Le 13 migliori società di elaborazione di carte di credito per nuove attività

Per qualsiasi azienda, i processori di carte di credito sono una componente fondamentale. Nel regno dell'e-commerce, diventa ancora più cruciale poiché non accetti pagamenti di persona. Dal momento che ci sono così tante diverse società di elaborazione delle carte di credito tra cui scegliere, trovare quella che funziona meglio per la tua attività può essere travolgente.

In questo post del blog, daremo un'occhiata a ciò che dovresti considerare quando scegli tra le società di elaborazione di carte di credito e le prime 13 scelte.

Cosa sono i processori di carte di credito?

I processori di carte di credito sono una terza parte tra la tua azienda e la società di carte di credito dei tuoi clienti. Potresti anche sentirlo chiamato processore di pagamento (da non confondere con un gateway di pagamento). Non puoi accettare pagamenti con carta di credito senza una.

Il processore analizza e trasmette i dati della transazione, quindi invia le informazioni pertinenti alla banca emittente e autorizza il trasferimento di fondi tra acquirente e venditore.

Ogni azienda avrà la propria struttura dei prezzi, quindi quella che potrebbe essere l'opzione più economica per un'azienda potrebbe essere più costosa per un'altra. L'opzione più conveniente dipende dal volume delle vendite, dal settore e dalle dimensioni tipiche della transazione.

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Cosa considerare quando si sceglie

Non esistono due società uguali e, man mano che la tua attività si evolve, potresti dover cambiare fornitore. Quando fai una scelta, considera:

Canoni mensili

Alcune aziende addebiteranno una tariffa mensile fissa solo per accedere ai propri servizi. Se hai una tariffa mensile elevata in aggiunta alle commissioni di elaborazione dei pagamenti, questi costi possono sommarsi rapidamente.

Commissioni di transazione

Ogni processore addebiterà una commissione per ogni transazione che elabori. Questa commissione è in genere basata sull'importo della transazione. Pagherai una percentuale della transazione più una piccola commissione per ciascuna di esse elaborata. Molte aziende offrono commissioni di transazione ridotte una volta raggiunto un certo volume di pagamenti online ogni mese.

Le tariffe Interchange plus possono variare, ma offrono prezzi equilibrati ed equi. La commissione interbancaria è diversa da una carta all'altra. Maggiore è il premio della carta, maggiore è il tasso di cambio. I processori di carte di credito addebitano un piccolo ricarico per coprire le commissioni interbancarie.

Volume al mese

Il volume delle vendite mensili della tua carta di credito può influenzare pesantemente i tuoi prezzi. Alcuni fornitori sono pensati per i commercianti ad alto volume, mentre altri sono efficienti per le attività di e-commerce che hanno appena iniziato. Il tuo tipo di attività può anche influenzare il rischio e il volume di elaborazione della carta di credito, limitando le tue scelte.

Funzionalità POS

Le funzionalità del punto vendita (POS) non sono necessariamente così importanti per un'attività di e-commerce, ma per i negozi fisici con un negozio online, sono fondamentali per accettare le carte di credito. Non tutti i processori di pagamento accettano tutti i tipi di carte di credito, quindi è un'altra cosa a cui pensare.

Se hai bisogno di un sistema POS per elaborare le transazioni di persona, assicurati che offra tutto ciò che stai cercando. Vuoi essere in grado di accettare altri metodi di pagamento come portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay o Amazon Pay? Vuoi essere in grado di accettare buoni regalo o tenere traccia dell'inventario tra il tuo negozio fisico e il sito di e-commerce? Queste sono tutte cose a cui pensare quando valuti le tue opzioni.

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Contratti

I contratti non sono sempre una cosa negativa, ma possono essere restrittivi. Se la tua attività si trova in un periodo di crescita in cui le circostanze cambiano frequentemente, rinchiuderti in un contratto può significare pagare più del necessario per elaborare i pagamenti. Può anche significare spese di risoluzione anticipata se decidi di interromperlo per passare a un altro fornitore.

Servizi di protezione dalle frodi

La frode con carta di credito è una delle principali preoccupazioni per i rivenditori e può davvero mettere a dura prova i tuoi profitti e il tuo status di azienda affidabile. Presta molta attenzione ai servizi offerti dalle società di protezione dalle frodi: desideri un processore che segnali e neghi le transazioni rischiose. Assicurati che siano conformi allo standard PCI, assicurandoti che i dati rimangano crittografati durante la transazione e l'archiviazione.

1. Piazza

Square è una delle opzioni più popolari perché offre software POS gratuito, un negozio online gratuito e un lettore di carte mobile gratuito insieme a prezzi forfettari. È una delle opzioni di elaborazione delle carte di credito più convenienti oggi sul mercato per le piccole imprese. Il software POS gratuito ti consente di accettare pagamenti di persona, se necessario. Sono disponibili piani di vendita al dettaglio e ristorante per le aziende che necessitano di funzionalità aggiuntive.

Le transazioni e-commerce costano il 2,9% + 30 centesimi.

Professionisti

• Software POS e lettore mobile gratuiti
• Nessun canone di abbonamento mensile
• Nessun costo di conformità PCI
• Nessun costo di configurazione/attivazione, nessun rimborso o addebito di addebito e nessun costo di risoluzione anticipata

contro

• L'assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 è disponibile solo per i piani POS a pagamento
• Alcune aziende potrebbero scoprire che il prezzo è più costoso di un modello di prezzo interscambio plus.
• Non adatto per i commercianti ad alto rischio

2. Rigata

Una popolare alternativa a Square, il prezzo forfettario di Stripe è attraente per molti proprietari di piccole imprese. Puoi trovare fornitori di servizi di pagamento con commissioni più basse. Tuttavia, poiché mancano molte altre commissioni, offre flessibilità e vari altri strumenti di pagamento, è difficile per molte piccole imprese trovare qualcosa di meglio. Stripe include una suite di funzionalità, tra cui fatturazione, fatturazione e riscossione delle tasse.

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Le transazioni e-commerce costano il 2,9% + 30 centesimi per transazione. Alle transazioni internazionali viene addebitato un ulteriore 1% più un altro 1% per la conversione di valuta, se necessario.

Professionisti

• Nessun costo di installazione
• Nessun canone di abbonamento mensile
• Accetta pagamenti in più di 135 valute
• Supporto telefonico, chat ed e-mail 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Oltre 450 estensioni e piattaforme disponibili per l'integrazione

contro

• Non funzionerà bene per le aziende ad alto rischio

3. Helcim

Helcim è una scelta eccellente per le piccole imprese che necessitano di una tariffa bassa e non vogliono alcun canone di abbonamento. La struttura interchange plus fee garantisce un'opzione conveniente, in particolare per le aziende con un volume di vendite elevato. Il sito Web mostra chiaramente le informazioni sui prezzi con sconti sui volumi. Questi vengono applicati automaticamente all'aumentare del volume dei pagamenti elaborati.

Ottieni una tariffa personalizzata in base al volume delle transazioni con carta di credito. La tariffa media per le transazioni online è del 2,38% più 25 centesimi per transazione.

Professionisti

• Nessun canone di abbonamento mensile
• Nessun costo di installazione
• Nessuna penale o contratto di annullamento
• Nessun costo di conformità PCI.
• Include strumenti per la gestione dei clienti e dell'inventario
• Iscrizione facile con approvazione online

contro

• Non necessariamente l'opzione migliore se elabori meno di $ 25.000 in pagamenti con carta di credito ogni mese
• Non funzionerà bene per i commercianti ad alto rischio, quelli che corrono un rischio maggiore di storni di addebito o frode
• Non offre supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Un solo piano tra cui scegliere
• Un solo tipo di hardware per le aziende fisiche

4. PayPal

Uno dei processori di pagamento più conosciuti e facili da usare, PayPal è più adatto per le piccole imprese con un volume di transazioni basso. Usalo per accettare tutte le principali carte di credito (Visa, Mastercard, Discover e American Express) e pagamenti con carta di debito tramite l'app PayPal Here. Puoi ottenere un lettore di carte gratuito per dispositivi mobili per le transazioni in negozio o pagare $ 79,99 per un lettore di carte più avanzato che consente ai clienti di effettuare pagamenti contactless (tocca per pagare).

Si integra con diversi sistemi POS, Constant Contact, Shopify e QuickBooks.

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Professionisti

• Configurazione dell'account semplice e gratuita
• Nessun contratto o canone mensile
• I clienti in negozio possono utilizzare le opzioni di pagamento tramite portafoglio mobile

contro

• Non è l'ideale per un volume di transazioni elevato
• Potrebbe essere soggetto a sospensioni se si sospetta che il tuo account sia associato ad attività fraudolente
• Nessun supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7

5. Stax

Precedentemente nota come Fattmerchant, questa società di elaborazione di carte di credito utilizza un modello di tariffazione dell'abbonamento insieme a una commissione di transazione forfettaria. Questa struttura dei prezzi è più adatta per le aziende ad alto volume che altrimenti pagherebbero più di $ 99 al mese in ricarichi percentuali e commissioni associate alla struttura dei prezzi di interscambio utilizzata da molti concorrenti.

Il prezzo parte da $ 99 al mese con commissioni interbancarie + 15 centesimi per le aziende che elaborano fino a $ 500.000 all'anno.

Professionisti

• Nessun contratto
• Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Componenti aggiuntivi disponibili, come il finanziamento in giornata e il marchio personalizzato

contro

• Non è la migliore opzione di elaborazione delle carte di credito per le aziende a basso volume

6. Trifoglio

Clover offre servizi di elaborazione delle carte di credito su abbonamento, con commissioni che vanno da $ 9,95 a $ 69,95, a seconda del piano. È l'ideale per le piccole imprese con meno di $ 50.000 in transazioni annuali con carta di credito.

Professionisti

• Commissioni di elaborazione delle carte di credito competitive
• Nessuna tassa di risoluzione anticipata o spese di cancellazione
• L'assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 è disponibile

contro

• Limiti giornalieri sui trasferimenti istantanei
• POS funziona solo con Clover, nessun altro fornitore di account commerciante
• Le tariffe mensili sono per dispositivo

7. PaymentCloud

PaymentCloud è uno dei migliori processori di carte di credito per i settori ad alto rischio. Sono in attività dal 2015 e offrono integrazione API con molte piattaforme di e-commerce, tra cui WooCommerce e Wix.

Professionisti

• Account manager dedicato
• Installazione facile
• Approvazione rapida della domanda
• Finanziamento il giorno lavorativo successivo

contro

• Informazioni sui prezzi non visualizzate sul sito web
• Il prezzo varia in base al rischio
• Potrebbe essere addebitata una tassa di risoluzione anticipata

8. Elaborazione nazionale

National Processing è un fornitore di servizi commerciali con una struttura di interscambio più commissioni. Se il tuo processo aziendale è di almeno $ 10.000 al mese in pagamenti e National Processing non può battere le tariffe attuali, potresti qualificarti per un premio in denaro.

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National Processing offre piani per ristoranti, negozi al dettaglio, attività in abbonamento e attività online. Il piano di e-commerce costa 9 95 al mese con interscambio Plus al 9% e 15 centesimi per transazione. Le tariffe di elaborazione delle carte di credito possono variare.

Il piano di abbonamento viene addebitato a $ 59 al mese con tassi di cambio + 9 centesimi per transazione. Le tariffe possono variare. Il piano Abbonamento Plus viene fatturato a $ 199 al mese con tariffe interscambio Plus e 5 centesimi per transazione. Le tariffe possono variare.

Professionisti

• Nessun minimo mensile
• Opzioni per i commercianti ad alto rischio
• Nessun contratto o spese di risoluzione.
• Tutti i piani includono la riprogrammazione gratuita dell'hardware esistente e un lettore di carte di credito mobile per i pagamenti mobili.
• Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7

contro

• Non è facile trovare altre tariffe, come le commissioni di conformità PCI

9. Deposito di pagamento

Payment Depot è un altro fornitore di conti commerciante che opera con una struttura di prezzo interscambio Plus. È diverso dagli altri in questo elenco perché le commissioni di transazione si basano sul tuo piano piuttosto che sul terminale che utilizzi. Offerte Payment Depot e prova di 90 giorni, quindi se cancelli il tuo account prima della fine dei tuoi 90 giorni, riceverai un rimborso della quota associativa annuale.

Tutti i piani includono la programmazione gratuita per qualsiasi attrezzatura esistente che possiedi e un terminale virtuale gratuito che ti consente di digitare i numeri di carta di credito quando la carta non è presente.

Il prezzo varia da 79 a $ 199 al mese. Le commissioni di transazione sono a tassi interchange-plus e variano da 7 a 15 centesimi per transazione, a seconda del piano.

Professionisti

• Riprogrammazione gratuita del tuo terminale esistente, se ne hai uno
• 90 giorni di prova
• Terminale virtuale gratuito
• Nessuna penale di cancellazione
• Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7

contro

• I due piani inferiori hanno limiti massimi di elaborazione
• Non funzionerà per i commercianti ad alto rischio

10. Dati della linea di pagamento

Payline Data fornisce conti commerciante con prezzi interchange-plus. Ci sono due piani tra cui scegliere, uno su misura per le attività fisiche e l'altro per i commercianti di e-commerce. È un'opzione per i commercianti ad alto rischio, come i fantasport, il tabacco o le nicchie di gioco online.

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I piani dati Payline costano 20 $/mese più 0,4% e 20 centesimi per transazione. Devi avere un minimo mensile di $ 25 in spese di elaborazione.

Professionisti

• Primo mese gratis
• Nessun contratto a lungo termine o spese di annullamento
• Nessun costo di conformità PCI

contro

• Requisiti minimi mensili
• Nessun supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7

11. MerchantOne

MerchantOne offre la tariffa mensile più bassa tra quelle del settore dell'elaborazione delle carte di credito che operano su un modello di abbonamento. A soli $ 6,95 al mese, puoi aspettarti commissioni di elaborazione che vanno dallo 0,29% all'1,99%.

I commercianti di e-commerce ottengono l'accesso a un terminale virtuale e possono utilizzarlo per ricevere crediti o pagamenti ACH. Puoi anche accedere all'integrazione di oltre 175 carte shopping, ai pulsanti Acquista ora, memorizzare le informazioni sulla carta di credito per i clienti e avere la possibilità di aggiungere il supporto per le carte regalo.

Professionisti

• Account manager dedicato
• Canone mensile basso
• Un sacco di opzioni hardware anche per i negozi di mattoni e malta

contro

• Alcune commissioni non vengono divulgate online
• Necessità di chiamare per preventivo e prezzo
• Nessun materiale di aiuto in linea

12. Paysafe

Paysafe è la società madre di Neteller e Skrill, due società note per i trasferimenti di moneta elettronica. La conformità PCI è inclusa gratuitamente.

Professionisti

• Supporta i pagamenti in contanti elettronici
• Invia fatture ed effettua pagamenti ricorrenti

contro

• Le informazioni sui prezzi non sono divulgate sul sito web.

13. Servizi mercantili di punta

Flagship Merchant Services è una soluzione di elaborazione delle carte di credito che offre un contratto mensile senza spese di annullamento. L'hardware è disponibile per coloro che vendono di persona tramite Verifone e Clover. L'attrezzatura gratuita è disponibile se firmi un contratto triennale, ma molti imprenditori vogliono evitare un contratto a lungo termine, soprattutto all'inizio.

Professionisti

• Nessun contratto a lungo termine
• Può scegliere tra prezzi interscambio plus e tariffe a più livelli per transazione
• Account manager dedicato

contro

• Addebita la tariffa di conformità PCI: molti processori lo includono
• Il prezzo non è disponibile sul sito ufficiale
• Il servizio clienti è disponibile solo durante l'orario di lavoro a Birmingham, in Alabama

Domande frequenti

Inizia a prendere carte di credito oggi

Se vuoi avviare un'attività di e-commerce, devi essere in grado di accettare pagamenti online. Ci auguriamo che queste informazioni sulle società di elaborazione delle carte di credito ti aiutino a scegliere il partner con cui desideri supportare la tua impresa.

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