Come creare un'app di pagamento come Zain Cash?

A causa della presenza universale dei dispositivi mobili, non sorprende che l'adozione diffusa di soluzioni di pagamento mobile stia aumentando a livello globale e stia guidando la crescita delle transazioni non in contanti.

Le app di pagamento personalizzate forniscono funzionalità complete di gestione dei fondi, supportando tutte le valute e i metodi di pagamento richiesti, oltre a offrire una sicurezza di livello avanzato per il pagamento e i dati personali dei clienti. Si concentra completamente sul fornire ai clienti la comodità di inviare e ricevere pagamenti digitali con pochi clic sui loro smartphone.

Ogni giorno migliaia di app si moltiplicano negli app store, indicando la crescita dei servizi di pagamento mobili internazionali. Ad esempio, le app fintech sono piuttosto popolari ora poiché le persone stanno abbracciando la comodità di pagamenti facili delle fatture, trasferimenti di denaro rapidi e molto altro. E questa tendenza è stata ancora più fruttuosa per app di pagamento come Zain Cash, che ha attirato molta attenzione sin dal suo lancio in Iraq e in altre regioni MENA.

Cosa devi sapere sulle app di pagamento come Zain Cash?

Con l'adozione del pagamento mobile che dovrebbe raggiungere una valutazione di 4,8 miliardi entro il 2025, i principali attori nelle principali regioni globali sperimenteranno una crescita notevole. Questo perché la maggior parte di queste app è ora integrata con altri servizi fintech. Le app di pagamento mobile più popolari in tutto il mondo sono Google Pay, Apple Pay, Paypal, Venmo, Zelle, Cash App, PayPal, Zain Cash e altre. Statistiche recenti mostrano che si prevede che il numero di utenti di pagamenti mobili raggiungerà 1,31 miliardi entro il 2023, il che indica l'aumento della popolarità e dell'utilizzo delle app di pagamento mobile in tutto il mondo.

Tra le app di tutti i giorni, Zain Cash è emersa come una delle soluzioni di pagamento online più grandi e ampiamente adottate nella regione MENA. È un servizio di erogazione di fondi mobili fondato nell'anno 2013 da Ahmed Al-Hemyari. Con sede a Baghdad, in Iraq, Zain Cash è autorizzato dalla Banca centrale irachena. Con oltre 4000 agenti in tutto l'Iraq, Zain Cash ha un'enorme base di utenti che consente alle persone di trasferire denaro, pagare bollette, fare acquisti online, ricevere pagamenti e utilizzare altri servizi bancari personali.

Secondo Yazen Al-Timimi, amministratore delegato di Iraq Wallet, Zain Cash “con una solida base di clienti di 11 milioni, molti dei quali non avevano mai utilizzato servizi di pagamento online prima e ora beneficiano dei servizi di transazione mobile senza problemi di Zain. Zain Cash sarà determinante nel promuovere lo sviluppo sociale ed economico in tutto l'Iraq".

Zain Cash, nel secondo trimestre del 2022, ha guadagnato un fatturato di 421 milioni di KD, pari a 1,4 miliardi di dollari in crescita con un CAGR del 14%.

Guida passo passo alla creazione di un'app di pagamento come Zain Cash

Per creare un'app di pagamento come Zain Cash, devi introdurre un'architettura sicura e affidabile su misura per soddisfare i requisiti dei tuoi utenti. Ecco i passaggi che devi sapere per sviluppare un'app come Zain Cash:

Analisi e raccolta dei requisiti

Questa è la fase iniziale del processo di sviluppo dell'app di pagamento P2P. Gli esperti di sviluppo di app fintech personalizzate faranno le loro ricerche prima di iniziare il processo di sviluppo. Il team crea uno schema per finalizzare le funzionalità e le prospettive dell'interfaccia, dopodiché comunica con gli stakeholder chiave del progetto per discutere la visione dell'app di pagamento, la scelta dell'app di pagamento, la piattaforma su cui basare l'app di pagamento, le capacità funzionali, l'interfaccia utente /Requisiti UX e altri requisiti non funzionali.

Scegli il tipo di app P2P preferito

Esistono vari tipi di app di pagamento peer-to-peer che forniscono comunemente soluzioni bancarie e altre soluzioni autonome. Ecco i principali tipi di app P2P che devi conoscere prima di avviare il processo di sviluppo di app di pagamento mobile.

Sistema Banca-centrico

Diverse banche stanno ora sviluppando il proprio sistema di pagamento P2P per offrire servizi bancari convenienti e accessibili ai propri clienti. Queste app aiutano gli utenti a effettuare depositi o ricevere denaro sui propri conti bancari direttamente senza la necessità di visitare le banche. Le app bancarie hanno completamente rinnovato l'esperienza dell'utente, poiché ora possono ottenere il controllo completo delle finanze ed effettuare transazioni senza problemi.

I nostri esperti di Appinventiv hanno collaborato con una banca globale leader in Europa, dove hanno automatizzato i propri processi bancari utilizzando tecnologie di machine learning e intelligenza artificiale. Ciò ha contribuito ad aumentare il tasso di fidelizzazione dei clienti della banca del 20% poiché l'attenzione è stata concentrata maggiormente sull'improvvisazione dell'esperienza del cliente.

Servizi autonomi

Si tratta di fornitori di soluzioni bancarie indipendenti che offrono i propri sistemi di pagamento come Zain Cash, Venmo e PayPal. Queste applicazioni consentono agli utenti di creare il proprio portafoglio digitale e utilizzarlo per effettuare pagamenti o archiviare la propria moneta elettronica sotto forma di portafoglio elettronico. In genere queste applicazioni supportano carte Visa e MasterCard.

Lettura bonus: quanto costa sviluppare un'app di pagamento P2P come Venmo?

Sistema operativo mobile

Gli smartphone in questi giorni hanno una funzione di pagamento integrata. Funziona completamente come qualsiasi applicazione di pagamento mobile a tutti gli effetti. Alcuni dei migliori esempi di sistemi di pagamento con sistema operativo mobile sono Android Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Piattaforme di social media

Anche le applicazioni dei social media e altre app di messaggistica stanno sviluppando le proprie funzionalità di pagamento integrate. I migliori esempi di questo sono Facebook e WhatsApp. Gli utenti dei social media ora possono inviare denaro direttamente ai propri amici senza uscire dall'app.

Crea la tua lista delle caratteristiche

Dopo aver deciso quale tipo di app P2P desideri creare, la prossima cosa da fare è stilare un elenco di funzionalità per lo sviluppo dell'app del tuo portafoglio mobile. Scegli prima quello di base e poi aggiungi le funzionalità aggiuntive. Per assicurarti di non perdere nulla, studia il tuo pubblico di destinazione, crea uno schizzo chiaro dei tuoi utenti e analizza il flusso di utenti.

Lavora sulla progettazione UI/UX

La prima cosa che gli utenti vedono quando aprono l'applicazione è l'aspetto grafico dell'app e la facilità con cui interagiscono con essa. L'efficacia della tua app può essere misurata dalla combinazione ottimale di funzionalità e attrattiva.

Considerando questo, assicurati che la tua app sia semplice, intuitiva, ma accattivante. Mentre l'interfaccia utente (UI) si riferisce al modo in cui la tua applicazione mobile si rappresenta per gli utenti, l'esperienza utente (UX) riguarda il modo in cui interagiscono con l'app.

Aggiungi una solida architettura di sicurezza

Durante la creazione di un'app di pagamento P2P, è fondamentale garantire una solida architettura di sicurezza. Tutte le informazioni relative all'account dell'utente e alla cronologia delle transazioni devono essere crittografate end-to-end.

Ma come garantiresti un livello di sicurezza adeguato per la tua applicazione?

Per evitare pagamenti accidentali o qualsiasi tipo di azione fraudolenta, implementa le migliori funzionalità di sicurezza come scanner di impronte digitali, autenticazione a più fattori, riconoscimento facciale, OTP o ID univoci, ecc. È inoltre essenziale garantire la sicurezza del tuo amministratore digitale portafoglio per prevenire qualsiasi possibilità di fuga di dati personali.

Discuti con il tuo team di sviluppo quali altre funzionalità di sicurezza possono essere implementate nella tua applicazione di pagamento per renderla completamente sicura.

Rispettare gli adempimenti normativi

La conformità alle normative è vitale come sicurezza della tua app di pagamento come Zain Cash. Per lo sviluppo della tua app per il trasferimento di pagamenti online, devi rispettare gli standard di pagamento stabiliti dall'autorità regionale. Le conformità alle normative sono diverse a seconda delle varie regioni globali e devi scegliere la tua regione di destinazione mentre crei un'app come Zain Cash. Di seguito sono riportati alcuni esempi di conformità normativa stabiliti da varie regioni globali:

Metti alla prova la tua app

Il test determina se la tua app funziona come previsto e se è comoda da usare. Ecco un rapido elenco di controllo per testare la tua app simile a Zain Cash:

• Assicurati che la tua app venga installata e funzioni correttamente su dispositivi diversi.
• Controlla come si comporta l'applicazione in caso di eventi speciali come batteria scarica, chiamate in arrivo, modalità aereo, ecc.
• Testa la connettività hardware come Wi-Fi, Bluetooth, USB e NFC.
• Testa l'app con gli utenti per assicurarti che funzioni senza problemi sui loro dispositivi.
• Ricevi feedback e apporta modifiche se necessario.

Ricorda sempre che alcuni passaggi e pochi clic non sono sempre sufficienti per invogliare i tuoi utenti e trarre una conclusione sulla tua app. Secondo Compuware, è probabile che il 48% degli utenti abbandoni la tua app se riscontrano continuamente problemi di prestazioni. Il test end-to-end ti aiuta quindi a scongiurare questo rischio e a trattenere i tuoi utenti.

Avvia il tuo MVP e scala

Convalida il tuo MVP e ricevi preziose informazioni sugli utenti che possono aiutarti a iterare e improvvisare rapidamente il tuo prodotto prima di svilupparlo completamente.

L'idea alla base dello sviluppo dell'app MVP è il modo in cui gli utenti vengono influenzati dall'idea dell'app prima di investire una fortuna nel ridimensionarla al livello successivo. Per comprendere meglio il concetto di MVP, consulta la guida tascabile sulla creazione di un prodotto minimo praticabile.

Puoi eseguire versioni MVP e altri lanci di prova. La tua app di pagamento mobile dovrebbe essere in grado di gestire migliaia di utenti, offrendo stabilità sotto carico. Dopo aver ricevuto feedback dai tuoi utenti, aggiornali o implementali prima di passare alla distribuzione della nuova versione in produzione e avviare la tua app.

Implementa queste funzionalità principali per creare un'app di pagamento come Zain Cash

Le funzionalità svolgono un ruolo importante nello sviluppo di app di portafoglio digitale. Integrando le migliori funzionalità dell'app di pagamento mobile, aumenti le possibilità che la tua app venga accolta e ben utilizzata dal tuo pubblico di destinazione. Ecco l'elenco delle caratteristiche essenziali che possono fare la differenza e aiutarlo a distinguersi dalla massa.

1. Portafoglio digitale

Il portafoglio digitale è la caratteristica principale di qualsiasi app di pagamento. Con un portafoglio digitale, gli utenti possono archiviare la propria valuta elettronica ed effettuare pagamenti facili. Di solito, questi portafogli sono integrati con i servizi di tokenizzazione delle carte di pagamento di MasterCard e Visa, poiché questi due fornitori coprono la maggior parte degli istituti bancari del paese.

2. Invia o Richiedi fondi

Gli utenti dell'app P2P possono eseguire le due operazioni chiave di richiesta e invio di fondi ad altri utenti. Per creare un solido gateway di pagamento, implementa questa funzionalità indispensabile nella tua app per consentire ai tuoi utenti di gestire le transazioni in modo rapido e sicuro.

3. Conversione di valuta

La conversione automatica della valuta è una delle funzionalità più convenienti che può rendere popolare la tua app di pagamento mobile. Con l'implementazione di questa funzione, i tuoi utenti potranno effettuare transazioni transfrontaliere e pagare beni e servizi mentre viaggiano in altre regioni.

Tecnicamente, dovresti integrare la tua app di pagamento mobile con le API del tasso di cambio, che ti aiuteranno a gestire la conversione automatica mentre i tuoi utenti effettuano le transazioni.

4. Invia fatture e fatture

Per comodità dell'utente, la tua app dovrebbe avere la funzione per generare fatture o fatture che possono essere ricevute sia dal mittente che dal destinatario. La funzione di generazione della fattura dovrebbe supportare i formati più diffusi come PDF e download in-app. Inoltre, i tuoi utenti dovrebbero essere in grado di condividere le fatture e le fatture generate con un solo clic.

5. ID univoco o password monouso

Secondo KPMG, il 72% delle organizzazioni ha assistito a diversi tipi di attacchi informatici nell'anno 2018. Ciò includeva attività DDoS, phishing e spam che hanno subito enormi perdite per gli utenti finali. Queste statistiche indicano la necessità di prestare attenzione alla sicurezza della tua app di pagamento.

Pertanto, per evitare transazioni e frodi accidentali o indesiderate, i tuoi utenti dovrebbero essere in grado di confermare il numero di identificazione univoco o la password monouso (OTP) durante la transazione.

6. Cronologia delle transazioni

Implementando la funzione della cronologia delle transazioni, aiuterai i tuoi utenti finali a tenere traccia delle loro finanze e a riconciliare i loro afflussi e deflussi. Prova a consentire ai tuoi utenti di accedere il più possibile alle informazioni sul loro account. Se vuoi distinguerti nel mercato competitivo, devi fornire ai tuoi utenti funzionalità uniche che consentano loro di controllare le proprie finanze.

Con filtri come l'ordinamento intelligente e l'intervallo di date personalizzato, i clienti possono generare i propri estratti conto e scaricarli quando necessario. Inoltre, possono convertire la cronologia delle transazioni o gli estratti conto elettronici in PDF e condividerli tramite messenger e altre app.

7. Bonifico Bancario

Per rendere il tuo sistema di pagamento peer-to-peer più comodo e utile, offri ai tuoi utenti la possibilità di trasferire denaro da app come Zain Cash al loro conto bancario e viceversa.

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8. Notifiche push

Implementando la funzione di notifica push, sarai in grado di inviare messaggi rapidi ai tuoi utenti su promozioni, nuove offerte o qualsiasi altro aggiornamento. Inoltre, gli utenti potranno ricevere messaggi istantanei o notifiche mentre effettuano qualsiasi tipo di transazione.

Tuttavia, devi tenere a mente che le notifiche push costanti possono infastidire i tuoi utenti. Pertanto, è meglio inviare loro notifiche che li facciano interagire con la tua app invece di infastidirli.

Funzionalità aggiuntive da implementare nello sviluppo di app di portafoglio elettronico

Implementando alcune funzionalità avanzate nell'app del tuo portafoglio, puoi renderla più intuitiva e sicura. Diamo un'occhiata all'elenco delle funzionalità aggiuntive nella tua app di pagamento.

Blocco di sicurezza delle impronte digitali

Per ridurre al minimo il rischio associato all'applicazione, gli utenti possono configurare il blocco di sicurezza dell'impronta digitale. In questo modo, i tuoi utenti saranno solo gli unici proprietari dei loro account. La funzione di scansione delle impronte digitali aggiunge un ulteriore livello di sicurezza alla tua applicazione che protegge l'app dall'accesso di terze parti.

Chatbot

Un chatbot nella tua app e-wallet può nel complesso improvvisare l'esperienza dell'utente. Ciò consente agli utenti di interagire con la tua app e risolvere le loro eventuali domande. Un chatbot aiuta gli utenti a risolvere rapidamente i problemi che possono sorgere a causa di addebiti errati dal portafoglio, problemi relativi ai trasferimenti di fondi e altro.

Quando gli utenti si connettono con i chatbot per ricevere assistenza, possono ottenere soluzioni tempestive ai loro problemi. Nel caso in cui il problema richieda l'intervento umano, il chatbot suggerisce agli utenti di connettersi con il responsabile dell'assistenza clienti.

Pagamento in criptovaluta

Il mercato della piattaforma di scambio di criptovalute è stato recentemente valutato a $ 30,8 miliardi e si prevede che crescerà a un CAGR del 27,8% dall'anno 2022 al 2030. Le app bancarie stanno anche diventando una piattaforma olistica per gestire criptovalute e altri pagamenti in valuta digitale come Ethereum e Bitcoin.

Appinventiv ha collaborato con una delle banche leader a livello mondiale, Asian Bank, e ha introdotto le criptovalute come fonte principale delle loro transazioni quotidiane. Il nostro team ha portato il progetto di criptovaluta della banca asiatica a un livello superiore offrendo loro una soluzione bancaria che fornisce un portafoglio di criptovaluta di custodia con carte di plastica. L'app ha presto ottenuto oltre 250.000 download di app e oltre 50.000 transazioni di criptovaluta.

Stack tecnologico necessario per creare un'app come Zain Cash

Per creare un'app come Zain Cash, devi scegliere un solido set di tecnologie in base al tipo di app. La scelta del giusto insieme di tecnologie decide il futuro del tuo prodotto poiché in generale influenza le prestazioni dell'applicazione.

Ad esempio, Kotlin e Java sono i migliori per le app di pagamento Android e Swift e Objective-C per le app iOS. Per lo sviluppo di app multipiattaforma, puoi utilizzare linguaggi di programmazione come React Native, Flutter e Xamarin.

Qual è il costo dello sviluppo di un'app come Zain Cash?

Ogni azienda ha le proprie idee, obiettivi e requisiti unici. Nel complesso, il costo per creare un'app di pagamento e la sua sequenza temporale dipendono principalmente da diversi fattori come il numero di funzionalità implementate, la data di lancio, le posizioni geografiche, le dimensioni del budget e molto altro. Ecco alcuni dei principali fattori che influenzano il costo complessivo di sviluppo dell'app per portafoglio elettronico.

Ricerca e stima

Il nostro team di sviluppo di app wallet convalida la tua idea di app effettuando ricerche sul mercato delle app di pagamento P2P e determinando il vantaggio competitivo. Il nostro team ti risponde con il suo feedback e discute la stima del progetto per la fase successiva.

Costo: $ 6.400

Design e sviluppo

I nostri progettisti creano l'interfaccia utente dell'app e creano un solido back-end del prodotto che si occupa di conformità e problemi di sicurezza insieme al collegamento di database al flusso di dati. I nostri sviluppatori frontend combinano quindi i prototipi e il codice creati con la creazione della versione finale dell'app.

Costo: $ 14.000

Test

I test sono un altro fattore che influenza i costi di sviluppo delle app fintech. In questa fase, i nostri ingegneri QA collaborano con gli sviluppatori e identificano i possibili errori presenti nell'applicazione. Se il team trova problemi, li risolve immediatamente e avvia l'app.

Costo: $ 4.800

Supporto post-lancio

Il nostro team ti assicura un supporto continuo e completo dopo il lancio dell'app. Con aggiornamenti costanti, offriamo una manutenzione completa e garantiamo prestazioni migliori della tua applicazione dopo il lancio.

Costo: $ 12.800

Considerando questi fattori, è possibile determinare la stima complessiva del costo medio di sviluppo delle app. Il costo per sviluppare un'app come Zain Cash può variare da $ 38.000 a $ 60.000 a seconda delle esigenze del cliente. Nota che con l'aggiunta di funzionalità avanzate, anche il costo raddoppierebbe.

Lettura bonus: quanto costa creare un'app come Cash?

Scegli Appinventiv come partner per lo sviluppo di app di pagamento mobile

Per creare un'app di pagamento come Zain Cash che attiri un'enorme base di utenti, devi assicurarti che sia affidabile e coinvolgente. Con una vasta esperienza nel campo dello sviluppo di app per portafogli, Appinventiv, essendo la società di sviluppo di app fintech più quotata, crea un'app di pagamento mobile crittografata e protetta end-to-end che ti fa guadagnare enormi entrate.

I nostri architetti di soluzioni analizzerebbero le vostre esigenze e vi costruirebbero una solida applicazione fintech funzionale. Affida a noi lo sviluppo della tua app di pagamento mobile. Entra in contatto con i nostri esperti e dai il via alla tua idea di progetto oggi stesso.

Domande frequenti

D. Quanto costa creare un'app di pagamento?

R. Il costo per creare un'app di pagamento o trasferimento di denaro dipende dalle caratteristiche e funzionalità che desideri implementare, dall'approccio progettuale, dalla posizione del team di sviluppo e dal numero di ore necessarie per completare il progetto. In media, per creare un'app di pagamento, il costo medio sarebbe compreso tra $ 38.000 e $ 60.000 in base alla complessità e alle dimensioni del progetto.

D. Come funziona l'app di pagamento?

R. Le app P2P oggi sono sfruttate da quasi tutti oggi. Garantisce un facile trasferimento di denaro direttamente da un conto all'altro. Tutto quello che devi fare è creare un account e collegarlo al tuo conto bancario. Le transazioni P2P consentono il trasferimento di fondi senza intermediari.

Le app di pagamento garantiscono transazioni più fluide, rapide e senza problemi tra gli utenti di diverse banche. I sistemi P2P hanno una miriade di applicazioni. Puoi pagare servizi utilizzando tali app, inviare e ricevere denaro, acquistare oggetti dal mercato online, effettuare pagamenti transfrontalieri e fare molto altro.

D. Quali sono i 3 modi migliori per monetizzare la tua app?

R. Come imprenditore, il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di guadagnare profitti dopo il lancio della tua app di pagamento P2P. Ecco alcuni dei modi migliori per monetizzare la tua app per il trasferimento di denaro:

Addebito delle commissioni dell'app: questo modello di monetizzazione richiede l'addebito di un importo particolare per ogni transazione effettuata dagli utenti. Questo è uno dei modelli di business più aggressivi che potrebbe distrarre gli utenti. Inoltre, gli scenari di addebito e rimborso non dovrebbero includere costi aggiuntivi poiché la maggior parte degli utenti la considera un'attività non equa.

Addebito per funzione: questo è uno dei modelli di business più essenziali dell'app gateway di pagamento. In questo modello di business, devi offrire funzionalità specifiche gratuitamente, ma per esplorare le funzionalità aggiuntive, gli utenti devono optare per i piani tariffari a pagamento.

Addebito per utilizzo: questo modello di business è abbastanza simile ai modelli di compartecipazione alle entrate e alle app gratuite, ma implica che gli utenti devono pagare per attività elevate dell'account e non verranno addebitati per ogni transazione. Questo approccio funziona bene se si analizzano le transazioni monetarie in un periodo di tempo specifico per utente. Successivamente, puoi addebitare regolarmente ai clienti.

D. Come creare un'app per i pagamenti mobili?

R. Per creare una solida app di pagamento, devi seguire questi passaggi:

• Metti le tue esigenze in un unico posto
• Scegli la piattaforma dell'app di pagamento
• Convalida la conformità alle normative
• Progetta un'interfaccia utente/UX accattivante
• Testa la tua app
• Avvia il tuo MVP e scala

D. Quali sono le applicazioni delle app di pagamento peer to peer?

R. Le app di pagamento facilitano pagamenti digitali più rapidi e semplici. Ecco alcune delle migliori applicazioni delle app di pagamento:

Scambio di denaro peer-to-peer: per inviare fondi ad amici e gruppi, le app P2P lo hanno reso estremamente più semplice. Secondo Statista, nell'anno 2022, il 42% degli intervistati ha dichiarato di utilizzare le piattaforme di pagamento P2P.

Acquisti online: piattaforme di pagamento come Zain Cash consentono agli utenti di effettuare acquisti facili dal mercato online con un solo clic. Ad esempio, le attività di e-commerce ora supportano diversi tipi di gateway di pagamento per facilitare agli utenti il ​​completamento del processo di acquisto.