10 prestiti alle imprese per le donne

Pubblicato: 2022-04-27

Quando sei una donna e vuoi avviare un'attività in proprio, può essere difficile trovare il prestito giusto. La buona notizia è che ci sono molte opzioni disponibili e siamo qui per aiutarti a trovare quella migliore per le tue esigenze. In questo articolo parleremo di 10 prestiti alle imprese per le donne e di come scegliere quello giusto per te. Parleremo anche di altre opzioni di finanziamento a disposizione delle donne imprenditrici. Quindi, che tu stia appena iniziando o sia in attività da un po', abbiamo qualcosa per te!

Che cos'è un prestito aziendale di proprietà delle donne?

Un prestito alle imprese di proprietà delle donne è un tipo specifico di prestito progettato per aiutare le donne imprenditrici a ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per avviare o far crescere le loro attività. Esistono diversi istituti di credito che offrono questi tipi di prestiti alle donne imprenditrici e possono essere utilizzati per una varietà di scopi. Che tu abbia bisogno di capitale circolante, finanziamento di attrezzature o persino finanziamento immobiliare, ci sono buone probabilità che tu possa trovare un prestito adatto alle tue esigenze.

Tipi di prestiti per le imprese di proprietà di donne

I principali tipi di prestito per le imprese di proprietà delle donne, sia che si stiano appena avventurando o siano in attività da un po', generalmente rientrano nelle seguenti:

Prestiti a termine: questi sono prestiti che hanno un programma di rimborso fisso e un tasso di interesse fisso. Possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come l'acquisto di nuove apparecchiature o l'espansione della propria attività.
Linea di credito: simile a una carta di credito, questo è un tipo di prestito che consente di prendere in prestito denaro secondo necessità, fino a un certo limite. È l'ideale per le aziende che necessitano di finanziamenti a breve termine per cose come l'inventario o il capitale circolante.
Prestiti SBA: questi prestiti sono offerti tramite la Small Business Administration e offrono una serie di vantaggi, inclusi tassi di interesse bassi e lunghi termini.
Factoring fatture e finanziamento delle fatture: si tratta di opzioni di finanziamento che consentono di ottenere immediatamente contanti in base al valore delle fatture in sospeso.
Prestiti per attrezzature: questi prestiti sono progettati per aiutare le aziende a finanziare l'acquisto di attrezzature nuove o usate.
Prestiti immobiliari commerciali: questi prestiti possono essere utilizzati per acquistare proprietà commerciali o per finanziare ristrutturazioni o ampliamenti.
Microprestiti: si tratta di piccoli prestiti che sono in genere disponibili da organizzazioni basate sulla comunità. Possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come il capitale circolante o il finanziamento dell'inventario.
Prestito peer-to-peer: questo è un tipo di prestito finanziato da individui, piuttosto che da istituzioni finanziarie tradizionali.
Anticipi in contanti del commerciante: questo è un tipo di finanziamento che ti dà una somma forfettaria di contanti in cambio di una percentuale delle tue vendite future.

Oltre a queste opzioni di finanziamento per le piccole imprese, le sovvenzioni per le piccole imprese e gli sforzi di crowdfunding possono aiutarti a ottenere parte o tutti i fondi necessari per fondare o gestire un'azienda consolidata. Ancora meglio, non devi rimborsare i soldi con entrambe queste opzioni.

Inoltre, se hai un buon punteggio di credito personale, potresti beneficiare di un prestito personale per la tua attività. Questi prestiti alle piccole imprese arrivano fino a $ 100.000. Inoltre, la maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non è necessario fornire alcuna garanzia.

Come scegliere il miglior prestito d'affari di proprietà delle donne

Come parte della proprietà di un'impresa femminile, è importante scegliere il prestito giusto. Il tipo sbagliato di prestito non solo può essere costoso, ma può anche ritardare la crescita della tua attività. Ecco alcune domande da porsi che ti aiuteranno a scegliere il miglior prestito d'affari di proprietà delle donne:

Di quanti soldi ho bisogno? Il primo passo nella scelta del prestito giusto è determinare di quanti soldi hai effettivamente bisogno. Questo ti darà un buon punto di partenza per la tua ricerca e ti aiuterà a restringere le opzioni e a scegliere un prestito adatto alla tua attività.
A cosa servirà il prestito? Alcuni prestiti sono specificamente progettati per il capitale circolante, mentre altri sono per l'acquisto di attrezzature o immobili. Assicurati di scegliere un prestito adatto alle tue esigenze.
Che tipo di prestatore ho bisogno? Cerca un prestatore specializzato in prestiti alle imprese per donne. Ciò ti garantirà un prodotto progettato specificamente per le tue esigenze.
Comprendo tutti i termini e le condizioni? Assicurati di aver compreso i termini e le condizioni del prestito prima di applicare. Questo ti aiuterà a capire cosa stai accettando e ti aiuterà anche a evitare sorprese lungo la strada. Ciò include cose come il superamento del tasso di interesse, il programma di rimborso e tutte le commissioni o penali associate ai ritardi di pagamento.
Il prestito mi aiuterà a raggiungere i miei obiettivi di business? Considera i tuoi obiettivi di business e assicurati che il prestito ti aiuti a raggiungerli. Ad esempio, se stai cercando capitale circolante, assicurati che il prestito abbia un breve termine di rimborso in modo da poterlo rimborsare rapidamente.
Sto ottenendo il miglior affare dal mio potenziale prestatore? Infine, non dimenticare di guardarti intorno. È importante confrontare i tassi e le condizioni di diversi istituti di credito prima di prendere una decisione.

Prestiti per start-up per le donne

Per prima cosa, se solo ora stai facendo la tua incursione nel mondo dei prestiti alle imprese per le donne, probabilmente vorrai sapere cos'è una startup. Il termine si riferisce a un gruppo di opzioni di prestito a tua disposizione durante le tue fasi iniziali di crescita. Per quanto tempo sei considerata una startup? La risposta a questa domanda può rientrare nel tipo di prestito che desideri, quindi la risposta è importante.

Per quanto riguarda il tempo, un'azienda nei suoi primi anni di attività, fino a circa cinque anni, è generalmente considerata una start-up. Inoltre, non sei considerata una startup se hai entrate che: 1) superano i 50 milioni di dollari, 2) hanno più di 100 dipendenti e 3) hanno un valore superiore a 500 milioni di dollari.

Quindi, se soddisfi i criteri, ti consigliamo di cercare la migliore opzione di prestito per la tua attività di avvio. Le seguenti 5 opzioni di avvio possono aiutare le piccole imprese di proprietà di donne ad acquisire i finanziamenti di cui hanno bisogno per crescere.

1. Un microprestito SBA

Tipo di prestito: microprestito

Requisiti: per ottenere questo prestito, lavori con un intermediario locale approvato SBA. Per ulteriori informazioni, puoi contattare l' ufficio distrettuale SBA della tua zona o fare riferimento all'elenco dei prestatori intermediari di microcredito nel rapporto di seguito. Si veda il Report degli Intermediari di Microcredito Partecipanti .

Un microprestito SBA è uno dei migliori programmi per finanziare le startup di proprietà delle donne. I microprestiti possono essere applicati a risorse aziendali come forniture, capitale circolante e attrezzature. Quando fai domanda, vieni abbinato a prestatori intermediari che prendono decisioni e amministrano il programma Microloan per i mutuatari idonei. Questi prestatori specificamente designati hanno tutti i propri requisiti di prestito e credito. L'importo massimo del prestito per il microprestito SBA è di $ 50.000 e il termine massimo di rimborso è di sei anni.

2. BlueVine

Tipo di prestito: Linee di credito, Finanziamento con fattura

Requisiti: Per poter beneficiare di una linea di credito BlueVine, dovrai:

Fornisci i tuoi estratti conto dall'inizio dell'anno o il tuo collegamento bancario.
Avere un punteggio FICO minimo di 600 o più.
Guadagna almeno $ 10.000 di entrate/mese.

BlueVine è una società di tecnologia finanziaria e un istituto di credito adatto alle startup. Accettano mutuatari che hanno un minimo di sei mesi di attività. Ancora più importante, offrono prestiti di flusso di cassa eccezionali come il finanziamento delle fatture, consentendo alle imprenditrici di sbloccare denaro legato a fatture non pagate. Inoltre, BlueVine offre linee di credito (LOC) che forniscono capitale circolante rapido per prestiti a breve termine quando è necessario utilizzarlo. I tassi di interesse LOC sono a partire dal 4,8%. Le linee di credito arrivano fino a $ 250.000, offrendoti la flessibilità di coprire spese impreviste o sfruttare le opportunità che si presentano.

3. Lendo

Tipo di prestito: mutuo commerciale, prestiti a termine, LOC e finanziamento di attrezzature.

Requisiti: per poter beneficiare di un prestito tramite Lendio, la tua azienda deve:

Essere operativi per almeno 6 mesi.
Avere un punteggio di credito minimo di 560.
Guadagna un reddito minimo di $ 50.000.

Uno dei migliori prestiti complessivi per le piccole imprese per le donne è Lendio. È un mercato di prestito che collega i proprietari di piccole aziende con una rete di oltre 75 istituti di credito. Ciò significa che puoi confrontare le opzioni di prestito da una varietà di fonti, tra cui banche, cooperative di credito e istituti di credito online, il tutto in un unico posto. Il tasso di interesse più basso elencato per i prestiti alle imprese di Lendio è del 4,25%. I loro prestiti commerciali partono da $ 1.000 e arrivano fino a $ 5.000.000.

4. Prestiti ACH

Tipo di prestito: prestito ACH

Requisiti: rispetto ad altri prestiti, un ACH non richiede così tante scartoffie Per qualificarsi, è necessario fornire la prova di quanto segue al momento della domanda:

Sei in attività da almeno 3 mesi.
Possiedi almeno il 51% del business.
Non hai fallimenti.
Stai guadagnando $ 25.000 minimo di entrate mensili.
Hai effettuato una media di sei depositi bancari ogni mese negli ultimi tre mesi.

I prestiti ACH sono un'opzione per le donne imprenditrici che hanno bisogno di prendere in prestito una piccola quantità di denaro, non hanno il miglior credito, non sono in attività da molto tempo o hanno bisogno dei loro fondi rapidamente. Il processo per ottenere un prestito ACH è spesso molto veloce e i tuoi fondi sono spesso disponibili in appena 24-48 ore. Uno dei loro principali svantaggi è che i loro tassi di interesse sono spesso molto alti, fino al 20% a volte. Anche i prestiti ACH sono considerati prestiti a breve termine, quindi puoi aspettarti un termine di rimborso di 3-6 mesi.

5. Prestiti di opportunità Accion

Tipo di prestito: prestiti a termine

Requisiti: Accion non ha un reddito annuo minimo, un punteggio di credito o un tempo necessario per l'attività. Tuttavia, ti verrà richiesto di vendere te stesso e la tua attività. Per ottenere l'approvazione del prestito, chiedono garanzie reali sotto forma di garanzia personale e beni in determinate situazioni.

Accion è un prestatore senza scopo di lucro che offre prestiti a termine alle piccole imprese. Hanno un lungo processo di candidatura che ti consente di vendere davvero te stesso e il tuo piano aziendale. Sono eccellenti per le imprese di proprietà delle donne perché aiutano i gruppi svantaggiati a ottenere prestiti. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 100.000 e hanno tassi di interesse fissi del 5,99% - 25,99% di aprile. Le durate di Accion sono 12, 24, 36 o 60 mesi.

I migliori prestiti alle piccole imprese per le donne

I migliori programmi di prestito per le piccole imprese per le donne e per i proprietari di piccole imprese in generale sono quelli che ti danno le migliori possibilità di approvazione, offrono tassi di interesse bassi e non richiedono molte garanzie. Ecco un elenco dei primi cinque prestiti alle imprese per le donne.

6. Prestiti SBA

Tipo di prestito: anche se il prestito 7(a) viene utilizzato come termine generico, il programma di prestito SBA 7(a) è in realtà composto dai diversi tipi di prestito elencati di seguito, insieme all'importo massimo del prestito e allo scopo di finanziamento del prestito :

Standard 7(a) prestito; $ 5 milioni; espansione commerciale e immobiliare, capitale circolante e acquisti di attrezzature e forniture.
7(a) piccolo prestito; $ 350.000; esigenze di finanziamento minori.
Prestito espresso: $ 500.000; finanziamento accelerato per piccoli importi di prestito.
Prestito espresso all'esportazione; $ 500.000; ha accelerato i finanziamenti per elevare lo sviluppo delle esportazioni di un'azienda.
Prestito per il capitale circolante all'esportazione: $ 5 milioni; finanziare il capitale circolante per supportare le vendite all'esportazione di un'azienda.
Prestito per il commercio internazionale; $ 5 milioni; Finanziamenti a lungo termine per competere meglio con i concorrenti stranieri attraverso la modernizzazione. Offrono anche finanziamenti a lungo termine per espandere le vendite all'esportazione.
CAPLinee di credito; $ 5 milioni; finanzia prestiti a breve termine e fabbisogno di capitale circolante stagionale.

Requisiti: per poter beneficiare di un prestito SBA 7(a), è necessario:

Essere un'azienda a scopo di lucro che opera negli Stati Uniti. Le organizzazioni religiose, le società di investimento immobiliare e gli stabilimenti di gioco d'azzardo non possono beneficiare di questo tipo di prestito.
Essere una piccola impresa, come definito dallo SBA.
Come imprenditore, hai investito i tuoi soldi e il tuo tempo nella tua attività.
Hanno cercato altre forme di finanziamento prima di rivolgersi al prestito SBA 7 (a).
Essere in grado di fornire la prova che ti serve il prestito e mostrare al prestatore lo scopo per il quale utilizzerai i fondi.
Non avere insolvenze su eventuali prestiti governativi in corso che hai.
Avere un punteggio di credito minimo di circa 640. Tuttavia, le probabilità di approvazione sono migliori se hai un punteggio di credito minimo di 680 o più.

Abbiamo già discusso del programma di microprestito SBA, ma esistono diversi tipi di prestiti SBA. Un buon prestito per le piccole imprese per le imprenditrici è il programma di prestito più comune dell'SBA, l'SBA 7(a). È praticamente la Cadillac dei prestiti alle piccole imprese, ma può essere difficile qualificarsi per questo. Tuttavia, se lo fai, i tempi di consegna sono rapidi: in genere da 24 ore a 10 giorni nella maggior parte dei casi. Inoltre, è ideale per il finanziamento di piccole imprese grazie al suo basso interesse e ai lunghi termini di rimborso. Inoltre, i prestiti 7(a) possono essere utilizzati per una varietà di scopi.

7. Programma di prestito per la diversità della Union Bank

Tipo di prestito: prestiti a termine e LOC

Requisiti: affinché le imprenditrici possano beneficiare di un prestito attraverso il programma di prestito specializzato di Union Bank, la tua azienda deve essere:

Nelle aziende che operano per due anni o più.
Almeno il 51% possiede, controlla o gestisce attivamente la tua azienda.
Un cittadino statunitense o residente legale.
Guadagnare almeno $ 100.000 all'anno ma non oltre $ 20 milioni all'anno.

Se sei un'imprenditrice che non si qualifica per un prestito bancario tradizionale, Union Bank offre programmi di prestito speciali con qualifiche più flessibili rispetto ai suoi normali prestiti a termine. Conosciuto come Diversity Lending Program , è rivolto specificamente alle donne, ai veterani e alle imprese di proprietà di minoranze. Le imprenditrici possono richiedere finanziamenti fino a $ 2,5 milioni attraverso il programma.

8. Prestiti online

Tipo di prestito: LOC online e prestiti a termine

Requisiti: varia a seconda dell'istituto finanziario.

Per un'azienda di proprietà di una donna con un punteggio di credito non stellare (FICO tra 300 e 689), le società di prestito online possono essere una buona opzione per il finanziamento. Questi istituti di credito di solito non richiedono garanzie, hanno requisiti di idoneità più flessibili e offrono tempi di consegna rapidi del finanziamento. Esempi di società di prestito online includono OnDeck, Funding Circle e Kabbage. Uno dei loro principali svantaggi è che i loro tassi di interesse sono generalmente più alti rispetto ai tradizionali istituti di credito. L'APR stimato sulla linea di credito e sui prestiti a termine può arrivare fino al 99%, a seconda della tua solvibilità e della banca online.

9. Banche comunitarie

Tipo di prestito: LOC garantiti e non garantiti, beni aziendali e prestiti a termine per immobili commerciali e prestiti SBA.

Requisiti: anche se spesso varia in base al prestatore e al tipo di prestito per cui stai richiedendo, probabilmente dovrai soddisfare i seguenti requisiti per essere idoneo:

Un punteggio di credito personale di 680 o superiore; un punteggio aziendale di 75 o superiore
Almeno due anni di attività.
Estratti conto bancari e fiscali.
Stabilità aziendale; Entrate sufficienti per sostenere il prestito.
Un rapporto esistente con la banca.
Un business plan ben scritto con proiezioni.
Garanzia.

Se hai in mente un risparmio sui costi per la tua attività di proprietà di una donna e hai un ottimo punteggio di credito personale e aziendale, le piccole banche, altrimenti note come banche comunitarie, potrebbero essere la scelta giusta per le tue esigenze di prestito. Le banche comunitarie spesso offrono tassi di interesse più bassi e condizioni più competitive rispetto alle grandi banche nazionali e ai prestatori online. Tuttavia, il processo di approvazione può richiedere più tempo. I fondi che ottieni dalle piccole banche sono ideali per aspetti come capitale circolante a breve termine, buste paga, attrezzature, inventario e altro ancora.

10. Amici e famiglia

Tipo di prestito: prestiti personali non garantiti.

Requisiti: varia a seconda del prestatore.

Prestiti per piccole imprese dai tuoi amici e familiari? Sì, è una cosa, anche se gli amici e la famiglia in genere non sono ciò a cui pensi prima nel regno del finanziamento aziendale. Infatti, secondo un sondaggio di Fundable, il 38% delle startup ha fatto affidamento sui fondi della propria famiglia o degli amici.

È sicuramente un'opzione che vale la pena considerare, soprattutto se i tuoi amici e la tua famiglia sono già informati o coinvolti in attività commerciali. Questo tipo di prestito è solitamente non garantito e può tornare utile quando hai bisogno di un finanziamento rapido e hai esaurito tutte le altre opzioni. Probabilmente saranno più comprensivi se anche tu ti ammali o ti ferisci.

Tuttavia, è importante procedere con cautela quando si prende un prestito da amici o familiari. Assicurati di redigere un contratto che includa termini di rimborso e tassi di interesse (se presenti) chiari per evitare di danneggiare le tue relazioni. Esistono molti modelli per la redazione di un contratto di prestito online. È anche bene parlare con un avvocato d'affari per assicurarsi che non ci siano problemi legali imprevisti.

Come si ottiene un prestito da imprenditore femminile?

In realtà, non c'è davvero un prestito all'imprenditrice femminile. Se gli istituti di credito lo chiamassero così, sarebbe illegale poiché ci sono leggi contro la discriminazione di qualcuno in base a razza, colore, religione, origine nazionale o sesso.

Esistono, tuttavia, programmi di prestito di pari opportunità specifici per donne, veterinari, minoranze, ecc. che consentono loro di prendere in prestito denaro per la loro attività. Ad esempio, la SBA e l'Union Bank Diversity Lending Program sono esempi di istituzioni finanziarie che offrono una varietà di prodotti di prestito che soddisfano le esigenze uniche delle donne imprenditrici.

Quindi, richiedere un prestito come imprenditrice è simile al processo per qualsiasi piccolo imprenditore. Nel frattempo, non esiste una risposta valida per tutti a questa domanda, poiché i requisiti per qualificarsi per un prestito aziendale variano da prestatore a prestatore.

Ecco alcuni passaggi generali che le imprenditrici possono intraprendere per richiedere un prestito per una piccola azienda:

Sviluppare un buon punteggio di credito: il primo passo per assicurarsi il finanziamento come imprenditrice è sviluppare un buon punteggio di credito personale o aziendale possibile. Questo ti darà accesso a prestiti con condizioni più favorevoli, come tassi di interesse più bassi e periodi di rimborso più lunghi. Puoi costruire il tuo punteggio di credito pagando le bollette in tempo, mantenendo una buona storia creditizia e utilizzando una carta di credito aziendale.
Cerca le tue opzioni di prestito: una volta stabilito il tuo credito aziendale, il passo successivo è ricercare diversi tipi di prestiti disponibili per le imprese di proprietà di donne. Esistono numerosi istituti di credito che offrono prodotti di prestito unici specifici per le imprenditrici, come il programma di prestito per la diversità di Union Bank o il programma per le piccole imprese di proprietà delle donne della SBA.
Avvia il processo di richiesta di prestito: una volta selezionate alcune opzioni di prestito che soddisfano le tue esigenze, il passaggio successivo è avviare il processo di richiesta di prestito. Questo varia a seconda del prestatore, ma in genere dovrai compilare una domanda di prestito e fornire documenti finanziari come dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e rendiconti finanziari aziendali.
Firma il contratto di prestito: dopo aver presentato la domanda di prestito, il prestatore esaminerà la documentazione e deciderà se approvare o meno il prestito. Se sei approvato, dovrai quindi firmare il contratto di prestito e iniziare a effettuare i pagamenti secondo i termini del prestito.

Ecco alcune altre risorse per le donne proprietarie di piccole imprese:

Il National Women's Business Council ( nwbc.gov/ ) funge da fonte indipendente di consulenza e comitato consultivo per il Presidente, il Congresso e l'SBA degli Stati Uniti su importanti questioni economiche importanti per le imprenditrici.
Il Women's Business Development Center (wbdc.org/) è un'organizzazione nazionale senza scopo di lucro che aiuta le imprenditrici ad avviare, crescere e avere successo nel mondo degli affari.
L'Office of Women's Business Ownership (OWBO) (sba.gov/about-offices-content/0) della US Small Business Administration fornisce informazioni e risorse su come avviare, crescere e avere successo nel mondo degli affari come donna.
La National Association of Women Business Owners (NAWBO) (nawbo.org/) è la più grande organizzazione negli Stati Uniti per le imprenditrici, con oltre 60.000 membri in più di 600 sezioni in tutto il paese.
SCORE – Partner di risorse della SBA, SCORE offre servizi di tutoraggio aziendale gratuiti e riservati ai proprietari di piccole imprese (score.org/)
Il Women's Business Enterprise National Council (WBENC) (wbenc.org/) è il più grande certificatore di aziende possedute e gestite da donne negli Stati Uniti e uno dei principali sostenitori delle donne imprenditrici e imprenditrici.

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