Bagaimana Web3 merevolusi masa depan pembayaran?

Apakah menjual ke bisnis atau konsumen, mengubah kebiasaan konsumen menakutkan dan mengkhawatirkan bagi banyak orang. Meskipun kekhawatiran ini dapat dimengerti, penyedia harus melihatnya sebagai tanda bahaya untuk beradaptasi dan memenuhi ekspektasi konsumen baru agar tetap mengikuti perkembangan. Selain itu, perusahaan harus memikirkan kembali pilihan pembelian pelanggan mereka untuk memenuhi permintaan yang terus berubah.

Beberapa organisasi proaktif yang telah menyadari perlunya perubahan melihat keadaan saat ini sebagai peluang untuk mengevaluasi kembali opsi pembayaran yang mereka tawarkan kepada pelanggan untuk memberikan lebih banyak pilihan bagi mereka yang ingin mengontrol pengeluaran mereka. Memang, menawarkan lebih banyak opsi pembayaran berarti mereka dapat menghindari kehilangan pelanggan yang opsi penagihan sebelumnya tidak lagi dapat dilakukan.

Pembayaran Web3 menjadi pilihan yang layak untuk bisnis dalam upaya mereka untuk menawarkan opsi pembayaran yang lebih aman, lebih cerdas, dan lebih sederhana kepada pelanggan mereka. Misalnya, Visa dan Mastercard telah secara aktif menjelajahi teknologi pembayaran Web3 dalam beberapa tahun terakhir. Kedua raksasa Fintech mengumumkan kemitraan mereka dengan dompet crypto. Mastercard juga meluncurkan kartu kredit pertama yang didukung crypto pada April 2022.

Tapi bisakah pembayaran Web3 benar-benar merevolusi ruang pembayaran di Internet?

Untuk memahami ini, pertama-tama mari kita lihat apa itu web3.

Apa itu Web3?

Singkatnya, Web3 adalah sekumpulan proposal untuk mereformasi Internet agar lebih demokratis dan dapat diakses. Selain itu, ia berusaha melawan kekuatan yang dimiliki oleh beberapa perusahaan teknologi besar dan infrastruktur pembayaran mereka, menggunakan Blockchain sebagai cara yang efisien untuk menggerakkan Internet.

Semua metrik data akan disimpan di lokasi terdesentralisasi, dan jaringan terdesentralisasi di tempat perusahaan swasta akan memverifikasi semua proses. Selain itu, mata uang dan informasi akan dikirimkan tanpa melalui pihak ketiga.

Solusi pembayaran web3 modern – Cara merevolusi ruang pembayaran

Jumlah opsi penagihan dan pembayaran yang berbeda telah meningkat baru-baru ini, yang beberapa telah diadopsi dengan cepat. Salah satu model bisnis baru terpenting yang diluncurkan perusahaan adalah model penetapan harga berbasis penggunaan (UBP) yang memungkinkan pengguna akhir hanya membayar apa yang mereka konsumsi. Sangat positif melihat perusahaan secara aktif menerapkan model penagihan alternatif untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang terus berubah. Namun, meskipun keputusan ini tampak sederhana, menyiapkan prosesnya adalah masalah yang berbeda dan lebih rumit.

Ketika perusahaan tidak lagi membuat faktur yang sama untuk setiap pelanggan, mereka harus dapat menangkap berbagai data masuk tentang penggunaan dan langganan pengguna, menerapkannya pada perjanjian tarif kontraktual, dan dengan cepat membuat satu tagihan dengan tepat. Untuk bisnis yang tidak pernah menggunakan beberapa opsi penagihan, ini bisa menjadi tantangan karena mereka perlu menerapkan proses baru, yang jika tidak diterapkan dengan benar, dapat menyebabkan penagihan yang tidak akurat. Ini berdampak pada waktu pelanggan dan, oleh karena itu, pada reputasi perusahaan.

Mengapa Web3 masa depan pembayaran?

Teknologi pembayaran Web3 mengizinkan uang untuk ditukar tanpa melibatkan perusahaan perantara terpusat, sejalan dengan gagasan privasi dan demokratisasi. Misalnya, Venmo memungkinkan transfer dana melalui aplikasi seluler melalui akun gratis. Meskipun data Web3 dienkripsi, ini juga berarti pelanggan belanja online dapat yakin bahwa informasi pribadi mereka aman dan detail transaksi mereka tidak dapat diakses.

[ Baca Juga : Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Venmo? Panduan lengkap ]

Pembayaran Web3 juga dapat meningkatkan jumlah mata uang yang dipertukarkan dan disimpan orang, memperluas peluang keuangan di luar mata uang fiat saja. Sementara pembayaran Web2 tradisional dapat memakan waktu berhari-hari untuk diselesaikan, pembayaran blockchain diselesaikan dalam hitungan menit atau detik. Selain itu, transfer internasional jauh lebih mudah dengan sistem pembayaran Web3, menghilangkan kebutuhan akan konversi mata uang yang rumit dan biaya transfer dana yang mahal.

Pembayaran Web3 adalah keuangan terdesentralisasi (DeFi) yang menggunakan buku besar yang aman untuk memproses transfer uang dan berusaha melawan pengawasan lembaga keuangan besar seperti bank, yang sering meminta biaya dan pengiriman data sebagai imbalan atas layanan mereka.

Sekarang, dengan transisi ke web3 ini dan pengembangan protokol terdesentralisasi yang memungkinkan, dapatkah kita membayangkan dunia di mana kita hanya akan mengungkapkan data penting untuk menyediakan layanan?

Lebih khusus lagi, dapatkah kita membayangkan dunia di mana pembelian di situs e-niaga seperti Amazon akan dilakukan tanpa mengungkapkan informasi kartu kredit?

Mari kita cari tahu di bagian selanjutnya.

Bagaimana cara melakukan pembayaran di web3?

Mari kita telusuri kasus ini.

Anatomi Pembelian di Amazon Hari Ini

Saat ini, proses pembelian di Amazon – atau situs e-niaga lainnya – menelusuri jalur berikut.

Seperti dapat dilihat, informasi yang melekat pada kartu bank pelanggan – metadata – dikirimkan ke semua pihak yang terlibat dalam siklus pembayaran – dari situs e-commerce ke PSP melalui bank pelanggan.

Setelah menerima informasi transaksi oleh PSP, bank pelanggan akan memverifikasi hal-hal berikut:

• Kemampuan pelanggan untuk membayar transaksi: bank akan berkonsultasi dengan saldo rekening, batas pembayaran kartu pelanggan, dan riwayat pelanggan
• Risiko transaksi: bank akan memeriksa apakah situs tempat transaksi dilakukan aman, riwayat transaksi yang ditolak, atau lokasi situs tentang pelanggan.

Hanya pada akhir pemeriksaan inilah transaksi akhirnya diterima atau ditolak.

Dalam proses ini, berbagai data pribadi dibagikan kepada para pelaku yang dijelaskan di atas: identitas pemegang akun dan informasi terkait kartu (tanggal kadaluwarsa kartu, CVV, dan sebagainya.)

Proses verifikasi yang panjang dan rumit ini sangat penting untuk melindungi dari penipuan bank dan potensi kesalahan. Kunci pemeriksaan ini adalah membangun hubungan kepercayaan antara situs pedagang, pelanggannya, dan bank yang terakhir.

Karena jika situs merchant yakin akan keaslian dan kemampuan nasabah untuk membayar, dan jika pihak bank yakin bahwa permintaan pembayaran tersebut berasal dari situs yang terpercaya dan bahwa nasabahnya memang bisa membayar, semuanya akan jauh lebih sederhana.

Tambahkan ke kemungkinan untuk menciptakan kepercayaan ini tanpa harus menukar data pribadi para pemangku kepentingan, dan Anda memiliki semua janji Identitas Berdaulat Sendiri (SSI).

Apa itu SSI?

Self-Sovereign Identity adalah pendekatan yang memastikan kelancaran transisi dari inovasi pembayaran web2 ke web3.

Pendekatan Self-Sovereign Identity, dimungkinkan oleh DID [ Decentralized identifiers] dan VC [ Verifiable Credential] tetapi juga karena ZKP dan pengungkapan selektif, memulai transisi ke pembayaran web3, janji yang lebih transparan, terverifikasi, aman, dan privasi- data pribadi web yang ramah.

Namun di atas semua itu, jika hal ini merugikan pengalaman pengguna, sebaliknya, pendekatan SSI memungkinkan untuk menyederhanakan proses validasi transaksi secara signifikan dalam kerangka pembayaran dan segitiga kepercayaan serta interoperabilitas standar.

Sekarang, mari kita lihat bagaimana pendekatan SSI dapat memecahkan masalah pembayaran saat ini.

Fungsi Pengungkapan Selektif dan Bukti Tanpa Pengetahuan adalah untuk mengungkapkan hanya apa yang benar-benar diperlukan. Sebelum melihat proses pembayaran dalam mode SSI, perlu diingat definisinya secara singkat.

Self-Sovereign Identity (SSI) adalah tempat individu mengelola dan mengontrol identitas digital dan data pribadi mereka dari ujung ke ujung.

Apa artinya ini bagi pengalaman pengguna, seperti membuat akun di Internet?

Hari ini, ketika pengguna membuat akun di jejaring sosial, dia membuat identitas digital yang terdiri dari atribut yang dimasukkan selama koneksi pertamanya - nama depan, nama belakang, alamat email - dan semua informasi yang melekat padanya saat digunakan, yaitu, publikasinya, interaksinya dengan publikasi teman-temannya dan pesan yang dikirim.

Besok, dalam pendekatan SSI, pengguna yang sama ini dapat membuat akun di jejaring sosial melalui dompetnya tanpa mengumumkan datanya kepada operator dan takut akan penggunaan kembali datanya untuk tujuan periklanan.

Saat ini, sebagian besar jejaring sosial melarang akses ke individu di bawah 13 tahun.

Bagaimana cara membuktikan ini tanpa mengungkapkan Identitas pengguna?

Apa yang perlu Anda pahami dari gambar ini:

• Penerbit (di sini, Negara) memberikan bukti yang dapat diverifikasi kepada pengguna (kartu identitas, misalnya) dan mencantumkan atribut pengguna dalam daftar bukti.
• Pengguna menyimpan kredensial yang dapat diverifikasi di dompet mereka. Dia ingin membuat akun di jejaring sosial tanpa memberikan data pribadi, yang menimbulkan masalah bagi jejaring sosial tersebut, yang tetap bermaksud memverifikasi usia pengguna.
• Pengguna menggunakan dompetnya untuk membuat akun di jejaring sosial ini tanpa memberikan akses ke bukti yang dapat diverifikasi (yang berisi data pribadi). Dia menunjukkan bukti kelayakannya untuk mengakses jejaring sosial.
• Jejaring sosial akan memverifikasi keaslian data yang diberikan dalam daftar identitas dan bukti.

Mekanisme untuk mengungkapkan apa yang benar-benar diperlukan ini dimungkinkan dengan dua konsep utama: Pengungkapan selektif dan Bukti Tanpa Pengetahuan.

• Pengungkapan selektif: Pengguna dapat menghasilkan bukti dari beberapa atribut (yang dianggap berguna oleh jejaring sosial untuk membuat akun). Dalam contoh kami, ini akan membuktikan bahwa pengguna berusia di atas 13 tahun dengan menunjukkan kartu identitas Anda tetapi tanpa mengungkapkan informasi lain yang ada di kartu identitas Anda (seperti tanggal lahir dan alamat pos). Konkretnya, pengguna hanya mengungkapkan atribut yang diperlukan untuk pembuktian.
• Bukti Nol Pengetahuan: Dengan protokol kriptografi ini, pengguna dapat menemukan keaslian atribut tanpa harus mengungkapkan nilai data. Bagi pengguna, ini berarti menjawab pertanyaan "Apakah Anda berusia di atas 13 tahun?" dengan “Ya” yang sederhana, yang memiliki nilai yang sama dengan menunjukkan kartu identitas.

Sekarang setelah kita kembali ke dasar pendekatan Identitas Berdaulat Diri dan pentingnya pengungkapan selektif dan Bukti Tanpa Pengetahuan, mari kita lihat kasus penerapan yang konkret.

Pembayaran dalam mode Self-Sovereign Identity

Pada tahun 2022, Tidio memperkirakan bahwa penjualan di seluruh dunia yang dibelanjakan oleh orang-orang adalah $5 triliun di situs e-niaga (hingga 15,1% dibandingkan tahun sebelumnya), menjadikan pembayaran dengan kartu bank sebagai tindakan penting dari bisnis online.

Pada saat yang sama, tindakan kejahatan dunia maya yang menargetkan alat pembayaran telah mengalami peningkatan yang signifikan dengan masifnya penggunaan e-commerce sebagai tren pembayaran yang tidak akan surut.

Dengan mempertimbangkan konteksnya, mari kita jawab pertanyaan penting ini – Seperti apa pembayaran pada aplikasi seperti Amazon tanpa menggunakan informasi kartu kredit?

Jika pelanggan membayar barang di situs pedagang dengan mengadopsi pendekatan SSI, seperti inilah perjalanan pelanggan baru setelah akuisisi produk di Amazon:

1. Pelanggan meminta bukti pembayaran untuk memvalidasi pembelian. Bank kemudian menerbitkan Dokumen yang Dapat Diverifikasi yang berisi informasi perbankan yang diperlukan untuk memastikan pembayaran (Amazon ingin memverifikasi Identitas dan solvabilitas pelanggan). Karena pengungkapan selektif dan ZKP (Zero Knowledge Proof), Amazon tidak memerlukan informasi kartu kredit.
2. Pelanggan menyimpan bukti pembayaran di dompetnya, yang karenanya akan berfungsi sebagai alat pembayaran di situs pedagang yang memungkinkan koneksi dengan dompet.
3. Pelanggan menunjukkan bukti pembayaran ke Amazon.
4. Amazon memverifikasi bahwa bukti pembayaran yang diberikan oleh pelanggan adalah asli dan disertifikasi oleh bank pelanggan dengan langsung menanyakan dompet yang terakhir – terhubung ke buku besar yang didistribusikan di mana bukti tersebut ditambatkan.

Menarik untuk dicatat bahwa, dalam proses pembayaran dalam mode SSI ini, bank tidak mengetahui Identitas situs merchant tempat pelanggannya melakukan pembelian.

Verifikasi ini jauh lebih cepat daripada yang disebutkan dalam model pembayaran klasik yang kita kenal, tetapi ini bukan hal yang paling menarik.

Di sini, fakta bahwa transaksi dilakukan hanya dengan mengungkapkan informasi yang sangat diperlukan untuk pembayaran tanpa kartu bank.

Apa yang tampak sepele dalam praktiknya memiliki konsekuensi yang jauh lebih menarik terkait kerahasiaan dan keamanan karena, dalam pendekatan SSI ini, bukti disimpan dalam register terdesentralisasi, dan pengguna akhir adalah satu-satunya yang dapat menyetujui semua tindakan yang menjadi perhatiannya.

Pendekatan Identitas Berdaulat Sendiri ini, yang didasarkan pada desentralisasi daftar bukti (yang memungkinkan untuk mengamankan proses verifikasi bukti oleh aktor publik dan swasta) dan pengungkapan selektif dan ZKP untuk menghormati kerahasiaan data pribadi data (sesuai dengan GDPR) memungkinkan manajemen dan kontrol pengguna akhir atas semua tindakan mereka di dunia teknologi pembayaran digital.

Diterapkan dalam contoh pembayaran di situs pedagang, pendekatan SSI hanya memerlukan penerapan antarmuka yang memastikan dukungan dompet di sisi perusahaan dan adopsi protokol untuk manajemen identitas.

Bagaimana cara memilih perusahaan pengembang perangkat lunak keuangan yang baik untuk solusi pemrosesan pembayaran Web3?

Setiap bisnis memiliki kebutuhan yang berbeda dalam hal ukuran, target audiens, anggaran, dan faktor lainnya. Tetapi beberapa hal tetap umum; Anda perlu mendapatkan solusi yang aman, sederhana, dan fleksibel. Jadi selalu pilih solusi pemrosesan pembayaran berdasarkan kebutuhan unik dan tujuan jangka panjang Anda. Pertimbangkan beberapa faktor sebelum memilih penyedia layanan pembayaran:

• Pilih perusahaan pengembang perangkat lunak keuangan yang siap menghadapi masa depan dengan solusi pembayaran terdesentralisasi, memanfaatkan kekuatan teknologi ledger terdistribusi. Juga mempertimbangkan tim yang beragam dengan pakar pengembangan solusi Web3 khusus untuk memberikan layanan berkualitas tinggi harus menjadi prioritas bagi organisasi Anda.
• Pelajari tentang model penetapan harga dan bandingkan dengan penyedia lain untuk memilih yang terbaik sesuai anggaran Anda.
• Tanyakan seberapa aman solusi pembayaran mereka dan kebijakan kepatuhan mereka untuk melindungi akun dan data pembeli.

Untuk wawasan lebih rinci tentang berbagai faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih mitra pengembangan FinTech, baca, “ Bagaimana Memilih Perusahaan Pengembangan Perangkat Lunak Keuangan yang Tepat? 10 Faktor yang Perlu Dipertimbangkan ”.

Kesimpulan: Masa depan layanan infrastruktur pembayaran Web3

Kebutuhan akan solusi pembayaran online berkembang pesat di seluruh dunia karena meningkatnya jumlah pembelian online. Dan tren terbaru menunjukkan kemungkinan akan meningkat di masa depan.

Jadi, jika Anda adalah organisasi atau merek, pastikan untuk mengintegrasikan solusi pemrosesan pembayaran Web3 terbaik ke dalam bisnis Anda untuk memberikan proses transaksi yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih aman.

Appinventiv, sebagai perusahaan pengembangan perangkat lunak keuangan terkemuka , memiliki keseluruhan solusi Web3.0 yang memastikan ketertelusuran dan pemantauan operasi. Inovatif dan terdepan dalam teknologi baru, kami bangga dapat beradaptasi dengan semua jenis layanan dan sektor yang sangat beragam dengan layanan infrastruktur pembayaran web3.

FAQ seputar infrastruktur pembayaran web3

T. Untuk apa pembayaran Web3?

A. Web 3.0 memungkinkan pengguna mengambil kembali kekuasaan atas uang tunai mereka dengan keamanan Blockchain.

• Sentralisasi kekuasaan di tangan platform: mereka menyimpan, menggunakan, dan memonetisasi data pribadi, terkadang tanpa sepengetahuan penggunanya. Pemusatan kekuasaan di tangan GAFAM ini tidak adil bagi pengguna akhir dan tidak adil dibandingkan dengan pelaku pasar lainnya. Mereka memiliki keunggulan kompetitif yang tidak adil dengan memiliki akses istimewa ke data pribadi (dan memonetisasi akses mereka).
• Kerentanan sistem manajemen identitas digital: sistem ini menimbulkan risiko besar terhadap keamanan data yang disimpan
• Fragmentasi data pribadi: dengan rata-rata hampir 150 akun di Internet per pengguna, pengelolaan identitas digital benar-benar memusingkan baik bagi pengguna akhir yang sering menggunakan kata sandi yang sama untuk mengakses beberapa akun dan juga bagi mereka yang bertanggung jawab atas sistem informasi yang harus mengamankan akses ke sumber daya mereka.

T. Apa nilai infrastruktur pembayaran Web 3.0 bagi organisasi?

A. Di web3, Anda tidak perlu lagi melalui perantara perbankan untuk mentransfer uang.

Nilai ekonomi baru ini didorong oleh token terkenal ini dan mata uang kripto lainnya yang pasti pernah Anda dengar dan memberi makan Ekonomi Token yang terkenal ini.

T. Bagaimana web 3.0 mengubah hubungan kita dengan perlindungan data?

J. Jika web 3.0 akan sangat mengubah hubungan antara individu dan organisasi, justru karena web 3.0 membangun lapisan yang tidak ada sampai sekarang: lapisan identitas.

T. Mengapa membuat lapisan identitas di Internet begitu menantang?

A. Secara sederhana, pembuatan lapisan identitas yang saat ini hilang didasarkan pada desentralisasi, dasar konseptual web 3.0 yang dimungkinkan oleh teknologi blockchain, dan pada pendekatan – Identitas Berdaulat Sendiri.

Self-Sovereign Identity adalah pendekatan di mana individu harus dapat mengontrol dan mengelola Identitas digital mereka tanpa campur tangan otoritas administratif pihak ketiga.

Kedua bahan ini memberikan arti yang utuh untuk melindungi data pribadi di Internet.

Mengapa?

Karena, di web 3.0, pengguna akhirlah yang mengontrol Identitas digital mereka sendiri dan data pribadi yang menyusunnya – dan bukan lagi organisasi komersial, institusi, atau pihak ketiga lainnya.