Finanziamenti e-commerce: la guida per finanziare la tua attività

Stai cercando le migliori opzioni di finanziamento per avviare o far crescere la tua attività di eCommerce? Se sì, questa guida è per te.

Sai che il tasso di successo delle attività di eCommerce è inferiore al 20% , ovvero 8 attività di eCommerce su 10 chiudono in 1-2 anni dall'inizio? E uno dei motivi alla base di un tale tasso di fallimento è la mancanza di supporto finanziario: hai bisogno di molti soldi in diverse fasi della tua attività per gestire l'inventario, il marketing e altre operazioni quotidiane.

Quindi, la dura verità è che molte persone iniziano o desiderano avviare un'attività di e-commerce. Tuttavia, pochi riescono ad assaporarne il successo poiché molti non hanno il lusso di risorse finanziarie per sostenere la loro impresa.

Fortunatamente, con l'evoluzione della fintech e le iniziative dei governi e del pubblico, hai molteplici opportunità per raccogliere i fondi necessari per costruire e avviare la tua attività di eCommerce.

In questo articolo, tratteremo il nocciolo della questione delle varie opzioni di finanziamento dell'eCommerce e ti aiuteremo a determinare quella migliore per la tua attività.

Pronto? Iniziamo.

Che cos'è il finanziamento e-commerce?

Il finanziamento dell'eCommerce è una soluzione finanziaria per i rivenditori online che fornisce il capitale tanto necessario per avviare e far crescere le proprie attività. Il capitale viene utilizzato per coprire diverse spese operative, che includono i costi di marketing e di inventario.

Esistono vari modelli di finanziamento per finanziare la tua attività di eCommerce. Il fondo può provenire dal governo, dalle banche, dagli investitori, dai membri della famiglia e dal pubblico in generale. Puoi anche prendere in considerazione l'autofinanziamento con i tuoi soldi per avviare un'impresa e gestirla con i profitti guadagnati.

Tuttavia, devi sapere che non tutti i modelli di finanziamento sono adatti alla tua attività. Dipende dalla fase della tua attività e dai tuoi obiettivi da raggiungere con il fondo desiderato. Quindi, continua a leggere questo articolo per comprendere le diverse opzioni di finanziamento dell'eCommerce per determinare quella giusta.

13 migliori idee di finanziamento per le attività di e-commerce es

Indipendentemente dal modello di business dell'eCommerce che vorresti perseguire, il capitale finanziario è uno dei requisiti essenziali. È anche il motivo per cui molte persone non riescono a realizzare la realtà dei loro sogni.

In questi giorni, tuttavia, è più facile cercare finanziamenti se sai dove cercare. Di seguito sono elencate alcune delle migliori opzioni che vale la pena considerare.

1. Prendere in prestito da familiari e amici

L'autofinanziamento è uno dei modi migliori per finanziare la tua attività di eCommerce. Conosciuto anche come bootstrapping, comporta l'avvio di un'attività non solo con risparmi personali ma anche con fondi presi in prestito da familiari e amici.

Considerati fortunato se conosci qualcuno che ti estenderebbe prontamente l'assistenza finanziaria per la tua attività. Non esitate a presentare la vostra idea e costringerli a fornire le finanze necessarie.

vantaggi –

• Nessun requisito complicato, come il controllo del credito
• Facile da avvicinare
• Tassi di interesse bassi o nulli

Svantaggi –

• Può mettere in gioco le relazioni personali
• Disponibilità limitata

2. Usa il tuo 401 (k)

Mentre utilizzare i soldi della pensione può essere un'opzione praticabile per avviare un'attività di e-commerce, fai attenzione. Non vorresti prosciugare il tuo 401 (k) per qualcosa con un futuro incerto.

Uno dei modi migliori per utilizzare 401 (k) è attraverso i rollover come startup aziendali. Ciò ti consentirà di utilizzare i tuoi fondi pensione senza incorrere in sanzioni fiscali o commissioni di prelievo anticipato. È specifico per le persone con più di $ 50.000 nel loro 401 (k).

vantaggi –

• Nessuna tassa o penale sull'importo prelevato
• Non richiede una garanzia
• I pagamenti avvengono tramite trattenute automatiche sulla busta paga.

Svantaggi –

• Alcuni datori di lavoro potrebbero non consentirlo
• Possibile attaccamento del datore di lavoro

3. Richiedi un prestito di giorno di paga

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono noti non solo per avere un piccolo importo, ma anche per i loro tassi di interesse elevati. Quindi, questo potrebbe non essere buono come altre fonti di fondi, ma vale la pena considerare se stai finendo le opzioni.

Prendi in considerazione la possibilità di richiedere un prestatore Payday di fiducia nella tua regione. Si consiglia un finanziamento integrativo che si può ricavare dalle altre modalità citate in questo post.

vantaggi –

• Approvazione rapida
• Meno requisiti rispetto ad altri prestiti
• Non richiede un controllo del credito

Svantaggi –

• Commissioni e interessi possono essere elevati
• Potenziale di essere catturati in una trappola del debito

4. Ottimizza le tue carte di credito

Avere le carte di credito giuste può aiutare a creare un'attività di eCommerce. Puoi raccogliere i fondi di cui hai bisogno ritardando i pagamenti. È anche possibile differire i pagamenti e convertirli in rate mensili, anche se ciò significherebbe pagare gli interessi.

Se stai utilizzando una carta di credito, scegli quelle che guadagneranno vantaggi, come miglia o sconti. In questo modo, non stai solo finanziando la tua attività, ma ottieni anche qualcosa in cambio delle tue spese.

vantaggi –

• Puoi guadagnare miglia, sconti e altri vantaggi dalle spese
• Non c'è bisogno di garanzie
• Linea di credito revolving

Svantaggi –

• incline agli abusi
• Può avere un limite di credito minimo

5. Richiedere un prestito bancario

Quando si avvia un'attività di eCommerce da zero, un prestito bancario tradizionale è una delle migliori opzioni di finanziamento. Questo tipo di finanziamento del debito consente l'accesso al contante in cambio di rimborsi mensili.

Le tue possibilità di essere approvato e qualificato per un tasso di interesse ragionevole sono influenzate da molti fattori. Ad esempio, il tuo rating di credito può essere un fattore decisivo. Fornire garanzie o richiedere un breve periodo di rimborso può anche aiutare a ridurre i tassi di interesse.

vantaggi –

• Possibile prestito di una grossa somma
• Lungo periodo di rimborso a seconda dei termini del prestito
• Aiuta nella costruzione del credito aziendale

Svantaggi –

• Il processo di candidatura può essere lungo
• Può avere un alto interesse a seconda del tuo rischio

6. Trova un angelo investitore

Puoi trovare i finanziamenti che ti servono se sai dove cercare. Tra gli altri, devi cercare investitori angelici. Sono individui facoltosi che investono in attività in cui credono. A loro volta, riceveranno equità.

Una delle cose migliori di un investitore angelo è che non è necessario pagare i soldi. Questo perché l'investitore angelo possiede azioni nella tua attività.

vantaggi –

• Nessun rimborso del prestito o interessi
• Accedi alle conoscenze e alle competenze dell'angelo investitore
• Scartoffie minime

Svantaggi –

• Puoi finire per avere un controllo minimo dell'attività
• L'investitore angelo ottiene una quota dei tuoi profitti

7. Ricerca di venture capitalist

Un venture capitalist o VC si riferisce a un investitore di private equity che fornisce assistenza finanziaria ad aziende con un alto potenziale di crescita. In cambio, il VC ottiene equità.

Con la giusta azienda di VC, non solo guadagni denaro, ma puoi anche trarre vantaggio da informazioni preziose ed esperte per contribuire a promuovere il tuo successo.

vantaggi –

• Ricevi finanziamenti sostanziali
• Non c'è bisogno di impegnare beni personali
• Potenziale per una maggiore pubblicità

Svantaggi –

• Partecipazione ridotta per i fondatori dell'impresa
• Difficile da ottenere

8. Cerca sovvenzioni per le piccole imprese

La cosa migliore delle sovvenzioni è che non sono prestiti, quindi puoi avere le risorse finanziarie necessarie senza bisogno di rimborso.

I programmi governativi sono spesso disponibili per aiutare le piccole imprese, quindi considera di toccarli. Alcune organizzazioni private potrebbero anche avere le rispettive sovvenzioni per persone che possono dimostrare che la loro idea imprenditoriale vale la pena.

vantaggi –

• Soldi gratis per avviare la tua attività di eCommerce
• Può aiutare la tua azienda a guadagnare credibilità
• Può avere un effetto cascata

Svantaggi –

• L'applicazione può richiedere molto tempo
• Può essere difficile ottenere l'approvazione

9. Avvia il crowdfunding

Il crowdfunding è un modo intelligente per finanziare la tua startup di eCommerce. Come suggerisce il nome, è una strategia che richiede l'utilizzo di fondi raccolti da un gran numero di persone, di solito su Internet.

Per avere successo, devi convincere la folla che hai un'idea imprenditoriale convincente. Rendi interessante il business dell'eCommerce e offri qualcosa in cambio a coloro che contribuiranno alla tua impresa.

vantaggi –

• Aumenta l'esposizione e la pubblicità dell'azienda
• Aiuta a costruire il tuo mercato
• Convalida la tua attività

Svantaggi –

• Può richiedere molto tempo
• Potenziale danno alla reputazione quando il progetto fallisce

10. Prova il prestito peer-to-peer

Conosciuto anche come prestito sociale o prestito P2P è un metodo per mettere insieme denaro da più prestatori e renderlo disponibile al mutuatario.

Puoi completare l'applicazione online, il che lo rende conveniente. Le valutazioni del rischio vengono calcolate, incluso il tuo punteggio di credito, quindi le tue possibilità di approvazione non sono assolute.

vantaggi –

• Applicazione più rapida rispetto ai prestiti convenzionali
• Tassi di interesse competitivi
• Processo semplice

Svantaggi –

• Non coltiva rapporti con gli istituti di credito
• Rischio di credito

11. Considerare il finanziamento delle fatture

Il finanziamento della fattura può essere una scelta praticabile se hai bisogno di fondi per un'attività di eCommerce già operativa. In poche parole, si tratta di generare denaro prendendo in prestito contro i tuoi crediti.

Per beneficiare del finanziamento tramite fattura, è necessario utilizzare la fattura come garanzia. Serve come garanzia che presto riceverai denaro e, quindi, questo può essere utilizzato per pagare i tuoi obblighi.

vantaggi –

• Accesso immediato al contante
• Rende il flusso di cassa più prevedibile
• Consente il pagamento anticipato dei tuoi crediti

Svantaggi –

• Può avere spese esorbitanti
• L'approvazione può dipendere dal record dei tuoi clienti

13. Prestito su PayPal

Questa è un'altra buona opzione di finanziamento se la tua attività di eCommerce è già operativa e hai utilizzato PayPal nelle tue operazioni. Attraverso PayPal Working Capital, puoi ottenere un prestito aziendale in base alla tua cronologia PayPal.

Offre una miriade di vantaggi, tra cui una tariffa fissa conveniente. Soprattutto, non è richiesto alcun controllo del credito durante l'elaborazione delle domande.

vantaggi –

• Approvazione rapida e finanziamento immediato
• Non richiede un controllo del credito o una garanzia personale
• Maggiori possibilità di essere approvato rispetto ai finanziatori tradizionali

Svantaggi –

• Richiede la cronologia di PayPal per qualificarsi
• Può essere piuttosto costoso

Qual è la migliore opzione di finanziamento eCommerce per te?

Con il boom del settore dell'e-commerce e il comportamento di acquisto online dei clienti, finanziare la tua attività di e-commerce non è così difficile come una volta. Puoi prendere in considerazione molte opzioni per raccogliere fondi per la tua attività e ne abbiamo trattate la maggior parte nell'articolo.

Tuttavia, devi capire che non dovresti scegliere alcuna opzione di finanziamento solo perché è facilmente disponibile. Invece, devi trovare le risposte alle seguenti domande e quindi decidere l'opzione di finanziamento giusta:

• Quanti soldi ti servono?
• Cosa vuoi ottenere con i soldi raccolti?
• La tua azienda sta facendo bene a prendere debiti e ripagarli in tempo?
• Vorresti che gli investitori mettano in discussione le tue decisioni aziendali?

Infine, se vuoi raccogliere fondi per la tua attività in crescita, devi assicurarti che la tua contabilità sia gestita in modo appropriato. Investitori e istituti di credito potrebbero voler controllare il tuo estratto conto per vedere come sta andando la tua attività per quanto riguarda spese in conto capitale, profitti, perdite, ecc.

Per affrontare questa preoccupazione, dovresti investire in un buon software di contabilità compatibile con la tua piattaforma di eCommerce. Ecco alcune guide che potresti voler leggere in seguito:

• Il miglior software di contabilità per le attività di eCommerce
• Le migliori app di contabilità Shopify

Ora, diamo un'occhiata ad alcune delle domande più comuni che le persone pongono sul finanziamento di un'attività di e-commerce:

Spero che questa guida ti abbia fornito una panoramica delle diverse opzioni di finanziamento per le attività di e-commerce e ti abbia aiutato a scegliere quella giusta per finanziare e far crescere ulteriormente la tua attività.