Come avviare una società FinTech - Cosa devono sapere gli imprenditori quando creano una startup

Abbiamo raggiunto un punto in cui le persone devono utilizzare i propri laptop e smartphone per svolgere la propria routine quotidiana. Il suo utilizzo si estende ai pagamenti e alle operazioni bancarie effettuate digitalmente tramite app. Consente alle persone di gestire le proprie finanze personali, scambiare criptovalute e persino investire in attività internazionali attraverso la comodità di un'app. L'avvio di una società fintech può darti più pubblico di un istituto finanziario tradizionale.

Con la pandemia, l'attenzione si è spostata ancora di più sui pagamenti digitali. La dimensione globale del mercato fintech ha raggiunto i 110,57 miliardi di dollari nel 2020. Sta crescendo a un CAGR del 20,3% tra il 2021 e il 2030 e si prevede che raggiungerà i 698,48 dollari entro il 2030. Il tasso di adozione delle app fintech è così rapido che il numero di startup fintech è triplicato negli ultimi due anni. Nel 2018, quasi il 70% dei dirigenti bancari senior ha visto una collaborazione con startup fintech come un'importante opportunità per le banche tradizionali. Pertanto, c'è stato anche un aumento del valore degli investimenti globali nel fintech. Ha raggiunto i 226,7 miliardi di dollari nel 2021.

Se questi numeri ti colpiscono, discutiamo di come puoi completare il tuo piano aziendale per startup fintech.

Startup che rivoluzionano il settore Fintech

Diamo un'occhiata ad alcune aziende del settore che stanno andando bene nella loro nicchia.

Banda

Stripe si occupa di pagamenti online e ha aumentato il finanziamento di $ 478,7 milioni in nove round.

menta

Mint si occupa della gestione delle finanze personali e ha aumentato i finanziamenti di circa $ 31 milioni in cinque round.

Robin Hood

Si occupa di investimenti e trading e ha aumentato il finanziamento di $ 539 milioni in cinque round.

Base di monete

Coinbase funziona per lo scambio di valuta digitale e ha aumentato il finanziamento di $ 225,3 milioni in 8 round.

Rivoluzione

Funziona come una "neobanca" e ha aumentato il finanziamento di $ 1,7 miliardi in 7 round.

Ora che abbiamo visto le principali startup fintech che stanno raggiungendo grandi traguardi con le loro storie di successo, esaminiamo i passaggi necessari per creare una startup fintech.

Come costruire una startup fintech?

Ora che capisci quanto sia fattibile avviare un'azienda fintech, tuffiamoci nei passaggi che devi seguire per costruire una startup di tecnologia finanziaria.

Conoscere le normative

Il settore bancario e il fintech sono settori altamente regolamentati. Pertanto, è necessario conoscere ogni aspetto di questo settore estremamente complicato, inclusi gli organi di governo, la legislazione, le restrizioni e i criteri.

Il regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) copre tutte le aziende che interagiscono con i dati dei clienti. Per le imprese del settore finanziario, questa politica è solo l'inizio. Le linee guida antiriciclaggio (AML), gli standard di conformità Know Your Customer (KYC) e l'adesione al PCI DSS sono tipiche normative fintech negli Stati Uniti. Inoltre, potrebbe essere necessario utilizzare metodi di autenticazione convenzionali come i certificati digitali.

Ricorda, ovunque ci siano soldi, ci sono leggi e regolamenti. Assicurati che la tua proposta sia conforme alle leggi esistenti prima di iniziare qualsiasi lavoro per garantire che il denaro dei tuoi clienti sia al sicuro nel tuo sistema e che le loro identità siano protette in modo affidabile. Per tenere sotto controllo i problemi di conformità, preparati a mettere in atto regolari pratiche di controllo legale.

Scegli attentamente la tua nicchia

La necessità di tutti i tipi di software fintech è attualmente in costante aumento. Tuttavia, i pagamenti digitali, la gestione delle finanze personali e i finanziamenti alternativi sono le categorie di mercato in più rapida crescita. Anche l'uso di soluzioni di investimento è aumentato notevolmente.

Ecco alcuni dei numerosi sottodomini fintech da tenere in considerazione:

• Gestione degli investimenti
• Gestione finanziaria personale
• Trasferimenti di denaro globali
• Prestiti e anticipazioni
• Tecnologie basate su Bitcoin e blockchain
• Raccolta di fondi

Il tuo prodotto può rivolgersi a un pubblico particolare, come una nazione o un gruppo demografico, a seconda del tuo sottodominio. È preferibile avviare la tua azienda a livello locale e poi crescere a livello internazionale.

Stabilire un vantaggio competitivo

Una volta che hai deciso una nicchia, ricerca i tuoi concorrenti. Una conoscenza approfondita del mercato e dei tuoi concorrenti può aiutarti a identificare una qualità distintiva o un vantaggio competitivo che distinguerà il tuo prodotto da prodotti simili già presenti sul mercato.

Potrebbe trattarsi di un prodotto nuovo di zecca che si rivolge a un mercato ristretto (come i servizi finanziari per chi non ha banche), oppure potrebbe essere solo un aggiornamento di un servizio già eccellente (ad esempio, mobile banking veloce e semplice).

Il potenziale commerciale nel fintech è piuttosto ampio a prima vista. Tuttavia, aziende note come Microsoft e una serie di attività straordinariamente redditizie (come Stripe e Coinbase) dominano il mercato. In ogni caso, dovresti puntare la tua idea su un'esecuzione impeccabile se vuoi avere successo nel settore fintech.

Costruisci la tua squadra con le persone giuste

Uno dei tanti requisiti per un'azienda di successo è avere le persone giuste nel proprio team. Tuttavia, potrebbe essere difficile attirare sviluppatori ed espandere il tuo team a livello locale, in particolare se la tua zona ha un piccolo pool di talenti.

Per sviluppare una soluzione utilizzabile in un lasso di tempo limitato, il tuo team deve essere esperto sia di tecnologia che di finanza. Prendi in considerazione l'esternalizzazione delle tue attività di sviluppo a una società di sviluppo software affidabile come Appinventiv. La tua società di sviluppo partner deve avere una comprovata esperienza nella creazione di soluzioni di avvio efficaci.

In questo modo, sarai in grado di realizzare risparmi finanziari significativi e reindirizzare la tua attenzione manageriale al marketing e allo sviluppo del prodotto.

Dai priorità alla sicurezza dei dati

Verifica la sicurezza della tua attività insieme alla crittografia e all'archiviazione nel cloud di tutti i dati importanti. Come startup fintech, questo dovrebbe essere il tuo requisito più urgente. I problemi di sicurezza di Fintech potrebbero causare la divulgazione di informazioni sensibili che si potrebbero sfruttare per furto o frode.

Esegui test approfonditi per ispezionare eventuali vulnerabilità per garantire la massima sicurezza informatica fintech della tua azienda. Applica Transport Layer Security (TLS) a tutte le connessioni di rete, blocca le connessioni API non autorizzate e utilizza un certificato SSL HTTPS per proteggere le informazioni dei tuoi clienti.

Puoi anche utilizzare una piattaforma cloud come AWS. Offre una forte difesa contro gli attacchi DDoS ed esegue il backup dei dati per tornare online in caso di interruzioni di rete. È inoltre necessario implementare l'autenticazione in più passaggi sul lato client e fare in modo che gli utenti utilizzino password complesse e che cambiano di frequente.

Ottenere fondi

Se le tue risorse personali sono limitate (come in genere lo sono), devi prima assicurarti un investimento esterno prima di avviare una società finanziaria. Il finanziamento della tua startup fintech può provenire da amici intimi, familiari o seed investor. Per ottenere il finanziamento, devi passare alla fase MVP, dove presenterai la tua azienda a investitori più esperti per lo sviluppo e l'espansione futuri.

[Bonus Leggi: come ottenere investitori per le startup della tua app mobile?]

Imposta l'ambito del tuo MVP

Il tempo più breve possibile tra la creazione della prima riga di codice e l'onboarding dei tuoi primi utenti dovrebbe essere la tua massima priorità come imprenditore startup. Per fare ciò, devi definire attentamente l'ambito del tuo MVP (Minimum Viable Product), che dovrebbe essere minimo ma fornire agli utenti funzionalità e capacità sufficienti per acquisire un'idea della tua attività.

Raggiungere rapidamente la fase MVP ti consente di tagliare i costi, ridurre il time-to-market e iniziare a testare e rispondere al feedback degli utenti molto prima, il che naturalmente migliora le tue possibilità di successo a lungo termine.

Lancio e miglioramenti del prodotto

Dopo aver ottenuto l'approvazione del tuo MVP, il passo successivo è rilasciare il tuo prodotto sul mercato.

Affronterai una feroce concorrenza come nuova azienda fintech, ma non lasciarti intimidire. Continua a concentrarti sul miglioramento del tuo prodotto per una migliore esperienza utente e una maggiore sicurezza informatica.

Anche se i clienti pensano che il tuo prodotto sia eccellente, dovresti testare costantemente nuovi concetti per migliorarlo.

Principali tecnologie necessarie per costruire una startup Fintech

Per avviare un'azienda fintech, dovresti essere aggiornato sulle ultime tendenze tecnologiche che puoi incorporare nella tua attività. Migliore è la tecnologia, meglio sarai in grado di offrire ai tuoi clienti. Ecco un elenco delle tecnologie di base ma essenziali di cui avrai bisogno per iniziare la tua attività Fintech.

Intelligenza artificiale

L'intelligenza artificiale riconosce e analizza i dati in tempo reale, che quindi consigliano la migliore linea d'azione. Per questo motivo, l'intelligenza artificiale ha diverse applicazioni nella risoluzione di problemi finanziari. Ad esempio, può essere utilizzato per identificare attività fraudolente nel settore bancario digitale, assicurativo, ecc.

Blockchain

La tecnologia blockchain ti aiuterà a costruire un prodotto fintech affidabile e trasparente. Produce una serie di dati non modificabili con data e ora che non è possibile eliminare. Inoltre, risparmia in modo decentralizzato.

Sicurezza informatica

La sicurezza informatica è una preoccupazione primaria per ogni azienda fintech. Prima di avviare una startup fintech, devi essere cauto su come gestirai e archivierai i dati sensibili dei clienti.

Per ridurre le falle nella sicurezza e il furto di dati, il tuo team dovrebbe utilizzare varie misure di sicurezza.

Microservizi

Un'applicazione può essere organizzata come una raccolta di servizi connessi tramite microservizi. Crea un sistema distribuito con gestione dei dati decentralizzata. Puoi incorporare rapidamente qualsiasi nuova soluzione nella tua infrastruttura.

[Leggi anche: In che modo Fintech influirà sulla tua attività?]

In che modo Appinventiv può aiutarti a costruire la tua startup Fintech?

Alla ricerca di una società di sviluppo di software finanziario per realizzare le tue idee di avvio fintech? Appinventiv può aiutarti. Siamo stati nel settore dello sviluppo software negli ultimi anni e abbiamo avuto l'opportunità di creare soluzioni digitali per diverse aziende internazionali e aziende Fortune 500. Lavoriamo ascoltando prima i problemi dei nostri clienti e poi indirizzando le nostre soluzioni.

Appinventiv ha creato soluzioni fintech di successo in passato, una delle quali per Asian Bank. Abbiamo concentrato i nostri sforzi per renderli la prossima grande novità nello spazio del credito al consumo e siamo stati in grado di curare un'app che ha ricevuto oltre 250.000 download. Poiché il nostro team è stato in grado di identificare e risolvere le sfide critiche nel processo, l'app ha ricevuto oltre 50.000 transazioni di criptovaluta fino ad oggi.

In tale nota, siamo felici di iniziare il tuo viaggio per avviare un'azienda fintech. Ti aiuteremo a trasformare la tua idea in un progetto di successo senza problemi. Quindi, mettiti in contatto con noi oggi!

Domande frequenti

D. In che modo le banche utilizzano il fintech?

R. Le banche stanno utilizzando la tecnologia finanziaria per semplificare l'accesso dei loro clienti a contanti e credito. Tecnologie digitali come chatbot, app per smartphone e algoritmi di apprendimento automatico vengono utilizzate per offrire ai clienti un accesso immediato ai propri fondi e migliorare l'esperienza dell'utente.

Le app fintech forniscono ai clienti piattaforme abilitate per testo e voce in grado di svolgere molte funzioni bancarie. Inoltre, possono fornire risposte complete a domande e richieste. Diverse banche hanno creato per questo motivo assistenti virtuali basati sull'intelligenza artificiale.

D. Le startup fintech sostituiranno o rimpiazzeranno le banche?

R. Rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali, le startup fintech offrono una serie di vantaggi che consentono agli operatori di essere più creativi e fornire servizi ai propri clienti in modo più rapido e conveniente. Di conseguenza, Fintech è stata in grado di scuotere e sconvolgere il settore dei servizi finanziari.

Ma probabilmente non sostituirà le banche. Uno dei motivi è che i clienti hanno un livello di fiducia e lealtà molto più elevato nei confronti delle banche e di altri istituti finanziari ben consolidati, che spesso si è sviluppato nel corso di molti anni.

Inoltre, la cooperazione tra banche convenzionali e imprese fintech è molto popolare nel settore finanziario. Mentre le società fintech espandono la loro base di clienti e acquisiscono l'accesso a una base di clienti esistente, le banche acquisiscono tecnologia e nuovi modi per fornire servizi.

D. Come costruire una startup fintech?

R. Se stai pianificando di creare un'azienda fintech, di seguito sono riportati i passaggi chiave che devi considerare per iniziare:

– Conoscere le normative

– Scegli attentamente la tua nicchia

– Stabilire un vantaggio competitivo

– Costruisci la tua squadra con le persone giuste

– Dai priorità alla sicurezza dei dati

– Ottenere fondi

- Imposta l'ambito del tuo MVP

– Lancio e miglioramenti del prodotto