Sbloccare il potenziale della tecnologia biometrica nel digital banking

Gli istituti finanziari richiedono un sistema di autenticazione sicuro come la biometria nel digital banking per proteggere le informazioni sensibili e migliorare l'esperienza del cliente. I metodi di autenticazione basati sulla conoscenza, come password, PIN o OTP, vengono facilmente dimenticati, rubati o compromessi. Microsoft ha rivelato che 44 milioni di account utente sono stati esposti all'acquisizione di account a causa di password deboli. Google ha rivelato che la maggior parte degli utenti riutilizza le password su più siti, lasciandoli vulnerabili.

Ecco perché la verifica biometrica dei conti bancari sta diventando sempre più parte integrante delle piattaforme di sicurezza del settore finanziario. La biometria fornisce un'autenticazione solida e affidabile per le transazioni bancomat, fisiche e online. Aiuta a rafforzare la fiducia dei clienti nelle banche e ad aumentare la reputazione del marchio degli istituti bancari.

Un sondaggio pubblicato da Visa ha mostrato che il 65% dei consumatori si sente più a suo agio nell'usare la biometria nel settore bancario per salvaguardare i propri dettagli di pagamento, escludendo completamente i metodi di sicurezza tradizionali a questo punto. La necessità di una rigorosa verifica dell'identità a causa dell'adozione accelerata delle tecnologie transazionali ha reso l'uso biometrico nel settore bancario cruciale per le istituzioni finanziarie.

Che cos'è la biometria nel digital banking?

L'autenticazione biometrica sta rapidamente diventando un punto fermo nel settore bancario, fornendo processi di verifica dell'identità più sicuri. Questa tecnologia utilizza caratteristiche fisiche come il riconoscimento facciale, la scansione delle impronte digitali, il riconoscimento vocale e il riconoscimento della retina per autenticare l'utente.

Il mercato dell'autenticazione biometrica detiene attualmente gran parte della sua quota nel settore bancario, come il mobile banking, l'online banking, gli sportelli bancomat e persino i servizi bancari in filiale. Juniper Research ha scoperto che la biometria mobile elaborerà circa 2 trilioni di dollari di pagamenti in negozio e da remoto all'anno entro la fine del 2023, 17 volte in più rispetto ai 124 miliardi di dollari previsti entro il 2018. Oltre alle tecnologie transazionali avanzate che affrontano problemi di frode endemica, i metodi di sicurezza tradizionali non sono più sufficienti, quindi la tecnologia biometrica nei sistemi bancari è fondamentale per la protezione da violazioni dei dati e altre minacce.

Vantaggi della biometria nel settore bancario

La verifica biometrica dei conti bancari sta diventando sempre più una parte fondamentale del settore bancario e FinTech, in quanto offre un maggiore livello di sicurezza e convenienza rispetto ai metodi tradizionali. Ecco alcuni vantaggi chiave da considerare:

1. Sicurezza migliorata

L'autenticazione biometrica nelle applicazioni di mobile banking (leggi qui il costo delle app di mobile banking) fornisce un modo sicuro e affidabile per effettuare operazioni bancarie in movimento. Questo metodo è una gradita alternativa a nomi utente e PIN in quanto offre maggiori garanzie contro frodi o tentativi di accesso errati. Inoltre, i tratti biometrici sono impossibili da riprodurre digitalmente, creando un ambiente di maggiore sicurezza per i conti finanziari degli utenti.

1. Accessibilità migliorata

L'autenticazione biometrica nel mobile banking offre ai clienti una soluzione più conveniente rispetto alle tradizionali password e chiavi di sicurezza fisiche. Invece, i clienti possono utilizzare le proprie impronte digitali, il riconoscimento facciale o le voci per accedere rapidamente e senza problemi ai propri account. Ciò elimina la necessità di ricordare password complesse o il rischio di perdere le chiavi di sicurezza fisiche.

1. Maggiore efficienza operativa

L'uso della biometria nei metodi bancari può offrire un grande vantaggio ai clienti rispetto ai processi bancari tradizionali in termini di tempo risparmiato. Inoltre, le banche che utilizzano queste forme di identificazione possono ridurre la necessità di revisioni e indagini manuali, aumentando successivamente la loro efficienza operativa.

1. Riduci la truffa

La tecnologia biometrica nel settore bancario offre una protezione potente contro attività fraudolente come il furto di identità o l'acquisizione di account. Funziona rilevando anomalie nel comportamento dell'utente o tratti biometrici, che possono indicare intenti dannosi. Alla notifica di tali incidenti, le banche possono agire rapidamente per mitigare qualsiasi potenziale danno finanziario.

Quali tipi di metodi di autenticazione biometrica vengono utilizzati nel Digital Banking?

È necessario raccogliere dati biometrici univoci per incorporare la sicurezza biometrica nella propria organizzazione. I tipi di banche biometriche rientrano in tre categorie principali: morfologiche (strutture del corpo), biologiche (caratteristiche genetiche e molecolari) e comportamentali (abitudini). La biometria morfologica include comunemente il riconoscimento delle impronte digitali o della forma del viso, mentre quella biologica può variare dal DNA al sangue. Per la tecnologia biometrica comportamentale nel settore bancario, il riconoscimento vocale è oggi un metodo sempre più popolare per le istituzioni finanziarie. Si noti che le verifiche e le identificazioni bancarie in genere utilizzano tratti morfologici come le impronte digitali o la scansione facciale. Inoltre, i lettori delle vene del dito/palmo e gli scanner dell'iride sono spesso utilizzati anche dalle banche.

Come funziona la biometria nel settore bancario?

I moderni sistemi di sicurezza biometrici consentono l'autenticazione e l'autorizzazione dell'identità digitale. Sono alimentati da un software speciale che elabora i dati raccolti e utilizza scanner dedicati, che possono essere piccoli o grandi a seconda del tipo di dati richiesti.

Per avviare il processo, uno scanner acquisisce le informazioni biometriche, le converte in un formato digitale e le abbina a un database esistente. In caso di campioni corrispondenti, all'utente viene concesso l'accesso; in caso contrario, l'accesso viene negato o viene visualizzato il messaggio appropriato per un operatore di sistema. Ciò rende ridondanti le password introducendo invece alcune misure di sicurezza biometriche.

In sintesi, l'implementazione di successo dei sistemi biometrici comprende tre fasi: registrazione (raccolta di dati identificativi), archiviazione (protezione da utenti non autorizzati) e confronto (verifica dell'identità del cliente). La biometria ha notevolmente migliorato la sicurezza nelle operazioni bancarie, rendendole molto più convenienti per i clienti.

Esempio di autenticazione biometrica nel settore bancario per il settore finanziario

Le organizzazioni o gli individui che desiderano implementare sistemi di sicurezza biometrici devono prima determinare quali elementi di dati sono più cruciali per i loro piani. Poiché non tutti gli identificatori biometrici sono ugualmente facili da acquisire ed elaborare, ci sono alcune considerazioni chiave quando si prende questa decisione:

Scansione delle impronte digitali

Istituti bancari come Bank of America hanno incorporato questo tipo di autenticazione nelle loro applicazioni bancarie Android e iOS. I consumatori sono già abituati a sbloccare i propri smartphone con le impronte digitali e ad effettuare acquisti online con il sistema di pagamento biometrico delle impronte digitali, quindi è naturale che si sentano a proprio agio utilizzando una tecnologia simile per effettuare transazioni finanziarie all'interno del settore bancario.

Gli scanner di impronte digitali stanno prendendo piede in luoghi come la Polonia, dove 2000 bancomat presso filiali bancarie e supermercati utilizzano la tecnologia di riconoscimento delle vene delle dita, e diverse banche giapponesi per il controllo degli accessi alle cassette di sicurezza all'interno delle filiali. Nel prossimo futuro, sempre più aziende utilizzeranno probabilmente sistemi di autenticazione delle impronte digitali su dispositivi mobili e sedi fisiche.

Verifica facciale

Il settore finanziario è sempre più alla ricerca della tecnologia di riconoscimento facciale nei propri sistemi bancari. Il "Selfie banking", disponibile dal 2016, consente ai clienti di salire a bordo in modo rapido e semplice semplicemente scattandosi un selfie. Si confronta con l'immagine sul loro documento d'identità rilasciato dal governo; i clienti non devono visitare la filiale fisica di una banca. Le tecnologie abilitate all'intelligenza artificiale nel settore bancario, supportate da dati biometrici affidabili, offrono sia praticità che sicurezza.

Inoltre, questa tecnologia può essere utilizzata nelle transazioni online, ad esempio con Apple Pay, Selfie Pay e AliPay, che offrono l'autenticazione biometrica facciale nell'online banking per una maggiore protezione. USAA è stata la prima grande banca ad adottare la biometria facciale nel 2015. Il software di riconoscimento facciale continua a crescere in popolarità nel settore finanziario su più piattaforme.

Riconoscimento vocale

Il riconoscimento vocale è una tecnologia in rapida crescita con molti potenziali vantaggi per i clienti. Utilizzando l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, la modulazione vocale, l'accento, i toni e la frequenza vengono misurati per creare un'impronta vocale, un modello di riferimento utilizzato per l'identificazione del cliente. Queste impronte vocali consentono ai clienti di sostituire password o PIN per una maggiore sicurezza.

La ricerca suggerisce che 8 miliardi di dollari in assistenti vocali digitali saranno implementati a livello globale entro il 2023, con oltre 80 miliardi di dollari di spesa per opportunità di commercio vocale. Il riconoscimento vocale è stato introdotto per la prima volta nel settore bancario già nel 2014 e ora sta rapidamente guadagnando popolarità nei settori dell'elettronica di consumo, della diagnostica medica e dei servizi finanziari.

La biometria vocale è fondamentalmente diversa dalle password in termini di sicurezza. A differenza delle password in testo normale, le impronte vocali sono archiviate in un formato crittografato, rendendole difficili da decodificare anche se qualcuno dovesse accedervi. Inoltre, ogni volta che un truffatore interagisce con il sistema IVR ad attivazione vocale, la sua voce viene registrata, consentendo un rilevamento accurato e prevenendo ulteriori tentativi non autorizzati.

Scansione dell'iride

La scansione biometrica dell'iride è un importante metodo di verifica dell'identità utilizzato per identificare gli individui in base ai modelli distintivi delle loro iridi. È riconosciuto per la sua affidabilità, accuratezza e sicurezza assoluta. I sistemi di autenticazione tradizionali che si basano su password, pin e altri metodi basati sulla conoscenza possono essere vulnerabili all'hacking; tuttavia, la scansione dell'iride offre una protezione molto maggiore delle informazioni riservate.

Precedentemente adottata principalmente negli aeroporti per scopi di controllo di sicurezza, la scansione dell'iride si sta ora diffondendo con numerosi programmi istituiti presso gli sportelli automatici del settore finanziario, come Bank of America e National Bank of Qatar. Inoltre, alcuni paesi utilizzano persino la tecnologia per comodi valichi di frontiera senza password.

Riconoscimento della firma

La forma più comune di riconoscimento della firma prevede l'elaborazione statica (offline) o dinamica (online). Il riconoscimento statico implica l'acquisizione di una firma scritta a mano come immagine grafica e il confronto con una copia esistente. L'elaborazione dinamica raccoglie dati relativi a tempo, ritmo, pressione e altri dettagli quando un dispositivo touchscreen fornisce una firma.

Geometria delle dita

La scansione biometrica con i più recenti sistemi di geometria delle dita fornisce la massima precisione e acquisisce informazioni dettagliate come forma, superficie, lunghezza, larghezza, spessore e distanza tra le dita. L'imaging tridimensionale all'avanguardia viene utilizzato per catturare ogni dettaglio.

Riconoscimento dell'andatura

L'andatura è un modello di locomozione unico per ogni individuo ed è caratterizzato da dimensioni del corpo, velocità di movimento, lunghezza e larghezza del passo, angoli e altre caratteristiche osservate. L'autenticazione basata sull'andatura ha applicazioni nei sistemi di identificazione biometrica; scienza sportiva; diagnosi medica e ricerca, e molti altri campi. Le telecamere di riconoscimento dell'andatura ad alta precisione analizzano queste caratteristiche per fornire risultati di verifica affidabili.

Casi d'uso della biometria nel settore bancario

La biometria sta diventando sempre più diffusa nel settore bancario per autenticare i clienti e proteggere i loro beni. Invece di servizi di password, token, firme e PIN in filiale, può essere utilizzato tramite mobile banking e bancomat. Le banche sono ben servite implementando l'autenticazione biometrica nelle misure bancarie; aiuta a migliorare il servizio clienti fornendo una maggiore sicurezza. Ecco le applicazioni della biometria nel settore bancario.

• Onboarding del cliente

Le organizzazioni finanziarie possono semplificare il processo di onboarding dei clienti con tecnologie biometriche. La verifica Know Your Customer (KYC) che è intrinsecamente parte del processo di onboarding viene spesso lasciata ai clienti da eseguire di persona, richiedendo loro di visitare una filiale e presentare i documenti - questo può richiedere giorni o settimane. I progressi tecnologici aprono la strada ai sistemi per offrire servizi semplificati ai clienti; si aspettano comodità in ogni momento. La biometria negli esempi bancari, come il riconoscimento facciale, offre affidabilità e sicurezza, consentendo alle organizzazioni bancarie di ridurre il tempo dedicato all'onboarding dei clienti.

• Bancomat

La biometria negli sportelli automatici bancari ha guadagnato terreno in diversi paesi sviluppati, con i due metodi di autenticazione più popolari che sono i PIN assistiti da tratti biometrici come facciali e impronte digitali. Ciò è dovuto alla loro praticità quando vengono implementati nei sistemi ATM: offrono praticità e precisione e sono poco ingombranti. Pertanto, non sorprende che sempre più banche adottino la biometria nei loro bancomat.

• Servizi bancari per smarthpone

L'utilizzo di piattaforme di mobile banking è sempre più in aumento. La ricerca mostra che il 79% dei possessori di smartphone ha utilizzato i propri dispositivi per acquisti online nell'ultimo anno, con il 70% dei millennial che utilizza specificamente il mobile banking. Tuttavia, c'è ancora una mancanza di sicurezza riguardo a queste piattaforme a causa di un numero crescente di casi di frode dal 2015. Per contrastare questo problema, è possibile utilizzare l'autenticazione biometrica facciale nell'online banking per accedere a servizi bancari come il monitoraggio KYC e l'identificazione delle transazioni. Le banche devono garantire che i dati dei clienti siano tenuti al sicuro impiegando tecnologie avanzate da fonti affidabili, rendendo l'autenticazione biometrica nel settore bancario una misura di protezione efficace.

Esistono rischi per la sicurezza nell'uso della biometria nel settore bancario?

La biometria nei sistemi bancari offre una sicurezza maggiore rispetto ad altri sistemi di autenticazione; tuttavia, le suscettibilità rimangono. Gli aggressori sono bravi a trovare modi per ingannare gli strumenti di scansione biometrici, come la creazione di modelli 3D da foto di persone al di fuori dei social media e la possibilità di utilizzare deep fake. Inoltre, il software che entra nei sistemi biometrici genera e archivia dati riservati degli utenti, quindi dovrebbero essere prese misure aggiuntive come l'utilizzo del cloud computing per le operazioni bancarie per proteggerli. Ad esempio, nel 2015, quando i computer del governo degli Stati Uniti sono stati violati, sono state rubate le impronte digitali di 5,6 milioni di dipendenti. Di conseguenza, l'integrazione delle tecnologie biometriche con altre forme di autenticazione è un approccio ideale.

Come migliorare la sicurezza della tecnologia biometrica?

Per quanto riguarda i sistemi di sicurezza biometrici, la vulnerabilità è un problema che deve essere affrontato. Fortunatamente, esistono approcci affidabili che puoi adottare per proteggerti da violazioni e frodi. Questi includono la richiesta di più mezzi di autenticazione, l'utilizzo dell'archiviazione basata su cloud e l'assunzione di una società di sviluppo software esperta. Combinare le scansioni dell'iride con le impronte digitali è spesso una buona opzione per la massima sicurezza. Inoltre, la collaborazione con un provider che archivia i dati nel cloud e li crittografa impedirà l'accesso non autorizzato. Infine, coinvolgere professionisti specializzati in questo tipo di progetto può ridurre notevolmente le possibilità di errori.

In che modo Appinventiv può aiutarti a sfruttare la tecnologia biometrica per il tuo mobile banking o la tua app FinTech

La biometria è una tecnologia di tendenza che potrebbe cambiare il modo in cui operano le banche e le società di servizi finanziari nei prossimi anni. Se stai cercando maggiori opportunità per aiutare i tuoi utenti a verificare la loro identità in modo rapido e sicuro, la biometria nel digital banking può essere una soluzione efficace. Appinventiv ha lavorato con una moltitudine di società FinTech e banche globali leader fornendo servizi di sviluppo software finanziario di prim'ordine ai nostri clienti.

L'implementazione di un tale sistema richiede notevoli competenze tecniche. In Appinventiv, forniamo soluzioni professionali personalizzate per aiutare le aziende a integrare le tecnologie biometriche nei loro modelli di business e trarne il massimo vantaggio. Contattaci oggi stesso ed esploriamo cosa possiamo fare insieme!

FAQ

D. Che cos'è la biometria nel digital banking?

R. La biometria è un elemento integrante del digital banking. Questa tecnologia utilizza caratteristiche fisiche e comportamentali, come le impronte digitali o il riconoscimento facciale, per identificare i clienti e concedere loro l'accesso ai propri account attraverso i canali online. Fornisce un ulteriore livello di sicurezza offrendo allo stesso tempo un'esperienza utente positiva. L'autenticazione biometrica nel settore bancario aiuta a ridurre le frodi e migliorare la sicurezza bancaria complessiva.

D. Quanto è sicura l'autenticazione biometrica nel digital banking?

R. L'autenticazione biometrica offre una maggiore sicurezza rispetto al tradizionale approccio basato su password nel settore bancario digitale. Nonostante questa protezione avanzata, i dati biometrici potrebbero essere ancora vulnerabili al furto o alla manipolazione, poiché si sono verificati attacchi riusciti.

D. Qual è il costo della banca biometrica?

R. L'adozione della tecnologia biometrica nel settore bancario può comportare un investimento iniziale in hardware, software e infrastruttura. Tuttavia, a seconda di fattori quali le dimensioni dell'istituto, il tipo di tecnologia biometrica utilizzata e l'ambito di implementazione, è possibile realizzare risparmi sui costi a lungo termine grazie alla riduzione delle frodi, al miglioramento dell'efficienza operativa e all'elevata esperienza del cliente. Pertanto, i vantaggi a lungo termine degli adeguamenti della tecnologia biometrica spesso superano l'autenticazione biometrica nei costi bancari.

D. Quali sono i vantaggi dell'utilizzo della biometria nel digital banking?

R. Nel digital banking, ci sono vari vantaggi della biometria nel settore bancario per gli utenti, come una maggiore sicurezza, un accesso comodo e rapido ai conti, un minor rischio di furto di identità e frode, oltre a una migliore esperienza del cliente. Inoltre, la biometria nel digital banking elimina la necessità per i clienti di memorizzare password complesse, rendendo il processo di accesso molto più semplice e intuitivo.