Il cloud computing nel settore bancario: tutto quello che devi sapere prima di passare al cloud

Secondo un sondaggio di O'Reilly, l'adozione del cloud è in aumento in tutti i settori a un ritmo costante, con oltre il 90% delle organizzazioni che utilizza la tecnologia del cloud computing. La crescita del tasso di adozione è evidente dal sondaggio dell'anno scorso che ha riportato che l'88% delle organizzazioni utilizza il cloud in tutto il mondo. Ora, mentre le industrie hanno iniziato a fare affidamento sui servizi cloud per i loro vari dati e esigenze operative, c'è un settore che si sta prendendo il suo bel tempo per adottare l'idea a livello olistico: quello bancario.

Con le banche e gli istituti finanziari che si prendono del tempo per controllare ogni aspetto del cloud dal punto di vista della sicurezza e della privacy, il cloud computing nel settore bancario si sta muovendo a una velocità eccessivamente cauta.

Tuttavia, se c'è una cosa che ci ha insegnato il COVID-19, è il fatto che i consumatori hanno bisogno di servizi a portata di mano senza visitare un negozio fisico, sia che si tratti di fare la spesa online o di gestire il proprio banking end-to-end necessità. Alla luce di ciò, le banche, per quanto lente siano nell'adottare l'infrastruttura cloud IT e la virtualizzazione del cloud computing , sanno che la loro versione 2030 sarà molto diversa da quella che sembra ora. E che hanno bisogno di mettere in atto strategie oggi per prepararsi al loro sé futuro.

Sappiamo che un ruolo importante in questa transizione sarà svolto dai servizi cloud per le banche . Ecco come.

I vantaggi del cloud computing per le banche

Con le banche che stanno adottando una mossa cauta ma costante verso l'infrastruttura cloud IT , è importante evidenziare i vantaggi del cloud computing nel settore bancario .

Migliore sicurezza dei dati

Con il software aggiornato frequentemente, il cloud computing per le banche si rivela un approccio prioritario per la sicurezza per le operazioni di una banca. Tuttavia, per garantire che l'intento sia soddisfatto, è molto importante scegliere un servizio di cloud computing che soddisfi i seguenti criteri:

• Conformità e certificazioni
• Prestazioni e affidabilità
• Inclusione tecnologica di nuova generazione
• Supporto alla migrazione
• Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Costo dell'infrastruttura ridotto

Non ci sono statistiche fisse, ma la dipendenza delle banche dai sistemi on-premise rimane un fenomeno globale. Ora, mentre attraverso questa dipendenza sono in grado di salvaguardare i dati degli utenti, un grosso problema è l'adattabilità a livello complesso ai cambiamenti a livello di organizzazione. Qualsiasi modifica all'infrastruttura IT , alla gestione del carico di lavoro, ecc. richiede tempo, un tempo che porta a enormi tempi di inattività da parte del cliente.

Adottando i servizi cloud per le banche , le modifiche all'infrastruttura IT diventano più gestibili, mentre sono in grado di ridimensionare le loro offerte su base immediata.

Maggiore efficienza operativa

L'ambiente cloud aumenta l'efficienza di un istituto bancario in molti modi. Ospitando i propri servizi su cloud, le banche possono godere di vantaggi come:

• Controllo di qualità
• Recupero di emergenza
• Flessibilità
• Prevenzione delle perdite
• Gestione del rischio

Ospitando portali bancari sul cloud, le istituzioni possono concentrarsi sulla riduzione delle spese fisse e variabili con una garanzia di uptime del 99%.

Accesso alle applicazioni software

Il cloud computing nel settore bancario offre alle istituzioni l'accesso alle applicazioni software CRM ed ERP progettate per migliorare le relazioni con i clienti e l'esperienza dei dipendenti. Dal momento che queste app fanno parte del modello SaaS , le banche hanno il controllo completo su di esse in termini di dati in esse contenuti e ambito di personalizzazione.

Contribuisce alla continuità aziendale

Attraverso il cloud computing, le società bancarie ottengono maggiori livelli di tolleranza ai guasti, protezione dei dati e ripristino di emergenza . Inoltre, il cloud computing fornisce un enorme livello di ridondanza e backup a basso costo. La tecnologia fornisce agli istituti bancari tutti gli ingredienti per renderlo a prova di futuro.

Poiché il cloud è on demand, l'investimento nell'infrastruttura viene ridotto al minimo, il che a sua volta riduce i tempi di configurazione. Tutto ciò riduce il ciclo di sviluppo di nuovi prodotti, portando a una maggiore efficienza e a una risposta accelerata dei clienti.

Pagamento basato sull'utilizzo

Per un'istituzione tradizionale come quella bancaria, la paura per la tecnologia è instillata troppo profondamente. Quindi, quando si tratta di adottare una nuova tecnologia, il cloud offre loro la libertà di adottare il servizio secondo un modello con pagamento in base al consumo.

IT verde

Il trasferimento dei servizi bancari su cloud riduce il consumo di energia e l'impronta di carbonio. Porta inoltre a ridurre al minimo i tempi di inattività, il che rende l'utilizzo della potenza di calcolo estremamente efficiente.

Ora che abbiamo esaminato gli evidenti vantaggi del cloud computing per i servizi finanziari , è tempo di scegliere i migliori servizi cloud per le banche.

Scegliere il miglior modello di cloud computing per i servizi finanziari

Il cloud offre alle banche la scelta di passare da un modello ad alta intensità di capitale a un approccio aziendale flessibile che riduce i costi operativi, mantenendo la sicurezza dei dati al primo posto. La chiave per un processo di sviluppo e integrazione del cloud di successo , tuttavia, risiede nella selezione del giusto modello di cloud computing.

Nel cloud per gli ecosistemi bancari, ci sono tre tipi principali di servizi di cloud computing che gli istituti effettuano la selezione da:

Modelli di servizi cloud:

SaaS : il tipo cloud è costituito da software aziendale e dai relativi dati, a cui gli utenti possono accedere tramite i propri browser web. I casi d'uso aziendali che possono essere ospitati su SaaS possono includere la gestione delle relazioni con i clienti , la fatturazione, la contabilità, la gestione del service desk e la gestione dei contenuti.

PaaS : questo tipo di cloud si concentra sulla fornitura di una piattaforma completa, per lo sviluppo e il test di interfacce, app e database. Consente alle banche di semplificare lo sviluppo e di ridurre i costi IT e la necessità di hardware e software.

IaaS – Invece di acquistare software, data center e server, questo modello cloud consente alle banche di utilizzare queste risorse su un modello in outsourcing.

[ Leggi anche : IaaS vs. PaaS ]

Modelli di implementazione cloud:

Cloud privato : questo tipo di infrastruttura cloud è gestito per una banca specifica. Di solito è gestito dalla banca stessa o da una terza parte che lavora nei locali. In genere si consiglia alle banche di ospitare i propri servizi su un cloud privato in quanto offre loro un maggiore controllo e una maggiore flessibilità. Un cloud privato riduce inoltre al minimo il rischio di violazione della sicurezza poiché viene distribuito all'interno del firewall dell'organizzazione.

Cloud pubblico : questa infrastruttura è aperta alla condivisione dell'intero settore bancario ed è di proprietà dell'organizzazione che vende i servizi cloud. Le banche possono optare per il cloud pubblico se cercano economie di scala.

Cloud ibrido : questa infrastruttura è composta da cloud pubblici e privati ​​che operano per il loro caso d'uso aziendale individuale.

Modelli operativi cloud:

Captive virtuali : in questo modello, esiste un pool dedicato di centri e risorse per aiutare le banche con le loro operazioni cloud, disponibili su richiesta.

Aumento del personale : in questo modello, le banche acquisiscono esperienza nel cloud assumendo persone con il giusto set di competenze. Il team è ospitato internamente e consente una maggiore flessibilità quando si tratta di soddisfare le richieste in tempo reale.

Fornitori in outsourcing : questo approccio utilizza strutture e persone offshore per gestire le operazioni cloud. Le persone e le strutture, in questo modello, di solito si rivolgono a più banche.

Questi erano i diversi modelli cloud disponibili per un istituto bancario. Ora, comprendiamo che la scelta tra di loro può essere difficile per la strategia cloud per la prima volta. Lascia che te lo rendiamo facile. Ecco le opzioni cloud su cui generalmente lavoriamo quando ridimensioniamo digitalmente un marchio BFSI.

I modelli cloud di cui Appinventiv si fida

Per l'elaborazione dei pagamenti mobili: mentre le grandi banche elaborano le proprie carte di debito e di credito, ci affidiamo alle soluzioni cloud Visa, MasterCard e Stripe per i nostri clienti emergenti BFSI. Oltre alla facile integrazione, forniscono alle istituzioni finanziarie competenze specializzate nella sicurezza e nel rilevamento delle frodi .

Per la gestione delle relazioni con i clienti: la maggior parte degli istituti bancari lotta con il marketing. Pochissime banche sanno cosa vogliono i loro clienti o se i loro servizi sono in linea con le loro esigenze. Alcuni dei fornitori di servizi cloud di cui ci fidiamo per questo scopo sono Salesforce, Mailchimp, Zendesk, ecc. Insieme stanno emergendo rapidamente come fornitori di servizi cloud per CRM e vendite.

Per il core banking: mentre gli istituti finanziari su larga scala hanno il loro sistema bancario principale, non è sempre il caso delle cooperative di credito o delle banche di piccole dimensioni. Per loro, è meglio scegliere un fornitore di servizi di cloud banking chiavi in ​​mano che offra funzionalità come servizi bancari online, linee di sportello, ecc.
I fornitori di servizi cloud di cui ci fidiamo per questo caso d'uso sono Jack Henry & Associates, Trident, FSI e Fiserv.

Per la gestione delle risorse umane: un certo numero di banche sta prendendo in considerazione le risorse umane basate sul cloud che offrono software per le buste paga, la gestione dei talenti, ecc. Le scelte popolari per questo caso d'uso possono essere SAP/SuccessFactors, Workforce Now, Darwinbox, PeopleStrong e Oracle HCM.

Per IaaS: alla luce dei crescenti costi dei data center, le banche stanno scegliendo di trasferire le proprie attività di sviluppo e test delle app al modello Infrastructure-as-a-Service. I provider IaaS sono noti per fornire aggiornamenti software tempestivi e hardware conveniente, rendendo facile per le banche aggiornare le loro offerte digitali. Alcune delle piattaforme di cui ci fidiamo nel settore IaaS sarebbero Amazon Web Services, Google Cloud Platform, Microsoft Azure, ecc.

Ora, indipendentemente dal modello cloud che scegli per la tua banca, ci sono alcune sfide inerenti all'adozione del cloud nel settore bancario. Capire cosa sono non solo ti aiuterà a scegliere il modello migliore, ma ti aiuterà anche ad adottare i servizi cloud con maggiore sicurezza.

Sfide dell'adozione del cloud nelle banche

Esistono numerosi ostacoli che si frappongono tra le banche e le loro iniziative di adozione del cloud. Diamo un'occhiata ad alcune delle sfide principali.

Latenza

La distanza fisica tra un data center e il provider di servizi cloud può influire sulle prestazioni introducendo problemi di latenza. Questa latenza può portare a un ritardo nelle attività bancarie principali come l'autorizzazione delle carte.
Oltre alla differenza di punti geografici, anche lo spostamento dei sistemi dal data center all'ambiente cloud può portare a una latenza aggiuntiva.

Residenza dei dati

Quando i dati sono ospitati sul cloud, sorgono diversi problemi di "proprietà dei dati". Gli adempimenti normativi si aggiungono a questo problema poiché diversi istituti finanziari devono affrontare limiti imposti dal governo su dove possono archiviare i dati.

Resilienza

Sebbene le istanze di interruzione siano molto meno frequenti e diffuse rispetto agli ambienti IT tradizionali, succede. Ora, a differenza delle tradizionali interruzioni dell'IT, l'impatto delle interruzioni del cloud è molto più diffuso poiché le banche devono affrontare la probabilità di una violazione della sicurezza dei dati di alto livello e un tempo di inattività che è fuori dal loro controllo da gestire in tempo reale.

Abbraccia la tecnologia cloud con Appinventiv

Appinventiv ha aiutato il settore BFSI a ridurre i rischi e aumentare i benefici attraverso l'integrazione delle strategie di trasformazione del cloud più adatte. Aiutiamo le banche ad affrontare la migrazione del cloud in un modulo a modulo, garantendo ridotti rischi di transizione, dando loro allo stesso tempo lo spazio per assistere ai numerosi vantaggi del cloud computing in modo efficiente in termini di costi.

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