Un broker di prestiti commerciali può aiutarti a ottenere un finanziamento sicuro?

I broker di prestiti commerciali non ti prestano i soldi per la tua piccola impresa. Agiscono come un intermediario tra te e il prestito commerciale di cui hai bisogno.

Cos'è un mediatore di prestiti commerciali?

Un broker affidabile ti metterà in contatto con gli istituti di credito con cui ha collaborazioni. Un buon broker di prestiti commerciali è specializzato e si occupa di tipi specifici di finanziamento per piccole imprese.

Cosa fa un mediatore di prestiti commerciali?

I broker di prestiti per piccole imprese abbinano i proprietari di piccole imprese con investitori e prestatori di terze parti. I broker di prestiti commerciali possono aiutarti a richiedere e risolvere i requisiti di ammissibilità per questo tipo di finanziamento aziendale.

Esistono diversi tipi di istituti di credito tra cui scegliere.

Tipi di broker di prestiti alle imprese

La maggior parte dei broker di prestiti è specializzata. L'idea è di controllare prima le tue opzioni e poi scegliere tra i potenziali finanziatori in quel campo.

Ecco un elenco per estrarre il miglior broker di prestiti aziendali.

Broker di anticipo contante commerciante

Il proprietario di un negozio deve stare attento con questi. Sono una delle opzioni di prestito aziendale più costose. Un anticipo in contanti del commerciante ti anticipa i soldi. Paghi l'importo del prestito nel tempo come percentuale delle entrate. Questo tipo di broker di prestiti lavora per trovarti un prestatore.

Agente di prestito commerciale

Questi broker di prestiti commerciali possono fornirti diverse opzioni quando hai bisogno di prestiti per piccole imprese. Capiscono i vari prodotti.

Broker per il finanziamento di attrezzature

Questi sono broker affidabili che comprendono i dettagli dei prestiti di attrezzature. Sanno che tipo di garanzia richiede questo tipo di finanziamento.

Broker di prestito di avvio per le imprese

Molti istituti di credito hanno requisiti che rendono difficile per le startup ottenere finanziamenti. Questi broker sono specializzati nella parte del processo di candidatura che si occupa del tempo nei requisiti aziendali.

Broker di factoring di fatture

Questo tipo di finanziamento per piccole imprese comporta la vendita delle fatture a una società di factoring. Tu ricevi i soldi e loro ricevono una commissione per la riscossione dei soldi. Un broker di prestiti commerciali lavora per aiutarti a trovare le migliori condizioni.

Dovresti usare un broker di prestiti per piccole imprese?

Anche le aziende consolidate possono avere problemi di flusso di cassa e di finanziamento. La gestione quotidiana di qualsiasi impresa può lasciare poco tempo per selezionare i prodotti di prestito.

I broker di prestiti alle imprese possono aiutare. Ecco alcuni dei pro e dei contro di questa opzione di finanziamento.

Professionisti:

• Un imprenditore può ottenere ottimi tassi su una varietà di prestiti commerciali. Il processo di richiesta tramite un broker va direttamente a diversi istituti di credito.
• La maggior parte dei broker di prestiti commerciali ha un'ottima conoscenza del mercato. Comprendono tutti i diversi termini e il modo in cui cose come un punteggio di credito personale si applicano nel processo di richiesta.
• Ottieni approvazioni e sottoscrizioni più rapide sull'importo del prestito. Un broker basato su Internet che utilizza un prestatore online può accelerare la richiesta di prestito aziendale.

Contro:

• I servizi di un broker non sono gratuiti. Queste opzioni di finanziamento possono costare tra il 5% e il 15% come percentuale del prestito totale
• Le offerte di prestito che ricevi potrebbero provenire dal fornitore di servizi preferito di un broker. Potrebbero provare a influenzarti e fornire finanziamenti da un particolare prestatore.
• Devi stare attento per evitare cattivi prestatori. Assicurati di cercare le valutazioni di approvazione da parte dei clienti. Non esitate a chiedere quanti prestatori d'affari diversi vedranno una domanda per i vostri prestiti a breve termine. Fai attenzione ai broker che non hanno informazioni di contatto online. E quelli che non hanno politiche sulla privacy chiare su ciò che fanno con le tue informazioni personali.

Quando dovresti usare un broker di prestiti commerciali?

Questi tipi di prestiti sono eccellenti per le piccole imprese che desiderano espandersi o superare un deficit finanziario imprevisto. Questi sono ottimi per i proprietari di startup che non hanno esperienza nella compilazione di domande di prestito. Alcuni imprenditori semplicemente non vogliono passare il tempo a smistare determinati prestiti.

Quanto fanno pagare i mediatori di prestiti per piccole imprese?

La maggior parte dei broker che lavorano in un mercato di prestiti commerciali addebiterà circa l'1% del prestito. C'è un'ampia varianza, tuttavia. Alcuni istituti di credito possono addebitare fino al 17%.

Come scegliere un broker di prestiti alle imprese

Scegliere il broker giusto è più facile quando devi seguire alcuni passaggi:

1. Dovrebbero avere esperienza in un istituto finanziario eo nel settore.
2. Ordina alcune opzioni quando stai cercando di scegliere uno di questi istituti di credito. Stai lontano da quelli che cercano di addebitarti commissioni anticipate.
3. Dovrebbero avere un sito Web con clienti passati che puoi contattare. Inoltre dovrebbero essere in grado di dirti quale sarà il costo esatto del tuo prestito.
4. Puoi controllare la loro valutazione con un posto come il Better Business Bureau. Un buon broker ha anche una rete di istituti di credito. Questi possono includere tutti, dalle banche agli istituti di credito privati.
5. Dovrebbero essere in grado di discutere i vantaggi e gli svantaggi di ogni tipo di prestito. Un buon candidato sa come la tua situazione creditizia aziendale si adatta ai settori e alle tariffe. Inoltre, vorranno vedere almeno alcune delle tue credenziali finanziarie prima di procedere.
6. Dovrebbero essere in grado di aiutarti con tutti i dettagli, inclusa la documentazione del prestito.
7. Dovrebbero essere in regola con le associazioni finanziarie nazionali e locali.
8. Puoi anche porre domande dirette come con quanti istituti di credito hanno associazioni. Ricorda che sono candidati per la tua attività.

Bandiere rosse dei broker di prestiti per piccole imprese

I broker di prestiti per piccole imprese sono buoni e cattivi. È praticamente lo stesso di qualsiasi altro settore. Ecco alcune bandiere rosse che devi cercare quando selezioni questi istituti di credito.

Non c'è stampa fine online

Un broker legittimo dovrebbe includere tutte le informazioni e le divulgazioni legali come politiche sulla privacy, condizioni e termini. Questo tipo di informazioni dovrebbe essere sul loro sito web. Oppure dovrebbe essere documentato da qualche parte dove puoi leggerlo.

Il broker non fornirà tutti i dettagli

Se il broker che stai guardando non fornisce tutte le informazioni sul piano di ammortamento e sui termini del prestito, non sono credibili. Ciò include le tasse.

Non controllare il tuo punteggio di credito

Di solito qualcosa non va se un broker di prestiti non vuole dare un'occhiata al tuo punteggio di credito. Dovrebbero voler avere tutte le informazioni per prendere una decisione sensata. Ciò dovrebbe includere una leggera attrazione del credito e persino uno sguardo alle tue entrate annuali. Non controllare il tuo credito dovrebbe essere una bandiera rossa iniziale.

Offre tariffe non realistiche

Fai attenzione se ti viene offerto qualcosa come un tasso di interesse super basso per un periodo di tempo specifico. Il controllo del tasso annuo effettivo può essere un modo per individuare eventuali numeri non realistici.

Se non sei convinto che un broker di prestiti per piccole imprese sia giusto per te, ci sono alcune altre opzioni. Prenditi il ​​tempo per prendere una decisione informata che includa la considerazione delle seguenti scelte.

Alternative ai broker di prestiti alle imprese

Se hai un'attività in proprio, potresti voler cercare alternative ai broker di prestiti commerciali. Ricorda, se puoi qualificarti, le unioni di credito e le banche offrono buoni tassi. Ma un cattivo punteggio di credito potrebbe restringere le tue scelte. Ecco alcune scelte che hai oltre ai broker di prestiti commerciali.

• Le borse di studio offrono finanziamenti gratuiti. Un insider aziendale sa che questi sono disponibili presso i governi locali, statali e federali. I criteri di ammissibilità sono piuttosto rigidi. Puoi iniziare la tua ricerca qui.
• Gli istituti di credito online sono un'altra opzione se non ti dispiace il fatto che i costi di prestito siano generalmente elevati. Di solito offrono un processo di candidatura semplificato. E alcuni possono avere i soldi nel tuo conto bancario aziendale in appena 24 ore.
• Una piattaforma di equity crowdfunding è un'altra opzione online. Dovrai mettere insieme una campagna di equity crowdfunding con questo percorso.

Ricorda che quando utilizzi uno di questi istituti di credito alternativi, dovrai fare attenzione alle bandiere rosse. Questi possono compromettere la protezione finanziaria che otterrai altrimenti.

Quelli a cui devi stare attento non hanno una traccia cartacea. Come una presenza sui social media e recensioni autentiche dei clienti.

Fai attenzione a quelli che vogliono che tu prenda in prestito un importo maggiore di quello di cui hai bisogno. Una delle più grandi bandiere rosse è un prestatore che vuole che tu firmi un accordo prima che tu ti senta a tuo agio con il programma di pagamento e i termini del contratto.

Dovresti usare un broker per un prestito SBA?

La piccola amministrazione aziendale offre prestiti SBA. Sono specializzati nella definizione delle linee guida per questi prestiti riducendo allo stesso tempo il rischio del prestatore. Alcuni broker di prestiti come SBG sono specializzati in questi. Broker come questo possono guidarti attraverso il processo e hanno tempi di richiesta rapidi.

Vale la pena utilizzare un broker di prestiti commerciali?

Cercare di selezionare le opzioni di finanziamento come proprietario di una piccola impresa può essere travolgente. Il broker di prestiti commerciali può essere l'intermediario che stai cercando tra la tua azienda e gli istituti di credito.

Ricorda che alcuni addebitano commissioni. Tuttavia, i broker di prestito più credibili vengono pagati dagli istituti di credito che forniscono il prestito.

Questi broker di prestiti sono utili se non hai il tempo di trovare finanziamenti da solo.

PER SAPERNE DI PIÙ:

• Come ottenere un prestito per piccole imprese
• Documenti di prestito per piccole imprese di cui avrai bisogno

Immagine: Elementi Envato