Infografica: una guida per i marchi di eCommerce che richiedono il finanziamento CARES Act

Pubblicato: 2022-06-30

Il 27 marzo è stato ufficialmente approvato il CARES Act, che include 376 miliardi di dollari di aiuti disponibili per le piccole imprese con sede negli Stati Uniti colpite dal COVID-19. Dopo l'annuncio, abbiamo condotto un sondaggio e abbiamo scoperto che il 45% dei marchi con cui collaboriamo sta pianificando di richiedere il finanziamento del CARES Act, ma la maggior parte di questi marchi non ha iniziato a presentare domanda.

Analizzando i dati e le opzioni di finanziamento disponibili tramite il CARES Act, ci siamo resi conto che uno dei motivi principali per cui molti marchi non hanno ancora presentato domanda è perché è complicato. Esistono più programmi per i quali un determinato marchio potrebbe essere idoneo, tempistiche diverse per ciascuno e, in molti casi, è fonte di confusione capire se il tuo marchio di eCommerce è idoneo in primo luogo. Inoltre, alcuni istituti di credito hanno già iniziato a elaborare le pratiche di prestito, aggiungendo una stretta di tempo a un processo già stressante.

Detto questo, siamo qui per aiutarti . Abbiamo creato una guida per i marchi che necessitano di assistenza per iniziare. E, dopo aver parlato con i consulenti, ascoltato innumerevoli teleconferenze con banche e società di contabilità e condotto molte delle nostre ricerche, abbiamo compilato un'infografica semplice e di facile comprensione per rispondere ad alcune domande chiave che il tuo marchio potrebbe avere come te prendere in considerazione i programmi di finanziamento disponibili tramite il CARES Act, come ad esempio:

Per quali programmi sono effettivamente idoneo?
Quanti soldi posso ottenere per aiutare il mio marchio? E quando lo avrò effettivamente?
Come faccio a candidarmi?

Per ottenere le risposte di cui hai bisogno, ti consigliamo di seguire tre passaggi

Leggi l' infografica per determinare quali programmi sono adatti al tuo marchio.
Dai un'occhiata alle informazioni che abbiamo incluso di seguito su ciascun programma, date e termini chiave e guide dettagliate per calcoli complessi richiesti per alcune applicazioni.
Quando sei pronto, usa i link che si trovano sia nell'infografica che sotto per richiedere i programmi giusti per te.

Mentre il tuo marchio continua a superare questi tempi difficili, assicurati di controllare anche le nostre risorse COVID-19 .

Ulteriori informazioni su ciascun programma correlato al CARES Act

Maggiori dettagli su ciascun programma sponsorizzato dal governo degli Stati Uniti per assistere le aziende durante il COVID-19 sono disponibili di seguito, oltre a un assortimento di altri utili collegamenti esterni. Sebbene il nostro obiettivo sia aiutare, non sostituiamo i consulenti finanziari e legali. Consulta i tuoi consulenti finanziari e legali mentre determini la tua idoneità e prepari la tua domanda; non dovresti fare affidamento solo su questo post del blog per consulenza finanziaria o legale.

Programma di protezione delle buste paga (PPP)

Termini: La scadenza di questo prestito è di 2 anni e il tasso di interesse è dell'1%. Non sono richieste garanzie reali o personali e i pagamenti del prestito sono differiti di 6 mesi. Il perdono si basa sul datore di lavoro che mantiene o assume rapidamente dipendenti e mantiene i livelli salariali, e il perdono sarà ridotto se l'organico a tempo pieno diminuisce o se gli stipendi e gli stipendi diminuiscono.

Finanziatori: istituti di credito approvati da SBA (puoi trovare un prestatore qui ). Ti consigliamo di lavorare con un prestatore con cui hai una relazione esistente, perché i prestatori daranno la priorità ai loro clienti esistenti prima di aiutarne di nuovi. Al 3 aprile, molti istituti di credito stavano ancora lavorando per aprire e avviare l'elaborazione delle domande.

Applicazione: vedere un esempio qui , ma ogni prestatore potrebbe avere una versione leggermente diversa.

Calcolo del libro paga per l'importo massimo del prestito

Uno degli elementi più potenzialmente confusi della domanda riguarda il calcolo della busta paga, che utilizzerai per determinare l'entità del prestito a cui il tuo marchio è idoneo. Abbiamo incluso le istruzioni e un paio di esempi di seguito per semplificare la comprensione.

Come calcolare la busta paga:

Aggrega i costi del personale degli ultimi 12 mesi per i dipendenti che hanno la residenza principale negli Stati Uniti.
Sottrarre dal passaggio 1 qualsiasi compenso pagato a un dipendente superiore a $ 100.000 all'anno.
Dividi l'importo del passaggio 2 per 12.
Moltiplica l'importo del passaggio 3 per 2,5.
Se hai un prestito per calamità economica che è stato fatto tra il 31/01/2020 e il 3/4/2020, sottrai qualsiasi importo anticipato COVID-19 dal passaggio 4 (poiché non è necessario rimborsarlo).

Esempio A: Un datore di lavoro in cui nessun dipendente guadagna più di $ 100.000 all'anno.

Retribuzione annuale: $ 120.000
Retribuzione mensile media: $ 10.000
Moltiplica per 2,5: $ 25.000

Quindi, l'importo massimo del prestito è di $ 25.000.

Esempio B: in un'azienda con 10 dipendenti, nove persone guadagnano $ 100.000 e una guadagna $ 120.000.

Retribuzione annuale: $ 1.020.000
Sottrarre gli importi della compensazione in eccesso rispetto a uno stipendio annuo di $ 100.000: $ 1.000.000
Retribuzione media mensile qualificante: $ 83.333
Moltiplica per 2,5 = $ 208.333

Quindi, l'importo massimo del prestito è di $ 208.333

Prestito di emergenza per danni economici (EIDL).

Termini: Il mutuatario non sarà tenuto a rimborsare la sovvenzione di emergenza EIDL, anche se successivamente gli viene negato un prestito EIDL. Prima di erogare l'Anticipo di emergenza, la SBA richiederà al mutuatario di presentare una certificazione e, a pena di falsa testimonianza, che sia idoneo a richiedere un prestito EIDL. L'SBA ha rinunciato a qualsiasi garanzia personale su anticipi e prestiti inferiori a $ 200.000.

Finanziatori: a differenza del PPP, i prestiti EIDL verranno effettuati direttamente tramite l'SBA, quindi tutto ciò che devi fare è completare la domanda online per fare domanda.

Applicazione: trovalo qui .

Utilizzo dell'anticipo: L' anticipo può essere utilizzato per:

Congedo per malattia retribuito ai dipendenti
Mantenimento del libro paga
Soddisfare maggiori costi per ottenere materiali
Fare canone di affitto o mutuo
Ripagare gli obblighi che non possono essere adempiuti a causa di perdite di entrate

L'anticipo può essere detratto dal condono del prestito PPP se la tua azienda si trasferisce anche in un prestito PPP: il pagamento anticipato verrà preso in considerazione nel determinare il condono del prestito. Vale la pena notare che se sei idoneo, puoi comunque richiedere i prestiti PPP e EIDL fintanto che i fondi non vengono utilizzati per coprire gli stessi costi. Ti consigliamo di consultare anche il tuo prestatore PPP.

Prestito per catastrofi di emergenza

Termini: il tasso di interesse su questo prestito è del 3,75% per le piccole imprese a scopo di lucro e il periodo di rimborso è di 10 anni. La garanzia è richiesta per i prestiti superiori a $ 200.000, la garanzia è richiesta per i prestiti superiori a $ 25.000 e i pagamenti sono differiti di 1 anno. È richiesto un controllo del credito personale per tutti i proprietari con il 20% o più di proprietà e un rapporto di credito aziendale di Dun & Bradstreet è standard sui prestiti di emergenza. Tuttavia, è importante notare che anche se la tua domanda viene rifiutata, puoi comunque mantenere l'anticipo di $ 10.000.

Finanziatori : i prestiti sono direttamente tramite lo SBA.

Applicazione : Applicazione trovata qui . Il completamento dell'applicazione EIDL ti qualifica automaticamente anche per l'anticipo di emergenza EIDL.

Programma pilota di prestito ponte espresso

Termini e commissioni: una tassa di iscrizione può essere addebitata del 2% dell'importo del prestito o di $ 250, a seconda di quale sia maggiore. Le commissioni per ritardato pagamento non possono superare il 5% del pagamento del prestito e dei costi di liquidazione. Tutte le altre commissioni sono vietate e non è richiesta alcuna garanzia. L'interesse è un massimo di prime più 6,5%.

Istituti di credito: Il prestito ponte Express è disponibile tramite SBA Express Lenders. Le aziende devono avere un rapporto esistente con SBA Express Lender prima di richiedere il prestito.

Applicazione : l'applicazione è disponibile tramite l'istituto finanziario SBA Express Lender esistente dell'azienda.

Altre risorse utili

Per ulteriori informazioni sulla richiesta di finanziamento tramite la legge CARES, consigliamo le seguenti risorse.

Guida al CARES Act del Senato degli Stati Uniti
Panoramica dei programmi di soccorso COVID-19 dell'SBA
Guida del Senato degli Stati Uniti al CARES Act per i proprietari di piccole imprese