Perché le istituzioni finanziarie esitano a implementare la tecnologia in conformità?

La conformità in materia finanziaria è sempre stata un argomento difficile: il settore bancario e finanziario è stato alimentato dal lavoro manuale da decenni ormai.

Tuttavia, con le aziende che adottano la tecnologia digitale per i loro processi di lavoro più che mai, c'è stato un cambiamento significativo in quasi tutti i settori. Ciò ha comportato anche un cambiamento nell'approccio del settore finanziario, che cerca di tenere il passo.

Molti di loro hanno introdotto varie applicazioni e soluzioni innovative per migliorare l'esperienza bancaria rendendola più fluida ed efficace, ma questo è principalmente rivolto al cliente.

Nel frattempo, nel back-end, molti processi sono ancora obsoleti, il che spesso si rivela una seccatura per i dipendenti.

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Motivi per non investire in tecnologia

Per le aziende che operano ancora utilizzando metodi più tradizionali, che in genere implicano processi manuali per cose come l'immissione di dati, è molto più difficile per loro sfruttare i vantaggi dei nuovi servizi e tecnologie IT e le società finanziarie non fanno eccezione.

La maggior parte delle istituzioni finanziarie è riluttante a farlo poiché cambiare l'intera infrastruttura non è solo costosa, ma richiede anche molto tempo e un'ampia pianificazione per l'implementazione e il supporto continuo.

Le istituzioni finanziarie fanno molto affidamento sulla fiducia e sul supporto dei clienti e molte organizzazioni ritengono che le modifiche radicali all'infrastruttura siano semplicemente un cambiamento troppo grande, date le implicazioni di un progetto di trasformazione digitale scadente.

Solo il 23% degli istituti finanziari si considera dotato di capacità digitali migliori rispetto ai concorrenti, rispetto al 35% delle aziende nel loro insieme.

L'esitazione delle società finanziarie ad adottare la trasformazione digitale ha portato a un maggiore interesse per l'implementazione ora per recuperare, ma la realtà dell'implementazione è ancora un problema. Mentre il 54% ha sviluppato attivamente una strategia per la trasformazione digitale, solo il 14% la sta effettivamente implementando.

La maggior parte dei dipendenti sono principianti nel campo della tecnologia, un aspetto comune dell'adozione della tecnologia che deve essere affrontato da tutte le aziende. L'assunzione di esperti, la formazione dei dipendenti esistenti e l'interruzione della rimozione del software legacy è un processo che richiede tempo e denaro.

Inoltre, a causa di un sistema già esistente o di un processo manuale per la conformità in ambito finanziario, insieme alla familiarità dei dipendenti con i processi attuali, queste spese sembrano non necessarie a molti.

La maggior parte delle organizzazioni non vuole correre rischi con il proprio processo di gestione della conformità, poiché ciò mette a rischio la tecnica di gestione del rischio dell'azienda.

Scenario presente

Al passo con le norme sul distanziamento sociale, le banche e le istituzioni finanziarie sono state costrette ad accelerare i loro piani digitali.

Le organizzazioni riluttanti a passare alle piattaforme digitali hanno dovuto affrontare diverse conseguenze.

Questo è particolarmente vero per la sicurezza informatica. Ad esempio, si consideri la scomoda realtà che due terzi delle società di servizi finanziari hanno subito un attacco informatico nel corso del 2020, con poco meno della metà che ha segnalato un aumento degli attacchi dall'inizio della pandemia.

Gli attacchi informatici possono essere (e spesso lo sono) devastanti per tutte le aziende, per non parlare di quelle del settore finanziario che possiedono enormi quantità di dati molto sensibili. La protezione di queste informazioni, ai fini della compliance e della sicurezza, è stata ulteriormente messa sotto i riflettori per molte società finanziarie alla luce della pandemia e ha spinto molti ad adottare nuove soluzioni per proteggersi.

Nonostante il ritardo nella tecnologia di conformità e nella trasformazione digitale in generale, più di un quinto (21%) delle società finanziarie cita lo sviluppo di una strategia di trasformazione digitale come la principale priorità aziendale.

Nonostante tutte queste preoccupazioni, le istituzioni finanziarie spesso non si sono trovate pronte a supportare l'infrastruttura tecnologica necessaria per garantire che le loro operazioni siano completamente digitali nella misura necessaria.

Naturalmente, il motivo principale per non investire nelle iniziative digitali necessarie per le funzionalità di sicurezza e la conformità di cui hanno bisogno è semplicemente perché, per molti, i guadagni percepiti non valgono l'investimento, spesso senza considerare pienamente gli effetti negativi che un attacco informatico può causare.

Per il 77% degli intervistati MSP in un sondaggio Kaseya, dal 10 al 20% dei loro clienti ha subito almeno un attacco informatico nei 12 mesi precedenti il ​​sondaggio. Ciò riflette lo stato delle cose prima che la pandemia prendesse piede, il che ha portato a un enorme aumento degli incidenti di sicurezza nell'ultimo anno.

In che modo la tecnologia semplifica la conformità?

Ridurre l'impatto negativo della gestione manuale della conformità; i flussi di lavoro automatizzati per la conformità in ambito finanziario vengono spesso introdotti nel sistema come un modo per migliorare l'efficienza e l'affidabilità.

Con il forte aumento della tecnologia finanziaria, è emerso un segmento di nicchia specificamente rivolto ai problemi normativi.

Ben presto, la quota di questo mercato si espanse con crescenti tassi di frode e normative più sofisticate (e complesse). Il mercato RegTech è diventato un focolaio per la tecnologia di conformità emergente.

L'industria della tecnologia di regolamentazione (RegTech) valeva $ 5 miliardi nel 2019. Entro il 2026, questa cifra dovrebbe raggiungere l'incredibile cifra di $ 33 miliardi, uno dei settori tecnologici in più rapida crescita al mondo.

RegTech è una tecnologia sviluppata per aiutare le aziende a semplificare i mandati di conformità sofisticati e le attività basate sulla regolamentazione. Si traduce in un processo di conformità affidabile, efficiente e più veloce.

Come RegTech, il mercato FinTech sta aumentando in termini di investimenti di miliardi ogni anno. Usa la tecnologia innovativa per sconvolgere il sistema finanziario vecchio di decenni, tanto che l'88% delle istituzioni attuali crede che perderanno parte dei loro affari a causa delle aziende FinTech.

Secondo il 55% dei rappresentanti di FinTech, le differenze nella gestione e nella cultura sono i maggiori ostacoli all'integrazione delle startup di attività FinTech nelle aziende tradizionali.

Finanza, banche, servizio clienti, assistenza sanitaria ecc. sono alcuni settori che sono stati colpiti positivamente dall'emergere di aziende FinTech.

Andare avanti con la nuova tecnologia

L'uso della tecnologia in conformità dà potere alle persone e riduce le imprecisioni causate dai processi manuali. Il flusso di lavoro complessivo per i processi è accelerato e produce risultati di qualità superiore. Oltre ad aumentare la produttività, promuove anche la trasparenza poiché ogni transazione e flusso di lavoro può essere monitorato e dispone di una pista di controllo.

Utilizzando moderni algoritmi di apprendimento automatico, è possibile tracciare collegamenti chiari dai requisiti alle politiche, mappando il livello di implementazione e fornendo una migliore formazione al personale addetto alla conformità. La funzione di immutabilità della tecnologia blockchain viene utilizzata per la due diligence di terze parti e il monitoraggio delle transazioni.

L'automazione dei processi robotici (RPA) viene utilizzata per automatizzare i lavori ripetitivi e renderli più veloci ed efficienti. I big data e il cloud computing vengono utilizzati per tutta l'archiviazione dei dati prodotta da qualsiasi azienda.

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L'utilizzo dei servizi cloud non è solo affidabile, ma rende anche più veloce l'accesso alle informazioni e semplifica la scalabilità dei protocolli di sicurezza.

Inoltre, questi dati possono essere analizzati per produrre modelli di controllo normativo e fallimenti di conformità che a loro volta aiuteranno a prevedere quando e dove potrebbero verificarsi incidenti normativi in ​​un flusso di lavoro. Questo aiuta l'organizzazione a preparare la propria strategia di gestione del rischio.

Con l'aumento degli attacchi informatici, le società finanziarie stanno intervenendo migliorando i protocolli di gestione del rischio e i sistemi di rilevamento delle intrusioni attraverso la tecnologia di apprendimento automatico.

L'introduzione della verifica online ha posto l'accento sulla protezione dei dati dei clienti online. Ci sono molti dati prodotti in transito, in qualsiasi momento, da fonti come le transazioni online che devono essere protette con l'aiuto di una tecnologia come questa.

Linea di fondo

Con il settore finanziario che si sta lentamente muovendo verso la digitalizzazione; sta diventando sempre più necessario elaborare politiche e tecniche migliori per la protezione dei dati.

La tecnologia, soprattutto sotto forma di intelligenza artificiale, sta aiutando in questa causa. L'apprendimento automatico viene utilizzato per monitorare la conformità delle transazioni online. Infine, indipendentemente da tutti i rischi derivanti dall'utilizzo della tecnologia in conformità e dai costi di investimento, le organizzazioni stanno mostrando la tendenza ad aggiornare l'adozione della tecnologia per garantire la necessaria conformità in ambito finanziario, ma devono adottare ora e non più tardi.

Questo guest post ti è stato offerto da Shub Nandi, co-fondatore e CEO di PiChain. Ha più di un decennio di esperienza nella costruzione e vendita di software per la gestione della conformità finanziaria e normativa. In PiChain, Shub fornisce la leadership organizzativa con la sua combinazione unica di comprensione del business e acume tecnico.