Che cos'è un punteggio di credito aziendale?

I punteggi di credito delle piccole imprese sono simili ai punteggi di credito personali, tranne per il fatto che sono valutazioni specifiche per le imprese. Un punteggio di credito per una piccola impresa è importante per un imprenditore e per le aziende che interagiscono con quella piccola impresa, come venditori e fornitori.

Quali sono i punteggi di credito aziendale?

I punteggi di credito delle piccole imprese attribuiscono un valore numerico all'affidabilità creditizia. Istituti di credito, fornitori, fornitori, clienti e altri possono controllare i punteggi di credito aziendale. Spesso lo fanno prima di decidere di condurre affari con un'azienda.

Esistono tre principali agenzie di reportistica sul credito aziendale: Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. I proprietari di piccole imprese possono controllare i loro rapporti di credito aziendale, nonché i punteggi di credito aziendale di altre entità. Fornitori e fornitori controllano spesso i punteggi di credito aziendale prima di concedere credito, in particolare a un nuovo cliente.

In che modo i rapporti sul credito aziendale differiscono dai rapporti sul credito personale

Mantieni separate le tue finanze personali e aziendali. Anche i punteggi di credito aziendale e le carte di credito personali sono separati, con un'eccezione:

FICO SBSS (Servizio di punteggio per le piccole imprese)

Il FICO SBSS utilizza rapporti di credito aziendali e un rapporto di credito personale del proprietario o dei proprietari e dati finanziari aggiuntivi per determinare l'affidabilità creditizia. Il FICO SBSS è richiesto dalla Small Business Administration (SBA), nonché da banche, cooperative di credito e altri istituti di credito. Ne hai bisogno per ottenere un prestito SBA 7 (a). Se hai intenzione di richiedere il prestito SBA 7 (a), avrai bisogno di un punteggio di credito personale di 600 o migliore. Il FICO SBSS sarà un numero da 1 a 300, con 140 necessari per il prestito SBA 7 (a).

Perché un rapporto di credito aziendale è importante?

I punteggi di credito sono estremamente importanti nel mondo degli affari. Ecco i punti in cui i buoni punteggi di credito aziendale hanno un impatto:

• Ottenere finanziamenti: è possibile ottenere un prestito più elevato e un tasso di interesse migliore con un buon credito.
• Ottenere credito esteso dai rapporti di credito di fornitori e fornitori.
• Le aziende possono controllare i punteggi di credito aziendale di altre aziende.
• I fornitori di assicurazioni valutano il tuo rischio di credito, che è un altro motivo per costruire un forte credito aziendale.

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Quali fattori influenzano un punteggio di credito aziendale?

Gli stessi fattori che influenzano i punteggi di credito personali influiscono sui punteggi di credito aziendale. Puoi mantenere il tuo punteggio personale nella fascia alta/buona mantenendo in linea le tue finanze personali. Come proprietario di una piccola impresa, puoi mantenere il tuo file di credito aziendale nella fascia di rischio buono/basso e ottenere un buon punteggio di credito aziendale con queste pratiche.

Buona cronologia dei pagamenti

Costruisci il credito della tua attività. Pagare le bollette in anticipo o non oltre la data di scadenza. Ciò include qualsiasi prestito aziendale, la fattura dell'assicurazione aziendale e le spese aziendali, come le utenze.

Usa credito

Utilizzare vari tipi di credito, come piccoli prestiti e carte di credito aziendali, per stabilire record di credito separati con un mix. Costruisci credito aziendale ma non estendere eccessivamente il limite di credito. Le piccole imprese devono tenere sotto controllo il rapporto tra ciò che è dovuto e quanto è disponibile per prendere in prestito.

Stabilire credito commerciale

I proprietari di piccole imprese dovrebbero iniziare a costruire una buona storia con venditori e fornitori con piccoli acquisti che vengono ripagati in anticipo o in tempo.

Mantieni buoni i punteggi di credito personale

La storia finanziaria della tua attività non è influenzata dai tuoi punteggi di credito personali, ad eccezione del rating FICO SBSS, come discusso in precedenza. È allora che la gamma di punteggi FICO personali influisce sulla valutazione FICO SBSS di un imprenditore.

Stai fuori dai guai legali

Se hai segnalato problemi fiscali, come il mancato pagamento delle tasse statali e/o delle tasse sul lavoro, ciò potrebbe influire sul tuo rapporto di credito aziendale. Le tre grandi agenzie di credito aziendale esaminano la cronologia dei pagamenti di un'azienda e altri documenti finanziari e esaminano anche i registri pubblici. Se ci sono problemi fiscali o legali come i privilegi su una proprietà, ciò influirà sul credito di un imprenditore e sul punteggio di rischio del credito aziendale.

Qual è un buon punteggio di credito per una piccola impresa?

I rapporti di credito aziendale presentano alcune differenze chiave. I punteggi di credito personali vanno da 0 a 1000; un profilo di credito aziendale avrà in genere un punteggio da 0 a 100.

I punteggi di credito aziendale differiscono per il valore del numero assegnato. In genere, i punteggi di credito aziendale variano su una scala da 0 a 100, con un punteggio di fallimento aziendale da 0 a 10. Il punteggio FICO SBSS sarà un numero da 0 a 300.

Dun & Bradstreet assegna una valutazione Paydex da 0 a 100. Quando un'azienda paga le bollette in tempo o in anticipo, la storia del credito aziendale sarebbe di 80 punti e oltre. Se un'azienda paga 60 giorni o più in ritardo, la valutazione sarebbe compresa tra 0 e 49.

Experian utilizza i dati aziendali per stabilire un fattore di rischio aziendale chiamato Intelliscore Plus, anch'esso su una scala da 0 a 100. Gradi di credito aziendali superiori a 76 sono considerati "a basso rischio" per il prestito o l'estensione del credito. I punteggi da 1 a 10 sono considerati "ad alto rischio" e scarsi.

Il punteggio FICO SBSS è su una scala da 0 a 300. Per ottenere il prestito per piccole imprese SBA 7 (a), avrai bisogno di un punteggio di 140 o superiore. Altri prestatori di piccole imprese vorranno un punteggio di almeno 160.

In breve, quando guardi i tuoi punteggi di credito o di altri affari, devi sapere cosa significa il numero. Come viene calcolato il punteggio di credito aziendale e cosa significa? Un'azienda di successo avrà un rating di credito, indipendentemente dal numero, che si traduce in un rating "buono".

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Come controllare il tuo punteggio di credito aziendale?

Puoi controllare il tuo punteggio di credito aziendale andando in uno dei tre grandi: Dun & Bradstreet, Experian e/o Experian. Puoi anche controllare il tuo punteggio FICO. Tutto ciò può essere fatto senza alcun costo.

Se vuoi controllare un'altra attività, pagherai una commissione nominale.

Come costruire il tuo punteggio di credito aziendale?

La creazione di credito aziendale richiede attenzione ai dettagli, in particolare tenendo traccia delle date di scadenza delle fatture. Con una cronologia dei pagamenti scadente, avrai difficoltà a ottenere prestiti commerciali e costruire la tua attività.

Costruisci il tuo punteggio di credito aziendale effettuando pagamenti tempestivi e stabilendo il credito. Mantieni alto il tuo punteggio personale effettuando pagamenti tempestivi se hai un prestito personale, come un'auto o un pagamento con carta di credito.

In breve, costruisci buone abitudini di credito sia negli affari che nelle finanze personali.

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Immagine: elementi Envato