Come ottenere un prestito aziendale da una banca

Se gestisci la tua piccola impresa da un anno e disponi di documenti finanziari che dimostrano la redditività aziendale, sei maturo per l'approvazione di un prestito per piccole imprese da istituti di credito tradizionali come banche o unioni di credito.

Le start-up possono anche ottenere prestiti bancari, anche come prestiti personali. Un prestito personale può essere un prestito non garantito poiché non stai offrendo beni aziendali come garanzia.

Se opti per un prestito personale, ottieni carte di credito aziendali dalla stessa banca. Fai i tuoi pagamenti mensili. Ciò aumenterà il tuo punteggio di credito personale e migliorerà il tuo posizionamento per ottenere un prestito aziendale in futuro.

Diamo un'occhiata a come ottenere un prestito bancario tradizionale per la tua attività.

Dovresti richiedere un prestito aziendale da una banca tradizionale?

Esistono molte opzioni per i prestiti alle imprese, oltre ai tradizionali istituti di credito.

Dovresti andare in banca?

Professionisti:

• I prestiti a termine in genere hanno tempi di rimborso più lunghi rispetto ai rimborsi dei prestiti da istituti di credito online
• Se scegli una banca affiliata e approvata dalla Small Business Administration, tutti i tuoi dati finanziari saranno già registrati. Ciò significa che sarai pronto per accedere ai programmi SBA, anche alle offerte di soccorso in caso di calamità come l'assistenza offerta durante la pandemia.
• I prestiti SBA in genere hanno un tasso di interesse inferiore.
• Con buoni dati finanziari aziendali e un flusso di cassa positivo comprovato, il processo di approvazione di un prestito aziendale può essere breve e agevole.

Contro:

• Il processo di approvazione per il finanziamento delle piccole imprese sarà molto probabilmente più lungo di quanto sarebbe con i prestatori online.
• Se hai un cattivo credito, il tuo punteggio di credito aziendale o la tua storia creditizia personale, è improbabile che tu ottenga un prestito.
• Il tuo istituto finanziario richiederà commissioni per la richiesta di prestito e altri costi nel processo di approvazione.
• L'ottenimento di un prestito SBA di solito richiede documenti aggiuntivi, come la documentazione dei beni aziendali.

Tipi di prestiti commerciali offerti dalle banche

Il tipo di prestito da cercare dipende dalle esigenze aziendali.

Esistono 3 tipi principali di prestiti bancari per le piccole imprese offerti dai prestatori di imprese:

1. Prestiti a termine – Con questo tipo di prestito vengono impostati diversi elementi: l'importo del denaro preso in prestito, l'importo del pagamento mensile, il numero di pagamenti mensili e il tasso percentuale annuo. Con un prestito a termine, ci sono pagamenti mensili fissi.
2. Prestiti garantiti SBA – All'interno delle offerte di prestito SBA ci sono altri tipi di prestiti e opzioni di finanziamento: Capitale circolante – Di solito c'è un periodo di rimborso da 7 a 10 anni per un prestito di capitale circolante. Prestito per attrezzature – Questo può aiutare i proprietari di piccole imprese ad aggiungere al loro beni aziendali. I termini del prestito sono generalmente per 10 anni. Prestito immobiliare - A seconda del rapporto di credito aziendale, la durata del prestito può arrivare fino a 25 anni.
3. Linea di credito aziendale: è simile a una carta di credito aziendale, ma con un tasso di interesse migliore. Una linea di prestito di credito è fondamentalmente un prestito non garantito con una linea di credito rotativa fissa e un limite, in base al flusso di cassa della tua attività. Paghi solo gli interessi sul denaro prelevato. Questa è una buona scelta se stai aspettando il pagamento dei crediti.

Come ottenere un prestito bancario per un'azienda

Solo il 15% circa della maggior parte dei prestiti alle piccole imprese viene approvato. Questa può essere una statistica scoraggiante per un piccolo imprenditore. Ma puoi adottare misure per aumentare le tue possibilità di approvazione e le migliori condizioni di prestito aziendale.

1. Scrivi o aggiorna il tuo Business Plan.

Un piano aziendale conciso e informativo ti identifica come imprenditore professionista. È una parte necessaria del processo di prestito bancario. Il piano aziendale descrive in dettaglio le spese operative della tua attività, il profilo di credito aziendale e gli obiettivi aziendali a lungo termine. Molti istituti di credito li richiedono come parte della domanda di prestito aziendale.

2. Come utilizzerai il prestito?

Con la tua domanda, includi una breve lettera che descriva perché hai bisogno dei soldi del prestito.

3. Di che tipo di prestito hai bisogno?

Assicurati di quale tipo di contratto di prestito è più adatto a te e quale dei prestatori di piccole imprese offre quel tipo.

4. Ripulisci i punteggi di credito

Se hai una valutazione negativa con le principali agenzie di credito aziendale o con i tuoi punteggi di credito personali, prendi provvedimenti per aumentare il tuo punteggio. Le banche hanno un numero minimo per il tasso di punteggi di credito che accetteranno prima di prendere in considerazione una richiesta di prestito.

5. Organizza i registri finanziari

Assicurati di avere tutti i documenti necessari per dimostrare la tua storia creditizia aziendale, come estratti conto bancari aziendali, transazioni con carte di credito aziendali e dichiarazioni dei redditi personali.

6. Rete

Contatta altri proprietari di piccole imprese per vedere quali istituti di credito raccomandano.

7. Fissare un appuntamento con un prestatore.

Suggerimenti per ottenere un prestito bancario per un'azienda

Ecco come aiutare la tua candidatura a salire in cima alla pila:

• Vesti la parte – Vestiti come se anche tu fossi impiegato in banca. Presenta un aspetto professionale.
• Esercitati nella tua presentazione: chiedi a un amico o a un familiare di fungere da ufficiale di prestito.
• Chiedi a qualcuno di rileggere il tuo business plan.
• Assicurati di avere tutti i documenti finanziari di cui hai bisogno e che siano organizzati.
• Non limitarti a presentarti. Prendi un appuntamento. In quel momento, chiedi come l'ufficiale di prestito vorrebbe che i registri finanziari fossero presentati. L'ufficiale addetto ai prestiti potrebbe voler rivedere i documenti in anticipo, inviati come copie cartacee o allegati alle e-mail.

Quando è il momento giusto per richiedere un prestito per piccole imprese da una banca?

Fissare sempre un appuntamento per incontrare un agente di prestito.

È difficile ottenere prestiti per piccole imprese da una banca?

Solo il 15% delle domande viene approvato. Molti vengono respinti perché incompleti. Con un'adeguata documentazione e professionalità, puoi ottenere un prestito aziendale.

Quale banca è più facile ottenere l'approvazione per un prestito aziendale?

In base ai numeri, in base al numero di approvazioni di prestiti commerciali, ecco i principali istituti di credito: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC e US Bank.

Quanto ti presterà una banca per un'attività?

L'importo che puoi ottenere dipende dal tuo punteggio di credito aziendale, dalle risorse aziendali e dal flusso di cassa e altro ancora. Ricorda che questo numero può cambiare in base al numero di anni di attività e alla stabilità finanziaria complessiva della tua attività.

PER SAPERNE DI PIÙ:

• Come ottenere un prestito per piccole imprese
• Terminologia del prestito aziendale che devi conoscere
• Documenti di prestito per piccole imprese
• I migliori prestiti per piccole imprese per le startup

Immagine: Depositphotos