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Un chargeback si verifica quando un pagamento viene stornato dalla banca del cliente. Si chiama frode di riaddebito quando i malintenzionati imbrogliano questo processo. Invece di contattare un commerciante per un rimborso, si rivolgono direttamente al proprio istituto finanziario.
Ci sono tre tipi.
Gli storni di addebito che comportano frodi amichevoli e/o acquisti non autorizzati sono un grosso problema per gli imprenditori. Non sono più solo un costo per fare affari. Considera il fatto che la maggior parte dei commercianti online (75%) ha registrato un aumento dei tentativi di chargeback illegittimi nel 2021.
Il processo alla base dell'emissione di transazioni bancarie digitali come gli storni di addebito è semplice. Ecco una panoramica..un titolare di carta autorizzato non può risolvere un problema di acquisto con l'azienda. Tuttavia, il cliente può portare la controversia alla banca.
Ecco il resto del processo.
| Panoramica del processo di chargeback | Passi del processo |
|---|---|
| Controversia titolare della carta | Quando un titolare di carta autorizzato non è in grado di risolvere un problema di acquisto con l'azienda, può portare la controversia alla banca. |
| Valutazione della banca | La banca esamina la richiesta del titolare della carta nei confronti del commerciante, cercando motivi validi per un chargeback. La maggior parte delle banche tende a schierarsi con i clienti che cercano rimborsi. |
| Credito provvisorio | La banca emette un credito provvisorio al titolare della carta, rimborsando l'importo dell'acquisto. L'acquirente del commerciante viene informato della controversia. |
| Avviso al commerciante | La banca informa il commerciante della controversia, delineando i dettagli della richiesta del titolare della carta. |
| Risposta del commerciante | I commercianti hanno la possibilità di contestare la contestazione del titolare della carta. Possono presentare una lettera di confutazione supportata da prove. |
| Arbitrato | I commercianti possono ricorrere all'arbitrato anche se perdono una controversia con il cliente. La rete della carta viene coinvolta nel processo. |
| Codici motivo di riaddebito | Codici alfanumerici emessi dalle banche per classificare i motivi dei riaddebiti. Diversi sistemi vengono utilizzati per invertire gli acquisti basati su questi codici. |
| Falsi declini e falsi positivi | Problemi derivanti da revisioni improprie delle transazioni. I falsi rifiuti portano a mancati acquisti legittimi, mentre i falsi positivi possono comportare la chiusura dell'account. |
Ricorda che ci sono dei codici motivo per lo storno di addebito. Sono alfanumerici ed emessi dalle banche. Esistono diversi sistemi utilizzati quando i clienti desiderano annullare un acquisto. I falsi declini di buoni acquisti si verificano quando le transazioni non vengono riviste correttamente. I falsi positivi sono simili, ma un account può essere chiuso.
Gli storni di addebito per frode amichevole, prevalenti nelle transazioni digitali, si verificano in vari scenari. La comprensione di questi casi fa luce sulla complessità delle frodi di chargeback.
Chargeback legittimi: non tutti i chargeback sono fraudolenti; alcuni derivano da motivi genuini. I casi di ordini smarriti ed errori di spedizione contribuiscono a legittimi storni di addebito. Quando i clienti non ricevono i prodotti ordinati o subiscono problemi di consegna, giustamente contestano gli addebiti per cercare una soluzione.
Riconoscendo queste situazioni sfumate, le aziende possono comprendere meglio la natura sfaccettata delle frodi di chargeback, consentendo loro di implementare misure di prevenzione efficaci e gestire le controversie legittime in modo più abile.
Gli storni di addebito pongono sfide significative per le aziende, spesso derivanti da frodi amichevoli o transazioni non autorizzate. L'utilizzo di strategie di prevenzione efficaci è fondamentale per gli imprenditori per mitigare questi problemi e proteggere le loro entrate. Ecco alcune strategie da considerare:
Implementando queste strategie di prevenzione del chargeback, le aziende possono ridurre al minimo l'impatto di frodi amichevoli e transazioni non autorizzate, favorendo la fiducia con i clienti e la stabilità finanziaria per l'azienda.
La maggior parte degli stati considera la frode amichevole un reato punibile. Gli avvocati di New York Bachner & Associates, PC riferiscono che puoi andare in prigione da uno a tre anni. E pagare una multa fino a $ 10.000.
Questo tipo di frode criminale è un grosso problema per i commercianti. E qualsiasi tipo di controversia può riguardare anche le carte VISA dei clienti. Se stai ancora chiedendo, la frode di chargeback è illegale? Dai un'occhiata a queste conseguenze.
Per affari:
Conseguenze del chargeback per i consumatori.
Quando un cliente commette una frode, ci sono delle conseguenze. Le piccole imprese possono prevenire le frodi amichevoli educandole.
I costi di chargeback aumentano più volte un cliente ne effettua uno. La ricerca afferma che le controversie sui riaddebiti possono costare fino al 250% in più rispetto alla transazione originale.
I commercianti possono combattere contro le frodi. Una lettera di confutazione afferma il tuo caso. Si chiama rappresentazione. Includi informazioni sui metodi di prevenzione delle frodi, informazioni specifiche sui clienti e se è stato effettuato un acquisto precedente.
Ecco alcune altre informazioni sulla gestione delle controversie in questo modo.
Sì, la frode amichevole può assumere forme diverse, quindi è difficile da rilevare. I commercianti e le banche spesso sentono che i clienti non hanno ricevuto la merce quando vogliono davvero evitare di pagare.
Oppure, i clienti affermano che l'esperienza del cliente è stata inferiore al livello. È stato effettuato un acquisto legittimo ma il cliente ha il rimorso dell'acquirente. Potrebbero dire che gli articoli non corrispondono alle descrizioni online.
Anche le aziende rendono più difficile provare frodi amichevoli. Non vogliono segnalare account fraudolenti amichevoli. Contrassegnano solo coloro che commettono frodi amichevoli qualche volta.
Nel regno in continua evoluzione del commercio, la frode di chargeback è emersa come una sfida significativa per le aziende. Con il passaggio delle transazioni alle piattaforme digitali, le sfumature delle attività fraudolente sono diventate più complesse. Dagli acquisti non autorizzati a veri malintesi, il mondo dei chargeback comprende uno spettro di scenari.
È evidente che la frode di chargeback non è solo un costo per fare affari; è una preoccupazione urgente che richiede attenzione. Con un allarmante aumento dei tentativi di chargeback illegittimi, gli imprenditori devono rafforzare le loro difese contro questa minaccia. Comprendendo il processo di chargeback, implementando strategie preventive e istruendo i clienti sulle ripercussioni di comportamenti fraudolenti, le aziende possono salvaguardare i loro ricavi e la loro reputazione.
Sia per i commercianti che per i consumatori, le conseguenze delle frodi di chargeback sono di vasta portata. Dalle sanzioni finanziarie e chiusure di conti per le imprese alle potenziali conseguenze legali per i clienti fraudolenti, le implicazioni evidenziano la necessità di vigilanza e comportamento etico.
Nella battaglia in corso contro le frodi di chargeback, la collaborazione tra esercenti, processori di pagamento e istituti finanziari è fondamentale. Lavorando insieme, le aziende possono creare un ambiente di fiducia e trasparenza, garantendo che le transazioni procedano senza intoppi e le controversie siano risolte in modo equo.
In un panorama in cui le frodi amichevoli possono essere difficili da dimostrare e i confini tra controversie reali e inganni si confondono, le aziende devono adattarsi ed evolversi. Rimanendo informati, implementando solide strategie e promuovendo un senso di responsabilità, la battaglia contro le frodi di chargeback può essere combattuta in modo più efficace, portando a un ecosistema commerciale più sicuro e resiliente.
Immagine: Elementi Envato