Prestito EIDL approvato: e adesso? Una guida completa per i proprietari di piccole imprese

C'è un po' di confusione per quanto riguarda il prestito in caso di disastro economico della Small Business Administration (EIDL) e l'EIDL Covid-19. Chiariamo prima:

Durante gli anni del Covid, nell'ambito del CARES Economic Aid Act, la SBA ha aggiunto una sovvenzione EIDL Covid-19 al programma di prestiti EIDL. La SBA ha presto ampliato la sovvenzione EIDL Covid-19 per includere le sovvenzioni mirate EIDL Advance e Covid-19 Shuttered Venue.

Per offuscare ulteriormente la confusione tra il prestito EIDL e la sovvenzione per il disastro economico Covid-19, il prestito PPP (Covid Paycheck Protection Program), la sovvenzione EIDL mirata e la sovvenzione EIDL Covid-19 potrebbero essere perdonati.

Inoltre, sebbene il programma EIDL sia stato riaperto a un certo punto, la SBA ha smesso di accettare domande per il programma EIDL Covid-19.

Perdonato? Non perdonato?

Le sovvenzioni EIDL possono essere condonate. I prestiti EIDL, o qualsiasi prestito per disastri SBA, non possono essere perdonati. Tuttavia, i prestiti EIDL Covid-19 dal 2020-22 possono avere un periodo di differimento del pagamento fino a 30 mesi dal giorno in cui il prestito è stato concesso.

Purtroppo, la pandemia di Covid non è l'unico disastro economico che i proprietari di piccole imprese possono affrontare. I prestiti per disastri economici forniscono alle piccole imprese assistenza in caso di calamità naturali dichiarate, dopo disastri come inondazioni, uragani e più recentemente deragliamenti di treni che hanno rilasciato materiali pericolosi.

Devi richiedere fondi EIDL? Hai domande sui dettagli del programma EIDL?

Ecco come funziona il programma EIDL.

Comprensione del prestito EIDL: Prestito per disastri economici

Cos'è un prestito di emergenza per danni economici? Il programma EIDL è progettato per assistere le piccole imprese, i proprietari individuali e le organizzazioni senza scopo di lucro durante i periodi di calamità naturali o danni economici.

Per essere ammissibili, la piccola impresa deve trovarsi all'interno della zona disastrata dichiarata (da un ente ufficiale, come un governatore dello stato o il presidente degli Stati Uniti).

Ironia della sorte, per qualificarsi per i prestiti EIDL, è necessario aver precedentemente rifiutato le domande di prestito. In altre parole, hai cercato di ottenere credito da altre fonti e il tuo stato attuale non è riuscito.

Una volta che sei stato rifiutato e hai i documenti di prestito per dimostrarlo, puoi richiedere fondi EIDL (prestiti SBA) tramite un'applicazione EIDL. Richiedi un EIDL e semplifica la tua richiesta di prestito EIDL per piccole imprese facendo domanda online tramite un prestatore approvato SBA.

Fatti sul prestito EIDL per i proprietari di piccole imprese

• Uno dei requisiti di ammissibilità è che l'azienda deve soddisfare le linee guida SBA per le piccole imprese, con 500 o meno dipendenti.
• Il secondo dei requisiti di ammissibilità è che la piccola impresa deve trovarsi in un'area dichiarata disastrata. Lo SBA faciliterà un portale rapido per le domande.
• I proventi del prestito EIDL possono essere utilizzati per il capitale circolante e altri costi aziendali, come le spese operative. La SBA ha linee guida specifiche per ciò che è incluso nel capitale circolante.
• L'importo massimo del prestito per i prestiti commerciali EIDL è fino a $ 2 milioni.
• Il tasso di interesse non sarà superiore al 4%, molto inferiore alla maggior parte dei prestiti alle imprese.
• Il periodo di rimborso può essere fino a 30 anni.
• I fondi EIDL possono essere utilizzati per pagare i pagamenti del debito fisso esistente da prestiti di finanziamento aziendale esistenti/debito a lungo termine. In altre parole, puoi utilizzare il denaro che hai preso in prestito a meno del 4% per pagamenti su prestiti commerciali / debiti fissi di mutuatari esistenti. Questo può davvero aiutare le piccole imprese e le organizzazioni senza scopo di lucro a crescere.
• La tua domanda di prestito EIDL deve essere presentata con il tuo nome commerciale tramite una banca finanziatrice approvata dalla SBA, utilizzando il modulo SBA richiesto. Potresti essere in grado di fare un'applicazione online.
• La scadenza del prestito EIDL sarà fissata per ogni disastro. Dopo tale termine il portale delle domande verrà chiuso, con la SBA che non accetterà più domande EIDL dalle imprese.

Post-approvazione: passaggi chiave per i proprietari di piccole imprese

Dopo aver sentito dall'ufficiale di prestito bancario approvato dalla SBA che il tuo stato di prestito è stato approvato, contatta il tuo consulente finanziario. I fondi provengono dal governo federale e ci sono linee guida su come possono essere spesi e su come i prestiti EIDL influiscono sulla dichiarazione dei redditi.

Revisione e comprensione del contratto di prestito

Una volta che il tuo stato di prestito SBA EIDL è stato approvato, dovresti esaminare attentamente i documenti e qualsiasi terminologia di prestito pertinente.

Prima di ricevere fondi EIDL, assicurati di aver compreso tutti i termini e le condizioni, incluso il tasso di interesse. Avrai un periodo di otto settimane prima che il tuo primo pagamento sia dovuto.

Bilancio personale: tenere traccia delle tue finanze

Prima di fare qualsiasi cosa con i fondi EIDL, aggiorna il tuo rendiconto finanziario personale.

Un rendiconto finanziario personale è un documento che elenca tutte le attività, le passività e il patrimonio netto risultante. Può essere utilizzato da privati ​​e aziende per valutare la propria posizione finanziaria. Può essere utilizzato dagli istituti di credito che richiedono garanzie personali per prestiti alle imprese.

La dichiarazione include tipicamente una sezione dello stato patrimoniale e una sezione del flusso di reddito.

Il patrimonio netto di un individuo è determinato sottraendo le sue passività dalle sue attività. Un prestito EIDL, o qualsiasi altro prestito, è una passività che incide sul patrimonio netto di una persona.

Utilizzo del prestito EIDL: cosa fare e cosa non fare

FARE

• I mutuatari possono utilizzare i soldi per il capitale circolante.
• I mutuatari possono utilizzare il denaro per ulteriori usi approvati, come il pagamento delle prestazioni sanitarie, il pagamento dell'affitto/mutuo e delle utenze, i conti da pagare o il pagamento del debito fisso esistente.

NON

• Non utilizzare i fondi EIDL per pagare bonus o dividendi.
• Non utilizzare i fondi per l'espansione delle strutture aziendali.
• Non utilizzare i soldi per la riparazione o la sostituzione di danni fisici alla struttura. I fondi per tali usi dovrebbero essere il risultato di un reclamo alla tua assicurazione commerciale. Questo è uno degli errori di prestito più comuni.
• I mutuatari non possono utilizzare i fondi per trasferire la tua attività.

Strategie a lungo termine per la gestione del prestito EIDL

I proprietari di piccole imprese dovrebbero valutare attentamente le decisioni relative alle migliori strategie a lungo termine per la gestione del prestito EIDL.

Strategie di rimborso: estinguere il prestito EIDL

La durata del prestito EIDL e l'importo del pagamento sono calcolati dalla SBA. Non è prevista alcuna penale per il rimborso anticipato di un prestito SBA.

C'è un modo per un piccolo imprenditore di utilizzare il programma EIDL per realizzare il consolidamento del prestito (debito preesistente)? Il piccolo imprenditore può chiedere aumenti del prestito?

La migliore risposta è che ogni situazione è diversa. Una strategia proposta da un piccolo imprenditore sarà rivista più favorevolmente dopo che il proprietario avrà stabilito un record sui pagamenti tempestivi del prestito EIDL.

Crescita ed espansione aziendale: utilizzo saggio del prestito EIDL

Poiché il prestito EIDL ha un tasso percentuale molto interessante, può avere senso utilizzare il denaro per ripagare il debito su un prestito separato, esistente e ad alto interesse.

Tuttavia, potrebbe avere più senso utilizzare il prestito EIDL per aiutare le aziende a crescere. Che tu sia un unico proprietario o un piccolo imprenditore con diversi datori di lavoro, contatta il tuo consulente finanziario o un professionista fiscale per discutere le opzioni.

Pianificazione di emergenza: prepararsi per l'imprevisto

Le aziende dovrebbero estinguere in anticipo il loro prestito EIDL? O dovrebbero usare i soldi disponibili per finanziare un piano di emergenza?

La creazione e il finanziamento di un piano di emergenza "giorno di pioggia" è un altro modo in cui il denaro del prestito EIDL può aiutare un'azienda a raggiungere sicurezza e stabilità finanziaria.

Condono del prestito EIDL?

Un prestito EIDL deve essere pagato. Una sovvenzione SBA può essere condonata con la documentazione adeguata.

Implicazioni fiscali del prestito EIDL

Un prestito EIDL è trattato come un prestito tradizionale. Le imprese possono detrarre l'importo degli interessi pagati.

Domande frequenti (FAQ)

Quali sono i tassi di interesse e le condizioni per un prestito EIDL?

Il programma EIDL (Economic Injury Disaster Loan) offre condizioni favorevoli per le piccole imprese che necessitano di assistenza finanziaria. La durata del prestito può estendersi fino a 30 anni, offrendo alle imprese tempo sufficiente per rimborsare l'importo preso in prestito senza oneri eccessivi. Inoltre, il tasso di interesse per i prestiti EIDL è progettato per essere conveniente, non superiore al 4%. Questo basso tasso di interesse può ridurre significativamente il costo complessivo del prestito, rendendolo un'opzione interessante per le imprese che cercano soluzioni di finanziamento a lungo termine.

Posso utilizzare il prestito EIDL per estinguere debiti esistenti?

Sì, le piccole imprese possono utilizzare i fondi EIDL per ripagare il debito aziendale esistente. Questa flessibilità consente alle aziende di consolidare vari debiti, semplificare i propri obblighi finanziari e ridurre potenzialmente le spese per interessi complessivi. Gestendo il debito esistente con i fondi EIDL, le aziende possono ottenere una migliore gestione del flusso di cassa, consentendo loro di concentrarsi sulla crescita e sulla sostenibilità.

Cosa succede se non riesco a rimborsare il mio prestito EIDL in tempo?

Se incontri difficoltà finanziarie e trovi difficile effettuare pagamenti puntuali sul tuo prestito EIDL, è fondamentale agire in modo proattivo. Comunica immediatamente con il tuo prestatore e la Small Business Administration (SBA) per discutere la situazione ed esplorare possibili soluzioni. La SBA si impegna ad aiutare le imprese in difficoltà e può offrire modalità di pagamento alternative o estensioni per contribuire ad alleviare l'onere durante i periodi difficili.

Sono previste penali per il rimborso anticipato del prestito EIDL?

A differenza di alcuni prestiti tradizionali che impongono sanzioni per il rimborso anticipato, i prestiti EIDL non comportano alcuna penalità per l'estinzione anticipata del prestito. Ciò significa che le imprese possono risparmiare sui costi degli interessi rimborsando anticipatamente il prestito senza dover affrontare costi aggiuntivi. Il rimborso anticipato è incoraggiato e consente alle imprese di liberare risorse finanziarie per altre esigenze o opportunità di investimento.

Come posso richiedere fondi aggiuntivi o aumentare l'importo del mio prestito EIDL?

Se la tua azienda ha dimostrato una storia di pagamenti puntuali e hai bisogno di fondi aggiuntivi oltre l'importo inizialmente approvato, potresti essere idoneo a richiedere un aumento del tuo prestito EIDL. È essenziale dimostrare responsabilità finanziaria e una chiara necessità di fondi aggiuntivi. Sebbene l'SBA consideri tali richieste caso per caso, l'aumento non può superare in modo significativo l'importo del prestito originario. Tuttavia, offre alle imprese l'opportunità di accedere a più capitale se necessario per gli sforzi di crescita o ripresa.

Immagine: Elementi Envato