Che cos'è la frode di storno di addebito?

Si verifica uno storno di addebito quando un pagamento viene annullato dalla banca del cliente. Si chiama frode di chargeback quando i malintenzionati imbrogliano questo processo. Invece di contattare un commerciante per un rimborso, vanno direttamente al loro istituto finanziario.

Ci sono tre tipi.

• Addebiti penali per frode con carta di credito . Un criminale ruba una carta e fa acquisti. E cercano di recuperare i soldi.
• Affermazioni di frode amichevoli. Il proprietario della carta acquista qualcosa e poi richiede comunque uno storno di addebito.
• Errori del commerciante. Questo accade con un account commerciante. Si presentano su un estratto conto quando un cliente non riceve qualcosa per cui ha pagato. Si verificano a causa di errori di elaborazione, addebiti duplicati accidentali e addebiti per abbonamenti annullati.

Che cos'è la frode di storno di addebito?

Gli storni di addebito che comportano frodi amichevoli e/o acquisti non autorizzati sono un grosso problema per gli imprenditori. Non sono più solo un costo per fare affari. Considera il fatto che la maggior parte dei commercianti online (75%) ha visto un aumento dei tentativi di chargeback illegittimi nel 2021.

• LEGGI DI PIÙ: 10 consigli per evitare storni di addebito fraudolenti dalle vendite online

Quali regole regolano il processo di storno di addebito?

Il processo alla base dell'emissione di transazioni bancarie digitali come gli storni di addebito è semplice. Ecco una panoramica..un titolare di carta autorizzato non può risolvere un problema di acquisto con l'azienda. Tuttavia, il cliente può portare la controversia alla banca.

Ecco il resto del processo.

• La banca ascolta il reclamo del titolare della carta nei confronti del commerciante. Stanno cercando un motivo valido per risolvere la controversia con lo storno di addebito. La maggior parte delle banche si schiera con i clienti che cercano questo tipo di rimborso.
• La banca emette un credito provvisorio al titolare della carta. Il cliente riceve l'importo dell'acquisto e l'acquirente del commerciante viene informato.
• La banca informa i commercianti della controversia.
• I commercianti possono combattere questo tipo di controversia tra titolari di carta. Una lettera di confutazione può essere presentata contro queste controversie dei consumatori. La banca emittente vorrà vedere prove a sostegno.
• Anche i commercianti che perdono una controversia con un cliente possono ricorrere all'arbitrato. La rete delle carte viene coinvolta.

Ricorda che ci sono codici motivo di storno di addebito. Sono alfanumerici ed emessi dalle banche. Esistono diversi sistemi utilizzati quando i clienti desiderano annullare un acquisto. I falsi declini di buoni acquisti si verificano quando le transazioni non vengono esaminate correttamente. I falsi positivi sono simili, ma un account può essere chiuso.

Come si verifica la frode di chargeback?

I chargeback amichevoli per frode sono transazioni digitali comuni. Ecco diversi modi in cui ciò accade.

• Un cliente acquista un prodotto ma se ne dimentica. Questo accade in alcuni settori più che in altri. Ad esempio, un cliente può ordinare la pizza a tarda notte e poi dimenticarsene. Potrebbero non riconoscere l'addebito quando il conto arriva sull'estratto conto della carta di credito.
• A volte uno storno di addebito è semplicemente un errore del commerciante. Un'azienda potrebbe duplicare accidentalmente un addebito e le informazioni sulla carta di credito lo mostrano.
• Un membro della famiglia può effettuare un acquisto non autorizzato attivando uno storno di addebito.
• La vera frode è un atto criminale. Laddove viene utilizzata una carta rubata, il criminale effettua un acquisto e poi cerca di riscuotere.

Ci sono anche storni di addebito legittimi. Gli ordini fuori luogo e gli errori di spedizione ne tengono conto.

Come prevenire gli storni di addebito fraudolenti?

Essere proattivi è il primo passo per prevenire le frodi di chargeback. Distinguere tra il cyber-taccheggio e una transazione legittima con questi suggerimenti. Questi funzionano con un eccellente servizio clienti per evitare storni di addebito.

1. Tieni d'occhio le dimensioni degli ordini. Puoi combattere le frodi amichevoli partendo da un semplice suggerimento. Un numero insolitamente elevato di articoli o importi elevati in dollari possono essere indizi di frode.
2. Seguire i protocolli fa la differenza. Questo è un altro ottimo modo per separare un addebito legittimo da uno negativo. Le transazioni online cercano qualcosa di più delle informazioni sulla carta. Alcuni protocolli cercano gli indirizzi IP dei clienti e il valore di verifica della carta CVV .
3. Fai attenzione ai sovraccarichi. Un'altra bandiera rossa è una transazione che sovraccarica la carta. I truffatori cercano di aggiungere l'importo della transazione e quindi di pagare a una terza parte.
4. Assicurati che la descrizione del tuo commerciante sia chiara. Se i consumatori non riconoscono una transazione, potrebbero segnalarla alle loro banche. Assicurati che il descrittore del commerciante della tua attività corrisponda alla vetrina. Una buona gestione dello storno di addebito implica il controllo del descrittore di fatturazione per ridurre le frodi.
5. Tieni d'occhio l'indirizzo IP . Le informazioni di pagamento di un titolare di carta possono essere la bandiera rossa a cui devi prestare attenzione. Tieni d'occhio gli indirizzi IP ad alto rischio che provengono da determinati paesi. Come la Russia e la Malesia per esempio.

Le persone possono essere catturate per frode amichevole?

La maggior parte degli stati considera la frode amichevole un reato punibile. Gli avvocati di New York Bachner & Associates, PC riferiscono che puoi andare in prigione da uno a tre anni. E pagare una multa fino a $ 10.000.

Quali sono le conseguenze della frode di storno di addebito?

Questo tipo di frode criminale è un grosso problema per i commercianti. E qualsiasi tipo di contestazione può interessare anche le carte VISA dei clienti. Se stai ancora chiedendo se la frode di chargeback è illegale? Dai un'occhiata a queste conseguenze.

Per affari:

• Le piccole imprese vengono colpite dalle tasse. È il motivo numero uno per cui vogliono evitare storni di addebito fraudolenti amichevoli. Ogni volta che si verifica una frode amichevole, o di qualsiasi tipo, i commercianti devono pagare una commissione.
• Un sistema di chargeback ha una soglia. Le multe vengono riscosse direttamente al commerciante se vengono superate e la contestazione degli storni di addebito richiede tempo.
• Accumula un numero sufficiente di storni di addebito e una banca chiuderà un conto commerciante.

Conseguenze dello storno di addebito per i consumatori.

Quando un cliente commette una frode, ci sono delle conseguenze. Le piccole imprese possono prevenire le frodi amichevoli educandole.

• Gli storni di addebito possono richiedere mesi. Un rimborso legittimo è molto più veloce.
• Anche la frode familiare in cui un membro della famiglia utilizza le informazioni di pagamento di un titolare della carta ha conseguenze. Il titolare della carta autorizzato può essere penalizzato. Questo tipo di frode può anche chiudere conti bancari.

Come si combatte uno storno di addebito fraudolento?

I costi di storno di addebito aumentano più volte un cliente ne effettua uno. La ricerca afferma che le controversie relative allo storno di addebito possono costare fino al 250% in più rispetto alla transazione originale.

I commercianti possono combattere le frodi. Una lettera di confutazione afferma il tuo caso. Si chiama rappresentanza. Includere informazioni sui metodi di prevenzione delle frodi, informazioni specifiche sui clienti e se è stato effettuato un acquisto precedente.

Ecco alcune altre informazioni sulla gestione delle controversie in questo modo.

La frode amichevole è difficile da dimostrare?

Sì, le frodi amichevoli possono assumere forme diverse, quindi è difficile da rilevare. I commercianti e le banche spesso sentono che i clienti non hanno ricevuto la merce quando vogliono davvero evitare di pagare.

Oppure, i clienti affermano che l'esperienza del cliente è stata inferiore al livello. È stato effettuato un acquisto legittimo ma il cliente ha il rimorso dell'acquirente. Potrebbero dire che gli articoli non corrispondono alle descrizioni online.

Anche le aziende rendono più difficile dimostrare la frode amichevole. Non vogliono segnalare account fraudolenti amichevoli. Segnalano solo coloro che commettono frodi amichevoli alcune volte.

Immagine: elementi Envato