FinTech Cybersecurity: come creare un'app finanziaria con misure di sicurezza proattive?

Immagina uno scenario in cui tutte le tue transazioni finanziarie vengono eseguite in un batter d'occhio, gli investimenti vengono gestiti con un tocco, i prestiti vengono approvati con un tocco e dove la tecnologia finanziaria sta trasformando il modo in cui gestiamo il denaro. Benvenuti nel mondo del fintech!

Con nuove piattaforme e applicazioni sviluppate ogni giorno, il settore fintech (tecnologia finanziaria) è cresciuto in modo esponenziale negli ultimi decenni. Statista rivela che, a maggio 2023, c’erano quasi 11.651 startup fintech negli Stati Uniti (il numero più alto al mondo), seguite da 5.061 nell’Asia Pacifico e 9.681 nell’EMEA (Europa, Medio Oriente e Africa).

Con la rapida crescita delle aziende fintech, anche il numero di utenti di mobile banking sta aumentando a un ritmo senza precedenti. Secondo Statista, si prevede che il numero di utenti di servizi bancari digitali negli Stati Uniti raggiungerà i 217 milioni entro il 2025, rispetto ai 197 milioni del 2021. Con la facilità e la comodità offerte dal mobile banking agli utenti, questo numero potrebbe andare anche oltre le stime.

Con l’aumento senza precedenti del numero di utenti che abbracciano la rivoluzione finanziaria digitale, esiste un’urgente necessità di rafforzare la sicurezza informatica fintech.

Perché la sicurezza informatica FinTech è importante per le aziende?

Le violazioni dei dati e gli attacchi informatici sono spesso nelle notizie poiché gli hacker sono costantemente attivi nella manomissione dei dati vulnerabili e nella violazione dei protocolli di sicurezza. Un tentativo riuscito da parte di tali hacker non solo può costare milioni di dollari alle aziende, ma può anche offuscare la reputazione complessiva del marchio e la credibilità sul mercato.

Ad esempio, Equifax, una multinazionale americana che si occupa di reporting sul credito al consumo, ha dovuto affrontare una delle più grandi violazioni di dati del secolo, che le è costata quasi 4 miliardi di dollari in pochi giorni. La perdita ha superato di gran lunga il costo dell’attuazione di forti misure di sicurezza. Si è rivelato vero: due anni dopo la violazione, l’azienda ha speso circa 1,4 miliardi di dollari in costi di pulizia, che includevano il miglioramento dei costi per la sicurezza delle app e dei dati e la trasformazione dei costi dell’infrastruttura IT. Al contrario, lo sviluppo di un’app fintech sicura costa solo dai 50.000 ai 200.000 dollari (maggiori dettagli più avanti).

Ecco alcuni altri esempi di attacchi informatici fintech segnalati nel 2022:

• L'OP Financial Group, la più grande società finanziaria finlandese con 180 banche cooperative e 2 milioni di clienti, ha subito un attacco informatico in cui messaggi di phishing, apparentemente provenienti da OP Group, chiedevano ai destinatari di cliccare su un link per confermare il pagamento.
• Qubit Finance, una piattaforma decentralizzata di prestito e prestito, è stata sfruttata dagli hacker e ha compromesso criptovalute per un valore di quasi 80 milioni di dollari.
• TransUnion, un'agenzia di informazioni creditizie, ha subito un massiccio attacco informatico da parte di "N4aughtysecTU". Questo gruppo di hacker ha chiesto un riscatto di 15 milioni di dollari per oltre quattro terabyte di dati compromessi.

Quindi, quali sono i vostri protocolli di sicurezza per proteggervi da tali incidenti e non cadere preda di attacchi informatici dannosi? Quali sono le vostre migliori pratiche per creare una piattaforma finanziaria altamente sicura e conforme per i vostri clienti?

Bene, con la rapida crescita degli utenti di mobile banking, la creazione di un’app fintech personalizzata con forti misure di sicurezza può essere il tuo salvataggio definitivo contro tali minacce. Immergiamoci per capire come creare un'applicazione finanziaria sicura nel 2023.

Come creare un'app FinTech sicura?

Non c’è mai stato un modo migliore per garantire la sicurezza informatica nel settore fintech che creare un’applicazione mobile personalizzata con forti misure di sicurezza.

Secondo Statista, il 43,5% dei consumatori statunitensi preferisce utilizzare il mobile banking per accedere ai conti, rendendolo il metodo bancario più diffuso. Tuttavia, la creazione di un’applicazione fintech sicura è un compito complesso e dispendioso in termini di tempo che richiede esperienza, competenza e consapevolezza delle conformità di sicurezza fintech come PCI-DSS e GDPR.

Sebbene i passaggi per creare un'app fintech siano simili a quelli di qualsiasi altro sviluppo di app mobile, comprendere le migliori pratiche di sicurezza informatica fintech è fondamentale per garantire il successo continuo della tua applicazione fintech. Pertanto, ecco una guida passo passo su come creare un'app fintech sicura:

Definisci lo scopo della tua app

Il primo passo verso lo sviluppo di app fintech inizia con la definizione dello scopo della tua app fintech. Scopri quale tipo di app fintech soddisferà meglio le tue esigenze. Avresti bisogno di una soluzione per il mobile banking, i prestiti peer-to-peer, la gestione degli investimenti, la sanzione dei prestiti o qualsiasi altro servizio finanziario? Acquisire una chiara comprensione dello scopo della tua app ti aiuterà a creare il giusto tipo di app in grado di soddisfare le esigenze del tuo pubblico di destinazione.

Descrivi le caratteristiche e le funzionalità

Ora, in base allo scopo del tuo prodotto, delinea le caratteristiche e le funzionalità principali della tua app fintech. Indipendentemente dallo scopo specifico della tua app, devi prendere in considerazione l'aggiunta di funzionalità di sicurezza di base come l'autenticazione dell'utente, transazioni sicure, gestione degli account, notifiche personalizzate, aggiornamenti dei dati in tempo reale e analisi; e costruire una tabella di marcia per lo sviluppo.

Progetta un'interfaccia utente intuitiva

Un'interfaccia intuitiva è la linfa vitale di qualsiasi applicazione e un'app fintech non fa eccezione. Quindi, crea un'interfaccia facile da navigare e visivamente accattivante che guidi gli utenti attraverso varie funzioni. Presta attenzione alla comodità, all'accessibilità, alla sicurezza e ai flussi di transazione per garantire una progettazione UI/UX senza soluzione di continuità.

Sviluppare, testare e distribuire l'app sul mercato

Ora è il momento di iniziare con il processo di sviluppo. Utilizza lo stack tecnologico giusto e segui metodologie agili per sviluppare un'applicazione fintech all'avanguardia, sicura e solida. Una volta sviluppato, conduci test approfonditi per identificare e risolvere eventuali bug o problemi tecnici prima di lanciarlo sul mercato.

Analizza, monitora e itera

Il processo di sviluppo della tua app fintech non termina con la sua implementazione riuscita. Devi monitorare costantemente le prestazioni, il feedback, il coinvolgimento degli utenti, la scalabilità e la sicurezza della tua app per garantirne il successo continuo nel settore fintech. Puoi utilizzare strumenti di analisi per ottenere informazioni dettagliate sul comportamento degli utenti e rimanere aggiornato con gli standard di sicurezza per ripetere e migliorare le prestazioni dell'app in base alle tendenze del mercato e al feedback degli utenti.

Costo di sviluppo dell'app di sicurezza informatica fintech

Il costo per lo sviluppo di un'app finanziaria sicura varia in base a diversi fattori, come la piattaforma o le piattaforme per cui verrà creata l'app, il tipo di app, le funzionalità e la complessità dell'app, il livello di sicurezza che fornisce e la posizione di la società di sviluppo di app fintech.

Ciascuno di questi fattori contribuisce in modo significativo al costo complessivo di sviluppo dell'app. Pertanto, è difficile fornire un costo esatto dello sviluppo di app fintech senza conoscere le tue esigenze specifiche. Per fornire una stima approssimativa, il costo di sviluppo di app fintech può variare da $ 50.000 a $ 300.000 o più, a seconda dei fattori sopra menzionati.

Ora che conosci i passaggi di base per creare un'app fintech sicura e i costi associati, scopriamo le migliori pratiche per proteggere la tua applicazione dal crimine informatico e ottenere un vantaggio competitivo.

Migliori pratiche per garantire la sicurezza informatica nel tuo business Fintech

Con il rischio sempre crescente di violazioni dei dati e criminalità informatica, l’importanza di integrare misure di sicurezza proattive nelle applicazioni fintech è diventata più alta che mai. Un piccolo incidente di violazione della sicurezza in un’app fintech può comportare gravi perdite finanziarie, implicazioni legali e danni alla reputazione. Pertanto, è necessario incorporare le migliori pratiche quando si crea una soluzione di sicurezza per le app fintech.

Rispettare gli standard e i regolamenti del settore

Il settore fintech è altamente regolamentato. Pertanto, per proteggere i dati degli utenti e garantire la sicurezza informatica, è necessario familiarizzare con gli standard normativi. Assicurati che la tua app rispetti le normative generali come antiriciclaggio (AML), Know Your Customer (KYC), PCI-DSS e Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) per creare fiducia e conformità.

Archiviazione sicura dei dati

Costruire una soluzione fintech sicura significa integrare la sicurezza in ogni fase dell’applicazione. Pertanto, quando crei un'app di sicurezza informatica fintech, devi garantire quali dati archiviare, dove archiviarli, chi accederà alla tua app e altro ancora. Cerca di mantenere l'architettura della tua app semplice e di archiviare solo i dati cruciali minimi in modo che gli hacker non possano rubare informazioni sensibili dal tuo sistema. Ad esempio, crea un gateway di pagamento sicuro che non richieda i numeri delle carte dei clienti. Anche testare regolarmente il processo di ripristino dei dati è essenziale per garantire l’integrità dei dati.

Scrivi il codice dell'app sicura

La codifica sicura è la spina dorsale di un’applicazione fintech. Se il tuo codice presenta anche le più piccole vulnerabilità, tutto il tuo sforzo di creare un'applicazione sicura potrebbe risultare vano, mettendo a rischio la tua attività. Pertanto, gli esperti tecnologici che distribuiscono il codice dovrebbero considerare la corretta registrazione, convalida dell'input, gestione delle password, gestione degli errori, autenticazione, pratiche di crittografia e comunicazione protetta.

Implementa API sicure, crittografia dei dati e autenticazione a due fattori

Il successo del settore fintech dipende in larga misura dalla sicurezza e dalla scalabilità delle soluzioni finanziarie. Pertanto, quando crei un'app fintech, integra forti misure di sicurezza come l'identificazione biometrica, l'autenticazione a due fattori, la crittografia dei dati e le API sicure.

Identificazione biometrica: la tecnologia biometrica aggiunge un ulteriore livello di sicurezza all'applicazione consentendo agli utenti di accedere alla soluzione fintech solo con i loro dati biometrici univoci, come il riconoscimento facciale o le impronte digitali.

Autenticazione a più fattori: l'autenticazione a più fattori richiede agli utenti di fornire due o più forme di identificazione per accedere all'applicazione. Ad esempio, gli utenti devono utilizzare una password e un OTP inviato al proprio dispositivo mobile prima di accedere ai propri account.

Crittografia dei dati: la crittografia dei dati è una delle migliori pratiche per proteggere le informazioni finanziarie. Aggiungi una potente funzionalità di crittografia dei dati per proteggere i dati sensibili degli utenti inattivi e durante la trasmissione, garantendo che gli hacker non possano ottenere accesso non autorizzato e interpretare le informazioni.

Interfacce di programmazione delle applicazioni (API): le soluzioni di sicurezza delle app fintech interagiscono con vari servizi di terze parti tramite API. Pertanto, le vostre strategie di sicurezza informatica fintech devono includere la sicurezza di queste API per prevenire accessi dubbi e potenziali violazioni dei dati.

Integrando queste soluzioni e funzionalità di sicurezza informatica nelle applicazioni fintech, le aziende possono affrontare con successo i rischi legati alla sicurezza informatica fintech, costruendo al contempo un ecosistema finanziario digitale sicuro e resiliente.

Trova un partner tecnologico fidato con politiche di sicurezza informatica

Costruire un’app fintech sicura è una prova snervante. Il tuo team interno potrebbe trovarsi in difficoltà nel seguire con successo i passaggi e le migliori pratiche sopra elencati. Pertanto, per garantire uno sviluppo di app semplice e di successo, puoi prendere in considerazione la collaborazione con una società di sviluppo di app fintech affidabile che dispone di certificazioni essenziali e solidi standard di sicurezza informatica per creare app fintech sicure. Anche se trovare il partner tecnologico giusto è un compito impegnativo, una volta trovato, ti ripagherà a lungo termine.

Puoi seguire le pratiche seguenti per trovare il partner tecnologico giusto:

• Ricerca vari fornitori di tecnologia e valuta il loro impegno nei confronti della sicurezza informatica.
• Cerca un'azienda con una comprovata esperienza nella fornitura di applicazioni finanziarie e soluzioni software di successo.
• Chiedi informazioni sulle loro pratiche di sicurezza, sul team, sulle politiche e sulle certificazioni.
• Controlla se l'azienda è conforme alle normative del tuo settore e dispone di certificazioni essenziali come ISO 27001, SOC 2 e PCI DSS.
• Puoi anche controllare le recensioni, le testimonianze e il portfolio dei suoi clienti precedenti.

Ora che abbiamo parlato di tutti gli elementi essenziali che possono garantire la sicurezza informatica del settore fintech, è tempo di esaminare alcuni esempi di applicazioni finanziarie che stanno dominando il settore con le loro caratteristiche di sicurezza di prim'ordine.

Esempi reali di applicazioni fintech di prim’ordine

Il settore fintech ha molti tipi diversi di applicazioni, ognuna con le sue caratteristiche e funzionalità uniche che soddisfano le diverse esigenze degli utenti. Ecco alcune applicazioni del mondo reale che dimostrano i migliori esempi di sicurezza informatica nel fintech con le loro prestazioni ed esperienza utente senza soluzione di continuità

PayPal

PayPal è un'app di pagamento P2P riconosciuta a livello mondiale che aiuta gli utenti a effettuare acquisti online, inviare e ricevere denaro e gestire le proprie finanze. La soluzione fintech tailandese consente agli utenti di collegare le proprie carte di credito, carte di debito e conti bancari all'applicazione per facilitare transazioni sicure e fluide. L'ampia accettazione e l'interfaccia intuitiva di PayPal offrono soluzioni di pagamento convenienti e sicure sia per privati ​​che per aziende, garantendo transazioni sicure e tranquillità.

Robin Hood

Robinhood è un'applicazione leader nel trading azionario nel settore fintech che fornisce agli utenti una piattaforma sicura per acquistare e vendere azioni, criptovalute ed ETF. Con l'autenticazione a due fattori (2FA), il monitoraggio dei dispositivi e altre funzionalità di sicurezza, Robinhood è considerata un'opzione sicura per i titoli e i contanti degli investitori per vari motivi, con il risultato che la piattaforma ha acquisito più di 12,2 milioni di utenti attivi mensili. Inoltre, Robinhood è membro della Securities Investor Protection Corp. (SIPC) e dispone anche di un'assicurazione FDIC, che garantisce una solida sicurezza informatica nel fintech.

Sapere: quanto costa Robinhood Like Trading per lo sviluppo di app?

menta

Mint è un'app di finanza personale completa che consente agli utenti di monitorare le proprie spese e finanziarsi in modo efficiente. Si sincronizza perfettamente con le carte di credito, le carte di debito, i conti bancari e le fatture degli utenti per offrire approfondimenti personalizzati, aiutando i clienti a prendere decisioni finanziarie informate. L'interfaccia intuitiva dell'app, le solide misure di sicurezza e le migliori pratiche per sfruttare IoT, AI, blockchain e altre tendenze di sicurezza informatica fintech, la rendono una soluzione sicura per milioni di utenti in tutto il mondo, aiutandoli a mantenere il controllo delle proprie finanze.

Considera Appinventiv come il tuo partner tecnologico di fiducia per lo sviluppo di app Fintech

Nell’era odierna, guidata dalla tecnologia, in cui la gestione delle finanze online è diventata la prima preferenza degli individui esperti di tecnologia, la creazione di app fintech sicure dovrebbe essere la preoccupazione principale delle aziende fintech. Tuttavia, poiché la sicurezza informatica fintech fa spesso notizia, lo sviluppo di soluzioni di sicurezza fintech non è un’impresa facile. Destreggiarsi tra le complessità della sicurezza informatica richiede l’esperienza e la competenza di un’affidabile società di sviluppo di app fintech come Appinventiv.

Con un team di oltre 350 professionisti fintech, abbiamo una comprovata esperienza nella fornitura di oltre 500 soluzioni fintech personalizzate a livello globale. I nostri esperti del settore possono creare da zero app fintech sicure e di alta qualità in base alle tue esigenze.

Ad esempio, abbiamo creato un’app fintech basata su chatbot, Mudra, che ha rivoluzionato la gestione del budget per i millennial. Poiché si tratta di un'app di gestione del budget, doveva elaborare dati finanziari. Pertanto, abbiamo sfruttato l’intelligenza artificiale al suo massimo potenziale e abbiamo aderito alle migliori pratiche di sicurezza informatica fintech per integrare la sicurezza informatica in ogni fase del ciclo di vita del progetto.

Per un altro cliente, Bajaj Finserv, abbiamo creato una piattaforma digitale sicura e resiliente, aiutandoli a garantire l'onboarding di oltre 300 commercianti e oltre 3 lakh di transazioni al giorno. Durante la creazione di questa piattaforma digitale, abbiamo utilizzato pratiche e barriere di sicurezza avanzate per prevenire frodi finanziarie e proteggere informazioni sensibili.

Con il nostro efficiente team di esperti fintech, puoi intraprendere con sicurezza il tuo viaggio nella sicurezza informatica fintech e dare vita alla tua idea di app. Sei interessato a creare un'app fintech sicura e solida? Contattaci adesso.

Domande frequenti

D. Cos’è la sicurezza informatica nel fintech?

R. La sicurezza informatica nel fintech significa integrare solide misure di sicurezza e best practice nelle soluzioni di sicurezza fintech per proteggere i dati sensibili e i finanziamenti degli utenti da accessi non autorizzati, violazioni dei dati e minacce informatiche. Implica l’uso di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale, i big data, la blockchain, ecc., per garantire la protezione dei dati.

D. Perché la sicurezza informatica è cruciale nel fintech?

R. La sicurezza informatica fintech è fondamentale per garantire la sicurezza delle informazioni, dei dati finanziari e delle transazioni degli utenti nel panorama digitale. Ha lo scopo di impedire ai criminali informatici e agli hacker di ottenere accesso non autorizzato al tuo sistema fintech ed eseguire tentativi dannosi di manomettere la tua infrastruttura digitale.

D. Quali sono le minacce comuni alla sicurezza informatica nel fintech?

R. Alcune minacce comuni alla sicurezza informatica di cui devi essere a conoscenza sono:

• Ransomware
• Violazione dei dati
• Phishing
• Hacking
• Minacce interne

D. Quali sono i vantaggi della sicurezza informatica nel fintech?

R. La sicurezza informatica nel fintech offre un’ampia gamma di vantaggi contro l’evoluzione delle minacce informatiche. Aiuta a proteggere i dati sensibili e i registri finanziari degli utenti da attacchi hacker, furti o violazioni da parte di potenziali attacchi informatici. Prevenendo la criminalità informatica, si evitano perdite finanziarie, sanzioni normative e danni alla reputazione.