Utilizza il nostro calcolatore di prestiti aziendali per stimare i tuoi pagamenti e il tasso di interesse
Pubblicato: 2022-12-16Hai bisogno di finanziamenti per la tua piccola impresa? Non sei sicuro di quanto costerà e quali saranno i tuoi pagamenti mensili? Non preoccuparti, abbiamo solo lo strumento che può aiutarti. Il nostro calcolatore di prestiti aziendali gratuito rende facile calcolare i costi associati all'assunzione di un prestito, in modo da poter prendere una decisione ponderata su quale tipo di prestito è il migliore per le tue circostanze. Controlliamolo!
Sommario
Calcolatore di prestiti per piccole imprese
Come utilizzare questo calcolatore di prestiti alle imprese
L'utilizzo di questo calcolatore di prestiti aziendali è molto semplice e facile. Tutto quello che devi fare è regolare i dispositivi di scorrimento del calcolatore del prestito aziendale per "Importo del prestito", "Tasso di interesse (%)" e "Termine" per visualizzare il pagamento mensile stimato e il costo totale del prestito. Per la durata del prestito, puoi selezionare "Anni" o "Mesi" a seconda della durata del tuo prestito aziendale. Definiamo rapidamente la terminologia del prestito aziendale utilizzata nel calcolatore del prestito aziendale...
- Ammontare del prestito. L'importo totale del denaro preso in prestito.
- Tasso d'interesse (%). Il tasso di interesse annuo addebitato sul prestito.
- Termine. La durata del prestito è solitamente espressa in anni ma può essere anche di mesi.
Cosa dovresti sapere sui prestiti alle imprese
Oltre alla terminologia utilizzata nel calcolatore, ci sono altre parole o termini di cui dovresti essere a conoscenza quando si tratta di prestiti alle imprese. Questi includono:
aprile
Il TAEG, o Tasso Annuo Percentuale, è il costo totale di un prestito comprensivo di tutte le commissioni e gli interessi. Il TAEG è calcolato come tasso annuo, quindi sarà superiore al tasso di interesse indicato sul prestito.
Principale
Il capitale è l'importo originale preso in prestito e non include alcuna commissione o interesse addebitato.
Collaterale
La garanzia è un bene o una proprietà che un mutuatario offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia e venderla per rimborsare il prestito.
Ammortamento
L'ammortamento di un prestito è il processo in cui i pagamenti mensili del prestito vengono effettuati nel tempo e il saldo del prestito viene lentamente ridotto.
Come ottenere un prestito per piccole imprese
Ottenere un prestito per piccole imprese da banche e istituti di credito online può essere un processo difficile e confuso. Ecco una semplice guida passo-passo su come ottenere un prestito per piccole imprese:
1. Determina l'importo del finanziamento di cui hai bisogno.
Stima l'importo del prestito di cui avrai bisogno per coprire i costi aziendali e assicurati di non prendere in prestito più del necessario.
2. Cerca le migliori opzioni di prestito.
Confronta diversi istituti di credito e prodotti di prestito per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
3. Raccogli i tuoi documenti e compila una domanda di prestito.
Una volta scelto un prestatore, dovrai raccogliere tutta la documentazione necessaria e compilare una domanda di prestito. I documenti di prestito includono dichiarazioni dei redditi aziendali e personali, un piano aziendale e rendiconti finanziari.
4. Negoziare con i finanziatori.
Una volta che il creditore ha esaminato la tua domanda, è il momento di negoziare per la migliore durata del prestito e tasso di interesse.
5. Ottieni i fondi e avvia la tua attività.
Dopo aver ricevuto tutte le approvazioni necessarie, il prestatore verserà i fondi sul tuo conto aziendale e potrai iniziare a investire nella tua attività.
Tipi comuni di prestiti
Esistono diversi tipi di prestito comuni, compresi i prestiti per piccole imprese per le startup. Diamo un'occhiata ad alcuni...
Prestiti SBA
Un prestito Small Business Administration (SBA) è garantito dalla SBA e offre alle piccole imprese l'accesso a fondi che altrimenti non sarebbero in grado di garantire. Viene in genere utilizzato per l'espansione aziendale, gli investimenti di capitale e il capitale circolante. Non sono sicuro di come ottenere questo prestito, ecco come ottenere un prestito SBA.
Prestiti per piccole imprese
I prestiti alle piccole imprese vengono utilizzati per una serie di motivi, tra cui l'avvio o l'espansione di un'impresa, l'acquisto di attrezzature o forniture e l'assunzione di personale aggiuntivo.
Finanziamento attrezzature
Il finanziamento dell'attrezzatura è un tipo di prestito che consente alle aziende di acquistare o noleggiare attrezzature o macchinari commerciali ed è generalmente garantito dall'attrezzatura stessa come garanzia.
Prestiti a breve termine
I prestiti a breve termine sono generalmente offerti per un anno o meno e sono spesso utilizzati per aiutare a colmare le lacune del flusso di cassa o per acquistare inventario.
Factoring fatture
Il finanziamento delle fatture o il factoring consente alle aziende di prendere in prestito denaro a fronte delle fatture non pagate. L'istituto di credito, o società di factoring, anticiperà i soldi dell'attività e quindi riscuoterà il pagamento dalla fattura quando sarà esigibile.
Scegliere il prestito giusto per la tua attività
Ottenere un prestito per piccole imprese può essere un ottimo modo per finanziare la tua attività. Diamo un'occhiata a cosa dovresti considerare in modo da poter scegliere il giusto finanziamento per le piccole imprese per le tue esigenze...
- Considera le tue esigenze. Dovresti valutare le tue esigenze aziendali e decidere quale tipo di prestito si adatta meglio alla tua situazione.
- Tassi di interesse bassi. Guardati intorno e confronta i tassi di interesse per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
- Flessibilità. Assicurati di scegliere un prestito sufficientemente flessibile da adattarsi a qualsiasi cambiamento nella tua attività.
- Piano di ammortamento. Controlla il piano di ammortamento del prestito per assicurarti che sia qualcosa che ti puoi permettere.
- Termini di rimborso. Assicurati di aver compreso i termini di rimborso e di sentirti a tuo agio con loro prima di contrarre un prestito.
Qualificarsi per un prestito per piccole imprese
Qualificarsi per un prestito per piccole imprese può essere impegnativo, ma ci sono alcuni requisiti di base che dovrai soddisfare per ottenere un finanziamento. Questi includono:
- Punteggio di credito personale. Il tuo punteggio di credito è un fattore importante nel determinare se sei idoneo per il finanziamento.
- Punteggio di credito aziendale. Il tuo punteggio di credito aziendale verrà preso in considerazione anche quando gli ufficiali di prestito esamineranno la tua domanda. Se il tuo punteggio è basso, dovresti considerare di cercare come costruire credito aziendale.
- Collaterale. A seconda del tipo di prestito, potrebbe essere richiesto di fornire una qualche forma di garanzia, come attrezzature o inventario.
- Bilanci d'impresa. Gli ufficiali di prestito esamineranno anche i dati finanziari della tua azienda per assicurarsi che tu abbia il reddito necessario per qualificarti per un prestito.
- Documenti legali aziendali. Dovrai inoltre fornire la prova dei documenti legali, come la licenza commerciale e l'atto costitutivo.
Opzioni alternative a un prestito per piccole imprese
Se non sei idoneo per un prestito per piccole imprese, sono disponibili opzioni alternative. Eccone alcuni:
Sovvenzioni
Le sovvenzioni sono un'ottima opzione per le imprese che necessitano di capitale ma non si qualificano per il finanziamento. Puoi saperne di più se ti stai chiedendo "a quali sovvenzioni ho diritto".
Raccolta di fondi
Il crowdfunding è uno dei modi più popolari per le imprese di ricevere capitali senza contrarre un prestito.
Investimento
Le aziende possono anche cercare investitori disposti a investire nella loro attività in cambio di una partecipazione nella società.
Qual è la durata media di un prestito aziendale?
La durata media di un prestito aziendale è in genere compresa tra tre e cinque anni. Tuttavia, alcuni prestiti a breve termine possono avere durate fino a un anno, mentre i prestiti a lungo termine possono avere durate fino a 10 anni.
Qual è il tasso di interesse medio per un prestito per piccole imprese?
Il tasso di interesse medio e l'interesse totale complessivo pagato per un prestito per piccole imprese dipenderanno dal prestatore, dal tipo di prestito e da altri fattori. In generale, i tassi di interesse per i prestiti a breve termine sono superiori ai tassi per i prestiti a lungo termine. I tassi di interesse possono variare da un minimo del 6% a un massimo del 30%.
Cos'è il TAEG e in cosa differisce dal tasso di interesse?
Il tasso percentuale annuo, o APR, è il costo totale di un prestito in un anno. Include il tasso di interesse più le spese aggiuntive e altri costi associati al prestito. È importante capire che il TAEG è diverso dal tasso di interesse, quindi assicurati di confrontare i due quando acquisti un prestito.
Qual è la differenza tra capitale e interessi?
Il capitale è l'importo preso in prestito, mentre l'interesse è il costo del prestito di quel denaro. Gli interessi sono solitamente espressi in percentuale e possono essere fissi o variabili, a seconda del prestito. Il capitale e gli interessi vengono generalmente rimborsati in un pagamento mensile del prestito, ma possono variare a seconda della durata del prestito.
Qual è il vantaggio di estinguere anticipatamente un prestito?
Il principale vantaggio di estinguere un prestito in anticipo è che consente di risparmiare denaro sul pagamento degli interessi. Pagare il saldo principale di un prestito prima della data di scadenza programmata può anche aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. È importante notare che alcuni istituti di credito possono addebitare una penalità di pagamento anticipato per l'estinzione anticipata di un prestito, quindi assicurati di leggere attentamente il contratto di prestito.
Perché il saldo del prestito si riduce più lentamente all'inizio?
Quando viene stipulato un prestito per l'acquisto di un bene, come un'auto o una casa, il saldo principale in genere si riduce più lentamente all'inizio della durata del prestito. Questo perché una parte maggiore di ogni pagamento inizialmente va a ripagare gli interessi, piuttosto che a ridurre il saldo principale. Man mano che il prestito matura, una parte maggiore di ciascun pagamento va a ridurre il saldo del capitale e meno a pagare gli interessi. Questo è noto come ammortamento.
I prestiti alle piccole imprese prevedono sanzioni per il pagamento anticipato?
Una penalità di pagamento anticipato è una commissione addebitata da alcuni istituti di credito se il mutuatario estingue il prestito prima della data di scadenza prevista. Non tutti i prestiti alle piccole imprese prevedono sanzioni per il rimborso anticipato e alcuni potrebbero persino avere incentivi per il rimborso anticipato. È importante leggere attentamente il contratto di prestito prima di firmarlo in modo da comprendere tutto completamente.
Qual è il tasso principale e in che modo influisce sui tassi di interesse dei prestiti alle imprese?
Il prime rate è un tasso di interesse di riferimento utilizzato dalle banche e da altri istituti finanziari come punto di riferimento per la fissazione dei tassi di prestito. Il tasso principale può influire sui tassi di interesse dei prestiti alle imprese, poiché alcuni istituti di credito utilizzano il tasso principale per determinare i loro tassi.
Qual è il pagamento su un prestito aziendale da un milione di dollari?
I pagamenti mensili su un prestito da un milione di dollari dipendono dal tipo di prestito, dal tasso di interesse e da altri fattori. In generale, i pagamenti mensili possono variare da $ 4.000 a $ 12.000 al mese. È importante notare che l'importo del pagamento può variare a seconda dei termini del prestito.
Qual è la rata mensile di un prestito da 2 milioni di dollari?
I pagamenti mensili varieranno su un prestito di due milioni di dollari o un prestito di qualsiasi importo, a seconda del tipo di prestito, del tasso di interesse e di altri fattori. In generale, i pagamenti mensili possono variare da $ 8.000 a $ 24.000 al mese.
È difficile ottenere un prestito aziendale di $ 300.000?
Ciò dipenderà dal particolare prestatore e dalla tua solvibilità. I finanziatori in genere cercano un certo livello di solvibilità e stabilità finanziaria quando prendono in considerazione le richieste di prestito, quindi è importante assicurarsi che le finanze aziendali siano in ordine prima di richiedere un prestito.
Immagine: Elementi Envato