Cosa sono i prestiti immobiliari commerciali?

I prestiti immobiliari commerciali (prestiti CRE) sono un modo popolare per le aziende di finanziare l'acquisto, la ristrutturazione o l'espansione di una proprietà commerciale come questi migliori franchising immobiliari statunitensi. Discuteremo alcuni pro e contro dei prestiti commerciali, i migliori istituti di credito, i requisiti di prestito e altro ancora. Iniziamo!

Che cos'è un prestito immobiliare commerciale?

I prestiti immobiliari commerciali sono mutui utilizzati per acquistare, rifinanziare o ristrutturare proprietà commerciali. I termini e le condizioni di questi prestiti possono variare notevolmente. Il finanziamento di immobili commerciali può essere ottenuto attraverso molte fonti, comprese le banche tradizionali, le cooperative di credito, le compagnie di assicurazione sulla vita e gli investitori privati.

Un prestito immobiliare commerciale è adatto alla tua piccola impresa?

I prestiti CRE possono essere ottimi per i proprietari di piccole imprese, tuttavia, è importante comprendere i pro e i contro di prendere un prestito del genere prima di prendere qualsiasi decisione. La Small Business Administration (SBA) offre informazioni utili sul suo sito Web su cosa considerare quando si richiede un prestito commerciale. Prima di richiedere un prestito, scopri come questi 5 errori di investimento immobiliare potrebbero uccidere la tua attività! Scopri perché.

Pro di prestiti commerciali per immobili

I prestiti immobiliari commerciali possono fornire molti vantaggi per gli imprenditori, inclusi i seguenti cinque:

• Flessibilità nei termini di rimborso: in genere puoi scegliere tra una varietà di opzioni di rimborso, inclusi pagamenti di soli interessi, pagamenti in bolletta e altro ancora.
• Basso interesse: i prestiti immobiliari commerciali spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di prestiti, come carte di credito aziendali o prestiti personali per pagamenti mensili migliori.
• Potenziali benefici fiscali – Gli interessi pagati su un prestito commerciale sono spesso deducibili dalle tasse. Questo può essere un vantaggio prezioso, soprattutto per le aziende che stanno lottando per sbarcare il lunario.
• Migliori condizioni di prestito: puoi potenzialmente ottenere importi di prestito più elevati e termini di rimborso più lunghi rispetto ad altri tipi di prestito. Questo può darti il ​​respiro finanziario di cui hai bisogno per far crescere la tua attività di proprietà commerciale.
• Crea credito aziendale - Effettuare pagamenti tempestivi su un prestito CRE può aiutarti a costruire credito aziendale, il che può essere utile se in futuro avrai bisogno di richiedere un prestito aziendale.

Contro dei prestiti di proprietà commerciale

Ci sono anche alcuni potenziali inconvenienti nell'accettare un prestito CRE, che includono i seguenti quattro motivi:

• Commissioni e costi di chiusura – I prestiti immobiliari commerciali spesso hanno una varietà di commissioni e costi di chiusura che possono sommarsi. I prestiti in denaro, ad esempio, possono essere più costosi dei prestiti tradizionali.
• Minimi di prestito: alcuni istituti di credito hanno importi minimi di prestito, che possono variare da $ 100.000 a $ 1 milione o più. I requisiti di acconto possono anche essere più elevati, in genere dal 20% al 30% del prezzo di acquisto della proprietà.
• Interessi più elevati e DSCR – I tassi di interesse sui prestiti commerciali sono spesso superiori a quelli sui prestiti residenziali. Verrà preso in considerazione anche il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR), che misura la tua capacità di rimborsare un prestito utilizzando il flusso di cassa esistente.

I migliori finanziatori immobiliari commerciali nel 2022

Ecco un elenco dei migliori istituti di credito commerciali per ottenere prestiti SBA nel 2022:

1. Banca degli Stati Uniti

US Bank offre diversi tipi di prestiti commerciali con termini più lunghi fino a 25 anni, ma ha requisiti di credito più elevati rispetto ad altri istituti di credito in questo elenco.

2. KeyBank

KeyBank Real Estate Capital fornisce finanziamenti sia per proprietà commerciali che multifamiliari attraverso varie soluzioni come i mercati dei titoli ipotecari garantiti da attività commerciali.

3. Wells Fargo

Wells Fargo è un'ottima scelta per i mutuatari che cercano un mutuo ipotecario bancario convenzionale con un finanziamento fino a $ 1 milione per cinque e 10 anni e fino a 20 anni per progetti più grandi.

4. CBRE

Con oltre 14.000 prestiti, CBRE Loan Services fornisce servizi di prestito esperti su misura per le esigenze specifiche del cliente. Hanno uffici negli Stati Uniti, in Europa e nell'Asia del Pacifico.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan offre prestiti commerciali fino a $ 15 milioni. Tuttavia, per i progetti multifamiliari, presteranno fino a 25 milioni di dollari.

6. Walker e Dunlop

Con 39 uffici a livello nazionale e oltre 1.300 dipendenti, Walker & Dunlop ha chiuso oltre 260 miliardi di dollari di attività dal 2011. Offrono molte opzioni di finanziamento disponibili.

7. SmartBiz

SmartBiz prende il complicato e lungo processo di richiesta di prestiti SBA e li ha resi più gestibili. È disponibile un finanziamento su un prestito SBA fino a $ 5 milioni e 25 anni con un prestito a valore fino al 90%.

8. Riva nord-orientale

La Northeast Bank offre prestiti, inclusi prestiti SBA e USDA, in molti settori come hotel, stazioni di servizio e self-storage.

9. Berkadia

Berkadia realizza soluzioni a lungo termine personalizzate specificamente intorno a ciò che è più adatto alla tua situazione unica.

Requisiti del prestito immobiliare commerciale

Ecco alcuni requisiti chiave per ottenere un prestito immobiliare commerciale:

• Forte punteggio di credito: per qualificarti per un prestito CRE, avrai bisogno di un forte punteggio di credito. I finanziatori cercheranno in genere un punteggio di credito di 680 o superiore.
• Solido piano aziendale: anche gli istituti di credito vorranno vedere un piano aziendale ben congegnato. Ciò dovrebbe includere informazioni sulle entrate previste, sulle spese e su come prevedi di utilizzare i proventi del prestito.
• Garanzia: la maggior parte dei prestatori richiederà una qualche forma di garanzia, come un'ipoteca sulla tua proprietà o una garanzia personale.
• Acconto: in genere è necessario effettuare un acconto del 20-30% su un prestito CRE.
• Un team esperto: è anche importante disporre di un team esperto, che includa un agente immobiliare, un avvocato e un contabile.

Come ottenere un prestito immobiliare commerciale

Con un po' di preparazione e conoscenza, sarai sulla buona strada per ottenere il finanziamento di cui hai bisogno. Segui questi passi:

1. Determina quanto devi prendere in prestito: questo ti aiuterà a restringere il tuo elenco di potenziali finanziatori.
2. Confronta tassi di interesse e termini: i punteggi di credito aziendale, le garanzie e gli acconti avranno tutti un ruolo nel tasso di interesse che ti viene offerto.
3. Scegli il prestatore giusto: il rapporto prestito/valore, le commissioni e il servizio clienti dovrebbero essere tutti presi in considerazione quando si sceglie un prestatore.
4. Metti in ordine i tuoi documenti: questo include i tuoi rendiconti finanziari, il piano aziendale e altra documentazione richiesta dal prestatore.
5. Negoziare i termini del prestito: una volta scelto un prestatore, è il momento di negoziare i termini del prestito.
6. Chiudere il prestito: una volta raggiunto un accordo con il prestatore, è il momento di chiudere il prestito e iniziare l'espansione della tua attività.

Le banche commerciali offrono prestiti immobiliari?

Sì, le banche commerciali offrono prestiti immobiliari. Le banche commerciali in genere hanno più esperienza con i prestiti immobiliari rispetto ad altri istituti di credito e potrebbero essere più disposte a collaborare con te alle condizioni del prestito.

Quale punteggio di credito è necessario per un prestito commerciale?

Per poter beneficiare di un prestito immobiliare commerciale, in genere è necessario un punteggio di credito di 680 o superiore. Gli istituti di credito vogliono assicurarsi che tu sia una scommessa sicura prima di prestarti denaro.

Qual è un buon tasso di interesse sui prestiti commerciali per immobili?

I prestiti immobiliari commerciali attualmente hanno un tasso di interesse dal 2,2% al 18%. I tassi di interesse su questi prestiti sono determinati dal punteggio di credito del mutuatario, dalla quantità di denaro preso in prestito e dal valore della proprietà utilizzata come garanzia per il prestito.

Immagine: elementi Envato