L'IA nelle assicurazioni: in che modo l'intelligenza artificiale sta influenzando il settore assicurativo?

La pandemia ha colpito ogni settore in un modo o nell'altro. Il settore assicurativo non è diverso. Tuttavia, il lato positivo è che ha rafforzato più saldamente l'importanza della tecnologia, in particolare l'Intelligenza Artificiale (AI) e il Cloud Computing per questo settore specifico.

L'intelligenza artificiale nella dimensione del mercato assicurativo è valutata a 6,92 miliardi di dollari entro il 2028 e si prevede che crescerà a un tasso di crescita annuale composto del 24,08% nelle previsioni fino al 2028.

Sulla base di un sondaggio, il 21% delle organizzazioni assicurative dichiara di preparare la propria forza lavoro per sistemi basati sull'IA collaborativi, interattivi e spiegabili. Si prevede che gli investimenti in AI Insurance siano ai primi posti nell'agenda dei decisori.

La crescente necessità di offrire servizi assicurativi personalizzati porta alla necessità di automatizzare le assicurazioni per i processi operativi. L'intelligenza artificiale fa esattamente lo stesso automatizzando le attività operative eseguite dagli esseri umani e vengono eseguite senza fatica ed errori in un arco di tempo più breve.

Comprendere l'IA nelle assicurazioni

L'IA ha portato un cambiamento rivoluzionario nel modo in cui il settore assicurativo si è comportato alcuni anni fa. L'assicurazione era normalmente associata a un sacco di scartoffie, riunioni che richiedevano tempo, presentazione di richieste complicate e attesa per mesi per una decisione.

L'intelligenza artificiale nelle assicurazioni ha introdotto l'automazione che ha iniziato a ricostruire la fiducia nei confronti dei fornitori di assicurazioni. Non solo, l'automazione assicurativa aiuta a stimolare la crescita del business, a ridurre i rischi e le frodi e ad automatizzare vari processi aziendali per ridurre i costi complessivi.

Per farla breve, sta aiutando allo stesso modo assicuratori e assicurati. Ecco come:

• Gli assicuratori sono meglio attrezzati per valutare i rischi, rilevare le frodi e ridurre gli errori umani con l'aiuto dell'IA nel settore assicurativo.
• L'intelligenza artificiale nelle assicurazioni offre servizi clienti migliori e semplificati insieme a un'elaborazione dei reclami più semplice e rapida.
• Con l'interruzione dell'IA, il processo di sottoscrizione può essere facilitato con interventi umani minori.

Gli algoritmi di apprendimento automatico aiutano i sottoscrittori a valutare il rischio con più informazioni che li aiutano a offrire prezzi premium migliori e personalizzati. Inoltre, l'IA nel settore assicurativo sta semplificando il processo per connettere direttamente i candidati con i vettori rendendo il processo più efficiente.

In che modo l'IA può aggiungere valore al settore assicurativo?

Con la necessità del momento e per rimanere competitivo, è diventato imperativo per il settore assicurativo adottare le ultime tecnologie come l'apprendimento automatico , l'automazione dei processi robotici e altro ancora. Cerchiamo di capire in che modo l'adozione delle ultime tecnologie può aggiungere valore al noioso ed esauriente processo assicurativo esistente.

Elaborazione dei reclami semplificata

L'elaborazione dei reclami è un processo complicato. Gli agenti sono tenuti a valutare varie polizze e comprenderle in ogni dettaglio per determinare quanto il cliente riceverà per il reclamo. Ci sono molti passaggi che sono attività ripetitive e standard da eseguire. L'apprendimento automatico nelle assicurazioni può richiedere tali attività automatizzate per ridurre gli errori e il tempo necessario per elaborare il reclamo.

Per aumentare l'efficienza operativa, le aziende hanno adottato tecnologie emergenti come AI, RPA e Internet of Things (IoT) . L'aumento della connettività, degli assistenti domestici intelligenti, dei fitness tracker, della telematica, dei dispositivi indossabili per l'assistenza sanitaria e di altri tipi di dispositivi IoT consentono ora agli assicuratori di rimanere connessi e di raccogliere automaticamente dati completi. Questi dati possono quindi essere assorbiti nel processo di sottoscrizione e nelle attività di gestione dei sinistri che aiuteranno a prendere decisioni migliori con rischi ridotti.

Valutazione del rischio

Il processo di sottoscrizione è stato in gran parte dipendente dai dati forniti dal richiedente manualmente attraverso la compilazione di moduli regolari. Esiste sempre la possibilità che il richiedente sia disonesto o commetta errori che possono portare a una valutazione del rischio imprecisa.

L'aumento della connettività e il maggiore utilizzo dei dispositivi IoT ti aiutano a recuperare i set di dati più grandi con informazioni corrette. L'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) consente agli assicuratori di valutare attraverso la risorsa astratta per recuperare informazioni appropriate per valutare meglio il rischio.

L'analisi della ricerca mostra che i vantaggi dell'IA nelle assicurazioni, in particolare nella sottoscrizione, includono la capacità di:

• Modella un mercato potenziale con una precisione dell'83%.
• Genera una riduzione di 10 volte del tempo di elaborazione in sottoscrizione
• Migliora l'accettazione dei casi del 25%

Rilevamento e prevenzione delle frodi

La massiccia industria assicurativa raccoglie circa $ 1 trilione di premi ogni anno. Con le dimensioni, anche il rapporto di frode è alto. Si stima che il costo totale della frode assicurativa non sanitaria sia superiore a $ 40 miliardi all'anno, il che a sua volta aumenta il costo del premio da $ 400 a $ 700 all'anno per famiglia. Leggi di seguito per capire come si può prevenire l'intelligenza artificiale nella frode dei reclami assicurativi.

I vantaggi dell'IA per le assicurazioni

Aggiungere valore al processo esistente ha senso solo se porta con sé i benefici visibili. L'IA nelle assicurazioni tira un sospiro di sollievo rivoluzionandola in molti modi:

Segnalazione reclami

L'intelligenza artificiale nei sinistri assicurativi è in grado di gestire il primo avviso di perdita senza o con un intervento minimo da parte degli esseri umani, dove gli assicuratori possono segnalare, instradare, classificare e assegnare i sinistri. I chatbot possono facilitare in modo efficiente il processo di denuncia dei reclami poiché i clienti possono segnalare i propri incidenti da qualsiasi dispositivo, luogo e in qualsiasi momento. I chatbot abilitati all'intelligenza artificiale possono disperdere ulteriormente le informazioni per un'ulteriore elaborazione.

Gestione e Investigazione Sinistri Assicurativi

Regolando tutti i processi di acquisizione dei dati, creazione dei reclami, autorizzazioni, approvazioni, monitoraggio dei pagamenti e monitoraggio del recupero tramite l'intelligenza artificiale, può essere abbinato ad altre applicazioni per semplificare il processo di rilevamento delle frodi , risparmiando così tempo e costi.

Un'intelligenza artificiale nei reclami assicurativi può ridurre i costi di regolamentazione dei sinistri del 20-30%, i costi di elaborazione del 50-65% e i tempi di elaborazione del 50-90%, migliorando al contempo l'esperienza del servizio clienti.

Operazioni di routine migliorate

Il potere dell'Intelligenza Artificiale nel settore assicurativo ha portato un cambiamento rivoluzionario nel livello del servizio clienti. Come accennato in precedenza, i chatbot sono il modo più semplice per avviare il processo e diffondere ulteriormente le informazioni al successivo processo allineato senza l'intervento umano, rendendo il processo fluido, rapido e privo di errori.

I chatbot basati sull'intelligenza artificiale possono effettuare il cross-sell e l'upsell di prodotti in base al profilo e alla cronologia del cliente. Automatizzando il processo ripetitivo, è possibile aumentare facilmente le operazioni utilizzando le risorse umane in ruoli più strategici.

Stima della perdita migliorata

Con l'avvento della rivoluzionaria tecnologia AI, Machine Learning, Deep Learning e OCR, la valutazione del danno è diventata più facile e veloce poiché lo stesso può essere fatto facilmente caricando un'immagine dell'oggetto danneggiato.

Prevedere la potenziale perdita e fornire raccomandazioni rendono il processo di stima delle perdite rapido ed efficiente.

Rilevamento e prevenzione delle frodi

Con la potenza dell'IA, il sistema di rilevamento delle frodi affronta le carenze delle applicazioni manuali e fornisce dettagli preziosi su suggerimenti per un migliore giudizio umano. Gli algoritmi di machine learning e deep learning sono ben attrezzati per identificare schemi ripetuti che potrebbero essere anormali o sospetti.

Casi d'uso dell'IA nelle assicurazioni

Dai vantaggi e dal valore aggiunto sopra menzionati, si può dedurre che ci sono fondamentalmente tre aree in cui la tecnologia dell'intelligenza artificiale nelle assicurazioni può portare la rivoluzione: processo di sinistro, valutazione del rischio e previsione. Diventa più facile capirlo con gli esempi. Di seguito ne vengono citati alcuni:

Lemonade: utilizzo di chatbot AI per l'elaborazione dei reclami

Lemonade è una startup InsureTech che utilizza la tecnologia AI per eseguire attività assicurative end-to-end. Ciò li ha aiutati a risparmiare sui costi operativi che li sfruttano per offrire prezzi ridotti, aumentare l'acquisizione di clienti ed elevare l'esperienza e il coinvolgimento dei clienti .

ZestFinance: utilizzo dell'IA per la valutazione del rischio

Con l'intelligenza artificiale, consente agli istituti di credito di valutare i dati tradizionali e non tradizionali sfruttandoli per misurare meglio il rischio. Un processo di sottoscrizione migliore e automatizzato aiuta l'azienda ad aumentare la redditività riducendo il rischio.

Nauto – Uso dell'IA per le previsioni

Nauto è un'azienda automobilistica senza conducente. Il suo scopo è evitare la collisione delle flotte commerciali riducendo la guida distratta. Il sistema di sicurezza del conducente basato sull'intelligenza artificiale utilizza la doppia fotocamera, il CV e altri algoritmi per prevenire comportamenti rischiosi in tempo reale

Impatto dell'IA sul futuro delle assicurazioni

L'implementazione di chatbot, NLP e OCR sono solo il primo passo verso l'automazione del settore assicurativo. La pandemia ci ha praticamente costretto ad adottare nuove tecnologie per rimanere in attività. Questa ondata tecnologica continuerà sicuramente. Le tecniche di deep learning e l'intelligenza artificiale devono ancora essere sfruttate al massimo. Gli scenari avanzeranno sicuramente a macchine che imitano la percezione, il ragionamento, l'apprendimento e la risoluzione dei problemi della mente umana,

Si prevede che nel prossimo decennio l'assicurazione passerà dall'attuale stato di "rileva e ripara" a "prevedere e prevenire". Anche gli utenti si stanno abituando a utilizzare le tecnologie avanzate per aumentare la produttività, ridurre i costi, migliorare il processo decisionale e aumentare la soddisfazione dei clienti.

Tendenze che influenzeranno il futuro del settore assicurativo

Il futuro del settore assicurativo prenderà una curva ripida per raggiungere nuovi traguardi con l' implementazione di varie tecnologie di intelligenza artificiale . Non solo avrà un impatto sulle compagnie assicurative, ma avrà anche un impatto sulle persone assicurate. Esploriamo alcune delle tendenze:

L'esplosione di dati dai dispositivi connessi

Lo stiamo vivendo anche oggi. Con l'IoT, il numero di vari dispositivi connessi aumenta di giorno in giorno. Con l'IA, questa connettività porterà alla raccolta di dati completi. Comprendere il comportamento dei consumatori con questi dati consentirà alle industrie assicurative di proporre nuove categorie di prodotti, prezzi più personalizzati e fornitura di servizi sempre più in tempo reale.

Realtà estesa

La realtà estesa è la forma avanzata della realtà virtuale . Non sarà necessario che l'oggetto da assicurare sia fisicamente presente sul posto. L'ispezione verrà eseguita virtualmente con l'aiuto della tecnologia AI dopo la presentazione del reclamo. Sarà più facile fornire preventivi migliori in base alle caratteristiche di sicurezza del veicolo da assicurare.

Precisione dei dati

I dati sono il re dell'IA. Raccogliere i dati da varie fonti e dargli un senso è ciò che è la tecnologia AI. Tuttavia, garantire che i dati siano precisi e accurati aiuterà a prendere decisioni aziendali migliori. Le compagnie di assicurazione possono utilizzare dati accurati per mitigare rischi e frodi ancor prima che si verifichino.

In che modo Appinventiv può aiutarti a sfruttare la potenza dell'IA per raggiungere i tuoi obiettivi

L'intelligenza artificiale nelle assicurazioni è pronta a trasformare il futuro del settore assicurativo. Appinventiv può essere il tuo partner di sviluppo affidabile che ti aiuta a sfruttare i vantaggi dell'automazione nel settore assicurativo.

Con la nostra esperienza nei servizi di sviluppo software AI. Abbiamo aiutato con successo le aziende a trasformare le proprie capacità di business.

Ad esempio, Appinventiv ha automatizzato con successo il processo bancario per una banca leader in Europa. Il processo di automazione ha aiutato la banca a migliorare la precisione del 50% e i livelli di servizio ATM del 92% .

Inoltre, con l'aiuto dell'IA conversazionale nel settore bancario, il cliente è in grado di gestire oltre il 50% delle richieste del servizio clienti tramite chatbot, riducendo così i costi di manodopera del 20%

Puoi anche sfruttare l'esperienza del team esperto di Appinventiv per fare un salto nel futuro delle assicurazioni.

Conclusione

L'IA è oggi e il futuro delle assicurazioni. L'utilizzo di vari strumenti della tecnologia AI automatizza l'elaborazione assicurativa dallo stato della domanda alla liquidazione dei sinistri in pochissimo tempo anche senza interventi umani. Risparmiare su questi costi e tempi aiuterà il settore assicurativo a trovare categorie di prodotti migliori e preventivi premium personalizzati che verranno generati sui dati raccolti da varie fonti.

L'assicurazione AI è in una fase molto nascente in questo momento. Cambierà radicalmente nel prossimo decennio.

Domande frequenti

D. Quali sono i vantaggi dell'applicazione dell'IA per assicuratori e assicurati?

A. I vantaggi dell'applicazione dell'IA per gli assicuratori sono elencati di seguito:

• Numero ridotto di errori
• Rischi ridotti
• Conveniente
• Produttività incrementata
• Maggiore soddisfazione del cliente

I vantaggi dell'applicazione dell'IA per gli assicurati sono elencati di seguito:

• Esperienza cliente migliorata
• Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 sotto forma di Chatbot
• Elaborazione dei reclami più rapida

D. Quale funzione del settore assicurativo dovrebbe sfruttare l'IA in futuro?

R. Sebbene l'impatto dell'IA sia olistico, mira ad automatizzare il processo/le funzioni per aumentare l'efficienza e risparmiare tempo e costi. Tuttavia, con l'utilizzo dell'analisi predittiva, il processo di sottoscrizione è quello che lo adotterà al massimo.

D. Quali sono i casi d'uso emergenti dell'IA per l'assicurazione auto?

R. In primo luogo ci sono i casi d'uso emergenti dell'IA per l'assicurazione auto

• Analisi predittiva dei costi per i sinistri
• Monitoraggio delle prestazioni del conducente
• Assistenza in tempo reale per incidenti.