Come costruire una piattaforma di crowdfunding immobiliare come Fundrise?

Chiunque segua le notizie dal mondo saprà in che modo un tasso di inflazione storicamente elevato ha influito sull'economia globale. In un momento in cui i prezzi, tra le materie prime, sono in costante aumento, c'è una tregua per gli investitori: gli investimenti immobiliari. Storicamente, si è visto che investire nel settore immobiliare è il modo migliore per proteggersi dall'inflazione. Una performance che non è stata nascosta agli utenti della piattaforma di crowdfunding immobiliare.

Una convalida della piattaforma di investimento di crowdfunding può essere vista nel mercato del crowdfunding immobiliare che crescerà fino a superare i 239,78 miliardi di dollari nel periodo 2021-2026.

Nel periodo di previsione, i maggiori contributori del settore del crowdfunding immobiliare dovrebbero provenire da paesi come Stati Uniti, Cina, Australia, Regno Unito e Germania. Queste statistiche si traducono nel fatto che gli imprenditori appartenenti a queste regioni o che mirano a raggiungere queste località hanno la possibilità di realizzare enormi profitti.

In questo articolo, esamineremo le diverse sfaccettature della costruzione di una piattaforma di investimento di crowdfunding immobiliare.

Il funzionamento di una piattaforma di crowdfunding immobiliare

Una piattaforma di investimento immobiliare ha più parti interessate coinvolte nel processo. L'idea della piattaforma è quella di creare uno spazio in cui i costruttori possano ottenere finanziamenti e gli investitori possano trovare strade in cui investire i propri soldi.

Quando parliamo di piattaforme di crowdfunding immobiliare, l'unico nome che viene in superficie sono aziende come Fundrise. Nel giro di due anni, la società ha raccolto 15 milioni di dollari da più di mille contributori. La piattaforma di investimento immobiliare ora vale 800 milioni di dollari e gestisce il patrimonio di oltre 140.000 investitori - con numeri come questi, è finita sotto il radar degli imprenditori e li ha portati a cercare un sostegno allo sviluppo simile a Fundrise.

Mantenendo Fundrise come base, esaminiamo le varie caratteristiche da considerare quando si crea una piattaforma di investimento di crowdfunding immobiliare.

Le caratteristiche indispensabili delle piattaforme di crowdfunding immobiliare

L'elenco delle funzionalità dell'app Fundrise è abbastanza semplice. Tuttavia, come imprenditore che cerca di competere con app come Fundrise, è fondamentale portare le sue funzionalità a un livello MVP e quindi basarsi su di esse per avviare una piattaforma di crowdfunding immobiliare tutta tua.

Vuoi saperne di più su come un prodotto minimo vitale può essere vantaggioso per la tua attività di crowdfunding immobiliare? Vai a questa guida per imprenditori a MVP per approfondimenti completi.

1. Controlli AML o KYC

L'esecuzione della due diligence sugli utenti è una parte fondamentale di qualsiasi piattaforma di crowdfunding immobiliare o REIT. È fondamentale per lo spazio verificare l'identità delle parti interessate e identificare la fonte di reddito, cosa che può essere ottenuta chiedendo agli utenti di collegare il proprio conto bancario. Un modo per farlo è utilizzare le API che consentono di condurre l'identificazione degli utenti in linea con le normative globali.

2. Accedi

Una volta completato il processo KYC e AML, arriva il passaggio successivo: registrazione/accesso. In genere, agli investitori vengono offerte due opzioni: accesso tramite social media o tramite e-mail e password. In seguito, si dispone di un metodo di autenticazione a due fattori per accedere, ad esempio inserendo l'OTP inviato sul numero di cellulare e/o l'ID e-mail e l'autenticazione dell'impronta digitale.

3. Dettagli del progetto

Quando costruisci una piattaforma di investimento di crowdfunding immobiliare è fondamentale avere una sezione, probabilmente nella prima schermata, in cui sono elencati tutti i progetti insieme a dettagli come descrizione, dimensione dell'investimento, rendimenti annuali attesi, termine target. Dovresti mirare a creare un motore di ricerca intuitivo per questa pagina che classifichi i progetti in base a posizione, rendimenti, periodo di detenzione stimato e dimensioni dell'unità, valutazione del rischio, recensioni, ecc.

Un modo per rendere questa sezione dell'app più favorevole alla conversione sarà avere un pulsante attraverso il quale gli investitori potranno investire in una proprietà che preferiscono con un clic.

4. Pagina degli investitori

Dovrebbe esserci una sezione separata per gli investitori nella tua piattaforma di crowdfunding immobiliare, una in cui possono aggiungere gli obiettivi finanziari, aggiungere un conto bancario e ottenere una visualizzazione dashboard del loro portafoglio con sezioni separate per le singole proprietà e le loro prestazioni.

Ciò che è unico in app come Fundrise è che ti offrono la possibilità di effettuare un investimento una tantum o avere sistemi di contribuzione mensile ricorrenti come SIP.

5. Restituisce calcolatrice

Un altro fattore critico delle società di piattaforme REIT come Fundrise è un calcolatore di rendimenti intuitivo. Ogni piattaforma di investimento di facile utilizzo dispone di uno strumento integrato per la previsione degli utili e un calcolatore di mutui che consente agli investitori di prevedere i propri guadagni in base al periodo e all'importo dell'investimento.

6. Assegnazione fondi

Il nucleo di una piattaforma di investimento immobiliare simile a Fundrise risiede nell'avere un meccanismo automatizzato di allocazione dei fondi che è codificato in modo intelligente per allocare i fondi nei REIT in base al budget, al fattore di rischio e ai rendimenti. Aiuterebbe a creare un algoritmo che chieda agli investitori i loro obiettivi finanziari e dia loro probabili quotazioni di conseguenza.

7. Meccanismo di prelievo degli utili

Quando si tratta di ritirare i guadagni realizzati nella piattaforma di investimento di crowdfunding, ci sono due opzioni che puoi pianificare: un portafoglio in-app in cui gli investitori possono mettere i loro soldi per investire e ottenere i guadagni, e il secondo è connettersi direttamente la piattaforma con le banche degli investitori attraverso la quale l'investimento e il prelievo possono avvenire tramite il conto corrente bancario.

Un altro fattore da considerare in termini di guadagni è il tipo di rendimento che consentiresti. Fundrise segue due modelli di rendimento:

• Dividendo : questi sono i ricavi generati su base continuativa come gli inquilini che pagano l'affitto. Fundrise tende a pagare dividendi agli investitori su un lasso di tempo trimestrale.
• Apprezzamento - È l'aumento del valore della proprietà nel tempo. Fundrise realizza l'apprezzamento su un lasso di tempo lungo come nel caso di vendita dell'immobile.

8. Aggiornamenti del portafoglio

La prossima caratteristica cruciale quando crei una piattaforma di crowdfunding immobiliare consiste nel fornire agli investitori aggiornamenti regolari sul loro portafoglio - REIT che stanno performando, la quantità di crescita, informazioni sulla proprietà - affitto, acquisizioni e occupazioni, informazioni sulla strategia, ecc. Questo dà loro agli investitori un motivo per tornare all'applicazione.

9. Assistenza clienti

Gli investimenti REIT sono un modello di investimento abbastanza meno sentito, quindi sarà utile avere un'opzione di assistenza clienti in cui gli investitori siano in grado di contattarti quando si bloccano o hanno bisogno di sapere del funzionamento della tua piattaforma. A livello di MVP, avrebbe meno senso avere un chatbot basato sull'intelligenza artificiale che separi le domande e dia risposte automatiche, quindi ciò che consigliamo è fornire agli investitori un ID e-mail per inviare la loro domanda e impiegare almeno 24 ore per rispondere alla loro domanda o preoccupazione. Per esigenze più urgenti, puoi disporre di un sistema di chat che funziona durante l'orario di lavoro ufficiale.

Ora che abbiamo esaminato le caratteristiche da considerare quando crei una piattaforma di crowdfunding immobiliare, passiamo ai passaggi seguiti durante la creazione di una piattaforma di crowdfunding immobiliare.

Passi per costruire una piattaforma di investimento di crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding nel settore immobiliare è cresciuto fino a diventare uno spazio competitivo. Affinché un imprenditore possa dominare il dominio, è altrettanto fondamentale disporre di un solido processo di sviluppo insieme a funzionalità solide e innovative. Ecco alcuni passaggi che consigliamo di seguire durante la creazione di un'app simile a Fundrise.

Analisi aziendale

Il primo passo per costruire una piattaforma di crowdfunding immobiliare è creare un ambito del progetto. In Appinventiv, quando intraprendiamo un progetto di app di crowdfunding, iniziamo con la creazione di un'architettura demografica e informativa dell'utente che evidenzi il flusso dell'utente. Questo dà una buona idea dei set di funzionalità e degli schermi.

interfaccia utente/esperienza utente

In genere, le piattaforme di crowdfunding immobiliare come Fundrise vengono caricate con informazioni: dettagli di più progetti, dashboard di investimento e calcolatori. Mettere queste informazioni in un unico posto può far sembrare le applicazioni affollate e piene di dati. La soluzione a questo sta nella costruzione di un design minimale con un flusso di utenti chiaro e organico.

Sviluppo

È qui che avviene tutta la parte ingegneristica delle app come Fundrise. Gli imprenditori generalmente tendono a collaborare con una società di sviluppo software immobiliare per rendere questa parte del processo senza problemi. A questo punto, vengono fatte diverse considerazioni come la scelta dell'API, delle funzionalità e dello stack tecnologico per rendere la piattaforma solida.

Lancio

Una volta creata la piattaforma di investimento immobiliare, inizia il processo successivo, quello in cui l'applicazione viene pubblicata sul Play Store e sull'App Store. In Appinventiv, in genere aggiungiamo questa offerta come parte del set di servizi insieme alla manutenzione post-lancio.

Oltre a questi passaggi, è fondamentale che gli investitori di crowdfunding immobiliare e i proprietari di piattaforme conoscano i quadri legislativi seguiti in tutte le aree geografiche.

Quadri normativi sul crowdfunding immobiliare

Su scala globale, il crowdfunding immobiliare è ancora considerato un settore emergente privo di un quadro legislativo standard. Tuttavia, diverse regioni hanno definito le operazioni di crowdfunding al loro livello. Ecco alcune delle regioni geografiche e le strutture che hanno creato.

1. Gli Stati Uniti hanno redatto definizioni sullo status e sui diritti degli investitori non accreditati. Secondo la SEC, il quadro è costituito da persone con un reddito annuo inferiore a $ 200.000 e un patrimonio netto inferiore a $ 1 milione (esclusa la loro residenza principale). Il regolatore consente agli investitori con un reddito annuo inferiore a 100.000 USD di fornire 2.000 USD – 5% del reddito annuo/patrimonio netto oppure gli investitori possono anche contribuire con il 10% del loro reddito annuo.
2. Nel Regno Unito , i regolatori del crowdfunding FCA definiscono i sostenitori non accreditati come quelli il cui investimento immobiliare è inferiore al 10% delle loro attività. Ciò significa che gli investitori di crowdfunding possono effettuare operazioni solo fino al 10% dei loro fondi precedentemente investiti. Questo, a sua volta, è in media di £ 5.000 per investitore.
3. In Australia , tutti i sostenitori degli investimenti devono sottoporsi a un processo di registrazione e possono possedere solo beni immobiliari per un valore di $ 2,5 milioni.
4. In Canada , gli investitori non accreditati possono possedere solo meno di $ 1 milione di attività finanziarie o portare un patrimonio netto pari a $ 5 milioni.
5. Diversi paesi in tutta Europa hanno anche introdotto quadri che proteggono gli investitori di crowdsourcing. Nell'ottobre 2020, il Parlamento europeo ha approvato formalmente l'edizione finale del regolamento sui fornitori di servizi di crowdfunding europei per le imprese. Mette in evidenza quanto segue:

• Qualsiasi imprenditore di crowdfunding può richiedere una licenza al "Fornitore di servizi di crowdfunding per imprese europee" (ECSP)
• L'importo massimo per un accordo di crowdfunding dovrebbe essere limitato a 5 milioni di euro per un periodo di 12 mesi
• Il fondatore di una piattaforma dovrebbe richiedere l'autorizzazione a un'autorità nazionale competente nel proprio paese di registrazione.
• Ogni offerta di crowdsourcing deve includere un "test di conoscenza" per "investitori non sofisticati" e un documento che elenchi le informazioni necessarie sull'investimento.
• Gli analisti immobiliari dovrebbero aspettarsi che la legislazione semplifichi il settore del crowdfunding internazionale e spinga la crescita del settore REC.

Con questo, abbiamo coperto le basi della costruzione di una piattaforma di crowdfunding immobiliare come Fundrise. Esaminiamo ora il prossimo elemento critico a cui gli imprenditori sarebbero interessati: il costo di sviluppo della piattaforma di crowdfunding immobiliare prima di immergerci in alcuni elementi aggiuntivi che possono aiutarti a ottenere un vantaggio competitivo.

Quanto costa costruire una piattaforma di investimento immobiliare come Fundrise?

Il costo della costruzione di una piattaforma di crowdfunding immobiliare dipende da una serie di fattori: i set di funzionalità selezionati, le tecnologie utilizzate, le dimensioni del team e soprattutto l'ubicazione dell'agenzia di sviluppo dell'app. Ora, sebbene sia impossibile fornire un numero senza conoscere la portata totale del progetto, seguendo le caratteristiche che abbiamo menzionato nell'articolo, può arrivare da $ 120.000 a $ 200.000.

Tuttavia, questo numero è soggetto a modifiche se assumi un team dagli Stati Uniti o dal Regno Unito, dove il costo medio di sviluppo all'ora varia da $ 120 a $ 150 rispetto all'India, dove la gamma è di $ 80- $ 100. Di solito, il team che lavora dietro una piattaforma di investimento immobiliare come Fundrise sarà composto da:

• 1 capo progetto
• 1-2 progettisti UI/UX
• 1-2 Esperto di app Android
• 1-2 esperto di app per iOS
• 1-2 esperto di controllo qualità

Mentre la gamma che abbiamo menzionato è più in termini di funzionalità di livello MVP di Fundrise, è importante notare che per ottenere un vantaggio competitivo, dovrai andare oltre l'ovvio. Ecco alcune cose che puoi modificare nella tua offerta:

Importo minimo dell'investimento iniziale

In caso di Fundrise, l'importo minimo che un investitore può investire è di $500. Per ottenere un vantaggio, puoi mantenere l'importo tra $ 100 e $ 200.

Usa il contratto intelligente

La più grande preoccupazione che gli investitori hanno con una nuova piattaforma è in termini di autenticità. Puoi risolvere questo problema con blockchain utilizzando contratti intelligenti per gestire transazioni e guadagni.

[Conosci anche altri modi in cui la blockchain sta trasformando il settore immobiliare.]

Vista VR dell'elenco delle proprietà

Dare agli investitori un modo per visualizzare le proprietà insieme alla vista stradale attraverso una funzionalità VR può suscitare l'interesse degli investitori per l'offerta.

Risorse educative

Sarà utile per gli investitori disporre di risorse educative su come si sta muovendo il mercato immobiliare, strategie per ottenere rendimenti più elevati, ecc. Sarà anche utile conoscere le principali tendenze tecnologiche che stanno guidando il settore immobiliare .

Sebbene si tratti di modifiche di livello superficiale che puoi aggiungere alla tua piattaforma di investimento immobiliare, ci sono una serie di nuovi elementi che possono essere introdotti per fare passi avanti rispetto alle altre piattaforme sul mercato.

Dato che hai messo tutti questi sforzi dietro lo sviluppo di una piattaforma simile a Fundrise, è imperativo conoscere i modi per guadagnare da essa. Esaminiamolo dopo mentre concludiamo l'articolo.

Come guadagnare con la tua piattaforma di investimento immobiliare?

L'importo che hai investito nello sviluppo dell'applicazione di crowdfunding immobiliare, se fatto bene, ha il potenziale per dare molteplici ritorni. Ecco alcuni modi collaudati per guadagnare denaro sul retro del tuo progetto.

1. Spese di consulenza

È possibile addebitare una piccola commissione per i servizi di consulenza annuali. Questo pagamento può essere utilizzato per aggiornare gli investitori su come si sta muovendo il progetto, distribuire i dividendi e tenerli informati sui vantaggi fiscali.

2. Commissioni di gestione

Puoi addebitare una percentuale di denaro per gestire le spese operative in corso di più progetti immobiliari aggiunti nei portafogli degli investitori della piattaforma.

3. Commissioni di rimborso anticipato

Quando gli investitori incassano meno di 5 anni di investimento, puoi addebitare da qualche parte circa l'1-3% del loro investimento.

Note di commiato

Il crowdfunding e gli investimenti REIT, mentre una modalità meno conosciuta per fare soldi passivi, stanno guadagnando terreno sia dagli investitori che dagli appassionati di immobili. In mezzo a questa forte domanda, è emersa una gamma di piattaforme di investimento immobiliare.

Tuttavia, lo spazio è ancora maturo per l'innovazione che diventa così un modello di business redditizio. Ci auguriamo che le informazioni che hai raccolto qui ti aiutino a costruire una piattaforma di crowdfunding redditizia. Siamo qui per aiutarti se dovessi affrontare qualsiasi sfida nel processo o trovare complicato il suo sviluppo.

Domande frequenti sulla piattaforma di investimento immobiliare

D. Come avviare una piattaforma di investimento di crowdfunding immobiliare?

R. Il processo di avvio di una piattaforma di crowdfunding REIT inizia dall'identificazione dei dati demografici dell'utente, dalla finalizzazione del set di funzionalità e dello stack tecnologico, dalla progettazione di una UI-UX minima e dalla codifica della piattaforma.

D. Cosa sono le piattaforme di crowdfunding immobiliare?

R. Le piattaforme di crowdfunding immobiliare sono software che fungono da anello di congiunzione tra investitori e costruttori. I costruttori promuovono i loro progetti nella piattaforma in cui gli investitori poi investono.

Esistono numerose piattaforme di crowdfunding immobiliari popolari. I migliori sono: Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul e CrowdStreet.