Cosa sono gli uffici di credito aziendale?

Un ufficio di credito aziendale tiene sotto controllo le imprese. Gli uffici di segnalazione del credito aziendale raccolgono dati da varie fonti, comprese le informazioni dei prestatori sulla cronologia dei pagamenti e le informazioni di altri creditori, come i fornitori.

Ci sono tre principali agenzie di credito aziendale, oltre a poche altre. Gli uffici raccolgono anche informazioni dalle agenzie di segnalazione del credito aziendale su fallimenti, gravami e giudizi che coinvolgono le imprese. Ottengono quelle informazioni dai registri pubblici.

Come sapete, le informazioni sulla stabilità finanziaria di un'azienda sono valide solo quanto i dati forniti. Dovresti controllare il tuo rapporto di credito aziendale almeno una volta all'anno.

Che cos'è un rapporto di credito e un punteggio?

Le informazioni su un'azienda vengono compilate in un rapporto di credito aziendale. Sulla base del rapporto di credito aziendale, viene assegnato un punteggio di credito aziendale. Il punteggio del rischio di credito aziendale avrà un punteggio che varia da scarso (punteggio di fallimento aziendale) a eccellente. Qualsiasi valore superiore a 670 va bene.

I rapporti sul credito aziendale sono la base per il punteggio di credito aziendale, che viene utilizzato per valutare l'affidabilità creditizia di un'azienda.

Per quanto tempo le informazioni influiscono su un rapporto di credito aziendale?

Alcune informazioni influiscono sui rapporti di credito aziendali per un periodo di tempo, il che influisce sui punteggi di credito aziendali emessi dalle agenzie di credito:

• Sentenze – 6 anni e 9 mesi
• Fallimenti – 9 anni e 9 mesi
• Gravami fiscali – 6 anni e 9 mesi
• Dati commerciali – 36 mesi
• Cronologia pagamenti – Per la durata del prestito
• Bilancio – Negli ultimi 3 anni

Perché i rapporti di credito aziendale sono importanti?

I rapporti sul credito aziendale vengono compilati da un ufficio di credito aziendale. Sono importanti per te e per altre attività.

• Il tuo rapporto di credito per le piccole imprese ha un impatto diretto sul punteggio di credito della tua azienda. Punteggi di credito buoni e superiori ti facilitano l'ottenimento di prestiti o l'estensione del credito sugli acquisti.
• Quando fai una pratica per controllare i rapporti sul credito aziendale, puoi agire per correggere gli elementi che influiscono sui tuoi punteggi di credito. Queste potrebbero essere imprecisioni.
• I tuoi rapporti di credito per piccole imprese possono essere visualizzati da altre aziende, come fornitori e fornitori. Buoni rapporti di credito rendono più probabile che venditori e fornitori facciano affari con te.
• Puoi controllare chi (quali aziende) ha visualizzato i rapporti sui crediti delle piccole imprese.

Da dove provengono le informazioni sul credito aziendale?

È possibile compilare un certo numero di punti dati nel file del credito aziendale:

• registri pubblici
• finanziatori
• fornitori
• fornitori
• servizi pubblici
• agenzie di tassazione immobiliare
• agenzie fiscali statali
• atti giudiziari che coinvolgono sentenze
• atti giudiziari relativi a dichiarazioni di fallimento

I migliori uffici di segnalazione del credito aziendale

Ogni agenzia di segnalazione del credito ha un focus. Ad esempio, la tua agenzia di segnalazione crediti FICO Small Business Scoring Service includerà il tuo punteggio di credito personale.

Le tre grandi agenzie di credito aziendale sono Dun & Bradstreet, Equifax ed Experian. Ognuna di queste agenzie di credito aziendale include informazioni da istituti di credito, fornitori e venditori. Ogni agenzia di reporting del credito aziendale utilizza il report Small Business Finance Exchange (SBFE) per raccogliere dati.

Ecco maggiori dettagli sulle altre 3 agenzie di credito aziendale e sulle agenzie di reporting Big 3:

1. Dun & Bradstreet

I punteggi di credito aziendale di Dun & Bradstreet sono un pilastro delle agenzie di credito aziendale. Il rapporto sul credito aziendale di Dun & Bradstreet utilizza dati aziendali completi incentrati sulle transazioni di fornitori e fornitori e altri dati business-to-business, che sono indicatori chiave della salute finanziaria di un'azienda. I rapporti di credito Dun & Bradstreet vengono visualizzati da potenziali partner commerciali, istituti di credito e altre attività. Ai punteggi di credito Dun & Bradstreet viene assegnata una valutazione chiamata punteggio Paydex. Il punteggio Paydex si basa su una raccolta di informazioni tra cui la cronologia dei pagamenti commerciali, i prestiti alle imprese in essere, le abitudini di pagamento dei prestiti alle imprese e m

2. Equifax

Equifax è un altro nome molto rispettato nelle agenzie di credito aziendale con i suoi rapporti di credito aziendale Equifax. I punteggi di credito aziendale di Equifax sono una raccolta di rapporti sui prestatori di piccole imprese e informazioni sulla storia creditizia del prestatore, nonché dati relativi a gravami, fallimenti e giudizi. In qualità di una delle 3 grandi agenzie di segnalazione del credito aziendale, Equifax è un'agenzia di credito commerciale affidabile.

Equifax | Ufficio di credito | Controlla il tuo rapporto di credito e punteggio di credito

3. Esperiano

Il punteggio di credito aziendale di Experian è compilato da istituti di credito e dati commerciali. L'azienda lavora con 40 milioni di aziende e 300 milioni di fornitori e istituti di credito solo negli Stati Uniti. I rapporti sul credito aziendale di Experian includono un rating chiamato Intelliscore Plus per creare un profilo di credito aziendale.

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4.TransUnione

TransUnion è un'altra agenzia di reporting del credito aziendale. TransUnion compila tutte le transazioni che coinvolgono il credito e attinge anche dai dati dei rapporti pubblici. La società fonde le informazioni ed emette rapporti di credito commerciale, assegnando un numero che stabilisce un rating di rischio di stabilità finanziaria.

5. Punteggio FICO SBSS

Il FICO Small Business Scoring Service è l'unica agenzia che include punteggi di credito personali. Ciò consente a un investitore o fornitore di dare un'occhiata ai rapporti di credito personali di un imprenditore, nonché agli obblighi finanziari e ai rapporti di credito dell'azienda. Il punteggio FICO SBSS è un numero da 1 a 300. Il rating è richiesto dall'SBA per le richieste di prestito ed è richiesto anche da molti altri istituti di credito.

Come accedere al tuo rapporto di credito aziendale

Accedere alle informazioni sul credito aziendale è facile. Puoi ottenere rapporti di credito aziendali gratuiti sulla tua attività, una volta all'anno. Ma in genere dovrai pagare una commissione per ottenere più di un rapporto sulla tua attività all'anno o per ottenere un rapporto su un'altra attività.

Basta andare al rapporto annuale di credito.

Puoi eseguire un rapporto di credito su un'azienda?

Sì, ed è una pratica comune utilizzata da un'azienda che concede conti di credito aziendale. Prima di concedere credito a un fornitore o venditore, una piccola impresa dovrebbe valutare qualsiasi rischio aziendale ottenendo il rapporto di credito di un'azienda. Se un'azienda non ha un solido rating di credito aziendale di almeno Buono, un imprenditore può fissare un limite di credito o scegliere di non fare affari con l'azienda.

Leggi di più: come ottenere un prestito aziendale con credito inesigibile

Una LLC ha il proprio punteggio di credito?

Sì. Indipendentemente dall'entità scelta per la struttura aziendale, avrà un punteggio di credito. Una società, LLC e altre attività hanno un punteggio di credito.

Immagine: elementi Envato