Come ottenere un prestito per piccole imprese

Se sei un piccolo imprenditore, è probabile che tu abbia preso in considerazione l'idea di chiedere un prestito per finanziare le tue operazioni. Ma come fai a sapere se hai diritto a un prestito per piccole imprese? E com'è il processo? In questo articolo, discuteremo di tutto ciò che devi sapere su come ottenere un prestito per una piccola impresa. Iniziamo!

Che cos'è un prestito per piccole imprese?

Un prestito per piccole imprese è un tipo di prestito specificamente progettato per le piccole imprese. Questo tipo di prestito può essere utilizzato per una varietà di scopi, inclusi i costi di avviamento, il capitale circolante, l'inventario e le attrezzature. Esistono diversi istituti di credito che offrono prestiti alle piccole imprese, comprese banche, unioni di credito e istituti di credito online.

• LEGGI DI PIÙ: Come ottenere un prestito aziendale con credito inesigibile

Quali sono i tipi di prestiti alle piccole imprese?

Ci sono molti diversi tipi di prestiti alle piccole imprese offerti dagli istituti di credito. Molti istituti di credito lavorano anche con la Small Business Administration (SBA) per offrire prestiti sostenuti dal governo. Ecco un elenco dei principali tipi di prestiti alle piccole imprese:

• Prestiti SBA. Questi prestiti sono supportati dalla Small Business Administration e possono essere utilizzati per molti scopi diversi, inclusi costi di avviamento, attrezzature, capitale circolante e persino immobili. I programmi di prestito SBA includono il programma di prestito 7(a), il programma di prestito 504 e il programma di prestito di assistenza in caso di calamità.
• Prestiti a termine. Un prestito a termine è un tipo di prestito che ha un programma di rimborso specifico e un tasso di interesse fisso. I prestiti a termine sono in genere utilizzati per finanziare esigenze a breve termine, come capitale circolante o inventario.
• Linee di credito aziendali. Una linea di credito aziendale (LOC) è un prestito a cui un'azienda può attingere secondo necessità. Un LOC può essere utilizzato per il capitale circolante, per finanziare l'inventario o per coprire altre spese. È simile a una carta di credito, ma con un tasso di interesse più basso.
• Fatturazione fattura. Il factoring delle fatture è quando un'azienda vende le sue fatture a terzi per meno soldi del valore delle fatture. La terza parte quindi riscuote i pagamenti dalle persone che devono i soldi. In questo modo, l'azienda può utilizzare il denaro ottenuto dalla vendita delle fatture per pagare le spese correnti.
• Anticipi in contanti del commerciante. Gli anticipi di cassa del commerciante sono prestiti non garantiti a breve termine che offrono agli imprenditori la flessibilità di cui hanno bisogno per coprire le proprie spese. Questi anticipi vengono rimborsati utilizzando una parte delle future vendite di carte di credito dell'azienda.

Ti qualifichi per un prestito per piccole imprese?

Per beneficiare di un prestito per piccole imprese, avrai bisogno, tra le altre cose, di risorse aziendali. Ecco alcune qualifiche generali che gli istituti di credito esaminano per i prestiti alle piccole imprese:

• Punteggio di credito aziendale. Questo è un numero che gli istituti di credito utilizzano per valutare la tua solvibilità. Avrai bisogno di un buon punteggio di credito aziendale per qualificarti per un prestito.
• Storia aziendale. Gli istituti di credito vorranno vedere che hai una solida storia nella gestione di un'impresa di successo.
• Punteggio di credito personale. Il tuo punteggio di credito personale è un altro fattore che gli istituti di credito prenderanno in considerazione quando valuteranno la tua domanda di prestito.
• Garanzia. Molti istituti di credito richiedono che tu fornisca garanzie, come la tua casa o un altro bene, per garantire il prestito. I finanziatori possono anche richiedere una garanzia personale.
• Flusso monetario. I finanziatori vorranno vedere che la tua azienda ha un forte flusso di cassa per rimborsare il prestito.

• LEGGI DI PIÙ: Calcolatore del prestito aziendale

Come si fa a scegliere il prestatore giusto per un prestito per piccole imprese?

Quando si cerca un prestito per piccole imprese, è importante scegliere il prestatore giusto. I prestatori tradizionali, come le banche, offrono prestiti alle imprese che sono in attività da un certo periodo di tempo e soddisfano altri criteri.

I prestatori online sono una buona opzione per le aziende che non soddisfano i requisiti dei prestatori tradizionali o per coloro che hanno bisogno di denaro rapidamente. È importante ricercare i diversi prestatori di piccole imprese e confrontare i tassi di interesse, i termini e altri fattori prima di prendere una decisione.

Come ottenere un prestito per una piccola impresa

Quindi hai il tuo piano aziendale e sei pronto per ottenere un prestito aziendale. Prima di richiedere un prestito aziendale, dai un'occhiata a questi suggerimenti...

1. Piano aziendale

Avere un business plan è essenziale quando si richiede un prestito per piccole imprese. Il tuo piano aziendale mostrerà ai prestatori come intendi utilizzare il prestito e come lo ripagherai. Un buon business plan includerà anche proiezioni finanziarie per la tua attività.

2. Avere un buon punteggio di credito

Con un buon punteggio di credito, avrai maggiori probabilità di ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo prestito perché sei un mutuatario meno rischioso. Se hai un punteggio di credito negativo, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito, ma il tasso di interesse sarà più alto e avrai meno opzioni per i finanziatori.

3. Avere garanzie

La garanzia è un bene che si impegna al prestatore nel caso in cui non si possa rimborsare il prestito. La garanzia può essere la tua casa, la tua auto o altri beni personali come azioni, obbligazioni o gioielli. Avere garanzie reali ti darà maggiori possibilità di ottenere un prestito, ma non è sempre necessario.

4. Forte storia di rimborso

Se hai una lunga storia di rimborso di prestiti, avrai maggiori probabilità di ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese. I finanziatori vorranno vedere che hai un track record di rimborso dei debiti in tempo.

5. Richiedi il prestito giusto

Ci sono molte diverse opzioni di prestito per le piccole imprese. Assicurati di richiedere quello più adatto alle esigenze specifiche della tua attività. Ad esempio, se hai bisogno di denaro per l'attrezzatura, potresti voler richiedere un prestito per l'attrezzatura.

6. Trova il prestatore giusto

Ci sono molti istituti di credito diversi là fuori, quindi è importante trovare quello giusto per te. Considera cose come i tassi di interesse, i termini di rimborso e le commissioni prima di prendere una decisione. Dovrai anche considerare se vuoi lavorare con una banca o un altro tipo di prestatore.

7. Fornire rendiconti finanziari

I rendiconti finanziari mostrano ai finanziatori quante entrate genera la tua attività e quanto debito ha. Queste dichiarazioni aiuteranno il prestatore a determinare se è possibile rimborsare il prestito. I rendiconti finanziari includono cose come bilanci, rendiconti economici, estratti conto bancari aziendali e rendiconti finanziari.

8. Completare la procedura di richiesta

Il processo di richiesta di un prestito per piccole imprese può richiedere molto tempo. Assicurati di avere tutti i documenti e le informazioni richiesti prima di iniziare. Dovrai anche assicurarti di aver compreso i termini del prestito e cosa ci si aspetta da te prima di firmare.

9. Preparati per il processo di sottoscrizione

La sottoscrizione è il processo mediante il quale gli istituti di credito valutano la tua richiesta di prestito. Esamineranno cose come il tuo punteggio di credito, la storia aziendale e i rendiconti finanziari. Preparati a questo processo avendo tutta la documentazione richiesta come la tua licenza commerciale e le dichiarazioni dei redditi.

10. Lavora con un professionista

Esistono molti tipi diversi di prestito e il processo per richiederne uno può essere complicato. Se non sei sicuro da dove iniziare o se hai bisogno di aiuto con il processo di richiesta, considera di lavorare con un consulente di prestito professionale. Possono aiutarti a trovare il miglior prestito per la tua attività e guidarti attraverso il processo di richiesta.

Quali sono le opzioni alternative a un prestito per piccole imprese?

Esistono molte opzioni alternative a un prestito per piccole imprese che possono aiutarti a ottenere il finanziamento adeguato per le tue esigenze aziendali specifiche. Ciò include istituti di credito specializzati in prestiti inesigibili. Alcune opzioni alternative di prestito per le piccole imprese includono:

• cooperative di credito
• Raccolta di fondi
• Finanziamento con fattura
• Micro prestiti
• Prestito peer-to-peer
• Prestiti commerciali inesigibili
• Prestito da amici o familiari
• Utilizzo di carte di credito aziendali
• Domanda di contributo statale

I prestiti alle piccole imprese sono difficili da ottenere?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda in quanto dipende dal prestatore e dalle specifiche della domanda di prestito. Tuttavia, i punteggi di credito aziendale sono spesso un fattore che gli istituti di credito prendono in considerazione quando approvano o negano un prestito. Punteggi di credito elevati indicano che un'azienda è affidabile e ha una buona storia creditizia, mentre un punteggio basso può suggerire che l'azienda è rischiosa e potrebbe non essere in grado di rimborsare il prestito.

Qual è il prestito SBA più facile da ottenere?

Il prestito SBA più semplice da ottenere è il prestito 7(a). Questo prestito è per le piccole imprese che stanno avviando o espandendo. Il prestito può essere utilizzato per una varietà di scopi, tra cui capitale circolante, acquisto di attrezzature e marketing. Il processo per ottenere questo prestito è relativamente semplice e i requisiti non sono severi come altri tipi di prestito.

Puoi ottenere un prestito per la tua prima attività?

Sì, come nuovo imprenditore puoi ottenere un prestito per la tua prima attività. L'SBA offre prestiti agli imprenditori che stanno avviando o espandendo una piccola impresa. Tuttavia, il processo per ottenere un prestito può essere complicato e dovrai disporre di un solido piano aziendale e di una storia creditizia. Per poter beneficiare di un prestito SBA, la tua attività deve essere situata negli Stati Uniti e soddisfare determinati requisiti. Potresti anche prendere in considerazione alcune delle opzioni di finanziamento alternative discusse in precedenza in questo articolo.

Immagine: Depositphotos