Una guida passo passo per uscire dal debito in Canada

Paghi spesso le bollette dopo le scadenze e prendi un prestito istantaneo senza rifiuto? Ricevi chiamate da agenzie di riscossione? Può essere un segnale di avvertimento che significa che il tuo debito si accumula e diventa presto ingestibile. Molti canadesi trovano difficile ripagare il debito attuale in tempo e preferiscono rimandarlo il più a lungo possibile.

Potrebbe essere allettante credere che le bollette svaniranno o che il tuo debito si ripagherà da solo. Uno dei metodi migliori per affrontare un grosso problema è scomporlo in passaggi più piccoli.

Questi passaggi dovrebbero essere gestibili e realizzabili. Continua a leggere questa guida passo passo su come uscire dal debito in Canada.

Problemi finanziari in Canada

Tutti noi potremmo riscontrare problemi temporanei con le finanze personali di tanto in tanto. Molti consumatori oggi vivono di busta paga in busta paga in Canada. Statistics Canada afferma che i consumatori canadesi devono $ 1,83 di debito al consumo per ogni dollaro di reddito che hanno.

Le interruzioni economiche e la pandemia globale hanno influito sulla loro stabilità finanziaria e sul loro benessere. Hai problemi con il rimborso del debito? Pensa a un grande progetto che stai pianificando di fare.

Ad esempio, intendi portare a termine un progetto di ristrutturazione della casa. Se rinvii questa decisione, il progetto non funzionerà da solo. D'altra parte, se dividi il progetto in tappe realizzabili e rinnovi ogni stanza della tua casa una per una, lo troverai molto più semplice e meno scoraggiante.

Allo stesso modo, se suddividi il piano di rimborso in passaggi più piccoli e affronti ogni parte alla volta, noterai gradualmente la differenza.

Una guida passo passo su come sbarazzarsi del debito:

Passaggio 1: crea un budget

Un budget mensile è essenziale in quanto ti dice da dove provengono i tuoi soldi, quanto guadagni e spendi e se c'è ancora qualcosa per i tuoi piani finanziari. È un passo importante creare il tuo budget in modo da poter finalmente prendere il controllo delle tue finanze personali.

Puoi sfruttare il calcolatore di inflazione personale di Statistics Canada per calcolare il tuo tasso di inflazione personale per capire come le tue abitudini di spesa si confrontano con quelle di altri cittadini canadesi.

I seguenti suggerimenti possono aiutarti con il budget:

• Sapere dove stanno andando i tuoi fondi: se inizi a pianificare il budget, saprai finalmente quanto guadagni e quanto spendi ogni mese. Le persone che hanno diverse fonti di reddito potrebbero non sapere nemmeno la somma esatta che guadagnano su base mensile.
• Valuta i tuoi bisogni e desideri: è importante per te imparare la differenza tra le tue necessità e le cose che vorresti avere.
• Pensa ai tuoi obiettivi monetari: dovresti anche pianificare le cose che vuoi raggiungere. Quali sono i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine? Se li conosci, sarai più determinato a concentrarti e risparmiare per questi obiettivi come parte del tuo budget mensile.

Passaggio 2: controlla il tuo punteggio di credito

La maggior parte delle società di credito controllerà il tuo rapporto di credito per definire se sei idoneo per le loro opzioni di prestito. Se hai già preso alcuni prestiti o hai diverse carte di credito e desideri ripagare il debito esistente, dovresti saperne di più sul tuo rating.

Ordina il tuo rapporto di credito annuale gratuito da uno degli uffici di segnalazione del credito per verificare se è privo di errori. Cosa può influenzare il tuo punteggio? La cronologia dei pagamenti può influenzare seriamente questa cifra a tre cifre. Se non sei riuscito a effettuare pagamenti puntuali o non hai pagato il saldo minimo sulle tue carte di credito, il tuo punteggio diminuirà.

In generale, i rating del credito vanno da 300 a 900 in Canada. Se il tuo credito è superiore a 600, è considerato buono. Punteggi più bassi possono ridurre le tue possibilità di ottenere l'approvazione la prossima volta che hai urgente bisogno di denaro aggiuntivo.

Passaggio 3: decidere una strategia

È essenziale creare un elenco dei tuoi debiti attuali. Se hai bisogno di estinguere un mutuo, una carta di credito, un prestito auto o un prestito con anticipo sullo stipendio, scrivili tutti. Assicurati di includere l'importo totale dovuto, il pagamento mensile minimo e il tasso di interesse.

Quindi avvia il tuo piano di rimborso. Imposta un determinato periodo di tempo di pagamento in modo da poterlo rispettare e pianificare il rimborso del debito. Questo piano dovrebbe essere conveniente e ragionevole. Non allungare troppo questo lasso di tempo perché potresti diventare meno motivato e perdere la concentrazione.

Inoltre, il termine di rimborso più lungo significa più interessi. Un termine di rimborso troppo breve ti renderà difficile tenere il passo con i pagamenti regolari. I debiti con tassi di interesse più elevati devono essere coperti prima in modo da liberarti da debiti più velocemente.

Passaggio 4: agire

Una volta che hai un budget mensile e un piano di rimborso, è tempo di prendere il controllo della tua spesa e finalmente liberarti del debito. Fai in modo che il tuo piano funzioni per te e ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi. Potresti rivolgerti a un consulente del credito o creare il tuo piano di rimborso. Cerca di essere coerente e concentrato.

Ricordarsi di effettuare pagamenti minimi su ogni tipo di debito entro la data di scadenza. Una buona idea è impostare promemoria o automatizzare i pagamenti. Eventuali entrate o fondi aggiuntivi che hai entro la fine del mese dovrebbero essere destinati al pagamento del debito.

Se l'hai provato e finora non hai soddisfatto i tuoi obblighi, potrebbe essere un'opzione intelligente rivolgersi a un consulente finanziario professionista per aiutarti a trovare modi alternativi per tornare a non avere debiti. Fai del tuo meglio per attenerti al tuo piano esistente e agire.

Riassumendo

Per riassumere, il rimborso del debito è un processo continuo che dipende da ogni situazione. È importante determinare tutti i tipi di debito e sapere esattamente quanto dovresti destinare ogni mese a questi pagamenti.

È un lungo processo per uscire dal debito, ma se agisci e inizi a gestire i tuoi soldi, il debito diventerà più gestibile e meno opprimente.

Rimani motivato e riduci la tua spesa almeno durante il periodo di rimborso. Ridurre le spese mensili può aumentare la somma che puoi utilizzare per ripagare il debito più velocemente.

Leggi anche:

• Come le attività al dettaglio possono essere più sostenibili
• Carriere finanziarie: cinque cose che ogni appassionato di finanza dovrebbe padroneggiare
• I programmi di fidelizzazione dei clienti sono per la fidelizzazione o l'acquisizione dei clienti?