Carte di credito aziendali per crediti inesigibili: le migliori scelte per il 2023

Se hai un cattivo credito, non disperare. Puoi riparare il credito inesigibile e uno dei modi migliori per farlo è utilizzare le carte di credito aziendali.

Pazzesco, vero? Dovendo denaro su una carta di credito, puoi creare credito aziendale. Ma può funzionare così per te. Devi solo scegliere le carte di credito aziendali giuste per il cattivo credito ed effettuare i pagamenti in tempo.

Cos'è il credito personale cattivo o scarso?

Il credito personale cattivo o scarso è facilmente definito dai numeri. Se il tuo rating di credito è 579 o inferiore, hai un credito scarso o cattivo in base al tuo punteggio di credito personale.

Come succede? Può succedere se perdi i pagamenti o effettui pagamenti in ritardo su un prestito o una bolletta. Può anche accadere se hai avuto un limite di credito su una carta di credito personale e hai superato tale importo con le spese.

Come si qualifica per una carta di credito aziendale con punteggi di credito personali negativi?

Chiunque riceva posta sa che le carte di credito sono in competizione per la tua attività. E gli emittenti di carte di credito aziendali competeranno per la tua carta di credito aziendale anche se hai un cattivo credito.

Gli emittenti della carta di credito applicheranno condizioni al tuo utilizzo della carta, in genere in due modi:

1. Carta di credito protetta: le carte di credito protette richiedono un deposito cauzionale, che può essere un deposito in contanti. Il tuo limite di credito sarà il 110% del deposito, nella maggior parte dei casi. La carta di credito aziendale protetta sarà collegata al tuo conto bancario. Il collegamento del deposito e del conto bancario sono la tua garanzia personale che puoi saldare la carta.
2. Pagamento completo del saldo: è richiesto il pagamento completo in ogni periodo di fatturazione mensile. Potrebbe essere necessario collegare la carta a un conto aziendale o a un conto di risparmio. Si tratta di carte di credito non garantite che non richiedono un deposito. Se non rispetti i pagamenti mensili, perderai la carta e la tua storia creditizia perderà più punti.

Come si sceglie la migliore carta di credito aziendale per crediti inesigibili?

La scelta delle migliori carte di credito aziendali è simile al fatto che tu abbia un credito eccellente o cattivo. Devi soppesare vari fattori e scegliere la carta di credito per piccole imprese più adatta a te. L'utilizzo di un biglietto da visita ti aiuta a stabilire il credito aziendale e migliora il tuo punteggio di credito aziendale.

• Cash back - Questo può aiutarti a costruire il tuo limite di credito se semplicemente inserisci il "cash back" nell'importo del deposito della carta di credito. Potresti essere in grado di ottenere ricompense in denaro illimitate.
• Premi : guadagnare punti premio può aiutarti a "risparmiare" per determinati acquisti, soprattutto se l'emittente della carta di credito ha aziende partner.
• Uso specifico – Potresti voler utilizzare la carta esclusivamente per l'acquisto di benzina, soprattutto per i piccoli imprenditori che hanno bisogno di effettuare ritiri e consegne.
• TAEG - Molte carte per crediti inesigibili iniziano con TAEG dello 0% ma dopo sei mesi salgono a oltre il 30%. Leggi la stampa fine e segna il tuo calendario.
• Limite di credito : alcune carte per crediti inesigibili hanno un limite di linea di credito basato sull'importo del deposito. Altri consentono, attraverso il processo di richiesta, di richiedere vari importi della linea di credito.
• Canone annuale – Alcune carte per cattivo credito non hanno canone annuale. Alcuni addebitano un importo inferiore a $ 50, ma compensano con un APR inferiore o premi migliori o cash back.

Le migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili

Abbiamo raccolto le nostre scelte migliori per gli imprenditori con punteggi di credito scadenti. Usare la carta ed effettuare pagamenti significa costruire credito.

Tieni presente che per alcune carte come Stripe e Chime, il TAEG (tasso percentuale annuo) non è indicato, poiché le specifiche possono dipendere dall'account Stripe o Chime dell'individuo. Allo stesso modo, possono essere applicate commissioni annuali e altri costi a seconda dei termini di utilizzo associati a questi account. La tabella fornita è un riepilogo delle caratteristiche principali in base alle informazioni disponibili da ciascun fornitore e potrebbe non includere tutte le commissioni, penali o vantaggi associati a ciascuna carta. Controlla sempre i termini e le condizioni completi prima di richiedere una carta di credito.

1. First National Bank Business Edition Secured VISA

Questa carta VISA della First National Bank include funzionalità standard che ottieni con una carta di credito aziendale protetta, come un limite di credito del 110% dell'importo del tuo deposito. Otterrai un APR dello 0% per un anno, prima che salga al 23,99%. La quota annuale è di $ 39 e riceverai indietro l'1,5% di premi in denaro.

2. Striscia

Potresti già avere familiarità con Stripe, che viene spesso utilizzato dai proprietari di piccole imprese per elaborare i pagamenti. Devi avere un account Stripe per ottenere questa carta per cattivo credito e non c'è controllo del credito. La buona notizia è che puoi ottenere la carta immediatamente, il che la rende un'ottima scelta per le carte di credito aziendali di avvio. Riceverai una carta con il logo del tuo marchio, un rimborso in denaro dell'1,5% e sconti commerciali per i partner.

3. Campanello

Chime è una carta VISA sicura che puoi ottenere senza controllo del credito. Per ottenere una carta Chime devi impostare un pagamento con deposito diretto automatico sul tuo account Chime. L'account si adeguerà costantemente man mano che effettui depositi e pagamenti e quando accedi sarai in grado di vedere un conteggio aggiornato dell'importo che hai a disposizione da spendere.

4. Scopri l'IT

Se hai un saldo dovuto su un'altra carta di credito, la carta Discover IT ti darà un TAEG del 10,99% sull'importo trasferito per sei mesi (dopo sei mesi, 27%). Non è prevista alcuna quota annuale. È una carta di credito protetta e l'importo del tuo credito sarà pari al 110% dell'importo del deposito cauzionale. Puoi ottenere un rimborso in denaro del 5% sugli acquisti di benzina.

5. La mia Mastercard Premier Bankcard

La Premier Credit Car è una delle carte di credito aziendali non garantite. Il tuo limite di credito viene stabilito al momento della domanda, ma aumenterà costantemente a condizione che tu effettui pagamenti puntuali e non superi il limite stabilito. L'intervallo APR è del 19-36%.

6. Credito di avanzamento VISA/Mastercard

Esatto, la carta Progress Credit è un po' entrambe le cose. La VISA è una carta di credito aziendale non garantita con un limite di credito stabilito al momento della richiesta e la Mastercard è una carta di credito protetta con il limite di credito stabilito dal deposito cauzionale.

Perché farlo? Sia VISA che Mastercard riferiranno agli uffici di credito aziendale, rendendo questa una delle migliori carte di credito aziendali per crediti inesigibili, con una rapida riparazione dei punteggi di credito.

Gli imprenditori dovrebbero ottenere carte di credito garantite con cattivo credito?

Ogni imprenditore ha bisogno di un biglietto da visita, soprattutto per gli acquisti aziendali. Una carta protetta può sembrare restrittiva, ma una carta protetta ti farà rispettare il tuo limite di credito.

L'uso corretto della carta di credito protetta ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito. La maggior parte delle carte di credito aziendali garantite offre un cashback che puoi applicare come estratto conto.

Inizia con il tuo deposito cauzionale, ottieni la carta di credito aziendale protetta con un limite di credito garantito, effettua pagamenti regolari, crea credito e migliora il tuo punteggio di credito ei pagamenti vengono segnalati a tre principali agenzie di credito.

È possibile utilizzare un EIN per richiedere una carta di credito?

Sì e questo può essere fatto con la maggior parte delle carte di credito aziendali. Fare domanda in questo modo può aiutarti a mantenere separate le tue spese personali e aziendali, mentre lavori alla ricostruzione del credito.

Quale punteggio di credito è necessario per un biglietto da visita?

Puoi ottenere carte di credito per piccole imprese con credito scarso o cattivo, con punteggi di 579. Con quel punteggio, puoi ottenere una carta protetta o non garantita e iniziare a migliorare la tua salute creditizia come riportato dagli uffici di credito al consumo.

Qual è la migliore carta di credito aziendale con cattivo credito?

La scelta della migliore carta di credito per le aziende con crediti inesigibili può effettivamente essere un processo impegnativo, in quanto richiede un'attenta valutazione delle esigenze specifiche della tua azienda e della situazione finanziaria.

Ecco una ripartizione delle cose da considerare:

• Carte non garantite vs carte garantite: le carte non garantite non richiedono un deposito cauzionale e possono essere una buona opzione se non hai molti soldi per un deposito. D'altra parte, le carte garantite possono avere tassi di interesse e commissioni inferiori e potrebbero essere più accessibili con un cattivo credito. La tua decisione qui dipenderà dal tuo flusso di cassa disponibile e dalla tua fiducia nella tua capacità di effettuare rimborsi.
• Nessun requisito per il controllo del credito: alcune carte come le carte Stripe e Chime sopra menzionate non richiedono un controllo del credito. Queste opzioni potrebbero essere adatte se stai cercando di ottenere una carta di credito rapidamente e senza influire sul tuo punteggio di credito con una richiesta difficile.
• Commissioni e tassi di interesse: prestare sempre attenzione alle commissioni e ai tassi di interesse della carta. Mentre una tariffa annuale più bassa potrebbe sembrare allettante, un APR più elevato potrebbe comportare maggiori costi nel tempo se porti un saldo.
• Premi e vantaggi: valuta i premi e i vantaggi offerti da ciascuna carta. Ad esempio, la carta Discover IT offre un rimborso del 5% sugli acquisti di gas, che potrebbe essere vantaggioso se la tua attività prevede molti trasporti o consegne.
• Costruzione del credito: un aspetto critico della scelta di una carta quando hai un cattivo credito è trovarne una che ti aiuti a costruire il tuo punteggio di credito. Assicurati che l'emittente della carta riferisca alle principali agenzie di credito. Pagamenti puntuali e un utilizzo responsabile contribuiranno a migliorare il tuo punteggio nel tempo.

Ricorda, ottenere una carta di credito aziendale e utilizzarla in modo responsabile può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito. Migliore è il tuo punteggio di credito, più è probabile che ti qualificherai per un prestito aziendale o una carta di credito con condizioni e vantaggi migliori in futuro. Una buona storia creditizia può anche portare a condizioni migliori da fornitori e istituti di credito e potrebbe aprire maggiori opportunità per la tua attività. Assicurati sempre di confrontare tutte le caratteristiche, i vantaggi e gli svantaggi prima di decidere su una carta di credito.

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Immagine: Elementi Envato