Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Kompensasi Pekerja untuk Usaha Kecil?

Diterbitkan: 2022-05-11

Manfaat asuransi kompensasi pekerja jauh lebih besar daripada biayanya. Apakah Anda memerlukan asuransi kompensasi pekerja? Jawabannya mungkin lebih kompleks dari yang Anda sadari.

Misalnya, apakah Anda perlu melindungi pekerja jarak jauh? Apakah Anda memerlukan tunjangan karyawan untuk karyawan paruh waktu? Bagaimana dengan subkontraktor yang bekerja untuk Anda?

Pemilik usaha kecil tahu bagaimana mencegah cedera di tempat kerja. Tetap saja, kecelakaan terjadi. Dan itu membuat asuransi kompensasi pekerja menjadi salah satu jenis asuransi bisnis yang paling penting.

Apa itu Asuransi Kompensasi Pekerja?

Juga dikenal sebagai kompensasi pekerja, asuransi kompensasi pekerja adalah pertanggungan bagi karyawan jika mereka terluka atau sakit di tempat kerja. Di sebagian besar negara bagian, usaha kecil diharuskan memilikinya jika mereka memiliki karyawan.

Mengapa Anda Harus Mengambil Asuransi Komp Pekerja

Katakanlah Anda seorang pemilik usaha kecil dari Texas. Asuransi perusahaan pekerja tidak diperlukan di sana. Di Arkansas, jika Anda memiliki kurang dari 3 karyawan, Anda tidak membutuhkannya. Di Alabama, itu diperlukan jika Anda memiliki 5 karyawan atau lebih.

Apa pun persyaratan negara bagian Anda, Anda harus mengambil asuransi kompensasi pekerja untuk melindungi bisnis Anda:

  • Seorang karyawan yang terluka atau sakit di tempat kerja dapat menuntut Anda, meminta upah yang hilang dan pembayaran biaya pengobatan
  • Untuk alasan yang sama, Anda harus mencakup pekerja paruh waktu dan subkontraktor. Tidak ada yang akan mencegah mereka untuk menuntut Anda karena kehilangan upah dan pembayaran tagihan medis jika mereka terluka atau sakit di bisnis Anda. Anda dapat menambahkannya ke paket cakupan kompensasi pekerja Anda. Ini jaring pengaman Anda terhadap biaya hukum dan biaya perawatan medis.
  • Di sebagian besar negara bagian, comp pekerja diperlukan untuk bisnis, bahkan jika hanya ada satu karyawan.
  • Bahkan jika tenaga kerja Anda tidak lagi bekerja di bisnis, Anda perlu melindungi pekerja jarak jauh. Pekerja jarak jauh melakukan tugas-tugas yang berkaitan dengan pekerjaan mereka selama jam kerja dan membutuhkan perlindungan.

Yang Perlu Anda Ketahui tentang Kompensasi Pekerja dan Pekerja Jarak Jauh

Sebagai pemilik usaha kecil dengan pekerja jarak jauh, Anda perlu mengambil langkah-langkah untuk memastikan lingkungan kerja mereka aman. Semakin, perusahaan asuransi mungkin meminta Anda untuk melakukan pemeriksaan fisik di tempat kerja karyawan jarak jauh sebelum memberikan cakupan kompensasi pekerja.

Klaim kompensasi pekerja yang paling umum dilaporkan oleh pekerja jarak jauh adalah terpeleset, tersandung, dan jatuh. Mereka juga melaporkan cedera ergonomis karena desain stasiun kerja yang buruk.

Sebagai manajer atau bos, Anda harus mengambil langkah-langkah untuk memastikan tempat kerja pekerja jarak jauh aman dan benar secara ergonomis. Meskipun mereka bekerja dari jarak jauh, Anda diharuskan membawa asuransi kompensasi pekerja untuk mereka.

Apa yang Dicakup oleh Asuransi Kompensasi Pekerja?

Mengapa Anda membutuhkan kebijakan kompensasi pekerja? Di sebagian besar negara bagian, undang-undang kompensasi pekerja mengharuskan Anda menyediakannya sebagai asuransi bisnis.

Inilah yang dicakup oleh sistem kompensasi pekerja:

Biaya Medis

Perusahaan asuransi membantu menutupi biaya pengobatan yang terkait dengan cedera di tempat kerja. Tunjangan kompensasi pekerja membantu menutupi tagihan medis dan biaya yang terkait dengan cedera karyawan atau kecelakaan di tempat kerja. Cakupan akan mencakup perawatan medis, terapi fisik, dan dukungan berkelanjutan.

Upah yang Hilang

Cakupan kompensasi pekerja akan memberikan kepada pihak yang dirugikan upah yang hilang, serupa dengan tunjangan cacat jangka panjang.

Baca Selengkapnya: berapa biaya asuransi bisnis

Manfaat Kematian

Jika seorang karyawan meninggal karena cedera, kecelakaan atau penyakit yang berhubungan dengan pekerjaan, polis asuransi perusahaan pekerja akan membayarkan santunan kematian.

Cedera dan Penyakit pada Karyawan Saat Bekerja

Cedera dan Penyakit pada Karyawan Paruh Waktu dan Subkontraktor

Periksa dengan perusahaan asuransi Anda untuk melihat apakah Anda dapat membeli cakupan dan menambahkan paruh waktu dan kontraktor independen untuk kebijakan comp pekerja Anda. Ini menambah tingkat perlindungan finansial untuk bisnis Anda jika seorang pekerja jatuh sakit atau terluka di tempat kerja saat berada di lokasi kerja Anda.

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Kompensasi Pekerja?

Asuransi kewajiban umum komersial, kewajiban umum, asuransi kewajiban profesional, polis pemilik bisnis, dan asuransi properti mencakup bisnis Anda dan produk atau layanannya.

Apa yang dicakup oleh kompensasi pekerja? Cakupan kompensasi pekerja adalah untuk karyawan saat mereka bekerja. Di lain waktu, mereka dilindungi oleh asuransi kesehatan.

Peristiwa unik dapat terjadi di tempat kerja – dan jauh dari tempat kerja. Beberapa hal tidak termasuk dalam cakupan kompensasi pekerja.

  • Penyakit dan biaya medis terkait COVID – Tanyakan kepada perusahaan asuransi dan negara bagian Anda. Selama masa pandemi, cakupan diperluas untuk mencakup penyakit terkait COVID, terutama bagi pekerja garda terdepan seperti perawat, dokter, dan tenaga gawat darurat (polisi, pemadam kebakaran). Di sebagian besar negara bagian, kerangka waktu untuk cakupan itu telah berakhir. Biasanya – tidak selama pandemi – “penyakit yang biasa menyebar secara rutin” tidak ditanggung. Itu karena sulit untuk membuktikan di mana dan kapan karyawan tersebut sakit.
  • Karyawan paruh waktu dan subkontraktor tidak ditanggung kecuali Anda secara khusus menambahkan cakupan itu. Hanya Arizona yang melarang bisnis menambahkan kelas pekerja tersebut ke pertanggungan untuk cedera atau penyakit di tempat kerja.
  • Cedera yang terjadi pada fungsi kerja, seperti permainan softball atau piknik, jika partisipasi bersifat sukarela. (Jika Anda ingin pekerja tercakup dalam fungsi kerja, nyatakan secara tertulis bahwa kehadiran adalah wajib.)
  • Cedera yang terjadi, seperti perkelahian antara dua karyawan yang terjadi karena alasan pribadi yang tidak terkait dengan pekerjaan.
  • Cedera atau penyakit terkait pekerjaan atau kecelakaan terkait pekerjaan yang terjadi karena seorang karyawan mabuk atau di bawah pengaruh obat-obatan terlarang. Tentu saja, sudah menjadi kebijakan perusahaan bahwa karyawan tidak boleh bekerja dalam kondisi tersebut. Perjanjian yang ditandatangani harus ada di file karyawan Anda.

Berapa Asuransi Comp Pekerja Usaha Kecil?

Anda mungkin dapat "payung" asuransi kompensasi pekerja di bawah kebijakan pemilik bisnis Anda. Ada beberapa faktor yang mengubah biaya asuransi kompensasi pekerja – gaji, jenis pekerjaan yang dilakukan, dan riwayat klaim.

Misalnya, biasanya, biayanya adalah $1 hingga $1,56 untuk setiap $100 (kotor). Biaya itu bervariasi menurut negara bagian dan dapat berubah setiap tahun. Jenis pekerjaan merupakan bagian dari perhitungan, menggunakan 700 kode kelas untuk jenis pekerjaan. Kedua faktor tersebut dihitung. Kemudian, totalnya akan dikalikan dengan 1 untuk menghitung biaya comp pekerja, jika Anda sudah tidak memiliki klaim. Faktor perkalian akan berubah berdasarkan jumlah klaim Anda.

Persyaratan Asuransi Kompensasi Pekerja di AS

Undang-undang bervariasi tetapi secara umum, Anda diharuskan untuk mendapatkan asuransi perusahaan pekerja jika Anda memiliki karyawan. Ada beberapa pengecualian, seperti yang disebutkan sebelumnya. Jika Anda diminta untuk mendapatkan pekerja comp dan Anda tidak, Anda bisa menghadapi tuntutan pidana kejahatan.

Cara Mendapatkan Asuransi Kompensasi Pekerja Usaha Kecil

Anda dapat mengatur dan membeli asuransi pekerja secara online, hanya dengan beberapa klik.

  1. Periksa persyaratan di negara bagian Anda dan mulai pertanggungan dengan karyawan pertama yang Anda pekerjakan jika diperlukan.
  2. Jaringan dengan pemilik bisnis lain untuk mendapatkan rekomendasi.
  3. Pilih perusahaan asuransi yang memberikan cakupan luas dalam dunia asuransi bisnis, dan berpengalaman dengan cakupan kompensasi pekerja.
  4. Dapatkan penawaran kompensasi pekerja dari beberapa operator dan tinjau opsinya.
  5. Tentukan pilihan dan daftarkan diri Anda di polis.

Baca Lebih Lanjut: perusahaan asuransi bisnis kecil terbaik

Gambar: Depositphotos

Selengkapnya di: Asuransi