mengemudi yang diambil dari alat telematika bernama Snapshot.

Aplikasi Telematika dalam Asuransi

Teknologi telematika memiliki berbagai aplikasi di sektor asuransi mobil. Telematika untuk penggunaan asuransi ini akan menguntungkan perusahaan asuransi serta tertanggung. Mari kita lihat beberapa penggunaan telematika yang signifikan dalam asuransi:

• Melaporkan data kecelakaan – Laporan dapat memberi asuransi dan pemilik mobil informasi yang diperlukan tentang apa yang menyebabkan kecelakaan.
• Pelacakan trailer – Pelacakan trailer adalah sistem yang menggunakan unit lokasi yang terpasang pada trailer untuk mengikuti gerakan dan posisi unit trailer dari kendaraan yang diartikulasikan.
• Sistem anti-pencurian GPS – Gadget pelacakan GPS sekarang diterima secara umum dan diamanatkan oleh asuransi kendaraan pada model mobil kelas atas, membantu mencegah pencurian mobil.
• Bantuan dengan penelitian – Data mobil terapung dapat memberikan informasi statistik yang berguna kepada perusahaan asuransi motor tentang perilaku mengemudi yang dapat mereka gunakan untuk mengasah model asuransi rumit mereka untuk menghitung premi.
• Pencegahan penipuan – Telematika kendaraan dapat membantu mengungkap upaya penipuan dan menjelaskan hilangnya mobil secara misterius.
• Menurunkan biaya asuransi untuk pengemudi yang berisiko – Karena mereka lebih sering terlibat dalam kecelakaan daripada pengemudi lain, pengemudi pria berusia antara 18 dan 25 tahun membayar tarif beberapa kali lebih tinggi. Mereka mungkin menurunkan biaya asuransi mereka dengan memasang perangkat telematika, yang menunjukkan bahwa mereka lebih berhati-hati daripada rata-rata pengemudi.
• Manajemen risiko yang lebih baik untuk bisnis – Solusi telematika mobil modern memberikan informasi yang memberi perusahaan asuransi dan agen mereka alat untuk mengenali operator armada yang menjunjung tinggi standar keselamatan lalu lintas.
• Komunikasi keselamatan kendaraan nirkabel – Ini adalah telematika yang diatur untuk bertukar data keselamatan tentang hal-hal seperti bahaya jalan dan posisi serta kecepatan mobil, antara lain.
• Pengangkutan penyimpanan dingin – Untuk mengaktifkan alarm dan melacak transaksi, trailer pengangkutan penyimpanan dingin semakin menambahkan telematika untuk mengumpulkan data deret waktu tentang suhu di dalam kontainer kargo. Sistem telematika dapat menjamin bahwa suhu selama pengiriman tetap berada dalam norma keamanan pangan. Ini dapat dilakukan dengan susunan sensor yang semakin kompleks yang digunakan, banyak di antaranya menggunakan teknologi RFID.
• Sistem peringatan darurat kendaraan – “Kendaraan cerdas” dilengkapi dengan teknologi untuk menyinkronkan (atau menyatukan) informasi peringatan dengan kendaraan yang berdekatan di wilayah perjalanan, intra-kendaraan, dan infrastruktur.
• Navigasi satelit – GPS dan sistem pemetaan elektronik memungkinkan pengemudi menemukan lokasi mereka, merencanakan perjalanan mereka, dan menavigasi rute.

Aplikasi dan penggunaan telematika yang luas dan dinamis ini dalam industri asuransi menjadikannya perbatasan teknologi berikutnya untuk bisnis Anda!

Manfaat Penggunaan Teknologi Telematika dalam Industri Asuransi

Meskipun harus ada kejelasan lengkap tentang berbagai aplikasi telematika dalam industri asuransi, mari kita lihat beberapa cara tepat di mana perusahaan asuransi dapat mengeksploitasi kasus penggunaan ini untuk keuntungan bisnis mereka.

Sistem Telematika Berkontribusi terhadap Keterlibatan Pelanggan

Dengan lebih memahami pelanggan Anda, Anda dapat mengkategorikan mereka dengan lebih efisien dan memberi mereka rencana asuransi mobil khusus yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Item Anda harus disesuaikan jika Anda ingin memberikan keterlibatan dan pengalaman konsumen yang luar biasa. Analisis data dapat digunakan untuk mengembangkan gambaran menyeluruh tentang konsumen, yang diperlukan untuk penawaran yang dipersonalisasi.

Selain itu, sistem telematika sering menghasilkan interaksi klien yang berkelanjutan dengan operator melalui aplikasi atau perangkat lain untuk memantau penggunaannya. Penghargaan dan penilaian poin adalah dua aspek gamifikasi yang menarik perhatian dan membantu mencegah pengemudian yang berisiko. Tingkat interaksi pelanggan yang tinggi meningkatkan kemungkinan bahwa mereka akan senang dengan layanan tersebut dan bersiap untuk membayar ekstra.

Sistem Telematika Menjaga Perusahaan Asuransi Tetap Terdepan dalam Persaingan

Apa manfaat dari program asuransi yang memberi penghargaan kepada pelanggan karena mengemudi dengan lebih aman sambil menggunakan peralatan yang sudah dimiliki? Ini berfungsi sebagai alasan yang baik dan konkret untuk mengikuti undang-undang lalu lintas. Ini adalah mekanisme yang secara efektif menurunkan tarif asuransi bagi mereka yang berkendara paling aman di jalan raya. Selain itu, ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi pengemudi yang membahayakan pengendara lain, yang memungkinkan mereka menaikkan premi pelanggan sambil mengurangi premi pengemudi yang lebih aman.

Pada akhirnya, perusahaan asuransi dapat menciptakan harga dan tarif yang lebih kompetitif berkat telematika seluler dan pengetahuan mendalam dari analitik data seluler, memberi mereka keunggulan kompetitif dibandingkan penyedia asuransi mobil pesaing. Bisnis asuransi yang berpartisipasi dalam proyek UBI juga memiliki kesempatan untuk mengevaluasi bagaimana struktur penetapan harga mereka akan berkembang dan berubah seiring waktu, berkat pengumpulan sejumlah besar data.

Sistem Telematika Menghasilkan Pengurangan Biaya untuk Organisasi

Semakin banyak perusahaan asuransi yang menggunakan smartphone klien mereka seiring kemajuan teknologi telematika. Karena kebanyakan orang selalu membawa smartphone, mereka telah berkembang menjadi alat yang berharga bagi perusahaan asuransi karena mereka telah memiliki sensor yang memungkinkan untuk mengukur hal-hal seperti kecepatan, jarak tempuh, atau informasi tentang pengemudi, seperti apakah pemilik mobil berada di belakang kemudi atau tidak. usia pengemudi. Oleh karena itu, aplikasi smartphone adalah cara paling murah untuk mengimplementasikan asuransi berbasis penggunaan.

[Baca Juga: Berapa biaya pengembangan aplikasi asuransi mobil seperti State Farm?]

Pengemudi yang aman menurunkan biaya klaim, membuat asuransi lebih menguntungkan. Selain itu, asuransi berbasis penggunaan yang mempromosikan pengemudi yang aman kemungkinan besar akan menarik klien yang tidak terlalu berisiko. Pengemudi dengan riwayat kecelakaan atau denda kebut-kebutan tidak mungkin mendaftar dalam program asuransi berbasis penggunaan.

Klaim dapat dikurangi dengan perilaku yang lebih baik dan seleksi positif. Selain itu, pengayaan data membantu perusahaan asuransi mengidentifikasi insiden lebih awal dan memberi tahu layanan. Layanan kemudian dapat membuat pilihan tanggung jawab yang lebih tepat berdasarkan informasi lokasi atau waktu. Selain itu, First Notification of Loss (FNOL) memungkinkan perusahaan asuransi mengelola klaim dalam beberapa menit, bukan beberapa hari.

Mengadopsi Telematika Membuat Organisasi Dianggap Ramah Teknologi

Bayangkan penyedia asuransi kendaraan menawarkan alternatif asuransi telematika seluler sambil terus melayani sebagian besar klien lainnya dengan menggunakan pendekatan asuransi konvensional. Hanya sebagian kecil namun signifikan dari pelanggan perusahaan yang bergabung dengan program berbasis penggunaan seluler setelah satu atau dua tahun. Hal ini mungkin karena perusahaan belum sempat memasarkan layanan UBI secara efektif. Apakah upaya asuransi berbasis penggunaan gagal?

Tidak, dan untuk satu alasan yang sangat penting: ini menunjukkan kepada pelanggan bahwa penyedia asuransi mereka inovatif dan terus menghadirkan konsep dan program asuransi baru yang dapat membantu pelanggan mereka, bahkan mereka yang (saat ini) memilih untuk tidak menggunakan UBI seluler model. Bahkan jika konsumen memutuskan bahwa telematika seluler bukan untuk mereka saat ini, mereka dapat berubah pikiran di masa mendatang. Mereka juga akan senang dengan strategi inovatif perusahaan asuransi mereka untuk meningkatkan lini layanannya.

Tentu saja ada manfaat telematika dalam industri asuransi bagi klien yang mengikuti program telematika seluler. Mereka akan melihat penurunan premi mereka jika mereka mempertahankan kebiasaan mengemudi yang aman, yang akan membuat mereka percaya bahwa perusahaan asuransi mereka benar-benar peduli untuk memberikan kompensasi kepada mereka karena mengemudi dengan aman. Pengemudi yang berhati-hati akan cenderung tidak memutuskan hubungan mereka dengan penyedia mereka demi bisnis asuransi mobil lain karena hubungan yang berkembang antara perusahaan asuransi dan klien akan lebih dekat dan lebih personal.

Dampak Telematika pada Sektor Asuransi Lainnya

Untuk saat ini, pasar asuransi lain tidak menggunakan asuransi berbasis penggunaan (UBI) seperti halnya sektor otomotif. Namun, mungkin tidak lama lagi perusahaan asuransi kesehatan, perusahaan asuransi jiwa, dan perusahaan asuransi rumah mulai menggunakan, setidaknya sebagian, data berbasis telematika atau statistik asuransi telematika. Mari kita lihat bagaimana gabungan sektor telematika dan asuransi:

Asuransi Kesehatan Telematika

Perusahaan asuransi kesehatan telah lama mendapat manfaat dari sektor asuransi digital. Penanggung telah menggunakan data untuk menilai risiko yang terlibat dalam memberikan pertanggungan untuk setiap klien. Bahkan keputusan yang lebih sederhana yang dibuat oleh perusahaan asuransi kesehatan, seperti apakah menawarkan perlindungan kepada orang tertentu atau tidak, seringkali melibatkan data. Pelamar sering diprofilkan oleh perusahaan di sektor asuransi kesehatan, dengan detail penting seperti usia, riwayat kesehatan, status merokok/tidak merokok, dan aspek lain yang digunakan untuk menentukan harga dan apakah akan menerima atau menolak pertanggungan.

Perusahaan asuransi kesehatan dapat mengumpulkan informasi yang sama dari pemantau kebugaran melalui teknologi telematika. Kemudian, perusahaan industri asuransi telematika dapat memanfaatkan informasi tersebut untuk menawarkan program hadiah atau diskon berbasis aktivitas kepada pemohon asuransi baru yang bersedia mengungkapkan informasi tersebut. Parameter kesehatan lainnya dapat digabungkan dengan berbagai item data terkait kesehatan, termasuk jarak tempuh, peningkatan ketinggian, dan menit aktif.

Asuransi Jiwa Telematika

Teknologi telematika dapat menyesuaikan program asuransi jiwa untuk menerima penawaran premi yang lebih relevan. Perusahaan dapat menggunakan sistem pelacakan untuk mengumpulkan informasi tentang perilaku klien dan mengembangkan penawaran yang disesuaikan untuk mereka.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang tingkat aktivitas seseorang, antara lain, dengan mengumpulkan data melalui perangkat yang dapat dikenakan atau bahkan yang dapat dicerna. Anda akan dapat menentukan seberapa berisiko bagi bisnis Anda untuk mengasuransikannya sebagai konsekuensinya. Banyak dugaan dapat dihilangkan dengan asuransi kesehatan dan jiwa berbasis telematika.

Dalam hal ini, masalah yang dapat dihadapi bisnis terkait dengan perangkat pengguna dan analisis data. Bagaimana bisnis dapat mengatasi hambatan ini? Siapa yang tersedia untuk membantu mereka?

Telematika dalam Asuransi Rumah

Telematika mungkin cukup menarik untuk bisnis di sektor asuransi rumah. Lagi pula, prosedur penjaminan emisi bisa menjadi lebih mudah jika Anda dapat mengumpulkan informasi yang dapat dipercaya tentang apa yang terjadi di dalam rumah yang ingin Anda pertanggungkan.

Perangkat rumah cerdas sangat penting dalam situasi ini karena dapat menyampaikan data tentang seberapa baik rumah dirawat, misalnya dengan melacak kondisi sistem kelistrikan. Pelanggan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan harga premium yang lebih rendah jika jelas bahwa dia secara teratur memperbaiki sistem HVAC yang usang atau menjaga kompor dalam kondisi prima.

Teknologi ini juga dapat memberi tahu pemilik rumah dan perusahaan asuransi saat pemeliharaan perlu dilakukan dan memantau seberapa bebas risiko sebuah rumah. Akibatnya, kemungkinan kejadian asuransi dan pengajuan klaim berikutnya secara alami menurun.

Selain asuransi rumah, telematika penting dalam melindungi properti dari kebakaran, pencurian, dan bencana alam. Bisnis yang memiliki real estat komersial, termasuk produsen, pedagang, dan berbagai entitas lainnya, mungkin ingin mengasuransikannya untuk menurunkan risiko.

Di sini, teknologi telematika memainkan peran serupa. Teknologi tersebut dapat terus mengumpulkan informasi tentang kondisi sistem alarm kebakaran properti komersial, instrumen pendeteksi kebocoran air, dan perangkat terkait keselamatan lainnya. Memberikan peringatan waktu-nyata membantu perusahaan asuransi memahami betapa berbahayanya untuk menutup harta tertentu sementara juga memberi tahu mereka sebelumnya ketika klaim kemungkinan akan terjadi.

Tantangan Terkait dengan Telematika

Perangkat telematika mengumpulkan informasi secara waktu nyata, memungkinkan perusahaan asuransi menggunakan informasi ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang kebiasaan mengemudi pelanggan. Karena perangkat telematika perlu dipasang di mobil atau dipasang kembali, data perlu dikumpulkan, yang menimbulkan masalah privasi.

Sebelum data dievaluasi dalam skala besar untuk menghasilkan wawasan yang relevan, seringkali perlu dibagikan dengan berbagai pihak. Aliran data baru oleh solusi telematika ini menambah kerumitan jika perusahaan asuransi ingin bermitra atau berpartisipasi. Di sini, platform asuransi yang efektif dapat mengatur aliran data dan kolaborasi.

Bagaimana Appinventiv dapat membantu bisnis asuransi Anda dengan telematika

Meskipun teknologi telematika paling lazim di industri asuransi mobil, masih banyak ruang untuk teknologi ini di industri lain. Oleh karena itu, solusi teknologi telematika yang cerdas ini mungkin merupakan langkah terbaik selanjutnya dalam mengembangkan bisnis Anda, terlepas dari industri asuransi tempat Anda bekerja. Jika Anda memerlukan pengembangan perangkat lunak telematika, hubungi kami di Appinventiv.

Kami adalah perusahaan pengembangan perangkat lunak khusus yang menyediakan solusi perangkat lunak Telematika khusus untuk perusahaan asuransi yang dapat membantu mereka melacak perilaku mengemudi dan data lain yang diperlukan untuk memberikan solusi asuransi yang lebih baik kepada pelanggan mereka. Solusi kami dapat membantu Anda mendapatkan klien baru dengan memberi mereka premi asuransi yang kompetitif dan fitur lain seperti tip mengemudi yang aman, detail perjalanan, log perjalanan, dan banyak lagi. Hubungi pakar kami untuk mendiskusikan kebutuhan Anda.

FAQ

T. Apa itu asuransi telematika?

J. Juga dikenal sebagai asuransi berbasis penggunaan, asuransi telematika membantu memberikan perhitungan premi berdasarkan kebiasaan mengemudi. Solusinya membantu menyesuaikan tarif premi dengan memantau kebiasaan menggunakan teknologi.

T. Bagaimana telematika membantu perusahaan asuransi?

J. Dengan asuransi motor telematika, juga dikenal sebagai UBI, penyedia asuransi akan lebih memahami profil risiko pemilik mobil berdasarkan jarak tempuh, kecepatan rata-rata, frekuensi penggunaan, dan kemampuan mengemudi secara umum. Analisis data real-time membantu penyelidikan klaim oleh perusahaan asuransi dan membantu mendeteksi klaim penipuan.

T. Bagaimana asuransi telematika meningkatkan pengalaman pelanggan?

A. Salah satu teknologi paling populer yang digunakan oleh perusahaan asuransi mobil adalah telematika. Itu mengumpulkan informasi mengemudi pengemudi dan membangun profil mereka berdasarkan kebiasaan itu. Ini adalah langkah penting karena membantu membuat polis asuransi mobil yang dipersonalisasi dan menentukan biayanya. Biaya pertanggungan tidak boleh ditanggung oleh pemilik mobil, yang hanya membayar premi yang ditetapkan untuk polis khusus mereka.

Sistem anti maling yang disediakan oleh teknologi telematika juga dapat membantu konsumen mengamankan kendaraannya dari pencurian. Saat pengguna membeli polis asuransi mobil, harga preminya dapat dikurangi jika kendaraan tersebut menyertakan peralatan anti-pencurian yang telah dipasang sebelumnya seperti kunci roda kemudi, alarm, dan immobilizer dengan bantuan asuransi telematika. Ini semua berkontribusi terhadap pengalaman pelanggan yang lebih baik.