Sejarah dan Evolusi Mobile Banking

Kita semua ingat menunggu di antrian bank terlalu lama hanya untuk memproses transaksi atau memeriksa saldo bank kita. Kami masih pergi ke bank, tetapi kebanyakan dari kami melakukannya untuk alasan yang berbeda. Revolusi smartphone membawa perubahan signifikan pada sistem perbankan di seluruh dunia. Seiring kemajuan teknologi, bisnis, pasar, dan sistem harus beradaptasi dengan perubahan dan mengikuti tren. Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi ekspansi dan evolusi mobile banking dan bagaimana pengaruhnya terhadap pengalaman perbankan kita di tahun 2021.

Pengenalan Perbankan Seluler

Sebelum kita mendalami masalah ini, mari kita jelaskan apa itu mobile banking. Perbankan online atau perbankan bersih mencakup pembayaran elektronik melalui situs web atau aplikasi yang mendukung internet dari lembaga keuangan. Singkatnya, membayar melalui internet . Ini telah merevolusi industri perbankan di seluruh dunia.

Apa yang Anda dapat sebagai pelanggan lakukan telah melebihi harapan awal. Di antara banyak layanan lain, yang Anda inginkan, Anda memiliki transfer dan setoran uang, manajemen rekening, pembayaran tagihan, komunikasi dengan departemen layanan pelanggan bank, dan banyak lagi.
Karena layanan mobile banking ini menjadi begitu luas, bank biasanya tidak membebankan biaya tambahan kepada pelanggan . Jika ya, harganya simbolis dan sebagian besar tidak signifikan.

Bagaimana cara kerja mobile banking?

Ketika layanan perbankan bergeser ke ranah online, jumlah kunjungan harian ke bank menurun drastis. Anggota bank dapat dengan mudah melakukan transaksi sederhana sendiri dengan mengikuti prosedur sederhana dalam aplikasi bank mereka. Tapi bagaimana semuanya bisa bersatu?

Untuk mengaktifkan mobile banking, kunjungi cabang bank lokal Anda. Mereka akan membuatkan akun untuk Anda dan menginstal aplikasi di ponsel cerdas, tablet, atau komputer Anda. Setelah memberikan informasi pribadi dasar, Anda mendapatkan OTP atau kata sandi satu kali. Gunakan untuk mengakses akun dan kemudian atur ID pengguna permanen dan kata sandi yang dipersonalisasi. Informasi tersebut akan memberi Anda akses ke akun Anda dan layanan mobile banking yang ditawarkan bank Anda .

Layanan mobile banking dapat dibagi menjadi transaksional dan non-transaksional .

Layanan non-transaksional sebagian besar meliputi:

• Memeriksa transaksi terakhir
• Melihat informasi dan riwayat akun
• Memeriksa ringkasan akun dan saldo saat ini
• Mengunduh formulir bank dan laporan mutasi bank
• Meminta kartu debit atau buku cek

Layanan transaksi meliputi:

• Transfer dana dan deposit
• Semua jenis pembayaran
• Investasi

Tidak semua layanan tersedia secara online, jadi mengunjungi cabang bank terkadang menjadi suatu keharusan. Lapisan perak di sini adalah bahwa antrian jauh lebih kecil dan pegawai bank dapat mendedikasikan lebih banyak waktu untuk membantu Anda dengan kebutuhan bank Anda.

Mobile banking dalam angka

Kami mengekstrak beberapa tarif dan persentase menarik untuk menunjukkan pentingnya dan luasnya e-banking pada tahun 2021.

• 82% nasabah bank percaya bahwa aplikasi mobile banking dapat membantu meningkatkan kondisi keuangan mereka
• Menurut Statista, 90% pengguna di AS menggunakan aplikasi mobile banking untuk memeriksa saldo mereka, 79% melakukannya untuk melihat transaksi terakhir, 59% untuk membayar tagihan, dan 57% untuk melakukan transfer.

Melanjutkan data statistik:

• 62% responden mengatakan bahwa mereka ingin melihat program loyalitas di aplikasi mobile banking
• Pada tahun 2006, 80% dari semua bank AS menyediakan layanan mobile banking
• Statistik perbankan digital memperkirakan bahwa jumlah total pengguna perbankan online dan seluler akan melebihi 3,6 miliar pada tahun 2024
• Studi Tepi Kompetitif Perbankan Seluler Business Insider Intelligence telah menemukan bahwa 89% responden menggunakan perbankan seluler, dan persentase ini meningkat menjadi 97% ketika kaum milenial dipertanyakan.

Sejarah Perbankan Online

Saatnya untuk kembali ke masa lalu dan mengeksplorasi bagaimana mobile banking muncul dan bagaimana perkembangannya selama bertahun-tahun.

• Sebelum internet menjadi sesuatu (kita berbicara tentang tahun 1980-an di sini), mobile banking juga disebut sebagai SMS banking karena dioperasikan terutama melalui SMS atau pesan teks.
• Bank pertama yang menawarkan layanan internet banking adalah The Bank of Scotland . Itu menggunakan pesawat televisi dan telepon untuk mengirim transfer dan membayar tagihan. Itu disebut "Homelink" dan itu adalah dasar dari apa yang sekarang kita sebut internet banking
• Pada tahun 1994, Stanford Federal Credit Union menjadi lembaga keuangan pertama di Amerika Serikat yang menawarkan internet banking kepada semua pelanggannya
• Pada tahun 1996, bank internet pertama Netbank didirikan. Ini melayani pelanggannya dengan baik di hari-hari awal tetapi ditutup pada tahun 2007

• Pada tahun 1999, Bank of Internet USA memainkan peran utama dalam arah perkembangan bank. Mereka berusaha sekuat tenaga dengan memberikan manfaat besar kepada penggunanya dibandingkan dengan bank tradisional. Suku bunga yang lebih tinggi, manajemen akun yang lebih baik, dan transfer perbankan online membuat perbedaan besar. Masyarakat secara aktif tertarik dengan online banking, namun tetap saja, tidak semua orang memiliki akses terbuka ke internet banking.
• Akhir 2000-an membawa kebangkitan smartphone dengan sistem operasi Android dan iOS
• Pada tahun 2008, Bitcoin ditemukan
• Selama tahun 2011, Google Wallet dirilis
• Pada tahun 2014, Apple Pay ditemukan, diikuti oleh Samsung Pay pada tahun berikutnya

Dengan smartphone, kami menyaksikan kelahiran aplikasi internet banking pertama dan cara baru memproses pembayaran yang selanjutnya berkontribusi pada ekspansi perbankan online yang cepat. Pembayaran nirsentuh menjadi kejadian standar di setiap toko ritel dan bukan lagi hal baru.

Perbankan online telah menjadi begitu luas sehingga pelanggan berharap memiliki layanan perbankan online yang disediakan secara gratis atau dengan biaya yang sangat kecil. Bank yang tidak mempraktekkan itu kehilangan nasabahnya.

Faktor-faktor evolusi mobile banking

Evolusi industri bank telah membawa perubahan dalam pengalaman nasabah. Kami sudah membahas sejarah proses ini. Sekarang mari kita renungkan alasan perubahan ini dan hasil yang terjadi selama ekspansi perbankan online.

Kemajuan teknologi

Aksesibilitas teknologi selama bertahun-tahun telah mengakibatkan perubahan mendadak dalam banyak sistem, tidak hanya di industri perbankan. Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, perkembangan smartphone, yang lebih dari sekadar mesin untuk melakukan panggilan telepon saat ini, memungkinkan kami untuk beralih ke perbankan digital.

Menurut Statista, penetrasi smartphone global mencapai 46,45% pada tahun 2020. Di tahun-tahun mendatang, persentase ini diperkirakan akan semakin meningkat.

Juga, perlu disebutkan bahwa bank beroperasi pada perangkat lunak yang jauh lebih baik daripada sebelumnya, dan setiap tahun membawa peningkatan dan penyempurnaan lebih lanjut ke sistem.

Menumbuhkan infrastruktur uang seluler

Banyak bank terkemuka telah melakukan investasi besar untuk meningkatkan kemampuan mobile banking mereka . Lembaga keuangan yang lebih kecil dan beberapa entitas non-bank juga mulai mencari cara untuk memanfaatkan ruang yang tumbuh cepat ini.

Entitas non-bank tersebut termasuk operator jaringan seluler, pemroses kartu kredit, dan layanan keuangan pribadi online.

Perubahan kebutuhan dan preferensi pelanggan

Menunggu dalam antrean dengan nomor entri Anda bukan lagi sesuatu yang harus dikhawatirkan pelanggan. Kemungkinannya adalah, mereka dapat menyelesaikan semua tugas perbankan mereka sendiri melalui aplikasi di ponsel cerdas mereka. Tingkat kenyamanan yang dibawa perbankan online ternyata sangat berharga bagi pelanggan yang dapat mengakses rekening mereka dengan cara yang efisien waktu dan mudah .

Fitur dan layanan inovatif

Dengan perkembangan perbankan online, bank mendapat kesempatan untuk meningkatkan sistem mereka dan memprioritaskan aktivitas mereka dengan lebih baik. Ketika perbankan digital telah mengambil alih, fitur-fitur baru telah ditambahkan ke bank. Semua dengan tujuan yang sama: memberikan kenyamanan maksimal kepada pelanggan mereka sambil memperluas kemungkinan mereka dan memperkenalkan layanan dan/atau produk baru di pasar.

Inovasi-inovasi ini adalah umpan bagi pelanggan baru dan untuk mempertahankan pelanggan yang sudah ada. Pada saat banyak tersedia dan memungkinkan, bank bersaing untuk pasar seperti yang dilakukan semua sektor lainnya.

Peningkatan pasar dan aksesibilitas

Internet banking memungkinkan bank untuk menjangkau khalayak yang lebih luas yang tidak harus tinggal dekat dengan bank. Ini adalah berita bagus bagi pelanggan yang ingin bergabung dengan bank tertentu tetapi tidak bisa karena tidak ada bank lokal di kota atau kota mereka. Perbankan kini dapat menjangkau lebih banyak calon nasabah. Produk up-selling dan cross-selling sekarang jauh lebih mudah.

Memonetisasi analitik pelanggan

Teknologi modern memberikan wawasan tentang kebiasaan belanja terperinci setiap pelanggan. Bank dapat dengan mudah melacak setiap pembelian atau transaksi dan menggunakan data ini untuk keuntungan mereka. Selain itu, bank sering membuat kesepakatan dengan pengecer yang membutuhkan informasi tersebut untuk mempersonalisasi produk mereka dan mengamati perubahan di pasar.

Ketika bank menjual informasi tersebut ke pengecer, data pribadi dan identitas setiap pelanggan dilindungi. Kami akan membahas masalah keamanan nanti. Untuk saat ini, penting untuk disebutkan bahwa bank sangat berhati-hati dengan informasi rahasia . Selain itu, bank memanfaatkan data ini untuk meningkatkan kemampuan mereka dalam memperoleh pelanggan baru, menawarkan layanan pelanggan yang lebih baik, dan meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan.

Saluran yang bagus untuk pemasaran vertikal

Perbankan online dapat digunakan sebagai saluran pemasaran yang efektif. Bank berkomunikasi dengan pelanggan mereka melalui pemberitahuan push, menawarkan produk dan layanan baru kepada mereka. Beberapa penawaran paling populer termasuk jenis baru dari rencana tabungan, paket asuransi, atau kesepakatan pinjaman.

Dengan data pelanggan di tangan mereka, bank dapat dengan mudah menerapkan pemasaran vertikal dan membuat kampanye pemasaran yang sangat bertarget.

Mengurangi biaya dan menghemat waktu

Karena sebagian besar beban kerja telah didigitalkan, kebutuhan akan materi fisik seperti kertas menjadi lebih sedikit. Bank tidak lagi tenggelam dalam amplop dan kertas yang menghemat ruang, tetapi juga mendukung gerakan lingkungan .

Pegawai bank sekarang memiliki lebih banyak waktu untuk pertemuan individu dengan pelanggan, sementara pelanggan tidak lagi lelah menunggu dalam antrian. Alur kerja keseluruhan lebih lancar dan efisien yang juga membantu pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Manfaat dan Keuntungan Menggunakan Mobile Banking

Perbankan online bukan lagi sebuah keistimewaan, sesuatu yang tidak biasa, atau tidak terduga. Jika Anda tidak menggunakan mobile banking, berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda harus melakukannya.

Hampir tidak ada biaya, atau secara harfiah tidak ada sama sekali

Itu benar. Layanan mobile banking hampir selalu gratis untuk semua nasabah bank. Itu memungkinkan bank untuk menghemat biaya operasional dan memberikan layanan dengan harga yang jauh lebih murah. Hampir 70% pelanggan mencari layanan perbankan online dan seluler yang konsisten saat memilih bank.

Perbankan online selalu tersedia

Berapa kali Anda pergi ke bank hanya untuk menemukan pintu yang tertutup di depan Anda? Pernahkah Anda membutuhkan uang tetapi tidak bisa mendapatkannya karena itu hari libur nasional atau keagamaan? Ya, bank tidak bekerja saat kita membutuhkannya tetapi dengan web banking, itu berbeda. Anda dapat mentransfer atau menyetor uang kapan saja, 24/7 tanpa khawatir tentang jam kerja.

Anda hanya beberapa detik dari menyelesaikan tugas Anda

Proses dalam perbankan online cepat. Jika Anda mentransfer uang dari satu akun ke akun lainnya, hanya perlu beberapa detik sebelum uang ditransfer. Dengan perbankan online, tidak ada antrian, semuanya begitu mudah dan cepat.

Cara mudah untuk membayar tagihan Anda

Itu benar! Anda tidak perlu menghabiskan waktu dalam antrian. Hanya beberapa detik dan beberapa klik yang diperlukan untuk membayar tagihan Anda. Itu bisa menjadi lebih baik. Anda dapat mengatur tagihan Anda untuk dibayar secara otomatis. Dengan begitu Anda tidak perlu khawatir apakah Anda sudah membayarnya atau belum.

Pengalaman pelanggan yang lebih baik

Layanan perbankan online mudah digunakan. Mereka disesuaikan dengan pelanggan dan Anda dapat mengikuti status akun Anda secara real-time dan mendapatkan solusi khusus dalam waktu singkat. Selain itu, aplikasi mobile banking dapat meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan. Kemampuan untuk mengakses informasi hanya dalam beberapa klik dari ponsel cerdas kami mengubah cara kami mengakses rekening bank kami. Dengan aplikasi mobile banking, pelanggan dapat memeriksa saldo bank mereka, mentransfer dana, atau melakukan pembayaran mobile hanya dalam hitungan detik.

Sumber pendapatan tambahan

Lembaga keuangan dapat menghasilkan pendapatan tambahan dengan menawarkan layanan bernilai tambah di aplikasi, seperti penawaran ritel atau asuransi perjalanan. Pelanggan yang menggunakan aplikasi mobile banking lebih terlibat dalam aktivitas perbankan daripada pelanggan cabang saja dan menggunakan lebih banyak produk.

Tantangan perbankan web pada tahun 2021

Meskipun mobile banking telah mengalami pertumbuhan besar-besaran selama lebih dari 30 tahun terakhir, itu masih belum berkembang seperti yang diharapkan. Beberapa rintangan menghentikannya dari menjadi pilihan perbankan yang sukses tak terbantahkan.

1. Ketidaksadaran dan skeptisisme

Tidak semua orang merasa aman menempatkan uang mereka di tangan teknologi. Generasi yang lebih tua sebagian besar pendiam, mempertahankan cara lama dan memberikan kepercayaan mereka pada solusi perbankan tradisional. Alasannya mungkin karena mereka tidak sepenuhnya memahami konsep perbankan online, atau mereka memiliki pengalaman negatif tentang perbankan online.

Selain itu, masalahnya mungkin teknologi itu sendiri. Ini adalah kunci untuk mendidik generasi yang lebih tua dan skeptis tentang manfaat yang mereka dapatkan dengan mobile banking , tetapi juga bagaimana menggunakan mobile banking dapat menjadi langkah ke arah yang benar bagi mereka sebagai pelanggan.

2. Skalabilitas platform

Apa yang kita lihat ketika mengamati perbankan online hanyalah sebagian kecil dari keseluruhan sistem yang sangat besar dan sangat rumit. Pengembang aplikasi dan bank seluler pihak ketiga harus membuat perangkat lunak yang mendukung beberapa sistem operasi seluler , seperti iOS, Android, Windows, dll.

Selain itu, perangkat lunak yang baru dibuat ini harus kompatibel dengan perangkat yang berbeda (smartphone, komputer, tablet…). Hanya satu kesalahan yang dapat menyebabkan seluruh sistem diblokir atau dimatikan. Anda pasti pernah berada dalam situasi di mana Anda tidak bisa bertindak karena ada kegagalan pada sistem, bukan? Itu adalah masalah berikutnya.

3. Masalah teknis

Platform online melakukan semua tugas operasional termasuk transfer tunai, pencatatan transaksi, dan penyimpanan informasi. Masalah teknis dapat mengakibatkan hilangnya sejumlah besar uang atau bahkan kerusakan permanen pada sistem.

4. Menciptakan kemitraan

Bank bukanlah entitas yang berdiri sendiri. Mereka selalu berhubungan dengan penyedia telekomunikasi, media sosial, pengecer & pedagang, penyedia analisis data, produsen perangkat seluler, dan banyak lagi.

Contoh kemitraan tersebut adalah berkomunikasi dengan pedagang untuk memperkenalkan terminal POS yang memungkinkan pelanggan membayar melalui ponsel mereka.

5. Kesulitan integrasi

Merupakan tantangan besar untuk menciptakan sistem yang akan mendukung semua mata uang dan metode pembayaran . Beberapa menggunakan kartu kredit, yang lain kartu debit, Paypal, e-wallet, daftarnya terus berlanjut. Kesulitan lain adalah berurusan dengan multi-mata uang, transaksi lintas batas, rekening bank yang berbeda, badan usaha, dan pembatasan peraturan.

Aplikasi Mobile Banking: Membuat Perbankan Online Lebih Mudah

Anda menebaknya! Karena ada aplikasi untuk semuanya, tentu saja, tidak hanya satu, tetapi banyak aplikasi berbeda yang dikhususkan untuk internet banking. Sebagian besar aplikasi tersebut menawarkan personalisasi tingkat tinggi kepada pengguna.

Menurut studi Accenture dari 2019, 80% pengguna mobile banking akan bersedia berbagi data sebagai imbalan atas layanan yang dipersonalisasi dan nyaman .

Keamanan selalu menjadi hal pertama yang dipertanyakan orang tentang apa pun secara online. Keamanan perbankan online benar-benar harus menjadi prioritas bagi setiap perusahaan pengembang aplikasi mobile banking karena 28% nasabah bank percaya bahwa mobile banking dan online banking tidak aman. Banyak yang akan setuju bahwa keamanan uang Anda lebih penting daripada desain aplikasi, bukan?

Berikut adalah beberapa tip keamanan perbankan online dasar yang harus Anda ingat untuk perlindungan ekstra:

• Hapus semua cookie saat menggunakan situs web perbankan di perangkat publik
• Buat kata sandi yang sulit yang tidak mungkin ditebak atau disalin
• Jangan pernah memberikan informasi pribadi dan perbankan Anda kecuali pegawai bank dan orang yang Anda percaya
• Jangan pernah membalas email atau SMS yang meminta informasi akun yang sensitif

Sebagian besar aplikasi perbankan online memerlukan semacam otentikasi atau login biometrik untuk melakukan aktivitas perbankan apa pun.

Perbankan Seluler: Gelombang Baru Bank Khusus Seluler

Adopsi mobile banking mengakibatkan beberapa bank mencoba memposisikan diri sebagai pelopor jenis bank baru: mobile-only. Sementara semua bank besar menyediakan beberapa bentuk mobile banking, baik dengan aplikasi smartphone atau situs web mobile, para pemain perbankan baru ini hanya menawarkan solusi digital dan tidak memiliki satu cabang fisik.

bank axos

Axos adalah mobile banking lengkap tanpa cabang dan biaya selangit. Bank online ini tidak mengenakan biaya bulanan untuk rekening giro dan tabungannya dan memiliki persyaratan setoran minimum yang lebih rendah daripada pesaingnya.

Anda memiliki banyak opsi untuk dipilih saat memulai akun Axos Anda. Ini adalah bank online layanan lengkap dengan rekening giro, tabungan, dan pasar uang, serta sertifikat deposito (CD), pinjaman, dan opsi investasi.

Revolusi

Di Eropa, salah satu bank online-only yang paling populer adalah Revolut, didirikan pada tahun 2015 di London, Inggris. Revolut menawarkan layanan perbankan termasuk rekening bank GBP dan EUR, kartu debit, pertukaran mata uang bebas biaya, perdagangan saham, pertukaran mata uang kripto, dan pembayaran seluler peer-to-peer.

Revolut mendukung penarikan ATM dalam 120 mata uang . Pembayaran di akhir pekan dikenakan biaya tambahan sebesar 0,5 – 2% karena fluktuasi nilai tukar. Ini juga menyediakan akses ke cryptocurrency seperti Bitcoin, Ethereum, atau Litecoin. Crypto tidak dapat disimpan atau dibelanjakan, hanya dikonversi kembali ke fiat di dalam Revolut.

Masa Depan Perbankan Seluler

Evolusi mobile banking telah dimulai, dengan diperkenalkannya keamanan biometrik, penghematan otomatis yang cerdas, dan analisis pengeluaran yang mendalam. Jadi, apa yang bisa kita harapkan dalam waktu dekat?

Karena kemampuan asisten digital menjadi lebih pintar dengan setiap pembaruan OS, pengguna bahkan tidak perlu mengetuk perangkat mereka; perintah suara akan memungkinkan pengguna untuk mengelola rekening bank mereka, melakukan pembayaran, dan menganalisis pengeluaran mereka.

Bankir perlu memperoleh pemahaman yang jauh lebih dalam tentang pelanggan mereka dan mendorong layanan yang melampaui transaksional. Menghubungkan data dari aplikasi pihak ketiga, mempelajari kebiasaan menabung pelanggan, dan menganalisis perilaku belanja pelanggan akan memungkinkan bank membuat profil lengkap individu dan mengarah ke antarmuka cerdas yang kuat.

Ini akan menghasilkan alat manajemen portofolio yang kompleks yang memungkinkan pengguna untuk memperoleh analisis risiko yang kompleks pada investasi jangka panjang dan bantuan saat mengajukan hipotek atau berinvestasi di pasar negara berkembang, obligasi dengan imbal hasil tinggi, atau obligasi pasar saham.

Dengan satu dari tiga orang dewasa yang mengandalkan mobile banking pada tahun 2020, pelanggan mendorong bank ke satu arah jika mereka ingin bertahan: pergi mobile. Jangan ragu untuk menghubungi pakar kami untuk memberi tahu Anda lebih banyak tentang pembuat aplikasi Shoutem dan opsi aplikasi yang dibuat khusus.