Perché le banche stanno adottando la tecnologia Blockchain?

Gli istituti bancari di tutto il mondo hanno intrapreso diverse mosse verso modelli di business guidati dalla digitalizzazione come il mobile banking. Tuttavia, quando si tratta di blockchain nel settore bancario, gli sforzi sono stati abbastanza messi da parte. L'esitazione che le banche stanno mostrando contrasta con l' interesse che la tecnologia blockchain sta suscitando in altri settori . Un segno di ciò può essere visto nel fatto che la tecnologia è destinata a crescere da $ 4,9 miliardi nel 2021 a oltre $ 67,4 miliardi entro il 2026.

Tuttavia, quando guardi le cose dal punto di vista di una banca, l'esitazione ha senso. Ci sono pochissimi casi d'uso della blockchain nel settore bancario e finanziario che sono stati lanciati su larga scala. Ci sono anche ostacoli normativi costanti che hanno creato una barriera all'ingresso per blockchain.

Nonostante queste sfide, le banche hanno iniziato ad adottare la tecnologia su piccola scala. In questo articolo, esploreremo il ruolo crescente della tecnologia blockchain nel settore bancario e i casi d'uso della tecnologia nel mondo reale.

Ora, mentre trascorreremo l'intero articolo esplorando i vantaggi della blockchain nel settore bancario, è importante conoscere i problemi dell'attuale sistema bancario.

Qual è il problema con il sistema bancario odierno?

Le banche sono presenti da secoli e hanno agito come facilitatori di molteplici attività economiche e finanziarie che includono prestiti, negoziazione, regolamento di transazioni, elaborazione dei pagamenti, ecc. Tuttavia, la longevità del settore lo ha reso stagnante portandolo a diventare lento in termini di adozione del cambiamento.

Nella sua forma attuale, l'industria sta avanzando a una velocità costante a causa della domanda costante a cui ha assistito, tuttavia è troppo lenta per innovare. Ad esempio, hanno ancora bisogno di molte scartoffie, devono affrontare vulnerabilità di sicurezza e dispongono di più processi costosi e dispendiosi in termini di tempo.

Ora che è stato stabilito come i sistemi bancari richiedono un cambiamento, è tempo di immergersi nelle applicazioni blockchain nel settore bancario.

Quali sono i diversi casi d'uso della blockchain nel settore bancario?

L'uso della blockchain nel settore bancario può essere visto attraverso una serie di processi. Usi che rendono il settore decentralizzato.

Bonifico di pagamento

Attualmente, trilioni di dollari vengono guadagnati e sprecati a causa rispettivamente di commissioni aggiuntive e pagamenti lenti. Ad esempio, se ti trovi a San Francisco e invii denaro a Londra, sia la tua banca che la banca ricevente verrà addebitata una commissione fissa di $ 25.

Criptovalute come Ether e Bitcoin sono sviluppate su blockchain pubbliche che chiunque può utilizzare per inviare e ricevere denaro senza commissioni di transazione e in tempo reale. Inoltre, poiché il pagamento avviene su una rete decentralizzata, non è necessario verificare la transazione, rendendo il trasferimento del pagamento più veloce ed economico tramite blockchain in ambito bancario e finanziario.

Sistemi di liquidazione e liquidazione

In media, un bonifico bancario impiega fino a 3 giorni per essere saldato. Questo non è solo problematico per i consumatori, ma anche logisticamente difficile per le banche. Un semplice bonifico oggi aggira un complesso sistema di intermediari dalla banca al servizio di custodia prima di raggiungere il destinatario. È qui che entra in gioco la blockchain nel settore bancario.

Blockchain agisce come un registro decentralizzato che tiene traccia delle transazioni in modo trasparente e pubblico. Significa che invece di fare affidamento sui servizi di custodia, le transazioni possono essere regolate nella blockchain pubblica. Questo è uno dei modi chiave in cui le applicazioni blockchain nel settore bancario rendono le transazioni veloci e semplificate.

Titoli

Per acquistare o vendere titoli di debito, azioni o materie prime, le banche dovranno tenere traccia di chi possiede cosa. Per ottenere queste informazioni, si collegano con più borse, broker, stanze di compensazione e banche depositarie, ecc. Il coinvolgimento di queste parti si aggiunge alla presenza di un sistema di proprietà della carta obsoleto rende il processo lento e incline a inesattezza e frode.

La tecnologia blockchain nel settore bancario rivoluziona il sistema costruendo un database decentralizzato di risorse digitali e uniche. Attraverso un libro mastro distribuito , diventa più facile trasferire gli asset tramite token che rappresentano gli asset “off-chain”. I vantaggi della blockchain nel settore bancario ruotano attorno alla creazione di una sicurezza tokenizzata che ha il potenziale di eliminare del tutto gli intermediari e abbassare le commissioni di scambio di asset.

Prestiti e crediti

Le banche tendono a sottoscrivere prestiti sulla base di un sistema di segnalazione del credito. La blockchain nel consumer banking apre la portata dei prestiti peer to peer, uno dei settori fintech più favorevoli agli investimenti .

Inoltre, quando un consumatore deve richiedere un prestito, le banche valutano il rischio che dovrà subire in caso di mancato pagamento. Prendono questa decisione esaminando il punteggio di credito, lo stato di proprietà e il rapporto debito/reddito. Informazioni che ottengono attraverso rapporti di credito: un sistema centralizzato che può essere ostile ai clienti.

Blockchain nel settore bancario viene fornito con un sistema di prestito alternativo che fornisce una modalità efficiente, economica e sicura per concedere prestiti personali ai clienti. Con un registro decentralizzato della cronologia dei pagamenti, diventa più facile per i consumatori richiedere prestiti.

Cliente KYC

La risposta a come funziona la blockchain è anche la risposta ai ritardi KYC del cliente nel dominio bancario.

Le banche, in diversi scenari, possono impiegare fino a 3 mesi per eseguire tutte le procedure KYC che consistono nella verifica delle foto, nei controlli della prova dell'indirizzo e nella verifica biometrica. Oltre al tempo necessario per verificare i clienti, costa molto anche alle banche eseguire KYC. La tecnologia Blockchain nel settore bancario al dettaglio aiuta a facilitare il processo KYC .

Ora l'uso della blockchain nel settore bancario può essere visto nel modo in cui memorizza le informazioni dei clienti sulla blockchain. Ciò consente alle banche di accedere alle informazioni relative a KYC. Un evento che porta a una riduzione dei costi del personale del 10% che equivale a 160 milioni di dollari all'anno.

Quindi ecco i molteplici ruoli della tecnologia blockchain nel retail banking. Ora, come accennato all'inizio dell'articolo, l'adozione della blockchain nel settore bancario è stata lenta. Ma c'è un evidente aumento dell'inclusione della tecnologia nel settore. Diamo un'occhiata ad alcuni casi d'uso del mondo reale che lo dimostrano.

[ Leggi anche : Blockchain in FinTech: un catalizzatore per le interruzioni nel mondo finanziario ]

Quali sono le diverse blockchain nei casi di studio bancari?

Blockchain sta rapidamente acquisendo più supporto con i grandi nomi bancari che mostrano interesse per la tecnologia. Esaminiamone alcuni di seguito.

JP Morgan

Il 12 aprile 2021, JP Morgan ha dichiarato di utilizzare la blockchain per migliorare i trasferimenti di denaro . Stanno utilizzando la tecnologia per ridurre l'elaborazione dei pagamenti e il tempo di verifica necessari per pagamenti di grandi dimensioni.

Banca centrale svedese

La banca sta sperimentando il rilascio della propria valuta digitale nota come e-krona . Basata sulla tecnologia distribuita R3 Corda, la banca ha compiuto un passo coraggioso verso la creazione di una criptovaluta utilizzabile a livello nazionale.

HSBC

La banca sta utilizzando la piattaforma blockchain R3 per abilitare Digital Vault , una piattaforma blockchain di custodia per l'archiviazione di risorse digitali. La tecnologia aiuta a ridurre notevolmente il costo del loro servizio di custodia.

Banca asiatica

Asian Bank ha preso l'aiuto di Appinventiv nella costruzione di una piattaforma bancaria di base che offre funzionalità come transazioni bancarie con criptovaluta, acquisto e vendita di criptovalute e ricarica del portafoglio. Gli sforzi diligenti dei nostri esperti di blockchain e criptovalute hanno portato a oltre 50.000 transazioni crittografiche per la banca.

Asporto chiave

Con questo, abbiamo esaminato i molti ruoli della tecnologia blockchain nel settore bancario. È innegabile che la tecnologia stia apportando molte innovazioni nel settore per quanto riguarda la riduzione dei costi di transazione, l'elaborazione accelerata delle transazioni e una migliore verifica dei dati.

Ma affinché una banca diventi davvero un nome nel futuro della blockchain nel fenomeno bancario, dovrà collaborare con un fornitore di servizi di sviluppo blockchain . Un fornitore di servizi che comprende al meglio l'approccio multiforme dell'integrazione della tecnologia di nuova generazione nel settore bancario. Possiamo aiutare. Mettiti in contatto con i nostri esperti di blockchain .