1099 vs W2: qual è la differenza come freelance?

Mio padre, un CPA, mi diceva sempre: “Ci sono solo due cose nella vita che sono certe. morte e tasse”. Potrebbe averlo copiato da qualcun altro, ma il sentimento è vero oggi.

Le tasse sono un dolore.

Che tu sia un libero professionista o un datore di lavoro, cercare di capire i moduli fiscali non è sempre ovvio. E se sei un tipo creativo di persona che cerca di farcela nel mondo degli affari, può sembrare noioso e persino stressante. Chi ha voglia di pensare ad un 1099 vs W2 quando ci sono articoli da scrivere e loghi da disegnare?

Piaccia o no, i moduli fiscali sono una parte importante della gestione di un'impresa, non importa quanto piccola sia. Ho parlato spesso con liberi professionisti che stanno lottando per navigare le tasse come lavoratore autonomo. Non sono sicuri di cosa significhino tutti i numeri e gli acronimi e come prendere le decisioni migliori per la loro attività.

Ho avuto la fortuna di avere il mio suddetto padre al mio fianco, spiegandomi i tecnicismi lungo il percorso e consigliandomi su come andare avanti. Non tutti sono così fortunati, quindi spero che condividere un po' di queste conoscenze qui possa aiutare alcuni di voi.

Non posso coprire tutto in un unico pezzo, quindi iniziamo dall'inizio. Questo articolo tratterà le basi tra un 1099 e un W2 e che potrebbero essere applicabili a te.

Qual è la differenza tra un 1099 e un W2?

Cominciamo solo con alcune definizioni, quindi siamo tutti sulla stessa pagina.

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A 1099 è il verbale ufficiale di qualsiasi reddito diverso dallo stipendio. Qualsiasi cliente che ti paga più di $ 600 in un dato anno dovrebbe inviarti un modulo 1099 entro il 31 gennaio dell'anno successivo.

Gli appaltatori ricevono un 1099 per il reddito che hanno guadagnato, ma potresti anche vedere un 1099 se hai un portafoglio di investimenti, ricevi la disoccupazione, se prelevi denaro da un conto pensionistico o vari altri motivi.

Se hai ricevuto qualsiasi tipo di modulo 1099, devi segnalare tale reddito all'IRS.

Un W2 proviene da un datore di lavoro tradizionale. Un W2 dettaglia non solo il tuo reddito, ma la quantità di denaro che è stata trattenuta dal tuo datore di lavoro. Ciò include l'imposta sul reddito federale e statale, la sicurezza sociale, l'assistenza sanitaria e alcuni vantaggi.

Quindi cosa significa per te un modulo 1099 vs W2? I liberi professionisti non dovrebbero mai ricevere un W2 per un lavoro a contratto indipendente. Un dipendente W2 è qualcuno che viene pagato attraverso il sistema di buste paga di un datore di lavoro e le tasse sono trattenute. Se pensi di aver ricevuto per errore qualsiasi tipo di modulo fiscale, dovresti contattare immediatamente l'organizzazione che lo ha inviato.

Pro e contro di un 1099 contro W2

Ci sono una serie di ragioni per cui ha senso fare affari con 1099 vs W2. Analizziamo alcuni dei pro e dei contro in modo da sapere in cosa ti stai cacciando.

Pro di un 1099 per i dipendenti

• Come dipendente 1099, non sei bloccato in un contratto a lungo termine. Spesso hai anche una maggiore flessibilità su dove e quando fai il lavoro.
• Tu stabilisci le tue tariffe: non c'è limite a quanto reddito puoi guadagnare in un anno.
• È un'ottima opzione per coloro che non hanno bisogno o vogliono lavorare a tempo pieno. Fai qualsiasi lavoro tu voglia e lasci il resto sul tavolo.

Contro di un 1099 per i dipendenti

• Come appaltatore, puoi aspettarti di pagare di più in tasse, dal momento che non hai un datore di lavoro che si assume parte di questo onere.
• Allo stesso modo, sei responsabile del pagamento delle tasse durante tutto l'anno. Dal momento che non vengono trattenuti dalla tua busta paga, assicurati di rispettare le scadenze trimestrali.
• Sei responsabile di portare tutti gli affari per te stesso. Se fai affidamento sul reddito 1099 e nient'altro, questo può metterti in una situazione stressante.

Pro di un 1099 per i datori di lavoro

• Per i datori di lavoro, è senza dubbio più economico pagare un dipendente 1099 rispetto a W2. Anche pagando tariffe più elevate a un appaltatore, puoi più che compensarlo pagando meno tasse ed evitando i costosi vantaggi solitamente dovuti a un dipendente.
• In genere, le aziende non forniscono attrezzature per gli appaltatori. Non hai bisogno di spazio sulla scrivania, computer o una stampante per un lavoratore 1099. Inoltre non devi pagare per addestrarli. Alcune aziende possono operare interamente senza uno spazio ufficio fisico utilizzando 1099 dipendenti.
• Proprio come 1099 lavoratori non sono legati a una relazione a lungo termine con un'organizzazione, il datore di lavoro ha una maggiore flessibilità quando assume 1099 lavoratori rispetto a W2. Se hai bisogno di qualcuno con competenze molto specifiche per far decollare un progetto, puoi assumere qualcuno come appaltatore per alcuni mesi senza dover assumere un nuovo dipendente a tempo pieno.

Contro di un 1099 per i datori di lavoro

• La flessibilità offerta da un 1099 può trasformarsi in un grave svantaggio per i datori di lavoro. Gli appaltatori possono partire quasi in qualsiasi momento, la maggior parte dei contratti sono a volontà oa breve termine. Ciò significa che se finisci per aver bisogno del talento più a lungo di quanto pensassi inizialmente, potresti essere sfortunato.
• I lavoratori in un accordo 1099 vs W2 tendono a lavorare per più clienti contemporaneamente. Potrebbero essere meno concentrati sui tuoi progetti rispetto a un dipendente a tempo pieno, perché non sono necessariamente coinvolti nei risultati a lungo termine della tua organizzazione.
• La maggior parte degli appaltatori non lavora nel tuo ufficio. Sebbene ciò ti faccia risparmiare denaro, significa anche che hai meno supervisione di quella che potresti su un dipendente tradizionale. Se assumi grandi appaltatori, questo è un problema minore, ma non sempre sai in cosa ti stai cacciando.

Pro di un W2 per i dipendenti

• In qualità di dipendente W2, il tuo datore di lavoro è obbligato a pagare la metà delle tue tasse Medicare e Social Security. Questo si traduce in un risparmio significativo per te nell'arco di un anno.
• Come dipendente W2, hai diritto all'indennità di disoccupazione se devi essere licenziato per qualsiasi motivo. Questa è un'enorme rete di sicurezza non disponibile per 1099 lavoratori.
• I dipendenti a tempo pieno generalmente ricevono benefici non monetari come assicurazione sanitaria e dentale, fondi pensione, indennità di invalidità e congedi retribuiti.

Contro di un W2 per i dipendenti

• I dipendenti W2 ricevono uno stipendio fisso e ci si aspetta che adempiano a una serie di doveri. A volte questo significa che lavorerai fino a tardi o nei fine settimana per fare le cose, senza essere pagato per gli straordinari.
• Lavorare a tempo pieno per la stessa azienda può diventare noioso nel tempo. È probabile che lavorerai sugli stessi tipi di progetti più e più volte e non hai molta voce in capitolo su ciò che affronti.
• In generale, i dipendenti del W2 hanno meno controllo sulla propria vita. Non sei tu a impostare gli orari, sei spesso legato a un determinato luogo e hai bisogno del permesso per prenderti una pausa.

Pro di un W2 per i datori di lavoro

• I dipendenti W2 sono una scommessa sicura. Puoi avere un processo di assunzione completo e, finché hai una forte cultura aziendale, puoi fare affidamento su dipendenti fedeli.
• I dipendenti a tempo pieno tendono a rimanere in azienda per una media di 4 anni e mezzo. C'è un forte vantaggio nei lavoratori a lungo termine. Possono intraprendere vari progetti senza essere formati per ogni attività e, infine, avanzare all'interno dell'azienda, costruendo una solida forza lavoro.
• Investire in dipendenti a tempo pieno è un investimento nella tua attività. Ogni nuova abilità che apprendono è un'abilità che viene applicata nuovamente nella tua organizzazione. I dipendenti 1099 vs W2 potrebbero affinare le loro abilità a pochi centesimi, quindi voltarsi e aumentare le loro tariffe.

Contro di un W2 per i datori di lavoro

• I dipendenti possono esaurirsi se lavorano troppo duramente. Anche se gli appaltatori potrebbero non essere così fedeli al tuo marchio, portano nuove idee a un progetto.
• I dipendenti W2 sono costosi. Il costo dell'onboarding, delle attrezzature, della formazione, dei vantaggi e delle buste paga si somma.
• Durante i periodi di rallentamento per la tua attività, devi comunque pagare i dipendenti a tempo pieno. Il licenziamento dei lavoratori è un processo molto più costoso e devastante del semplice mancato rinnovo dei contratti per i liberi professionisti.

Come decidere tra un 1099 e un W2

Cosa è meglio per la tua attività? Ci sono situazioni in cui i lavoratori 1099 vs W2 hanno senso e viceversa. Non esiste una soluzione valida per tutti.

Quando i datori di lavoro esaminano quale tipo di lavoratore assumere, dovrebbero valutare il loro obiettivo finale. Qual è il periodo di tempo, a lungo oa breve termine? Hai bisogno di un lavoratore altamente specializzato o di qualcuno con un ampio set di competenze in grado di destreggiarsi tra più progetti contemporaneamente? Qual è il tuo badget? Il progetto potrebbe trasformarsi in qualcosa di più grande?

Gli individui dovrebbero pensare al loro stile di vita e alle loro esigenze di reddito. Hai membri della famiglia che fanno affidamento su un reddito costante? Viaggi spesso e hai bisogno di orari flessibili? Pensa anche alla tua personalità. Riesci a gestire la struttura di un lavoratore 1099 vs W2? Sei auto-motivato o hai bisogno di più supervisione?

Diversi settori hanno anche aspettative diverse. È molto più probabile che tu trovi posizioni 1099 rispetto a W2 in settori come il web design, la scrittura, le pubbliche relazioni e l'arte rispetto a qualcosa come l'ingegneria o gli accademici.

Conclusione

In breve, la differenza tra un modulo 1099 e un modulo W2 è il tipo di lavoro che farai con un datore di lavoro. Se qualcuno ti consegna un 1099, sei un appaltatore e devi pianificare di pagare le tue tasse. Se stai compilando un W2 prima di iniziare a lavorare, stai assumendo una posizione più tipica, di 40 ore lavorative settimanali.

Ci sono vantaggi e svantaggi in entrambi, quindi alla fine della giornata, devi solo fare ciò che è meglio per te.

Perché un'altra cosa certa, al di là della morte e delle tasse, è che solo tu puoi sapere che tipo di carriera vuoi farti.

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